融金所：新春佳节之后，如何考察P2P平台
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来源：作者：责任编辑：陈湛
正月十五刚过，对于P2P网贷行业来说，年关是一个大劫，企业资金流动频繁，一些P2P网络借贷公司在这一半火焰一半海水的市场影响之下卷款跑路。那么，在新春佳节之后，资金匮乏的投资人如何去进行投资理财呢？P2P是否还值得投资？这些横亘在投资人心中的疑问，下面就让融金所高级理财顾问（）来问你解答。
什么样的平台是真正P2P平台？
众所周知，2015年P2P网络借贷行业大事连连，一波未平一波又起。P2P投资安全问题越来越受到重视，上至国家监管，下至普通百姓，对P2P这种理财产品开始重视起来。所谓“一颗老鼠屎损坏一锅粥”，其实，P2P行业这么多的跑路与诈骗案例，从本质上来看，它们都不是P2P。
融金所高级理财顾问廖女士指出，在最新出台的网贷监管细则中，明确指出P2P指的是个体与个体通过互联网实现直接借贷的一种方式。真正的P2P网络借贷平台只是充当中介，起着连接借款人和出借人的桥梁作用。这样的平台实际上不能够触碰到资金，无论是出借人的资金还是借款人的资金，都是通过一个第三方平台进行账户的托管。符合条件的P2P网络借贷平台不会发生跑路和诈骗，除非是出现运营困难。融金所高级理财顾问廖女士发现，一些打着P2P网络借贷平台的名义进入P2P行业，在淘宝上或者其他地方购买一个网站，在完全没有金融知识支持下开始拉投资人与借款人进行交易，对接了一段时间之后由于不懂行情，就此倒闭或者跑路，因此，这就需要靠投资人的双眼去进行考察。
如何练就火眼金睛考察P2P平台？
一、从P2P平台的上线时间、交易数据等考察
从以往经验来看，很多打着P2P名义平台在上线之初疯狂揽客，筹集一定的资金之后“秒跑”、“月跑”。对于这类平台投资人一定要注意，在平台上线之初要从平台成交总额，注册人数等等数据对平台进行考察。特别需要注意的是一些短期成立的P2P平台成交额迅猛上涨，总成交金额短期之内突破亿元等类型的平台大多不靠谱。
一般来说，平台上线三个月之后，是经历考验重要阶段，这一阶段实力较弱的平台，往往无法安然渡过。融金所高级理财顾问廖女士提醒广大投资人，春节刚过，年关时期对于小平台来说是最煎熬的时期，这一段时间投资人资金需求量增加，且借款人需求量加大，还款压力加强，容易出现提现困难等现象。平台容易出现危机，此时，选择正确的平台很重要。
二、考察平台高管资料及项目质量
融金所管理理念：以人为本。人是公司团队发展的重要因素。高管作为P2P平台的主导团队，决定这个P2P平台的发展前景及平台能否走得长远。试想，一个连金融都不懂的高管如何能够管理本质属于金融的P2P平台呢？因此，平台高管背景资料是考察一个P2P平台的关键性因素。同时，一个平台项目标的也是该平台一个重要考察因素。正规性平台，往往项目标的都是具有合法性，是真正有借款需求可以发展的项目。而一些虚假平台例如某租宝，会花费一定钱财购买一些公司的组织机构认证码等来虚构一些借款项目，从而达到融资目的。
猴年猴赛雷！新的一年擦亮双眼很重要！2015年已经过去，2016年仍在继续，新的一年，P2P网贷行业会有怎样的新气象？会有怎样的改变？作为从业人员及投资者，需要抱持着美好的祝愿，用更专业的知识及更坚定的信心去支持P2P行业。
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哪知气温骤降，海浪一波波往上冲刷着车辆。
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　　在互联网金融快速发展的今天，P2P已经成了当下最热门的投资理财方式。建议投资人在投资P2P之前，最好对P2P平台进行一次实地考察。考察P2P平台应可从以下几方面着手：
　　在选择P2P平台上“以貌取人”有道理
　　靠谱的平台一般都有着较为高大上的“外表”：其办公地址、面积具有一定的规模，具备有风控、运营以及业务等部门，且其租赁的时间较长和租金较贵。还可在网上查询其注册资金及实收资本，ICP备案号，法人代表。
　　不太靠谱的平台一般办公地址较为狭小，且租赁时间不超过3个月，平台在网上查询到其实收资本为0，ICP备案号也无法查询到。风控、运营以及业务部门都归他领导，客服人员专业性不强。
　　除了在“外表”之下考察一个平台以外，还应该着重考察以下几点：
　　1、P2P平台的风控团队。可以看一下风控团队的过往履历或者资历是否真的从事过民间借贷或者放贷这种业务，经验够不够丰富；
　　2、平台是否有一套严格系统的一个放贷审核流程。具体可以参照房易贷去查看借款资料，借款人信息、借款用途、还款意愿、还款能力等，必要的时候可以对这个借款人进行实地回访，查看这个打款记录，确保这个借款的真实性；
　　3、平台的财务流水。可以大体了解平台的实际运营情况是资不抵债，还是在亏损的状态，还是略盈的状态；
　　4、另外也可以看到这个平台坏账率是多少。如能看到坏账率，直接就是反映这个平台一个风控能力的一个体现。
　　考察P2P平台技巧就这些，建议投资人考察P2P平台最好“突然袭击”，即考察前不告知平台，不给平台准备的时间。有助于投资人考察到较为真实的数据。
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投资人如何快速进行P2P平台考察
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近日，知名第三方平台网贷之家发布了北上广十大网贷平台，引起投资人的广泛关注。知名度较高的网贷平台，其平台背景、高管资质、标的种类、数据情况等信息曝光较多，其平台特点、利率几何、高管是谁大家也都耳熟能详，这也是为何大家更愿意投资大平台原因。平台曝光的信息越多，越透明，投资人越了解，越容易进行判断投或者不投。今天我们从大平台的信息曝光角度，分析投资新平台时该进行哪些“投前扒皮”工作。一、&扒背景很多人喜欢看网贷平台的页面UI设计、用户体验等，可以参考，但不能全信。虽说是一个看脸的时代，但是就像找女朋友，不可能只看脸，最后还要看心灵美不美。看完脸就要看本质。首先查下工商注册信息，到企业信用信息系统查该公司的基本情况。如果吹嘘有干爹亲爹，工商注册上股东应该有显示。股东如果是法人，那就继续查法人的相关信息，是否在不诚信名单中等。如果宣传有风投，可上风投官网查看是否有相关信息，搜索一下是否有新闻，若都没有，就需要谨慎了，毕竟现在是互联网时代，在网上找不到任何信息，不是太低调就是大骗子。二、&扒用户基本信息查阅没问题后，开始扒这个平台的用户。当然不是让你人肉该平台的用户，而是通过用户了解平台。进入QQ群、微信群、第三方论坛等，寻找这个平台的用户群体。或者询问一些混迹网贷多年的“大侠”对该平台的看法。但是并不是每个人的意见都是中肯客观的。把平台夸成一朵花的，不是托儿就是一些脑残粉，这些回答并无多大参考价值。还有一种比较累人的方法就是找平台客服聊天，今天找这个聊，明天换一个接着聊，看看他们对相同问题的回答是否一致。三、&扒高管一般网贷平台应该有以下岗位：运营、风控、业务、技术、财务、客服、催收等。平台老总最好是有相关从业经历，高管则必须有从业经历。运营应该是有专人负责。风控是核心，专业性要求极高，必须由经验丰富的专业人员来进行。业务员应该是一个平台中人数最多的。技术要看具体情况，如果是买的系统，前期技术外包，这个也可以理解。催收也类似，有的平台为避免一些麻烦，催收是外包的，但是必须有相关人员做贷后管理。客服是我们平时打交道最多的，但是，其实客服是不需要很多的。假设一个平台，客服数量很多，没有风控和业务员，业务风控全靠老板，就千万要小心。同时需要格外关注平台高管的人事变动。高管突然离职、团队极其不稳定，也需要提高警惕。四、&扒标的一般网站发标时，会同时公布相关借款资料，但出于商业机密或保护借款人隐私的原因，上传的资料上会打上马赛克，很多信息也不公开。但是如果上传的资料过少，每个标的上传的资料都相同，就需要特别注意了。也曾有人爆料一些平台上传的借款资料造假，包括银行转账的电子回单造假、银行承兑汇票造假、他项权证造假、借款人营业执照造假等等。一旦发现造假现象，你就可以直接放弃这个平台了。还有一种情况是借款资料没有造假，但是本身是有问题的，如有的房产抵押，房子估值过高或者抵押成数过高，还有一些是抵押物属于价值虽然很高，但是变现很困难。五、&扒数据很多P2P网贷平台都公布了贷款余额、成交量、注册人数等信息，供我们参考，但是我们必须学会看数据，甄别有效信息和无用信息。平台数据怎么看?一看贷款余额变化，如果突然急剧下降或者增加，就要找一下原因。二看借款人和投资人的情况，一般来讲，借款人过少、单个借款人借款金额过大的平台风险较大。投资人的话，大中小户各占一定比例比较好。三看满标情况，满标速度过慢的平台，要么是运营推广不利，造成人气不旺，要么是大家认为风险和收益不成比例，要么就是体验太差。更多关于三益宝理财动态资讯请登录/tzjq/3350.html或网上搜索“三益宝”。
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