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注意！买房时这5种情况下千万别提前还款！
来源：搜狐焦点网 &&发布时间：
常常听说贷款时不要，能贷多长时间就贷多长时间，而且会被罚款？小编总结了5个不适合提前还款的情况，作出决定前，一定要考虑好。 1、还款年限过半 按照等额本息的还款计算方法，贷款年限过半，说明全部贷款和已经超过50%——80%被偿还完毕，剩下的占比重大，利息数量极少。此时，提前还款省下的钱并不多，而且大部分钱，大部分压力都扛过去了，剩下的小部分也没必要一下子全交付出去。 2、还款期已过1/3的购房者 等额本息的还款方式过半则提前还款不划算，那么对于采用等额本金还款方式的人来说，按照等额本金的计算方法，一般情况下，当还款时间超过三分之一时，提前还款就不划算了。因为此时利息所剩不多，剩下的基本上是本金，本金是绝对不会少的。所以，提前还款没意义。 3、担心加息，并且经济能力有限的还款人 对于贷款人来说，加息、提高利率都是一场噩梦，所以总想着经济能力合适的时候赶紧把欠银行的钱还上。但是，对于这种普通购房者，房贷几乎就是半辈子的积蓄，一旦出于恐慌心理，提前还上一大笔钱，原有的生活规划就会被打乱，一旦出现什么紧急事件，也因经济压力，无力应对。所以做出决定前，一定要好好计算一下生活与还贷之间的关系。 4、降息出台 如果在贷款成功之后或者还贷一定期限之后，遇到国家降息政策，那么恭喜你，捡到便宜了，你的钱升值了。这个时候与其提前还款，还不如拿钱去投资，获得更多的收益。 5、其他投资理财项目收益高过 对一些有投资头脑的人来说，省钱赚钱才是王道。如果一套房子的压力和一项很好的生财有道的理财项目摆在自己面前，而且投资的收益远远超过房贷利率的，那么完全没必要将钱全部投入房贷中，选择钱生钱的方法未尝不是供房贷的好方式。 来源：宅聊
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有没有那么一个时间点 提前还贷最划算？
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　　一入房贷深似海，从此生活背座山。房奴们对房贷深恶痛绝，但是如果某天突然手里不差钱，你会选择提前还贷吗？
　　先上一段最近的聊天记录。
　　谁说欠钱的都是大爷，那得看欠谁的钱，我觉得我就像孙子。
　　怎么的呢？你欠谁钱了？
　　规划君
　　还能有谁，银行啊！每月快到还房贷的日子，我就开始焦虑，扣完款一看账户里剩下的零头，我是又生气又沮丧。
　　矮油想开点儿，好歹你已经混成有家产的人了好嘛。
　　规划君
　　只能这么自我安慰了，不过我要是现在发了笔横财，绝对先把这房贷给提前还了，以解心头之恨。不过，听说提前还贷也有技巧，什么时候还最值呢？
　　这……我给你算算吧。
　　规划君
　　下面说正题，到底有没有那么一个时间节点，是提前还贷最划算的时候？
　　首先，咱们来看看你每月还贷金额里，有多少是贷款利息。
　　公积金贷款100万，贷款年3.25%，30年(360期)还清，相当于每月贷款为3.25%÷12≈0.270833%。
　　如果使用等额本息法：
　　每期偿还的本息金额相同。
　　第一个月还的利息=
　　100万×0.270833%=2708.33元；
　　第二个月还的利息会减少，因为第一个月已经还了一部分本金了，所以第二个月还的利息就是剩余本金乘以月贷款利率
　　(100万-1643.73)×0.270833%=2703.88元；
　　后面就不一一列举了，还是一样计算。
　　如果使用等额本金法还款：
　　其实利息的算法和等额本息一样。只不过等额本金法是每期偿还的本金相同，本息随时间递减。
　　第一个月还的利息同样是2708.33，因为初始本金一样，都是100万；
　　第二个月还的利息=×0.00.81元；
　　以此类推。
　　总结：无论是等额本息还是等额本金，每期偿还的利息都是剩余本金×月贷款利率。
　　接下来，再来看看提前还贷的金额是怎么算的。
　　插播一种说法：
　　公积金贷款买房，或等额本息还款已经还了一半的，或等额本金已经还了1/3的，提前还贷不划算。
　　下面来粉碎这种说法。我要论证的是，无论什么时候提前还贷，利息的比例都不会变，也就不存在所谓提前还贷“最划算”的时间节点。
　　其实，上述关于利息的计算已经说明了利息比例没有变化这点。不过为了让大家更直观体会，我决定换种方法再给大家算一遍。
　　为方便计算，就以等额本息法为例，因为这种情况下每期所还的本息是相同的。
　　假设我2015年11月，还第一期贷款，预计2030年11月提前还清所有剩余贷款，那么到2030年11月，我需要还款的金额如下：
　　也就是说，2030年11月(第181期)的一次性还清总额为元。这个数怎么算出来的呢？其实不过还是用上期(第180期)剩余本金乘以0.270833%的月利率，得出当期利息，再加上剩余本金即可。
　　就是×(1+0.270833%)=元.
　　总结：无论你什么时候提前还贷，算法都是不变的，也不存在提前还款的“最佳时点”。
　　另外，单从计算来看，提前还贷的确能省去不少利息。但是利息一年也不过3.25%，就算全部都商贷，贷款年利率也不过4.9%。如果你攥着钱不着急还，买个固定收益的，比如攒钱助手(一年期年化收益8.8%)，你就相当于每年多赚了(8.8%-3.25%)=5.55%的收益，这才是机智宝宝的明智选择好嘛！
　　烧脑地算了这么多，盆友们明白了不？
(责任编辑：DF101)
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买房提前还贷划算吗？提前还贷不可盲目
　　其实，如果你对自己未来的还款能力有足够信心，你应更多考虑的是如何制定一个合理的贷款计划，而不是提前还贷。
　　还款实例一：如某先生准备向银行申请一笔20万元10年期的贷款用于买房，同时却又打算在手头资金充裕时，用四五年的时间就将贷款全部还清，以节省一部分利息。
　　以目前国内商业银行通常采用的&法& 计算，一笔20万元10年期的贷款，年利率为5.04％，在第5年末提前还贷的话，总利息支出为40021元。而该笔贷款只按揭５年的话，年利率为4.77％，总的利息支出仅为25192元，比前一种方法要少14829元。
　　因此，从资金成本的角度看，事先合理控制好住房贷款期限的长短，显然比到时再提前还贷更能够省钱。而且，贷款期限越长，先期支付的利息越多，自然损失也就越大。
　　还款实例二：对于年龄层次偏大者来讲，如果对将来收入的预期趋于保守，则应从注重稳健的角度出发，尽量减少负债，这时应注意选好住房贷款的还款方式。不同还款方式对提前还贷的影响也有差别。
　　除上述&等额本息还款法&外，还有一种&法&，即在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。这种还款方式的优点是本金保持不变，利息逐步递减，期间若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出就相对减少。
　　还款实例三：同样是40万元15年期的商业住房贷款，如果贷款一年后购房者想提前还贷，用等额本息法，一年内已支付本金18317.48元，利息19740.41元；用等额本金法，一年内已支付本金26666.67元，利息19544元。
　　一年后若，用等额本息法需还本金元，用等额本金法还款，需还本金元。因为用等额本息法已经在前期多还掉了一些利息，再选择提前还贷当然比另一种方法损失大一些。所以，如若提前还款，尚须明了自己还贷方式，精确计算。
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