Copyright @一张千元储蓄卡可贷款10万？投资公司骗保证金后跑路(图)
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　　中金社12月1日消息， 印有“小额贷款”的卡片，是周女士上街时被派发的。今年6月上旬，因急需资金周转，周女士拨通了卡片上的电话。电话里对方坚称，不用任何抵押，可贷款5—10万元。　　6月8日，周女士来到位于长沙财富中心的“金鼎商务投资”，才明白贷款其实就是帮你代办一张5—10万的信用卡。不需房产、汽车做抵押，只要周女士提供一张储蓄卡就可以了。　　公司负责人向周女士介绍，他们会反复往周女士的储蓄卡里大量打款，然后通过POS机套现出来。这样，就可以让银行看到周女士“强有力的消费能力和还款能力”，然后可申办到高额度的信用卡。　　当天下午，周女士填写了个人信息，并交了一张储蓄卡给对方。应对方要求，卡里存了1800元保证金。“当时就觉得钱不多，而且投资公司看上去很正规，并未想太多。”周女士告诉三湘都市报记者。　　投资公司人去楼空，上百市民被骗　　在办好一切后，周女士回家等待信用卡下来。一星期后，突然手机提示，那张储蓄卡里的1800元保证金被取了出来。周女士立马打电话给投资公司，却显示关机。第二天，当周女士赶到投资公司时，办公室已人去楼空。当天下午，公司门口挤满了前来讨说法的市民。周女士说，她当时做了一个统计，“有近百人被骗”。　　除被骗保证金外，大家最大的担忧是，当初他们填了个人信息。如投资公司以他们的名义办了信用卡，会不会继续被投资公司套空？　　6月24日下午，记者来到位于长沙市开福区财富中心的“金鼎商务投资”，此时公司大门紧闭。大厦物业公司负责人告诉记者，该公司是今年3月底与大厦签订承租合同的，租用时间为一年。负责人称，投资公司突然离开，他们也不知情。随后，记者通过长沙市工商红盾网查询，未查到该公司任何注册信息。　　目前，周女士已向开福公安分局望麓园派出所报案。　　别与代办公司签“全权”委托书　　凭借一张储蓄卡，真的就可以申请到高额度信用卡吗？记者就此咨询了某银行信用卡中心客服。　　工作人员告诉记者，一般申办信用卡，银行主要看申请人是否有房产、汽车等物业作抵押，或申请人公司社保情况。其次，如果个人储蓄卡上显示申请人有一定的消费能力和还款能力，的确对信用卡额度有一定影响。　　对于该投资公司会否以受害人名义申办信用卡时，该工作人员解释，申办信用卡有一定的程序，而且后期银行会通过电话亲自与申请人核实。再次，申请人填写的是自己家庭住址，信用卡下发后通常也会寄往该地址。　　该工作人员称，为了避免风险，在代办过程中，尽量看清每一条条款，不要与代办公司签订“全权”字样的委托书。免费发布咨询，坐等律师在线服务
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您好： 我把我的房子向投资公司抵押贷款了80万，年息10%，
您好： 我把我的房子向投资公司抵押贷款了80万，年息10%，我当初是全权委托投资公司的一个业务员办理贷款的，现在投资公司在我不知情的情况下把我的房子又抵押给了第三人，向第三人贷款150万，现在第三人无法找到那家投资公司的法人，第三人要我在规定的时间内还款150万，否则就要处理我的房子了。房子做了他项权。我想请问下，这样的情况下，我该怎么办？是不是可以向法院申请取消他项权？拿回我的三证？（现在三证都在第三人的手里）
律师回答地区：重庆-渝中区咨询电话：帮助网友：71817 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_7 人这个是按你们合同约定处理，你要认真看一下你们的合同 ， 18:25骗子投资公司的诈骗手法 （转载）
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骗子公司赚钱&取之有道&1、注册：美国、西班牙、新加坡、香港等国家实行的是经济自由化，公司注册一般不要求注册资金和名称（只要不重名），而且，翻开报纸满都是代理办理海外公司的广告。因此注册一个&美国世界银行投资公司&太方便了，其实只需人民币1万元上下。这个在工商查不到公司的情况．真假不好分辨．2、落地：由代理公司一手办理，通过国家工商总局批准设立代表处，代表处的设立不实质审查，按法律来说代表处只能开展一些联络工作，不能经营收费。这个不管真的假的假的真的全一样．基金是不允许在大陆直接注册的，只有以代表处的形式出现．所以也分辨不出来．3、租楼：找一些繁华地界儿（比如金融街、国贸、现代城），租办公室，装扮得咋一看就是外国公司，豪华有气势。当然，也有些没钱的找一些公寓租赁。真假也不好分辨．4、发函：寻找有引资需求的群体（比如说专利权人、企业），发函件，称欲投资。也有的骗子不直接发函，而是委托一些中介代为联系，这样可信程度更高，更隐蔽。这些中介（最近的比如说大众某科技报、北京国融某公司）也有利可图，不单单赚取中介费而且会参与分赃．当然真假公司都有．5、广告：在中国经营报、环球时报、参考消息等上打广告，自称说自有资金10个亿，急找项目投资，你一不小心就上套了；其时，我们仔细看看，有几个真正的投资公司会在上面打广高的呀？而且，你看每个月，日日夜夜打广告的，那一定是个骗子。6、设套：骗子为了吸引引资人，往往会称项目不错，甚至签订投资意向书（注意：投资意向书没有法律效力，即使签订投资意向书也可以不投资），投资动辄&几千万美元&条件十分诱人。就是真的公司也是这个模式走的，这就是所谓的投融资行业的&潜规则&。7、评估：看到你确实上套了，骗子这时候就露出本来面目了，要求引资人提供评估报告。如果你没有评估报告，骗子就会要求你去做，但为了进一步取得信任，一般第一次不指定什么单位来做。你如果不知道去什么地方做，他就会告诉你应该去&北京或上海某家正规单位去做&，其实这家评估单位跟他们是一伙的，甚至是一个人操控的；更有甚者，这些评估机构还是扛着国家财政部、商务部牌子的正规单位，和骗子投资公司勾结在一起。如果你有评估报告，提供给骗子，骗子会装模做样冷你几天，然后告诉你这个报告作的不行，还是需要&北京或上海某家正规单位去做&才可信。你如果动心了，你就快上当了。8、花样翻新：现在在媒体和政府的提醒下，投资公司评估骗局已经是公开的秘密了。为了生存，现在有很多骗子开始花样翻新：（1）考察费：谎称要考察项目，要求引资人提供考察费、差旅费，值得注意的是，他们会真去，但不是为了考察，是为了应付（收了钱，不能一点表示也没有）。着重说一点就是有些真的直投机构是实报实销的方式。（2）考察费、评估一块儿骗：&考察&回来，还是要评估，不评算了，反正考察费已经到手了；各行都有竟争啊，有的骗子公司就把&宝&压在后面，甚至于自己还贴一点考察差旅费，以示自己是真正有实力的投资商啊。项目方有点开始信任了，然后就找个国家专门的评估机购对其下手了，后面的评估至少要几万，高的达几十万，这时，你还得和所谓的打着财政部的旗子的国家评估机构讨价还价啊。收到钱后他门是四六开，还是五五开，那要看情况了，反正他们是一伙的啦！（3）见证费：签订投资意向书后要求律师见证，见证费一人一半，见证费10万。你掏一半也就是五万。其实骗子和&律师所&也是一伙的。（4）翻译费：说要往总部报，总部不懂得中文，要求翻译成ＸＸＸ文，指定一家翻译单位翻译。其实骗子和&翻译单位&也是一伙的。（5）老外参入骗局：是个新花样，骗子投资公司随便找个老毛子，参入项目接待、项目考察，自然提高了项目方对骗子投资公司的信任，为接着骗钱打下了基础。（6）资金移动费：先办理首笔资金，取得项目融资方的信任，其中①首笔资金不是骗子投资公司自己的，②在办理时项目融资方要承担资金移动费，一般是1—2%，③最后这笔资金不能真正落到项目融资方的企业账户上。（7）保证金：如果你前面的几项都完成了，还有最后一笔钱骗你。通知你美国那边总部要给你拨款了，先拨30%，半年后再拨70%。可是既不参与你的管理，也不派人入驻，你拿完钱关门跑了怎办？所以需要你打保证金。马上来钱了，人家说的也对。20万又出去了。（节选中国社会科学院中小企业研究中心投融资部主任吴瑕讲话。）等等…….可是，在所有的按照&潜规则&程序都完成了，那要花上几十万了，说不定还达上欠债，结果怎样呢？不是你的手续不够齐全，就是总部董事会没通过，总是会找个借口去结束骗子游戏了。其实识别骗子公司的方法很简单：1.资金没到位之前出这个费用那个费用的，肯定是个大骗子；2.考察要收考察费用的、以及考察要礼品的；3.没有成功案例的一样是大骗子；4.有成功案例的看资金到位清没有，若没有一样是大骗子；5.很多公司装门面，说什么都是研究生、本科、名牌大学毕业的，一点用英语跟他讲话，一试便知；6.看看他们公司有没有驻某个国家大使馆的认证以及某国家驻中国大使馆的认证；7.再有就是通过当地的公安机关一审便知，因为他们都很胆小，就只会吹；8.他们推荐公司做任何形式的报告、商业计划书、投资价值分析报告、尽职调查报告、财务报告、审计报告、法律意见书等等报告文书，一句话都是假的；9.考察一般情况由项目受理人跟另外一主管或经理，肯定是假的 ；10.如果项目方是个旅游胜地，他们会以公司领导重视该项目为由多去几个考察人员，当然包括公司领导；被骗的创业企业好多都因此而破产了.我在私募股权投资和投资银行这个圈子呆了这么多年，从摩根大通到凯雷，从3i集团到跟朋友一起募集基金做风险投资，可以说欧美以及亚太区比较活跃的投资基金和金融机构，哪怕是比较保守的投资基金，我基本都熟悉，从美国、加拿大到英国、法国再到香港、澳洲、日本，这些地方的投资基金我基本都熟悉，我从来没有听说过这些公司。正规的投资基金不会要求项目方承担任何差旅费，哪怕项目再多也不会，因为投资方通常都是按照本轮募集基金额度的1.5%提取管理费，这些管理费足够投资基金人员日常运营费用，何劳项目方花钱？真是奇怪的很！另外，所有的投资基金人员英文必须很熟练，哪怕是前台接待也是这样。常用的词汇几乎全部都是中英文掺杂使用，而且所有的投资基金人员的背景是要全部公开的，这是必须的，所有的工作履历及时间是必须要公开的。什么时候在哪个公司呆过，必须全部说明白。大家注意了，真正的投资基金关注的项目（除了科技、媒体外），传统行业至少要具备以下几个条件才会被考虑（缺一不可的）：1、公司年净利润不能低于1500万人民币，通常都会要求在2000万以上，并且保持持续增长，增长率不能低于30%。2、公司须在同行业内处于领先位置，至少前三名，第三名之后的不会考虑的，有自己的核心竞争力，有自己较高的行业壁垒，商业模式不容易被复制。3、公司非在建项目，至少已投产半年以上。这是非常关键的一条。而且投资基金不会投资单个项目，他们只会投资企业，然后获取股权。在建项目不会被考虑。4、公司3-5年内必须能上市，如果公司3-5年内不能上市，这是投资基金不能容忍的，因为不上市投资基金是无法实现退出的。5、凡是打着国外的旗号说可以做债权融资的（贷款），那就要小心了。目前凡是做债权融资的，基本都是过桥贷款，利率会很高，基本不会低于15%。而且资金也是从国内银行出，说从海外来的资金基本不太可能。如果大家想小额度贷款，可以与渣打银行联系，渣打银行可以无抵押贷款。6、目前国内产业投资基金尚未完全放开，政策还是很模糊，所以产业投资基金短期内不会马上放开的。建议：如果企业不是在行业内前三名，但整个企业的盘子较大，而且增长率也较好的，可以考虑与大型私募股权投资基金联系比如：3i、KKR、凯雷、贝恩资本、黑石资本、华平、麦格里、德州太平洋、摩根斯坦利、高盛、淡马锡控股、新桥资本等等主流的大型私募基金联系，不过这些基金主要做股权收购，所喜欢的项目多是类似徐工、首钢、银行、哈药、宝钢、海尔、中轩等等这样的大型企业，小型企业他们没有兴趣。其余的企业我的建议是大家最好通过银行来解决资金问题，投资基金不会感兴趣的，所谓的投资基础设施的投资公司，现在已经很少了，因为资金回收期太长了。每只基金的封闭期是十年，也就是说募集完成以后，必须在前5年内全部投完，后五年主要就是让企业上市，然后实现资金退出。独立股权投资基金也基本是这样的，号称是自有资金的外资机构大家一定要小心，陷阱可能会很多。&还有就是审计必须是&四大&会计师事务所来做，这是所有投资基金要求的，其他的审计事务所一概不予考虑！投资方自己都有自己的律师的，律师费用当然是由投资基金自己承担。当然项目方的律师肯定是项目方自己付费。所有的投资条款全部都是英文的，没有任何一家投资机构会给国内的项目方出具中文投资条款，这绝对是扯淡。最后的法律文件也必须是英文的。因为很简单，投资方的基金不在国内的，全部都是在国内设办公室，到最终协议签署后，会有在国外的基金转帐过来。投资基金的人员分：管理合伙人或者创始合伙人、合伙人、董事总经理、副总裁、投资总监、投资经理、分析师或者研究主管等，极少会出现项目经理、项目总监这类头衔。即使是分析师也多数是著名大学毕业的，少数是清华、北大、复旦、交大、南大、华工等毕业，多数都是海外著名大学的本科或者顶级商学院的MBA，不过国内国外毕业，英语必须要十分流利，这是最最起码的，英文不好的，绝对是假投资机构，真的投资机构不会容许有不会说英语的员工。&再有就是，投资基金会公开自己的投资案例，这是肯定的，投资的项目在那里？（在哪个国家什么地方）公司具体名字叫什么？公司网址是什么？是做什么的?投资多少钱？是第几轮投资？是自己投资还是联合投资？为什么会投资这家企业？最看重这家企业的那些方面？这些是全部公开的，除非涉及国家保密安全的行业，可以暂时保密，但是涉及国家保密安全的行业国家也不会容许外资进入。如果公司拒绝公开并且以签有保密协议为由拒绝公开，则这个投资机构90%是假的（除基金刚刚募集完成，尚未开始投资的除外）。再有就是公司各种证件辩不出真假的，没意思的。真正的基金不会把营业执照挂在墙上，他们墙上挂得更多的是他们引以为自豪的成功的投资案例。&最后一点：目前在国内真正做股权投资的（不论国内的还是国外的），一共加起来也不到300人，圈子非常小，大家几乎互相都认识的。所以是不是圈子里的，一打听大家都知道的。骗子投融公司的＂特点＂１、名字大气磅礴　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　他们目前多冠以某国某某国际投资集团北京代表处的名义，也会在一个相对体面的办公地点设立自己的办事机构。要知道只有下一定本钱才能套到更多的钱。所以，项目方千万不能以此为判断其是否具备投资能力。２、骗子投融资公司的业务人员多素质不高　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　因为该类公司不会舍得花大价钱去请专业人士做业务，他们自身也不具备培训这些素质不高的员工的基本能力，同时他们也不会花费太多的精力在所谓的培训上。所以说是骗子，就是说他们有别于那些精通投融资行业规则、能驾御投融资方向、并能够从第三方取得足额资金的人。他们大多对具体实质业务缺乏认识，这一点在谈判中对项目深入探讨时很容易看出来。这就决定了在谈判的过程中，骗子们不会和你深入探讨，只会与你谈如何贷款、必要的程序及花费。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　明明说是某某国际投资集团代表处，即使最差的国外公司也会在自己开始的海外代表处招聘相应知识水平的办事人员，最起码要理解该国语言，否则如何与&首代&沟通啊！（尤其在投融资这种知识、资本密集型的行业里更是如此！３、骗子投资公司一般比较喜欢&干净&的项目　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　所谓&干净&就是其他投资公司没有染指的项目。他们没有经历过投资项目，不熟悉其中猫腻，也就很容易被这些骗子公司利用所谓行业惯例、集团工作规范、国际惯例等说辞所摆布。我们经常能看到第一次经历骗子投资公司谈判的项目方抱着真诚合作的态度，把投资公司视为救星，希望从融资意向书签定开始，就开启了融资的大门，到最后竹栏打水一场空。让人看了真实痛心！这也正应了那句老话&经验也是一笔宝贵的财富啊！４、骗子投资公司一般不喜欢公司所在地的项目。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　所谓兔子不吃窝边草，骗子公司一般不会插手本地项目。所以真实有本地项目也会拒绝，也许会很明确的拒绝，也许会以条件不成熟等借口推掉。要知道，如果在当地骗了一家公司并被每天找上门闹，他们怎么进行正常的行骗工作呢！外地的项目方就不同了，要是来闹一次也要从外地周折到骗子公司，成本太高，不可能天天来理论。骗子公司正是抓住这一点，吃定了外地项目方。５、蹩脚的网站　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　为体现公司的实力，骗子公司一般会设一个网站。一般都是静态的，且内容十分有限，而且页面风格都十分本土化（土的不能再土了！），中式课本英文赫然展现在网站上。因为他们没有心思、也不会花费那个&大头钱&。再看看他们的e-mail地址也是以１６３、yahoo、hotmail等结尾的。要知道，大型的投资公司都会有自己公司名字结尾的邮箱，这是比较基本的常识。一、骗你过程：1、当你和投资公司联系后他们会先让你把资料给他们--营业执照、税务登记、机构代码、法人证明、商业计划书或分析报告。你也许会说这很正常啊也是正常程序，你不要着急往下看。2、他们收到你的资料后会说：&项目审核后我在通知你&，过不了几天他们就会电话给你说：&你的项目很好很有发展前景项目已经通过我们的初审，请择日带上你所有材料来我公司面谈洽谈下步操作。他们会给你发邀请函内容一般都是初审合格请来公司洽谈，然后下面是详细的地址和电话好码怕你找不到有怕你&找错了地方&。注意：这几天他们在干什么？他们在等时间。他们不会傻到收到资料就说你的项目初审合格。你明明把资料发给公司的他们的邀请函盖的章却是XX代表处。为什么要你带上所有的资料呢？因为你的资料全的话他们就骗不了你多少钱，实际上你根本做不全。例如：你有财务分析报告，他们会叫你去做一份财务风险报告等。下面我会详细的讲解。3、当你到了他们公司后一般都什么副总经理、项目经理接待你，他们一边看你的资料一边说&我们是直投公司和其他不一样我们公司总部XXX国家有多少钱等等，接他们会说他们在中国投资XXX亿元，XXX项目是他们投资的，XXX地方是他们与XXX公司共同投资的投资了XXX亿元。这一切都是为了让相信他们很有实力。如果你查却是有这个项目在建设，但查不到他们公司。你要是问他们他们会说那是联合开发你当然查不到了。防范技巧1① 你可以让他们拿联合开发的合同给你看，只看台头和结尾的签字，他们也会说这是商业秘密。② 任何重大的投资建设项目都有政府的批文。发改局的批文总不是什么商业秘密了吧。③ 你可以看看建设局或国土局批文。④ 以上都是商业秘密，那就看看联合公司的营业执照吧。⑤ 你们谈的投资利息除佣金以外和银行存贷款差不多，向银行委贷投资没有风险，投资给你有风险真的投资公司有这么傻吗？朋友这个时候你应该知道真假了吧4、签定协议：按照你们谈好的条件投资金额、利率、你需要提供的资料等等。在协议中更定会出现下例条款这些都是为骗钱用的。①首先给你来一条我们前期不收取任何费用。②到项目地考察，考察费（交通费、住宿费有甚至小姐费等一切费用都由项目方出。说明：大骗子不会在考察费里骗你一分钱，小骗子会叫你把机票款汇给他们，有的收到钱根本就不来，有的高出机票款几倍。防范2：你叫他们把要来考察人员的身份证号码发过来由你去给他们定电子机票。③你需要提供有资质并且双方都认定的单位做的----商业计划书、评估报告、财务报告等其中的一个。骗术：你找的他们说不行，他们会给你推荐一个或几个，表面上他们不参与实际上他们是一伙的，如果你找的公司做只需要5万，到他们只定的公司去做就得化8万10万。你做了报告你就受骗了。双方都认定其实就他们指定的，你也许在想只要能拿到投资多几万也没什么。说明：投资方和项目方利益是共同的，不要把自己当乞丐不一定都听他们的。防范3：你可以对他们说：你可以指定一个省，我去找一家具有国家资质的单位做，这么对大家都公平。看看他们的反应你根据他们的回答就能判断真伪。5、当你把报告做好了交给他们，你不要以为就等者他们拿钱了，下面还有骗术等者你。当他们收到你的报告后，他们会对你说：&我们马上报总部，你就等好消息吧&。过不了几天你终于等来了消息：&总部通过你的项目审核，决定给你投资&下一步将到项目方所在地签定正式投资合同，让你做好请相关领导的准备，他们要在你那里开个签字新闻发布会。这时你一定会很高兴，确实是一个好消息。6、骗术又开始上演了。这时他们会告诉你他们会派律师到项目地考察，考察内容是：企业法人有没有刑事案件、有没有在银行有不良记录等等，最主要的还是律师费你要出，你得先把律师费汇到所谓律师事务所（他们之间有分配协议）律师才会来。就是所谓法律尽职调查报告或律师尽职调查报告。眼看融资就要成功了你怎么办？不同意吧你已经花了（被骗了）十几万；同样吧你就接着被骗。防范4：你告诉他们你请你的律师我请我的律师，费用各自承担。如果你没有问题即便是有问题律师报告也是一样的。真的投资商一定会同意。7、把律师尽职调查报告做完后就不是他们给你打电话了，而是你给他们打电话了，反正他们有很理由来拖延时间这里我就不细说，几个月后实在拖不了他们就会告诉你总部董事会看了后都认为风险太大不宜投资。8、当你找到他们，他们会说：&我们没有收你一分钱，我们还用了很多费用是总部不同意我们也没有办法&。他们没有收你一分钱，你却付出了几十万。希望这篇文章能给正在融资朋友有所帮助。&}