网贷平台说想贷款先买保险 小心!你遇到的是“假保单”!
制图/廖木兴
买保险能防风险,前提是你买的并非“假保单”。据保监会近期内部通报案例显示,有网贷公司冒用保险公司名字来伪造“假保单”,如“小额贷款意外责任险”,并以此作为贷款“前提条件”来要求消费者购买,按贷款金额比例收取“保费”。
这类现象在广东并不少见。记者翻查资料显示,永安保险、安心财险等多家险企都发生过“保单被造假”事件。
业内人士指出,假保单背后是小贷公司借“背书”名义来进行资金套利。新快报记者也就此咨询广东省保监局,但该局称并没有得到通报案例,具体情况并不知晓。
业内人士建议,消费者在投保时,要提高风险意识,通过正规渠道投保。“若不幸资金被骗,应第一时间报案。”
新快报记者 余世鹏
想贷款先买小额贷款意外险?骗钱的!
根据保监会近日通报的情况,近期发现多起互联网小贷公司涉嫌冒用保险公司名义,搭售伪造的“小额贷款意外责任险”保单骗取受害人资金的案件。涉案公司通过将投保所谓“小额贷款意外责任险”作为贷款发放的前提条件,与借款人线上签订伪造的制式保险合同,按照贷款金额的一定比率收取保费,并要求借款人将保费转入指定的个人账户骗取资金,受害人遍布全国多个地区。
“日有客户来电咨询,说他在与某家贷款公司商讨借款过程中,被要求购买保费高达数千元的"借款人意外伤害保险"。但我们从未有过这样的合作。”新快报记者从华南一家险企处获悉,自去年至今该公司已发生过5起类似案件。“这类保单均系假保单。虽然我们已及时阻止客户继续购买,但由于小贷公司的行为较为隐蔽,截至目前实际受骗人数并不清楚。”
另外,永安财险此前也发布公告称,有消费者询问该险企是否通过东莞市银利小额贷款有限公司(下称“东莞银利”)销售由永安财险承保的“小额贷款意外责任险”,该险企经核查后发现是“伪造保单”,并通报“我公司及各级分支机构从未与东莞市银利小额贷款有限公司有过任何形式的业务往来,并且已向公安机关报案。”
国家企业信用信息显示,东莞银利成立于2011年5月,业务范围是办理各项小额贷款与其它经批准业务。新快报记者也致电该公司法定代表人钟绍柠,但对方否认自己身份,称不是本人,也不知道东莞银利公司。新快报记者就上述事件通过书面采访形式联系永安财险,但至今仍未得到回复。
新快报记者从安心财险也获悉,该险企今年1—3月陆续接到客户电话,询问是否与小贷公司有合作,承保信用贷款责任险作为放款依据。“涉事的小贷公司遍布深圳、广州、四川、石家庄等地方。”该险企表示,从未推出名为“信用贷款意外责任险”或“信用贷款责任险”的产品,也从未委托任何贷款公司办理保险或收取保费。“这些公司冒充安心保险出具假保单已触犯法律,同时也严重侵害了消费者权益与公司声誉。”
理财项目有保险公司“兜底”?虚构的!
除了销售形式外,互联网平台还虚构“平台产品由保险公司产品”来“兜底”,以吸引投资者。
据永安财险此前公告指出,互联网平台“金钱贷”在平台上写到“平台所有理财项目由永安保险保障资金交易安全。一旦出现相关问题,保险公司将会对平台承保赔付”的宣传话语。永安财险表示,从未与该平台有过合作或提供信用担保产品。
就此,新快报记者致电“金钱贷”法定代表人朱顺纪,电话为空号。记者通过百度也未能搜到“金钱贷”的官网,有网友称该平台已经跑路,网页也早已不能打开。
另外,互联网平台“财雨网”在2015年时也打出“每一款理财产品与每一笔交易都将由永安保险保驾护航,投资人的本息100%得到安全保证”的宣传语。永安财险也称,“我公司从未向财雨网任何具体项目提供过担保,也没有出具过任何信用保险或者保证保险保单。”
“躺枪”的还有太平洋财险。记者翻查资料发现,该公司今年5月份曾发出一份《关于上海腾蔚投资管理有限公司假借我司名义出具假保单的声明》称,公司及所有下属机构与上海腾蔚投资管理有限公司(下称“上海腾蔚投资”)从未有任何商业往来,也从未承诺对上海腾蔚投资及其客户提供任何保险保障。
资料显示,上海腾蔚投资此前号称产品有“太平洋保理机构”进行保障,还向客户出具了由该险企承保的“网络支付账户安全责任保险”保单。该平台的投资者遍及广东、江苏、河北等多个省市,投资者投资金额从几千块到十多万不等。此前该平台网站显示,已发放金额约1.57亿元,累计投资额约8.08亿元。
新快报记者发现,“腾蔚投资”成立于2016年2月。在国家企业信用信息公示系统中,该公司已于今年7月10日被上海市崇明区市场监督管理局列入“经营异常名录”。
不要盲目相信“信用背书”
据了解,保监会已要求启动排查,摸清案件风险关联度;开展外围调查,引导协助受害人报案;发表公开声明,有效隔离案件风险;持续监测预警,发现类似情况及时处置。
有法律人士对新快报记者表示,无论是销售假保单,还是利用假保单为平台宣传,本质目的都是打着“信用背书”的幌子进行“资金套利”。“拥有保单背书的信贷产品不仅能够博得缺乏专业知识消费者的认可,在后期打包转让时也更为容易。但最直接的目的,是可以赚上一笔。”
对消费者而言,为避免“假保单”而遭受财产损失,除了提高法律意识与辨别能力外,还要选择正规的渠道投保。前述安心保险的专家建议,消费者在购买保险产品时,首先要求险企提供正式保单和保费发票;其次,保费转账要转到所投保的险企账户,而非个人或第三方可疑账户;再次,取得保单后要登录险企官网输入单号辨别真伪;最后,若不幸碰到“假保单”导致资金被骗,应第一时间向当地公安机关报案。
网贷平台风险大 险企热情度不高
网贷平台通过“保险产品”与险企合作成为一种提高公信力的有效手段。上述险企相关人士就对新快报记者表示,险企除了与中介代理机构,如保险经纪公司与银保渠道外,还会和网贷平台合作。比如,国寿财险与网贷平台财路通的合作,就涉及到借款人人身意外险和针对平台成交总额的履约责任险。众安保险和赢众通在信用险方面的合作,除了信用险业务外,还涉及到针对借款人的意外伤害保险业务。
但需要指出的是,目前这类合作都停留在较浅层面,对网贷平台整体提高担保较为少见。“网贷平台与险企合作的确有利于其产品宣传,但对险企而言,网贷平台的风险太大,一是其客户多为不能从银行获得贷款的高信用风险客户,二是平台的风控也不够规范。”业内人士如是说。
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急需用钱怎么办 “保单贷款”你用对了吗？
【编者按】急需用钱时，购买的保险若是可以向保险公司申请&保单贷款&，那么，你会去用吗？那么，什么是&保单贷款&呢？其实保单贷款是指投保人按照保单现金价值的一定比例获得短期融资的一种方式，此外质押贷款过程中客户的保险保障并不受影响，所以保单依然有效。近期，北京保监局多次接到消费者投诉，称销售人员承诺投保后保单可以变现，如需要用钱时可向保险公司申请&ld
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　　【编者按】急需用钱时，购买的若是可以向保险公司申请&保单贷款&，那么，你会去用吗？那么，什么是&保单贷款&呢？其实保单贷款是指投保人按照保单现金价值的一定比例获得短期融资的一种方式，此外质押贷款过程中客户的保险保障并不受影响，所以保单依然有效。
　　近期，北京保监局多次接到消费者投诉，称销售人员承诺投保后保单可以变现，如需要用钱时可向保险公司申请&保单贷款&，但未说明办理的条件和要求，消费者申请时才发现不仅要限期归还贷款，还要支付利息，由此引发消费者不满并投诉。
　　由于人身保险合同通常是10年、20年的长期合同，若投保人中途需要用钱而选择退保，不仅产生较大损失，还会失去保险保障。因此，保险公司为了满足投保人短期资金周转需要，同时使投保人能够继续获得保险保障，推出了&保单贷款&服务。
　　&保单贷款&是指投保人按照保单现金价值的一定比例获得短期融资的一种方式，此外质押贷款过程中客户的保险保障并不受影响，所以保单依然有效。
　　但是，并非所有人身保险保单都可以办理贷款，通常需缴纳一年以上保费，累积产生一定现金价值后的长期人身保险保单才可以向保险公司申请办理。&保单贷款&并不是保险公司免费提供的，投保人需向保险公司支付相应利息，利率一般与银行同期贷款利率相当。通常而言，保单贷款期限为六个月，若投保人到期不能归还，不但要支付罚息，甚至会因利息总和超过保单剩余现金价值而被保险公司终止保险合同。
　　为了避免投保人被销售人员误导，北京保监局提醒，人身保险最本质的功能是&保障&，&保单贷款&仅仅是保险产品的一项附加功能，使用成本较高，只可解燃眉之急，不宜作为常规融资手段使用，更不宜通过&保单贷款&进行高风险投资。
　　而对于个别销售人员片面夸大保单融资功能，隐瞒了保单贷款局限性的行为，实属一种销售误导。保险公司提供给消费者的各项保单权益或服务均应以保险合同为准。因此，北京保监局提醒广大消费者，在投保前务必要认真阅读合同条款，确认销售人员承诺内容是否在合同中列明，也可以拨打保险公司客服电话咨询，避免被欺骗误导而盲目轻率签订合同。
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