助学贷款模式生变赖账减少 部分学生不按时还成难题
我的图书馆
助学贷款模式生变赖账减少 部分学生不按时还成难题
助学贷款模式生变赖账减少 部分学生不按时还成难题来源： 人民日报&&&&助学贷款：模式变了，赖账少了　　　新学年开始了，申请办理大学生助学贷款成为很多贫困学生求学的重要依靠。目前，国家助学贷款有哪些？发展现状如何？过去经常曝光的学生毕业后不还款现象是否有所改变？记者深入助学贷款需求较大的宁夏调查后发现，当前存在的两种助学贷款模式——校园地助学贷款与生源地助学贷款，正面临着完全不同的发展处境。　　收益率低、违约率高，校园地助学贷款渐萎缩　　宁夏教育厅学生资助管理中心母宏英老师介绍，宁夏的助学贷款先由校园地助学贷款起步，随后，采取生源地助学贷款和校园地助学贷款并行。　　2001年，北方民族大学开始和工商银行合作进行校园地国家助学贷款，贷款学生数138人，金额为172.76万元，由于违约率过高，工商银行退出该业务。2004年9月，中国银行总行在各金融机构参与的全国115所中央部属高校国家助学贷款业务竞标中中标。截至2013年6月末，中行宁夏分行已累计为该校2834名学生发放国家助学贷款。　　北方民族大学助学中心提供的数据显示，该校的校园地贷款，从2010年的166人、总额291万元，下降到2012年的92人、总额154万元。目前进入自主还款的学生有490人，逾期人数94人，不良率10.1%，违约率12.3%。　　“国家助学贷款在操作、管理、收益、风险等方面存在各种困难，很多银行都不愿意贷。”北方民族大学学生处助学中心的王雪莲老师说。对此，一位业内人士说：“第一，相比其他贷款业务，学生助学贷款国家贴息，利润太低；第二，助学贷款每笔金额都比较小，但贷款审批流程和贷后管理反而工作量较大，和收益不对等；第三，违约率比较高，如果违约率超过10%，很多银行从风险管理的角度也可能会退出。”　　双层信用、多段联结共保还款，生源地助学贷款增长快　　与校园地贷款形成对比的，是生源地贷款的发展。　　2008年，国开行宁夏分行开始在宁夏做生源地贷款，截至2012年，全区累计发放助学贷款4.94亿元，资助94489人次。生源地信用助学贷款业务以县为单位，覆盖面为100%。预计今年还将有5万名左右的宁夏籍大学生获得助学贷款，贷款金额将达到2.5亿元，再创历史新高。　　北方民族大学助学中心提供的数据也显示，该校生源地贷款从2010年的1734人、总额840万元，增长到2012年的3219人、总额1642.98万元。贷款人数和贷款总额两年增加了近一倍。　　“我们学校的生源大部分来自老少边穷地区，有助学贷款需求的学生大概在30%以上。”北方民族大学学生工作处处长韩叶盛说。　　银川市永宁县教育体育局学生资助管理中心韩李华老师向记者展示了办理助学贷款的流程和网上管理系统：先接受学生网上申请，资助中心进行网络审核，审核通过后，接收学生现场书面申请和纸质材料，然后组织申请贷款学生集中签订国家开发银行生源地信用助学贷款合同。在学生和共同借款人（直系亲属）签字、按手印，审定无误后，学生就可以带走贷款合同和受理证明。　　“生源地贷款将过去仅仅依靠学生信用的单一模式，转变为学生及其直系亲属为共同借款人的双层信用模式，并建立了借款学生入学前、入学后和就业后三个阶段的信用联结，将学生家长、高校和就业单位等信用相关者联结成一道风险防范链。”国家开发银行宁夏分行副行长刘加清介绍，目前助学贷款工作已经覆盖宁夏各市县，贷款还款率达到100%，据测算，不良率能控制在3%以内。　　对于生源地贷款发展形势较好的原因，王雪莲分析说：“生源地贷款的共同借款人（直系亲属）所在位置通常是不动的，学生即使毕业了也好联系。另一个原因在于，生源地贷款2009年才开始办，进入还款期的还不是很多，很多问题还没有表现出来。”　　部分学生不按时还款，成国家助学贷款发展难题　　据了解，国家助学贷款实行电脑系统管理，进入还款期后，银行自动扣款系统会按照还款计划，于每月还款日从贷款学生账户上自动划收应还本息。如果金额不足造成划收失败，系统将对其拖欠金额计收罚息，并将其违约行为载入金融机构个人征信系统。　　个人征信系统主要会对学生下一步的银行业务发生影响，比如贷款买房、买车或者小额贷款创业，但是往往学生毕业多年后才会需要上述银行业务，这使一部分学生并不重视按时还款。　　韩叶盛介绍：“学生毕业离校前，必须与经办银行办理还款确认手续，包括制定还款计划、签订还款协议。毕业生必须清楚自己每月所还款项、还款时间、金额。”　　“特别对于校园地助学贷款来说，学校和银行对学生本人及其家庭情况等信息了解程度更低。外地催收难度增大，客观上增加了学生违约的概率。”上述业内人士说。　　“现在国家规定不允许扣毕业生的学位证或毕业证，而学生助学贷款又没有任何抵押、担保，对于一些还款意识不强的同学，似乎失去了约束力，这是当前助学贷款面临的一个重要问题。”助学中心一位老师说。　　虽然目前生源地助学贷款还款率达到100%，共同借款人模式也被认为有助于解决还款问题，但刘加清表示，随着加入生源地助学贷款人数的增长，按时还款依然非常重要。“学校和社会必须加强学生的诚信教育，提高学生还款积极性。否则，一旦银行承受风险过大，生源地助学贷款业务同样会萎缩。”
发表评论：
TA的推荐TA的最新馆藏[转]&[转]&[转]&[转]&[转]&[转]&[专题]助学贷款遭遇诚信尴尬
&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 随着2007年新学年又将开始,国家助学贷款再次成为学生及银行关注的焦点。
作为一项特殊的国家信贷支持，助学贷款已帮助众多贫困学子完成大学梦。但是部分学生拖欠贷款的现象使银行惜贷、畏贷，据相关部门统计国家助学贷款业务开展以来，截至2005年12月底，全国累计已审批国家助学贷款206.8万人；累计已审批合同金额172.7亿元，助学贷款违约率已达28．4％。　一边是央行强调进一步完善和落实国家助学贷款政策，加强和改进金融服务；一边却是让银行业金融机构头痛不已的高校毕业生居高不下的助学贷款违约率，助学贷款政策又一次被推到了风口浪尖。
不久前中国工商银行广东分行和北京分行在网上分别公布了欠款逾期一年的500名和1200名学生名单，福建教育厅曝光121名大学生拖欠助学贷款名单
。大学生诚信还贷问题一时间成为网络热门话题，助学贷款逾期不还一主面暴露出大学生诚信问题，另一方面军也暴露出国家助学贷款在申请发放、还贷等环节的诸多问题。
背景&&&曝光示警拖欠者&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
& 　福建教育厅曝光121名大学生拖欠助学贷款名单
&&&&8日下午，一则名为“国家助学贷款违约学生有关情况汇总表”的通告，出现在福建省教育的通知公告栏里，公布了福建省内121名欠款学生的真实姓名以及身份证号码。这也是福建省首次将欠款学生名单公布于众。［］
&&&&工商银行首次公布拖欠助学贷款大学生的个人信息
&&&&中国工商银行北京分行以“债务催收公告”的形式将1200余名拖欠助学贷款的违约借款人的个人信息公布于众，本息总计元。工行有关负责人表示，这是工行首次公布这些学生的个人信息。［］
拖欠贷款的“罪”与“罚”
&&&&国家助学贷款属于政策性贷款，带有救济性质。然而，随着还贷期的到来，部分毕业生拖欠、赖账、乃至“消失”的新闻不时出现。银行和教育行政部门开始公布欠贷者名单，然而值得深思的是用曝光手段真能成解决欠国家助学贷款的最佳途径吗？　
公开曝光拖欠助学贷款名单的三重后果
银行将未能及时归还贷款的大学生名单公开曝光，毫无疑问，会对那些身背助学贷款的大学生产生更为严重的心理压力，影响到他们的心理成熟，影响到他们正常的学习生活，值得注意的是，公开曝光以后，这些身背债务的大学生们，很可能将承受其他大学生，特别是来自富裕家庭大学生们更多的"歧视"、"不信任"眼光。　［］
&&&& 【银行】曝光是给学生最后的机会
&&&&“我们是想给这些欠贷学生一个最后的提醒机会。”对于公布学生名单的做法，省学生贷款管理中心主任吴选兴解释说，“我们是想让教育部门再尽最后的努力，希望这些学生看到通告后，能主动与银行或毕业学校取得联系。实在不行了，才会考虑将这些欠款学生交给银行诉诸法律。他表示，如果欠款学生看到通告仍置之不理也不说明原因或办理延期还款手续，将来可能与银行发生的法律纠纷以及由此造成的个人信用危机，将由学生自己承担。
&&&&　【代价】不良信用记录进“黑名单”
&&&&建行福建省分行一位相关负责人表示，大学毕业生拖欠助学贷款，将进入人行个人诚信系统“黑名单”，即便离开借款当地到外省就业，其在国内任何商业银行都很难办理信用卡以及房贷车贷等业务。人行已开通并投入使用个人诚信系统，目前该行对办理助学贷款的学生都已在该系统中建立了个人信用档案，借助诚信系统发挥失信惩戒机制，提高失信成本，加强学生的诚信意识。
&&&&　【反思】会“透支”大学生整体信誉
&&&&某高校罗老师说，客观因素诱发，加上主观动机使然，两者相加，难免出现少部分人的拖欠行为。但少量学生的拖欠贷款行为，却使大学生整体诚信遭遇质疑；某些学生赖账“一锤子买卖”，势必“透支”其他学生的口碑和信誉！与其说这是意料之外的“经济风险”，倒不如说是一系列现实问题下的“蝴蝶效应”。
贷款缘何频遇诚信尴尬　
&&&&随着还款高峰到来，毕业生拖欠、赖缴、乃至“消失”的新闻不时出现。银行助学贷款成本利润“不成正比”，还有近两成的违约率。贷还是不贷，仿佛成了“微妙”问题。“有借有还，再借不难”。接受高等教育的大学生，不会不懂这一浅显道理。一些“骄子赖帐”所为何来？
&&&&&&　学生、学校与银行的责任关系模糊不清
&&&&在整个助学贷款的工作中，学校都充当着中间人的角色，包括做学生的信用担保人和还款时的联系人，使得学校在责任压力和工作量上都十分巨大。如果让银行对这种大范围的小额贷款负起全部的追款工作，显然也增加了成本。在目前政策不发生变化的前提下，不想给个人信用记录抹黑，学生还是需要积极主动联系学校和银行为好。
&&&&&&&&监管制度和个人信用体系不健全
&&&&申请国家助学贷款的人中，的确有小部分人从一开始就抱有不还款的心态。有的家里富裕的学生弄来假证明申请，为的是有更多的零用钱进行高消费。这种情况的出现跟我国个人信用体系以及监管制度不健全不无关系。按规定取得各个相关部门开具的贫困证明才能向银行申请国家助学贷款，为什么这些部门中就没有一个能够去切实调查学生提供的材料是否属实？而银行方面，则应该为每一个人都建立一份个人信用记录，在全国范围内共享。
&&&&&&&& 学生：
偿贷困难还是信用缺失&&&& 大学生为何成了“老赖”？从客观上讲，与目前比较紧张的就业形势有关。部分大学毕业生找不到工作，或者说找不到好的工作，况且，这些贷款的学生大多来自比较贫困的家庭，让这些生活负担沉重的毕业生按时足额地归还贷款，确实有些困难。
但是从另一方面来看，部分学生的信用意识确实很薄弱。
部分学生的确心存侥幸，认为自己毕业后天南海北，原借款银行不知道自己的去向，所以对归还助学贷款一事，能逃则逃，能拖则拖。［］
如何促使诚信还贷　
&&&&& 随着我国高等教育的普及，将会有越来越多的大学生进入包括民办高校在内的大学学习，这是提高国民素质，加强国家竞争力的一条根本途径。而20％左右的大学生无力承担高校教育费用负担的情况，决定了国家助学贷款作为一项政策性贷款制度，必将长期存在。因此必须根据国家助学贷款难贷产生的原因，提出针对性地解决策略，确保国家每年上百亿元的助学贷款安全有效的运作。
&&政协委员提议：完善国家助学贷款政策
&&&&&针对目前一些大学生推迟还款的情况，为有效防范国家助学贷款风险，树立大学生的整体诚信形象，应该推出新举措来敦促学生诚信还款，即完善个人信用制度．［］
&&&&&&&&　助学贷款还款期应考虑延长
&&&&　不少高校老师认为，银行与其公布“黑名单”敦促还贷，还不如帮助那些实在有还款困难的大学生延长还款“缓冲期”，因为这样更有助于他们履约还贷。［］
&&&&&&&&心理
政策解读&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
?如何申请国家助学贷款
&&&&申请国家助学贷款的学生应具备以下条件：&&&&(1)具有完全的民事行为能力(未成年人须由其法定监护人书面同意)；&&&&(2)诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；&&&&(3)学习成绩较好，能够正常完成学业；&&&&(4)在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用(包括学费、基本生活费)；&&&&(5)严格遵守国家、经办银行以及国家助学贷款的各项规定，承诺正确使用所贷款项并按规定履行还贷义务；&&&&(6)符合中国人民银行公布的《贷款通则》中规定的其他条件。
&& ?国家助学贷款申请程序
&&&&银行不直接受理在校学生的贷款申请。申请贷款的学生，须在新学年开学前后10日内凭本人有效证件向所在学校指定部门(一般为学生处)提出贷款申请，领取并如实填写《国家助学贷款申请表》、《申请国家助学贷款承诺书》等有关材料。
& ?学生贷款偿还形式
　(1)学生毕业前，一次或分次还清；&&&&(2)学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门；&&&&(3)毕业生见习期满后，在二到五年内由所在单位从其工资中逐月扣还；&&&&(4)毕业生的工作单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款；&&&&(5)对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学的，应由学生家长负责归还全部贷款。
“高等学校毕业生国家助学贷款代偿资助”
　是指中央部门所属普通高校毕业生到西部地区和艰苦边远地区基层单位（指县级以下机关、企事业单位和艰苦地区的艰苦行业）就业，服务期在3年以上（含3年）的，其在校学习期间获得国家助学贷款本金及其全部偿还之前产生的利息将由中央财政代为偿还。同时，各省（自治区、直辖市）要参照办法规定的原则，制定吸引和鼓励高校毕业生面向本辖区艰苦边远地区基层单位就业的国家助学贷款代偿资助办法。
　国家助学贷款代偿资助的申请条件
　一是拥护中国共产党的领导，热爱祖国，遵守宪法和法律；
　二是在校期间遵守学校各项规章制度，诚实守信，道德品质良好，学习成绩优良；
　三是毕业时自愿到西部地区和艰苦边远地区基层单位工作，服务期在3年以上（含3年）；
　四是在校期间获得国家助学贷款。
&& 曝光不是人性化的做法。部分学生拖欠，或许是另有原因。贫困学生就是因为经济困难才向银行贷款，怎么可能一毕业就有钱还？特别是当前就业形势严峻，好多大学生毕业后还找不着工作，还贷对他们来说就更困难了。&&来自：222.222.81.*&&&&
& 这些贷款的学生是否实现了就业？没有钱，拿什么去还？对毕业时还未还贷的学生，建议政府派他们担当志愿者到贫困地区工作，国家有关部门为他们分期还贷，还贷后他们可再自由选择工作。来自：202.120.57.*
没跟学校、银行联系的人有两种：一种是有能力故意不还；一种是的确没有能力还，但又害怕联系后不知说什么，如何处理。作为助学贷款，我们国家是否可以学学实行得比较成熟的国家的做法：一、全国联网，就业去向明确，不会失去联系；二、在毕业后工资没有到达某个水平之前，不用还钱，到达规定水平之后，还钱的数额以不影响正常的生活水平为宜。
58.63.127.*&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 策划：张道莉
编辑：王菲
Copyright 2000-　All Rights Reserved. 制作单位：新华社安徽分社网络中心
本网站所刊登的新华社及新华网各种新闻p信息和各种专题专栏资料，均为新华通讯社版权所有，未经协议授权，禁止下载使用。
（浏览本网主页，建议将电脑显示屏的分辨率调为）助学贷款常见问题解答（附件2）
日&&&点击：[]
国家开发银行助学贷款常见问题集锦及解答
一、关于利息
（一）大学四年期间是否需要偿还利息？毕业后什么时候还息?
国开行答复：在校期间不需贷款学生自付利息，由财政贴息，贷款学生自毕业当年9月1日起开始自己偿还利息。每年的12月20日为正常还息日。
（二）助学贷款的利率是多少？是固定不变的吗？
&国开行答复：助学贷款利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率。贷款利率每年12月21日调整一次。
（三）如何计算助学贷款一年的利息？
国开行答复：以贷款金额5000元、人民银行五年期贷款利率6.4%为例，一年贷款金额=%=320.若需计算每月利息=320/12=26.7。注：人民银行同期基准利率可向各银行查询。
（四）如果本科毕业后继续攻读硕士学位，是否可以办理展期继续享受财政贴息？
国开行答复：继续攻读研究生学位、第二学士学位的，可向申请贷款的资助中心申请办理展期，继续享受财政贴息。（注：需提供继续攻读学生相关证明，如录取通知书）
二、关于贷款期限
（一）毕业后需多久还清贷款？
国开行答复：若申请的是高校助学贷款，则最长不超过毕业后6年还清贷款，若申请的是生源地助学贷款，最长不超过毕业后10年还清贷款，学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限，具体截止日期参见借款合同。
（二）毕业后什么时候需要偿还贷款本金？
国开行答复：获得国家开发银行年提高的高校助学贷款需在贷款到期最后一年的9月20日一次性还清贷款本金；2009年、2010年获得我行生源地或高校助学贷款需在毕业后第二年的12月20日除自付利息外开始等额还本，详细还款计划详见借款合同或登陆国家开发银行学生在线服务网查询。
（三）可以贷款期限最后一年统一还贷吗？
国开行答复：不能，自毕业当年起9月1日起每年需自付利息。
三、关于提前还款
（一）是否可以一次性还清助学贷款本金及利息？如何偿还。
国开行答复：&可以一次性提前还清助学贷款所欠本息，提前还款时间是每年1至10月，申请时间是1-10月的1至10号。各位同学需先向获得贷款的资助中心或在国家开发银行学生在线服务系统提出申请。
（二）申请提前还款可以先还一部分本金吗？
国开行答复：不可以，提前还款需一次性结清所欠本息。
四、关于还款方式
（一）如何偿还国家开发银行提供的助学贷款本息？
国开行答复：每年12月15日之前将当年应付本息金额存入获得贷款的银行卡或支付宝中。贷款期限最后一年需在9月15日之前将当年应付本息金额存入获得贷款的银行卡或支付宝中。
（二）获得助学贷款的银行卡有农行卡和建行卡，还款时应使用哪一张？
国开行答复：高校助学贷款使用建行卡来归还，生源地助学贷款使用农行卡来归还，需分别存入所还本息。
（三）获得助学贷款的建行卡丢失，如何归还贷款？
国开行答复：若获得助学贷款的建行卡丢失需在贵州境内重新办理建行折卡并向资助中心提出账户变更。也可向资助中心提出使用支付宝偿还本息的申请。
（四）如果获得助学贷款的农行卡获得贷款后从未使用过，能否归还贷款？
国开行答复：需去银行激活相关账户。
（五）目前助学贷款偿还方式有哪些？
国开行答复：目前助学贷款可以通过银行卡、支付宝偿还。
五、关于学生在线系统
（一）如何登陆国家开发银行学生在线系统？
国开行答复：国家开发银行助学贷款信息网网址为，同学们可以在该网站上了解助学贷款相关政策、动态、常见问题解答，并下载相关资料。
生源地助学贷款网址为，高校助学贷款网址为，同学们可以在学生在线服务系统上申请助学贷款、提前还款，查询贷款状态、还款计划和还款记录，进行个人信息变更、共同借款人信息变更和个人账户变更。
注意事项：
（1）同学们在使用该网站时请注意页面下方的操作指南。
（2）新申请贷款的同学登录该网站需注册；已贷款的同学登录名默认为就读高校代码+身份证号码，初始密码为本人8位生日数字，首次登录系统会提示修改密码后进行系统登录。
| 黔ICP备号 (C) 贵阳中医学院学生资助管理中心 版权所有 技术支持：助学贷款常见问题-五星文库
免费文档下载
助学贷款常见问题
导读：助学贷款常见问题，2、安全保护问题找回密码：查看具体流程，4、如何确定我的助学贷款是否还款成功？，5、用支付宝账户还助学贷款需要认证吗？，还助学贷款跟支付宝账户是否认证无关，正因为你当初和银行签订国家助学贷款合同时承诺了要按时还款，例如可以向银行申请信用卡或申请贷款，及时归还贷款及信用卡透支款项,按时交纳各种费用,避免较长时间的拖欠，2010年国家开发银行助学贷款资金发放支付改为统一使用“支付
助学贷款常见问题
1、我本人没有开通网银，能用别人的网银帮我充值吗？
可以的。您可以用你同学或者朋友已经开通的网银进行充值的，不过提现就只能用你资金的银行卡了。目前只能使用网银和卡通给他人的支付宝账户充值。其他方式例如邮政网汇e、消费卡等均不可以给他人账户充值。
2、给支付宝账户充值有哪几种方式？
支付宝为您提供了以下几种充值方式，充值后，您可选择“支付宝余额”进行购物等付款。 如果以下方式您都不具备，您还可以找朋友帮您充值。如何给其他账户充值？
? ? ? 网上银行充值
支付宝已支持17家银行为支付宝账户充值，充值前，需开通网上银行。
只需输入一个支付密码就能完成充值，避免银行密码在网上泄露的危险。
o 支持充值码充值、网汇e充值、拉卡拉刷卡充值。
支持话费充值卡（全国神州行卡和联通一卡充）。
3、支付宝登录密码忘记，如何找回？
找回登录密码共有以下5种方式：支付宝系统根据各账户的情况进行判断，各账户找回登录密码的方式不同，选择最适合您的方式来找回密码（页面上会提示您：当前您账户找回登录密码有哪几种方式）。
1、手机找回密码：适用于手机绑定的账户。查看具体流程
2、安全保护问题找回密码：查看具体流程
3、邮箱找回密码：根据邮件提示操作找回密码。查看具体流程
4、通过邮箱填写证件号码找回：会向您的支付宝账户邮箱发送一封邮件，您需根据邮箱提示操作找回密码。查看具体流程
5、客服人工找回：会向您的支付宝账户邮箱发送一封邮件，您需要根据邮箱提示填写相关身份信息提交后待客服在48小时内进行核实反处理。查看具体流程
温馨提示：如您在操作关联认证时，密码提示错误，请注意主账户和被关联认证账户不要混淆。
4、如何确定我的助学贷款是否还款成功？
您可以登录支付宝－交易记录－收支明细中进行查看。
5、用支付宝账户还助学贷款需要认证吗？
还助学贷款跟支付宝账户是否认证无关，只需在国开行指定的在还款日前，将要还款的资金充值到您的支付宝账户中即可。但为了您的资金安全，建议您对支付宝账户进行认证。
6、什么是“逾期”？
逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：
（1）比到期还款日晚一两天还款；
（2）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；
（3）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。
7、我现在还没找到工作，还钱有困难，怎么办？
答：找工作和按时还款是你要承担的两项责任，正因为你当初和银行签订国家助学贷款合同时承诺了要按时还款，你才要更积极地找工作。找工作是你的责任，按时还款也是你的责任，希望你处理好这两件事，况且信用记录将跟随你一生，不能因为一时的困难就留下欠款不还的不良信用记录，希望你权衡好轻重缓急，偿还欠款。
8、什么是征信？
征信在本质上就是信用信息服务。“征信”的“征”可理解为“征集”，“信”可理解为“信用”。如果您向银行借钱，那么银行就需要了解您是谁；需要判断您是否能按时还钱；以前是否借过钱，有无借钱不还的记录等。银行把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信。
在我国，中国人民银行征信中心是依法采集、保存、整理、提供您的“信用档案”、并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。征信体系是现代金融体系运行的基石，是防范金融风险，保持金融稳定，促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。
9、如何拥有良好的个人信用记录？
第一，尽早建立个人信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行申请信用卡或申请贷款。这里要澄清的一个概念是：不借钱不等于信用就好。因为没有借贷关系，银行就失去了一个判断您信用风险的便捷方法。
第二，努力保持良好的信用记录。关键是要树立诚实守信的观念，及时归还贷款及信用卡透支款项,按时交纳各种费用,避免较长时间的拖欠。否则，不良行为就会如实反映在信用记录中，影响您良好的信用记录。
第三，关心自己的信用记录。由于一些无法避免的原因，信用报告中的信息可能会出现错误。一旦发现自己的个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构，及时纠正错误信息，以免使自己受到不利的影响。
10、现在多了一个支付宝账号，以前发的是农行卡，还款怎么办？
2010年国家开发银行助学贷款资金发放支付改为统一使用“支付宝”作为第三方支付平台，申请了2010年及以后年度贷款的学生，其还款账号全部自动由系统改为支付宝账号，以后贷款的发放和回收都通过支付宝进行。因此，还款必须通过支付宝来完成了。请已变更为支付宝的同学注意，不能再存钱到原来发下的银行卡里等待银行扣款了，而必须充值到支付宝账号上。
11、考上研究生，录取通知书要到7月份才能收到，怎么办？
在离校前必须先到学生科行政楼104填写《国家开发银行助学贷款展期申请表》，然后在毕业当年的9月20日前，把录取通知书复印件、新入读学校出具的在读证明原件和新学生证复印件交到学生处学生科即可。
12、考上本科或研究生，能否办理贷款展期？
可以的。根据学生与国家开发银行签订的国家助学借款合同约定，贷款毕业生毕业后继续攻读学位时，可在毕业前30日向所在学校提出展期申请。
13、支付宝账户是怎样操作的呢？
2010年国家开发银行助学贷款资金发放支付改为统一使用“支付宝”作为第三方支付平台，“支付宝”为借款学生开立账户，用于贷款发放和本息回收，更方便、简捷。请2010年及以后申请了贷款的毕业生确认是否进行支付宝账户的实名认证，去相关银行开通网上银行，以方便以后还款。支付宝的使用说明《支付宝使用说明》和《国家开发银行助学贷款支付宝相关问题汇总》。
14、成功办理提前还款后，需不需要领取还款凭证或办理什么手续？
根据国家开发银行的要求，目前在网上申请提前还款扣款成功后暂未提供提前还款的凭证，借款学生不需要到银行领取凭证，学校会从银行直接获取还款信息。
15、如果忘记国开行系统登录密码该怎么做？
忘记登录密码请联系学院辅导员或学生处负责贷款老师重置密码。如果遇到假期，贷款学生如需办理提前还款、重置密码、修改还款账号或其他助学贷款问题需要咨询的，请同学们及时联系本系负责奖助贷老师查询和重置密码，或者联系本院负责奖助贷余老师―。
16、借款学生毕业后，如何与学校联系？
借款学生毕业后，应按照借款合同中的承诺和联系方式主动联系学校，及时在学生在线系统更新联系方式。借款学生蓄意拖欠银行债务，不按借款合同中的要求及时向学校通报变动后的单位、联系方式等情况，使银行贷款形成风险的，学校将会同有关部门采取债权保护措施，必要时向社会公布，依法追贷款。
17、如何查询自己是否违约？以及如何处理？
学生处主页将会将每月的逾期违约名单进行公布，借款学生可以在该处查询自己是否已逾期违约。并会附上对扣款失败及相关处理办法说明如下：
（1）“客户姓名不符”：原因是学生名字有生僻字或者办理银行卡是录入错误的学生姓名。请贷款学生与学生贷款管理科联系
（2）“卡止付”或“卡号不合法或不存在”：原因是学生办理了银行卡挂失。学生携带贷款合同和身份证到广东省内任一中国农业银行柜台办理解除挂失或者办理新卡。同时，学生要将新卡号报学生处学生贷款管理科更新。
（3）“已销卡”：原因是学生办理了新卡但未与贷款合同关联。学生要将新卡号报学生处学生贷款管理科更新。
（4）“因长期不动帐，请到柜台办理业务”：原因是贷款银行卡因长期没有使用而被被冻结。学生携带身份证和银行卡到广州市内任一中国农业银行柜台办理银行卡的激活手续，并存入相应的款项。或者，携带贷款合同和身份证到广东省内任一中国农业银行柜台办理解除挂失或者办理新卡。同时，学生要将新卡号报学生处学生贷款管理科更新。
（5）“可用余额不足”：原因是学生未存入足够的还款金额，或者扣除银行卡年费、手续费等，导致没有足够的金额抵扣年度结息利息；请贷款学生存入足够多的款项。
18、出现违约可能有哪些原因？
从近年银行反馈的信息来看，扣款不成功导致违约的主要原因有：毕业后每年的扣利息日没有存进足额的利息或本金，银行无法成功划扣；银行卡不能正常使用，如卡止付、已销卡、银行卡被冻结。具体原因是：
（1）银行卡因长期不使用而被冻结；
（2）贷款学生办理了银行卡的挂失而未办理新卡；
（3）办理了新银行卡但未与贷款合同关联，未将新卡号告知学生处学生贷款管理科；
（4）没有存入足够的贷款本息金额；
（5）在规定日期后才存入金额。
提示：在毕业后每年的扣利息日的前10天以及第三年以后的扣本金日的前10天，检查还贷银行卡（中国农业银行金穗借记卡）是否能正常使用，并存进足额的利息或本金，以便银行成功划扣。
19、提前还款有什么好处？
首先，办理提前还款，贷款的利息截止到你归还本金的月份，减轻交付利息经济压力，按照目前的利率，一笔6000元的贷款一个月的利息就将近４０多元，这是非常实际的经济问题。其次，提前还款可以在银行留下良好的信用记录，在今后的工作、生活当中一旦再次贷款时，贷款的信用额度会大大地增加。最后，提前还款还可以降低由于疏忽而导致的违约风
险。如果现在资金能安排过来，作为您们的师长，我们也建议您提前还款。提前还款的办理流程可参考以下链接《国开行最新提前还款流程的通知》。
20、我申请了提前还款，银行卡已经扣去了相应款项，为什么系统还显示“未扣款”？ 由于每个月的提前还款需要报送多级机构审批，代理行或者支付宝公司一般在21日扣款后，学校还要转账给省助学中心和报送相关表格，省助学中心在收到款项后确认后，国开行系统的数据方可以更新。所有流程完成，一般要到当月的29日左右，大家可以通过我们“还款指南”查询当月的扣款情况，然后在29日再在国开行系统上查询具体的合同状态。
21、什么叫提前还款？如何办理提前还款？
提前还款是指在合同到期日期之前一次性还清所借金额的业务，并不是单指在离校前还清贷款的行为。国家开发银行的提前还款单位按一笔合同的数目来算，例如学生如果跟银行贷款了四笔款项，单个合同6000元，合计24000元，如果学生目前有6000元，即可申请提前还清其中的一笔合同，而不需要等到有24000元才办理。
22、毕业后如何正常还款？
通过在学生在线系统“利息计算”中选择还款合同与还款时间，就能查看借据余额（贷款金额），贷款开始日期、到期日期、借款期限，贷款利率、应付利息、罚息等，应付总额为应还金额。
每年12月20日还息(毕业当年即面临第一次还息)，至到期年份9月20日一次还清本金利息，并须在还款日10日前将所还本金利息并附加50元（年费管理费）划入借记卡（支付宝不需要年费），银行系统将在还款日从借记卡中自动扣划应还金额。还款日后再存钱，系统无法扣划，将造成非故意违约并记入征信系统，留下信用污点。
23、毕业后，应注意什么？
（1）如有联系方式等个人信息变更，请及时在学生在线系统更正。
（2）根据每笔贷款《还款确认书》自付利息起息日与贷款到期日期，注意每年还息并到期清偿。 --相关附件-
24、贷款学生毕业离校前须做些什么？
（1）参加学校组织的还款确认会议，签写《还款确认表》、《诚信还贷承诺书》，制定还款计划，明确每笔贷款合同的还款时间及金额。
（2）到农行柜员机或柜台检查还款借记卡是有效的，更改密码，存入年费与管理费。如果使用支付宝账号的，可以省去此项。
（3）顺利登录学生在线系统http://www..cn（国家开发银行助学贷款信息网），更改登录密码，更新联系方式，了解系统功能（《学生在线系统功能简介》）。
25、我的贷款银行卡丢失了，也不在广东省工作，该怎么办？
可以考虑把还款账户更改为支付宝账号，具体的更改办法请浏览以下链接《国家开发银行还款账号变更说明》，支付宝的使用办法请浏览支付宝的专门网页。需要强调的一点是，账号变更为支付宝账号是一个不可逆的过程，你可以由银行卡转为支付宝，但支付宝不能变更为银行卡。而且支付宝账号一旦生成，就必须要用该账号进行还款，不能用你其他的支付宝账号。
26、违约的借款学生应承担什么后果？
1. 国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行应对其违约还款金额计收罚息。
2. 经办银行会将已毕业学生的个人基本信息和还款情况录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，以供全国各金融机构依法查询。如国家助学贷款毕业学生违约情况严重，将影响其向金融机构申请办理其他个人消费信贷。
3. 按还款协议进入还款期后，对于连续拖欠还款行为严重的借款人，有关行政管理部
包含总结汇报、人文社科、经管营销、外语学习、旅游景点、出国留学、党团工作、专业文献、文档下载、IT计算机以及助学贷款常见问题等内容。本文共2页
相关内容搜索}