> 浙江一位“跑路”的美女老板俞优静被从乌干达逮捕回国。她临走前还从银行骗贷3000万元，总计光从银行就贷了1.3亿元。于是，一个话题反复被提起，这钱她是怎么贷出来的？“刷面卡”的美女老板贷款一点不难1、有“声望”：美女老板上过当地杂志封面，在当地美誉度很高这位叫俞优静的美女老板在当地知名度很高，她还上过当地的“永商”杂志封面。这些无疑都是很好的外在竞争力。有名望、有人脉的俞优静在银行那里的印象分就很好，很容易相信她的信用。俞优静也曾经公开地说过，自己善于和人打交道。这和之前也欠过上亿银行贷款跑路的江苏美女老板顾华芳很类似，后者甚至上过当地的城市形象宣传片，身穿飘逸的纱衣，手抚古琴。2、更有“诱饵”：壮观的“现金流”让她成为银行必抢的“优质客户”这里说的“诱饵”，指的是为俞优静及其企业信用背书的指标，就是其账面上的“现金流”。俞优静经营着一家外贸公司，代理着数十甚至上百家的小商户，这些小商户回笼的资金都先会打入到俞优静公司的账户上。尽管钱是她的公司替别人暂时保管的，不过当地银行业并未“察觉”。庞大的“现金流”为她在银行那里树立了信用。一名国有行银行信贷负责人称。“我们贷款，申报企业的现金流当然是最关键的考核指标。” “她的企业，可能还是金华地区行业的前十，自然是我们争取的客户”。3、结果就是利用银行之间信息闭塞，女老板临走还卷了3000万最后贷款给俞优静的涉贷银行证实，该银行涉贷金额3000万元。贷款中，部分是俞优静名下资产做抵押，也有部分是信用贷款，担保机构是俞优静娘家的企业，名为永康佳利电器有限公司。而在此之前，俞优静已经贷了起码1个亿了。可见银行与银行之间并无畅通地沟通。当然，俞优静也很有可能重复抵押了一些资产，获得贷款。对比普通人想要个房贷的艰辛来说，这位美女老板真的很容易就贷到了款。美女老板只是“融资能力”非凡的人、企业骗贷缩影，影响恶劣1、前不久的“青岛港骗贷事件”中，贷了起码50多个亿的企业也是所谓的“优质客户”6月份爆发出的“青岛港骗贷事件”震惊世人。而不断刷新的贷款资金甚至有可能创造中国的骗贷新记录。目前能够确认的立案金额已经有50多个亿，更有媒体报道从权威渠道了解到的消息是有10多个银行中招，共计160亿元。这是怎么回事呢？原来，这家外贸集团“德源资源”及其关联公司，利用仓库里的金属铜反复地抵押，贷出了大量的资金。手腕并不复杂，也不新。但是却骗走了巨额的贷款。而媒体在采访中发现，“德源系”也是银行竞相争抢的优质大客户，不能想象这样一家企业竟然骗贷。2、有良好的印象分后，骗贷者轻易就用“物质证明”来担保自己的信用，银行风控失灵了美女老板的“物质”证明是自己良好的现金流以及抵押和担保。而“德源系”则主要是仓储企业所开具的证明货物在的仓单。因为是“优质客户”，是银行不能放过的对象，所以有“物质证明”拿出来即可。很少有人认真地去探究到底良好的现金流来自何方，或者去调查仓库里的货物的进出量、属性。这是风险控制机制的失灵。3、结果就是，天量金额被从银行贷出，流向房产市场等渠道，引发不良后果前几天，审计署的公告中，又揭露了黄金加工企业如何用黄金重复做抵押来贷款套利。而昨日，媒体又报道称，天津在调查石化产品被违规重复抵押贷款的问题。所以，美女老板的1.3亿也好，还是“德源系”的50多个亿也好，其实都只是企业骗贷的冰山一角。有一个数据可以做参考，高盛集团在今年4月出过一个报告称，估计2010年以来，通过商品贸易融资流入中国的热钱约810亿~1600亿美元，而2013年，热钱约占中国基础货币增量的42%。商品贸易融资也只是各种融资手段之一。那么这些钱到底都去了哪儿呢？答案在专题《钱荒为什么又来了》中揭示过了，主要流向了房地产开发和地方融资平台。因为这些平台的利率最高，吸引各种各样的资金。有媒体记者就专门调查了“德源系”的贷款资金流向，结果就发现，大部分都流向了房地产和周边领域，深套在此。而随着房地产市场的疲软，记者就担心很多贸易商的“跑路”只是时间问题。自然，这些骗贷资金也和民生问题息息相关，是推高房价的推手之一，同时，他们占据了资金，也让很多真正需要贷款发展的企业贷不到款，对普通百姓的生活也有影响。并且，像是给美女老板和“德源系”担保的企业，都惹上了大麻烦，破坏了整个生态系统。总之，会引发非常严重的不良后果。根源在于银行太过依赖担保，而忽视了自己是个经营信用的地方1、主观上，为抢夺“优质客户”，银行往往对担保太过信赖和依赖，而忽略风险控制手段“优质客户”这个“面卡”本身就很能够麻痹住一些银行工作人员，特别是在争夺客户资源的时候，就更是如此。而这就表现为在业务压力驱动下，非常片面地相信和依赖担保。全国人大财经委副主任吴晓灵就认为，在青岛港，银行对仓单这些担保品没有进行认真的核实，盲目轻信担保品。银行应该回归经营信用的本质，资金投向要有技术分析的含金量。否则，在经济放缓的情况下，给企业带来的打击也是成倍的。也的确如此，按照《流动资金贷款管理暂行办法》等贷款系列文件，有贷前检查、贷后管理等一系列的措施，但在具体操作中都被忽略掉了。甚至规章制度一遍遍升级也没有用。值得玩味的是，仓单本来就是帮助控制风险的手段，谁知道却变成了捅娄子的地方。这种方式本来叫金融仓储，传统的抵押中，银行是自备仓库自行雇人看守，不仅不专业、没精力，也影响了动产质押业务的普及。所以就有了第三方——金融仓储公司就作为监管人的面貌出现。而他们开出的仓单就是货物在仓库存放的依据。可谁知道却变成钻空子的地方，A公司可以找B/C/D等不同的公司去对同样的货物开仓单给银行。而银行似乎就没有好的追踪控制手段。尽管担保作假，但是通过对贷款去向的追踪分析审计来及时规避风险也是可行的，而目前的一些技术手段是可以支持这些审计追踪的。2、客观上，包括担保在内的许多风险控制手段还处于很原始的状态也是个大问题今年，台湾地区的“动产担保交易公示查询网站”正式上线，更加地便利了债权人，也利于企业融资，降低成本。但是经过几个骗贷事件，专家一说才发现，大陆地区的相关技术手段却不尽如人意，甚至还处于非常非常原始的状态。人民银行征信中心副主任汪路就说，目前在我国，多部门分散登记是动产权属登记制度的突出问题，据统计，仅动产抵押登记部门就有9个。授信机构难以了解同一家企业利用不同类型的动产进行融资的整体情况，增加了授信机构管理风险的难度；而且登记系统电子化程度低，大多数登记机构的登记信息仅停留在简单的电脑录入和单机存储，甚至还停留在纸质登记时代。落后的登记方式使登记信息处于相对分散、隔离状态，缺乏透明度，无法真正起到公示预防物权冲突的作用。另一方面，不管是美女老板还是“德源系”都反映出银行间彼此信息不通畅，反复放贷的问题。其实在国外金融业比较发达的地方，也有专门的机构可以提供权威、细致的企业信用数据。但在我国大陆地区，也只是珠三角等地区的银行会想办法利用别的专门机构的力量，把一些信用调查业务外包给民间调查机构，而这些机构不仅仅能够了解明面上的信息，对企业的民间借贷风险也熟悉，就能防范住跑路美女老板这样的借贷者。只不过，银行和民间机构对此讳莫如深，也没有得到很好的推广。第2844期 本期责编王杨出品 腾讯评论【是真的吗？今日话题出书啦】版权声明：本文系腾讯评论独家稿件，转载请注明出处，否则将追究法律责任。银行是经营风险的机构，也是经营信用的机构，倘若不记住这点，很容易就在“逐利”中不断地迷失，产生越来越多的跑路“美女老板”，形成非常恶劣的影响。
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1亿元的巨额存款在中国银行突然消失了！央视曝光多家银行串通中介造假骗贷
来源：汽车中国&&&
作者：佚名&&&
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　　资金放在哪里最安全?”“银行啊!”十年前，这个问题不管问谁，答案想必都是脱口而出。而如今，当“丢钱”、“信息泄露”等不靠谱的事情一次又一次的发生在“银行”的身上，你还会觉得钱放在银行安全吗?
　　不靠谱理由一：企业存款莫名消失
　　为何风险极低的银行存款竟成定时炸弹?为何接连中招的又都是白酒企业?这背后是“存款卖酒”灰色商业模式的变异、银企内控机制的漏洞、资金掮客的铤而走险和民间借贷市场的崩塌。
　　元旦刚过，黑天鹅再袭资本市场。这次不是说好的重组黄了，也不是8亿扇贝不见了，而是3.5亿存款“飞了”。
　　还未从两个月前的打击中缓过神来的泸州老窖投资者，再遭重创。2014年10月，泸州老窖就已宣布丢了1.5亿存款，没想到，才过两个月，非但之前的没有找回来，如今又有3.5亿元银行存款异常。加上去年初，酒鬼酒曝出的亿元存款“失踪”案，让人对酒类上市公司600亿存款的安全性提心吊胆。
　　不靠谱理由二：银行信用卡信息泄露
　　我国已发行超过4亿张信用卡，每年通过信用卡交易的资金总额超过13万亿元。在多数人看来，关涉“钱袋子”的信用卡象征着安全、私密，用户隐私信息也会受到严密的保护。
　　新华社“新华视点”记者调查发现，银行信用卡客户数据泄露现象颇为严重，一条条包括姓名、电话、地址、工作单位、开户行等完整隐私的信用卡开户数据，在网络上形同“赶集”公开贩卖。而种种例外条款、免责规定，往往让消费者问责无门。
　　根据上海某第三方财富管理公司销售人员提供的线索，记者近日使用QQ群查找功能，搜索“电话销售”这一关键词，找到约200个有“数据交流”功能的QQ群。搜索“银行数据”，参与人数多达数百人、交易活跃的群至少有30个。据介绍，这些正是信用卡信息交易的“黑市”。
　　记者调查发现，在微信及一些电子商务平台，“电话销售交流圈”“销售行业资料群”也大量存在。多位“信息贩子”均表示，可以“按地区定制，先试用后付款”。此外，根据个人信息“品质”的不同，价格也分为“三六九等”，每条价格从2分钱到5元钱不等。
　　例如，最新信用卡开户数据按照0.5元一条出售；已经出售过一次的二手数据，可以便宜到0.35元每条；部分高端客户如金卡、白金卡持卡人信息每条售价则高达5元。借助网络聊天、支付工具，买家从下单到得到这些信息，交易全程仅需数分钟。
　　不靠谱理由三：储户账户多80亿又被划走银行无告知也无解释
　　日前，江苏小伙李林个人账户突然多出80亿元，没错，就是80个亿!可这亿万富翁还没当到一天，这笔巨款就又被默默划走了。真是来也匆匆，去也匆匆，不带走一丝云彩!对此，李林很疑惑，神马情况?逗我玩呢!银行回应：搞错了，对不起。
　　今年26岁的李林是江苏淮安人，在滁州市一家房地产公司上班。1月5日上午，李林通过电脑查询银证账户余额，一查吓一跳—自己银证账户里居然多出500多万出来。平白无故多出这么多钱，小伙子推测很可能是系统出了问题。他拿这事和同事打趣，同事们纷纷表示不信。为了证实自己的话，李林换了一台电脑，再次登录网银，查询余额。这下，小伙伴们都惊呆了!
　　个、十、百、千、万……对着银行账户上的数字数到千万单位的时候，李林发现数字后面还有两个零—整整八十个亿啊!为证实账户上那一长串“零”真的不只是数字，而是可以消费的钱。李林先是通过网上转账，将10亿元从银证账户转入储蓄账户。后来，又抱着试一试的心理，转了一元钱到支付宝账户，都成功了!“这说明，这十亿元是可以消费的。”眼看自己成了亿万富翁，李林却很淡定，因为他知道钱不是自己的，肯定是银行弄错了。
　　果不其然，当晚11点，账户上多出来的巨款被银行划走。此时，小李既感到如释重负，又有些不满：“我这是私人账户，这钱说来就来，说走就走。”小伙带着疑问向银行求证，银行工作人员表示，当日因为银行系统升级，可能造成系统错误。同时，工作人员也向小李表示歉意。
　　这个天价错误，也引发了网友热议，不少人疑惑：个人银行账户里的钱，想划走就划走，那么密码还有什么用!账户还安全吗?还有网友调侃：如果要是你花了这80亿，是不是也说声对不起就可以了，对此，小编表示这位网友很天真嘛。还有脑洞大开的网友幻想：要是80亿存在余额宝里面，每天得有多少利息。看这德行，如果都有了80亿了，还需要余额宝的利息吗?不管怎样，这样的天价错误，银行还是少犯比较好，80个亿的业务，还是要谨慎嘛。
　　不靠谱理由四：巨额存款在中行消失了！
　　多则上亿，少则百万的巨额存款，从银行里消失了。
　　没有短信提示，没有电话告知，几乎没有任何征兆，钱被神秘地转给了陌生的第三方。
　　这样匪夷所思的遭遇发生在至少三位南京储户身上。
　　“感觉被打了一闷棍。”南京储户王炎形容当时看到ATM机显示余额时的感觉。2013年6月、7月和2014年1月，他分三次在中国银行(行情,问诊)的苏州相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入2500万、3600万和4000万，共计1.01亿。待到2014年7月，王炎在南京市奥体支行ATM机取款时，柜员机显示余额不足—银行卡内的亿元存款总计只剩一百元。
　　而另两位储户，杨东于日存入中国银行蓬朗支行200万元，29分钟后，钱被转走；同样29分钟后，马爱玲存到该支行的500万元也被转走。
　　诧异中的王炎随即到银行大厅查询，查询的结果加剧了他的恐慌。存入相城支行的6100万元被转入名叫邱爱玉的个人账户，而存入蓬朗支行的4000万被转入法定代表人为丁天立的对公账户：苏州援朝商务有限公司。
　　不同于王炎的自己发现，杨东和马爱玲则是通过来自苏州市公安局经济犯罪侦查支队的电话才获悉巨款消失。
　　对于款项的转账对象邱爱玉、丁天立，三位储户均称，闻所未闻，“根本不认识”。
　　发现存款失踪后，王炎赶到中国银行苏州分行投诉。该分行行长最初认为这不可能，安排其下属“三天内解决这一问题并半天给我打个电话，告诉我进度”。但是王炎没有等到电话。
　　等到2014年9月，再次交涉时，苏州分行的两位工作人员建议他直接去起诉中国银行。
　　“为什么要我起诉银行?我的钱是经柜台工作人员存入银行的，怎么需要通过起诉才能拿回来?”王炎说。
　　日，中国银行苏州分行相关人士在接受南方周末记者采访时，确认巨款被转账的事实，并称公安部门已经立案，江苏省银监局、中国银监会已介入调查，事情的真相尚待进一步调查。
　　而该行蓬朗支行的行长已经投案自首，一桩发生在银行系统内部的金融案始露冰山一角。
　　至于受影响的规模，苏州分行工作人员承认，“可能不止这三位”。
　　不靠谱理由五：央视曝光多家银行串通中介造假
　　银行没钱贷，而担保公司却称只要客户把已有的房子抵押了就能从银行贷出钱。北京的李女士近期就收到了多条这样的贷款短信。
　　李女士来到了北京朝阳区的一家商业银行，在咨询台，银行工作人员告诉她，这种抵押贷款全名是房屋抵押消费贷款，贷款期限最长10年，目前年利率是7.86，客户可以直接找银行办理，但是这种贷款不能买房投资，只能用于消费购物，银行看到购物合同后才会直接把贷款打给商户，向银行贷款的人也就是购物人并不能拿到钱。
　　银行说的这种抵押消费贷款实际上就是给客户一个消费信用额度，只能消费，不能取现购房。而且要想贷的话还必须提供很高的收入证明和银行流水，按照李女士想贷400万计算，月收入得达到六、七万以上才行。
　　正当李女士打算放弃贷款念头的时候，银行工作人员却话锋一转，小声地告诉她，说可以去找担保公司帮忙，并给了她一个担保公司业务员的电话。
　　本来是银行的贷款，银行工作人员却要客户去找中介帮忙才能办，这实在让人不解。
　　按照银行给的电话，李女士找到了北京东城区一家担保公司，公司业务员一开口就讲他们和银行的关系。说完了和银行的合作，这位业务员就开始谈价钱，原来找他们帮忙做贷款是要收取服务费的，而且还不便宜。
　　业务员说，按照李女士想贷400万的话，这1.3%的服务费就是五万多元，当然钱不是白收的，他们会帮助客户找一家像银行说的那种家具或工艺品公司，签订一份假的购物合同，把原本只是消费额度的贷款进行套现。
　　不仅是套现，由于李女士的收入和银行流水都不够，担保公司还要帮她办假的收入证明和银行流水，但是还得收费。
　　这位业务员解释说，数万元的服务费不是先收，而是等贷款批下来，套现后他们再收取。为了证实他们公司的可靠性，她还带李女士看了公司墙壁上挂着的营业执照，还有和另一家银行的合作招牌。
　　原来这些中介公司的担保方式就是制作假合同、假证明，从银行贷款套现。按照银行的规定，住房抵押消费贷款属于个人消费类贷款，只能购物消费，不能投资。中国人民银行、银监会曾多次发文，要求全国各商业银行严格管理此类贷款，要专款专用，禁止购房、炒股等投资用途，对贷款人的还款能力也要严加审核。
　　按照牌匾上的银行名，记者找到了该行的一家支行去询问，银行工作人员称，担保公司帮贷款客户作假，这早已不是什么秘密，银行对此都是默认的。
　　担保公司帮客户作假骗贷真的就如银行工作人员所说的，银行是知情并认可的吗?记者进一步调查采访发现，不仅是默认，有的银行工作人员还主动劝客户造假骗贷。
　　光把贷款用途搞定还不行，按照银行规定，抵押消费贷款的借款人还要有足够的收入和银行流水。记者发现，对于这方面不符合贷款要求的客户，银行本该直接拒绝贷款，但是银行工作人员却仍要求他们继续去找担保公司这样的中介作假。
　　贷款用途不合规，得找中介，收入、流水不够也得找中介解决，在银行工作人员眼里，中介似乎成了可以为客户解决任何作假问题的好帮手，是贷款客户和银行之间牵线的红娘。
　　作假合同还仅仅是中介公司骗取银行贷款的一种做法，只要顾客愿意给高价服务费，他们还有其他的方式，可以从银行骗取更多的贷款。
责任编辑：思域讴歌
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“贴息存款”牵出银行诈骗陷阱1亿现金离奇蒸发
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