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3万买中国人寿5年期分红险 到期后利率缩水大半
　　5年前，听说保险分红具有高回报率，淮北市民谢大爷购买了一份中国人寿分红型保险产品。5年后，拿到分红后谢先生却发现还达不到预期的一半。
　　前几天，谢先生来到报社向记者讲述了自己的遭遇。日，他来到某银行办理存款业务，“当时柜台工作人员建议我存个保险形式的，比定期存款利息高，还有分红。”谢先生说，工作人员推荐的保险是五年期的，分红率要远高于同期银行年利率，5年以后就可以收回本金及所有分红。听完工作人员的介绍，谢先生欣然办理了一份3万元的国寿鸿丰两全保险。
　　2013年底，投保到期了，当满心欢喜的谢先生到银行取钱时却让他大吃一惊，他的期满金只有31770元，红利是1954.89元，红利利息164.44元，这样算下来谢先生的3万块钱购买保险的实际收益是3889.33元。谢先生给记者算了一笔账，2008年的银行五年定期年利率是5.38%左右，如果把3万元存在银行的话，五年大概就是8000元左右的利息，而自己所得的保险分红却远远低于银行利息，他觉得自己好像上当了。
　　1月7日，记者陪同谢先生一起来到中国人寿保险淮北分公司，见到了中国人寿银保支公司经理朱胜武。朱经理对此的解释是，保险公司这几年效益不是很好，分红少了一点，而且在保险产品协议上也并未标明保险分红一定比银行利率高。朱经理拿出谢先生当初购买的保险产品合同，在分红细则上，记者发现该保险产品只说明了“国寿鸿丰两全保险(分红险)是一款带有分红功能的寿险产品，保险公司将实际经营成果的百分比给被保险人每年进行一定的分红”，并未标注分红率高于同期银行存款利率，也未标注具体的分红利率。
　　谢先生表示，自己当初购买保险产品就是因为听信了工作人员的高回报承诺，他不知道保险分红也会存在不确定性。朱经理对此解释，谢先生当时是在银行柜台购买的保险产品，给谢先生高回报率承诺的是银行员工，这与保险公司无关系，而且在确定投保后，保险公司会电话联系投保人，并告知相应的风险。谢先生说，自己确实曾在投保后接到过保险公司员工打来的电话，但并未告知他分红可能存在风险，否则他就不会继续投保了。
　　记者询问朱经理，能否将当时电话回访谢先生的录音调出来，确定保险公司是否尽到了告知义务。朱经理表示，这需要向省公司申请，最快第二天就可以查到电话记录。等调来电话记录后，他会再通知记者与谢大爷。
　　截至昨日发稿时，记者仍未接到中国人寿保险淮北分公司的任何电话。(淮北晨刊 记者段宁)
标签：中国人寿 保险产品 高回报率
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上了“分红”的当 分红险收益不抵银行利息一半
来源：鹤城晚报编辑：
摘要：近期，因分红保险到期收益过低所引发的市民与银行、市民与保险公司之间的纠纷，突然爆发。市民通过各种渠道维护利益的投诉量激增。
近期，因到期收益过低所引发的市民与银行、市民与之间的纠纷，突然爆发。市民通过各种渠道维护利益的投诉量激增。究竟是什么引发了这些纠纷呢？记者调查了解到，鹤城市2003年销售的10年期产品和2008年销售的5年期分红险产品正陆续满期，大量保单集中兑付，曾经被银保人员&忽悠&而购买的高利息产品，到头来发现并不是那么回事，相反，这些到期的收益大多还不及同期银行存款利息的一半。利益受损，&承诺&无法兑现。
分红险收益不抵银行利息一半
案例一 日，市民王女士在银保人员的极力推荐下，将2万元的定期存款转成了的红双喜。日保险到期，王女士的2万元只得到了2641.08元的收益，这比同期存款利息低了一半还多。
案例二 日，市民李女士到银行办理5万元储蓄存款，经银行柜员介绍，李女士购买了收益更高的&国寿鸿丰分红型&。柜员表示，这种保险不但有保障，而且利息高于银行存款利息，并有分红。然而，今年9月，李女士去兑付保险，中国人寿工作人员计算后，李女士只能得到6500元左右的利息，照同期银行存款利息的14625元，少了一半儿还多。
案例三 2008年9月，现年七十多岁的王淑珍老两口到银行存钱，银行柜员向他们推荐了更高的&理财产品&（实际是保险），投资时间是5年，对&理财产品&并不了解的老两口买了1万元。今年9月，这1万元到期，老两口却只得到了1700多元利息，而同期银行存款利息是2925元，损失1000多元。
这些市民的遭遇只是冰山一角，此后，记者又陆续接到数十个类似投诉电话。据了解，工商部门、保险行业协会等部门也纷纷接到分红险到期客户对给付水平不满的投诉，客户与银行、保险公司之间的争端不断升级。
保险公司驻点银行引争端
通过银行渠道代理销售保险在国际上是通行做法，对银行来说，通过银保渠道每卖出去一份保单，就可以获得一笔佣金。而对保险公司来说，银行几乎是每一个消费者都会光顾的金融机构，把放在这里销售，要比自己满大街推销省事得多，来钱也快得多。然而，记者了解到，前几年市民到银行办理存款，几乎都有过被推销的经历。保险业务员误导性销售，没少发生存款变保险的案例，等市民有事取款时，因保险没有到期，存款的本金都不能100%取回。
市民郭先生就有过这种遭遇，存钱时银行柜台人员推介&高利息&产品，告知郭先生存款不如买储蓄型产品，像零存整取一样，收益比定期存款还要高。郭先生当时信以为真，6万元存款全购买了该产品。过了5个月，郭先生急用要取现，却被银行告知需要找保险公司兑付。可保险公司表示，如果退保要扣6000多元。事后，郭先生才明白原来购买的是保险产品。
从事过保险业务的李先生透露，公司保险业务的开展主要靠业务员的业绩，一般的业务员底薪很底，工资收入全凭销售佣金收入，保险本身又不很好卖，有时几天或者一个月没有业绩的情况也是常见。多家保险公司的业务员会驻点在同一家银行，谁没有业绩，就没有工资。生存的压力下，有些业务员会不择手段，有时会夸大其词地宣传保险产品，用误导性的语言来蒙骗客户在保险单上签字，瞒过10天的&犹豫期&，业绩就到手了。
据记者了解，由于保险业务人员驻点银行销售产品引发的争端，《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》要求，在商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员应是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员，商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。
《通知》明确商业银行应对客户详细地如实提示保险产品的特点和风险，不得将保险产品与储蓄产品等其他产品混淆销售，不得作简单类比，不得夸大保险产品收益。商业银行在代销保险的过程中，不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。
保险公司：分红是不确定的
市民在被推销保险过程中，银保人员多以高收益作为诱饵，承诺会有很高的分红，多数市民对此深信不疑，更不知查看《产品说明书》。在翻阅了一款分红险的《产品说明书》后，记者发现，其第五款&保单持有人承担的风险&中显示：&保单持有人有权参与本产品的红利分配，但如果某年度核算后本产品无盈余可供分配，客户将有可能无法获得当年红利。本产品分红率将根据本产品每一会计年度实际经营成果核算，因此分红率无法预先设定。&
根据近日发布的《人身保险新型产品信息披露管理办法》规定：&除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或宣传分红保险的经营成果或者分红水平。&这意味着销售人员在向客户提供的收益演示，只是一种假设。
对于分红险的收益问题，记者也咨询了我市保险行业协会。协会工作人员刘纹赫告诉记者，分红保险都是效益型的，要根据保险公司的实际效益进行分红，所以分红是不确定的。也就是说，银行保险人员所说的保险收益要比存款利息高是一种纯粹的误导。
避免存款变保险 投保意识需加强
俗话说&一个巴掌拍不响&，存款变保险也是如此，市民提高自身的防范意识，不要被不确定的利益诱惑，才是最重要的。保险行业协会刘纹赫建议，首先，市民到银行存款时，不要盲目依赖宣传资料和工作人员的介绍。遇到工作人员介绍高于银行同期利息的存款时，一定要问清楚是储蓄还是保险，以防误买保险。市民在银行签署任何单据时都要认真看清楚，分清所签单据是保险单还是存款单。
市民如果误买了保险，要及时与保险公司工作人员联系退保。投保人在购买保险之后有10天的犹豫期，犹豫期内可免费退保，超过10天犹豫期，投保人要求退保则需要承担退保违约金。
根据相关规定，保险公司会对购买保险的市民进行电话回访，回访内容一般包括投保人是否知道自身承担的风险、是否了解犹豫期内自己的权利、是否知道退保扣费情况等，市民可据此判断自己办的是存款业务还是保险业务。对不明白的事项，市民可直接向客服人员询问，如果发现被销售人员误导办了保险业务，对保险产品不满意，一定要在10天内尽快去保险公司退保。
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意外保障/意外身故及伤残：保险期间因遭受意外伤害事故导致身故、伤残的，保险人依照合同约定给付保险金，残疾根据残伤程度给付。
公共场所个人责任：保险公司承担被保险人因意外事故导致他人身体或财物损失而须支付给第三方的赔偿金。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
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2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
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2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
主险－房屋主体：房屋主体承重结构、围护结构
主险－房屋附属设施及室内装潢：房屋附属设施，包括车库、储藏室、天井、庭院、围栏、防护墙等，需分项列明；室内装潢，包括室内固定安装的各类附属设施、设备，如固定安装的供电、供水、供气、供暖管道、线路和设备、卫生洁具等
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
自驾车意外身故或残疾：20万元
住宿意外身故或残疾：10万元
飞机意外：30万元
意外医疗：20000元
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问：咨询一下中英人寿的吉..
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Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
Q:什么是安贷宝
Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
Q:您好，小孩10岁买国寿福禄鑫尊适合吗
Q:新农合最长多长多少时间能去办理报销，跨年呢?
Q:我要出国两年，车子就放在家里不开了。然后我这个车子的保险不办可以吗？
Q:你好。怎么查理赔
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我的意见：两万元存款被推荐买了中国人寿保险 运营不佳分红少
[摘要]存单改保险收益变差,邮储说我们这种情况太多啦。信网3月16日讯“柜员承诺收益比银行定期存款利息高很多，但没想到2016年到期后利息不仅不高，甚至比银行定期存款利息还要低。”近日，平度市民李先生向信网反映，2011年，他与父亲去中国邮政储蓄银行平度官庄营业所存20000元，但在工作人员的推荐下买了中国人寿保险股份有限公司的一款国寿新鸿泰两全保险(分红型)，5年到期后22247.58元，比银行定存少了很多。平度官庄营业所告诉信网，当时办理业务工作人员刘女士已经离职，“各种单据条款清楚，李先生不可能不清楚保险收益情况。国寿新鸿泰两全保险(分红型)的收益情况我们都向客户说明过，分红少是因为保险公司运营状况不佳，现在保险公司正在分批处理，因为类似情况比较多，所以处理时间比较长。”去银行存款被推荐买了中国人寿保险李先生称，日，他与父亲来到中国邮政储蓄银行平度官庄营业所，准备将辛苦攒下的两万元钱存入银行。在办理存款过程中，银行柜员一直向自己推荐一款保险，称利率比银行利率高很多。“柜员向我推荐了中国人寿保险股份有限公司的一款国寿新鸿泰两全保险(分红型)，称收益比存定期高很多，非常划算。我们不懂银行业务，心想是银行工作人员向我们推荐的，应该非常可靠，就签了字。”李先生说，“同年6月份，母亲再去银行准备再存20000元时，也被工作人员推荐买了同样的保险。”李先生告诉信网，2016年保险到期后，没想到取出的本金加利息竟然才22247.58元。“日那天，5年期整存整取的定期利率是5%，按照5%计算，5年后的本金加利息可以拿到25000元。当时银行柜员承诺买下这份保险的收益比存银行高，现在算算非但没高，甚至还少了2752.42元。”回家后李先生了解到，村里还有许多人去存钱时都被银行工作人员推荐买保险，收益都不如存银行定期存款利息高。李先生说，他曾找到这家银行，工作人员称因为全国许多支行都有相似情况，所以需要等领导统一答复。中国人寿保险公司运营不佳分红少李先生的保单由于李先生保单到期，相关文件已经被银行收回，无法看到收益条款，平度官庄营业所工作人员也称现在保单已经在中国人寿保险那边，暂时无法查看。不过，李先生提供了一份姐姐的保单。2012年11月，其姐姐也是来到在平度官庄营业所，银行工作人员也是劝说他办理保险业务，就是购买国寿新鸿泰两全保险(分红型)，投保金额是8000元，从中国邮政储蓄银行代理保险业务收费凭证上写明的现金价值表可以看到，国寿新鸿泰两全保险(分红型)每1000元标准保费为标准时，5年度年末的现金价值是1062元。李女士投保8000元，5年度末的现金价值应为8496元，另外再加上分红收益，就是李女士的最后收益，但分红多少，则无法约定。李先生姐姐保单现金价值表平度观庄营业所的工作人员回应称，当时给李先生办理业务的工作人员刘女士已经离职，在李先生办理过程中，各种单据条款清楚，他查看并签字后，工作人员才帮他办理了保险业务，李先生不可能不清楚保险收益情况。国寿新鸿泰两全保险(分红型)的收益情况我们都向客户说明过，分红少是因为保险公司运营状况不佳，现在保险公司正在分批处理，因为类似情况比较多，所以处理时间比较长。”关于“国寿新鸿泰两全保险”，信网致电了中国人寿保险股份有限公司，客服解释称，“确实有这样一项保险，收益主要由两部分组成，一部分是固定收益，另一部分是分红。固定收益可以根据费率计算出来，分红则要根据公司运营情况确定。”对于银行的说法，李先生无法认同。“我清楚记得本来就是去办理定期存款的，如果不是银行柜员承诺保险收益高，我们怎么会不存定期而改买保险，谁又会去银行买保险呢?”保险收益低银行拿珍藏册补偿“据我所知，我们村出现这种情况的大约有十几个。”李先生说，虽然不是在同一个银行，但收益都没有达到预期。信网随后又联系上李先生的老乡张先生。2008年，张先生去中国邮政储蓄银行平度张舍支行打算将10000元存五年定期，大厅内的一名工作人员问明来意后告诉我，买保险的收益比存银行定期收益高。”张先生说，当时定期存款整存整取五年期利率是5.85%，存10000元五年后可以拿到2925元。银行工作人员告诉他，中国人寿保险的那款保险不仅保证2925元的利息，而且每年还有一定金额的分红。“没想到2011年到期后，我去取钱时只有二三百元的利息。”张先生告诉信网，事后银行补偿一床太空被，张先生没有答应。后来银行称补偿一套第五套同号钞珍藏册，张先生无奈收下了。。对此事，平度市张舍支行工作人员称咨询领导后再回复，但是截至发稿，信网没有得到任何回复。信网针对这些事件咨询(601988,股吧)业监督管理委员会青岛监管局，工作人员称具有代卖保险产品资质的银行是允许代卖保险的。如果发生了类似事情，市民可先与银行沟通，如对银行答复不满意，可以携带相关证据材料向银监会青岛监管局投诉。 信媒体记者 刘裕
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