建设银行陷入“贷款门” 行长离职多名员工被牵连-金投银行频道-金投网
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来源：东方早报
编辑：wangxuan
摘要：一位熟悉中国建设银行股份有限公司的高层人士透露，该行向华东一家处于破产的私营企业发放贷款近30亿元。
一位熟悉股份有限公司的高层人士透露，该行向华东一家处于破产的私营企业发放近30亿元。
7月9日出版的新世纪周刊报道了上述消息。据报道，发放上述贷款的是浙江省分行，上述破产企业是中江控股有限公司。
中江集团总部设在杭州，是集地产、制造、贸易、投资等业务于一体的综合性、多元化控股集团（直接持股控股或间接控股的公司众多，俗称&中江系&）。去年紧缩席卷浙江省之际，中江集团受到了冲击。中江集团在今年1月份申请了破产保护。
上述报道援引几位未具名消息人士的话称，到2010年底，对&中江系&的贷款余额为人民币10亿元；到2011年，&中江系&摇摇欲坠的情况已经被察觉，但建行对&中江系&的贷款反而扩大了一倍以上。
新世纪周刊称，杭州市政府近期的调查发现，初步统计结果显示&中江系&债务规模近人民币80亿元，约人民币50亿元。其实，除了建设银行，股份有限公司、股份有限公司以及中国也牵涉其中。其中，浙江有人民币10亿元的贷款余额，浙江在其中也有人民币1.5亿元以上的贷款余额。
据了解，建设银行浙江省分行行长崔滨洲已经离任；在浙江建行员工层面，受此案株连的约有四五十人，但尚不清楚这些人在此次事件中负何种责任。
建设银行的相关人士昨日接受采访时表示不予置评，他们称，该案将移交司法部门处理。
   
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我的意见：银行员工违规心得精选3篇
银行员工违规心得
银行员工违规心得
银行员工违规心得一：银行员工违规制度学习心得体会通过我行组织的《交通银行员工违反规章制度》视频学习，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面。通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了一个大型国有上市银行在内控和风险防范上面所注重的程度与防范能力。
一、加强自身修养，提高合规意识
作为交行的一员，点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训；在工作上要对所分管的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础；生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。
二、结合工作实际，领会学习内容
我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之一，这也是规范办法中对业务上所要求的，进一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。在对存量不良贷款全力压缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。同时,按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，促进业务健康发展奠定了基础。
三、廉洁自律，严格要求自己
此次的合规办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进一步加强工作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。作为交行员工，要时刻以办法为行为规范，保持清醒头脑，远离不良风气，免受各种诱惑，严格按照办法上的规章制度来要求自己。
四、严格执行各项规章制度，进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习，对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法，而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，日久会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生，甚至是违法的案件发生。通过这次活动的开展，使我深刻认识到，不学习法律法规的有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，也不可能成为一名合格的交行员工。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。
通过这次活动的学习，联系全行实际，我感到当前关键要加强约束机制，严格业务操作管理，加强业务监督，禁止岗位职责混淆、业务运作交叉，严格按照规章制度规定的各项要求，提高员工的自我防范能力，从源头上杜绝各类案件的发生。
银行员工违规心得二：银行员工违规心得体会（386字）我作为基层网点的一名普通员工由于我目前的岗位为法人客户经理，所以在岗位相关方面的规定有一定认识，以下是我的一点心得体会。
一、形势分析
银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险作为法人企业也同样会受到风险波及的不良影响，显然成了各方面所关注的焦点。
目前受美国次贷危机的影响，为有着良好业务关系且发展前景良好的小企业在关键时刻雪中送碳，使宁波地区经济水平不会因次贷危机受到过大影响.
二、岗位要求
1、法人客户经理岗位的独特性质例如企业在办理银行承兑汇票及相关票据贴现等业务时2
3、落实保密规定
真正做到“一人一码、以码定责”。涉及到我行的商业秘密例如企业的授信额度、贴现标准等不能透露给企业为其提供便利。根据权责分明原则，部分行内信息也不能透露给其他部门人员。
如何让每个员工都做到合规办事对于企业来说是一项十分艰巨但又不可回避的任务合规合法办理业务，为工行美好的明天而奋斗。
银行员工违规心得三：银行人员违规心得（1025字）金融业的健康发展不仅源于不断创新的思维思路，也必须建立在一整套良好的监管制度及金融机构、金融从业者合法合规的文化基础上。如果金融从业者脱离规章制度自行其是，偶尔或常常做着与岗位要求，与法律法规不相称或者完成对立的行为，那么轻则自身须受处分，重则给社会金融资源造成巨大损失，从国内外频发的金融大案要案我们可以看出，鉴于金融业在现代经济中的中枢地位，金融从业者的行为应该而且必须受到限制和规范。
近期我行组织学习了《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法案件追究暂行办法》（以下简称违规处理办法），正是在金融业广度及深度不断加大的背景下推出的人力资源精细化管理的重要举措之一，无疑这将有利于减少我行员工的操作风险及道德风险，为我行业务的稳健发展保驾护航。
对违规处理办法，我认为应从以下几个方面加以重视和落实：
首先，思想上须高度重视。我们必须深刻认识违规处理办法出台的背景和意义，尤其应联系银行业历史以来的业务及案件实际。河北邯郸农行内部员工挪用金库5000万元案件为何能够发生，就在于当时农行的惩戒机制仍不够完善，仍不足以对心存侥幸的潜在犯罪分子进行震慑，在于遵章守纪的文化氛围还不够浓厚。在每个工作日，我们都在进行着业务操作或是业务管理，我们应该习惯性的思考我们正在进行的操作或管理是否合规合法，是否还存在可以完善的地方，对照违规处理办法上规定的“高压线”行为，我们必须避免，这不单是对农商行负责，也是为自己负责。思想决定行为和习惯，每个员工思想上能够引起高度重视，合规理念一定会深入人心。
其次，结合岗位要求，认真落实有关规章制度，使思想不“越位”行为不“越线”。违规处理办法中规定的违规行为，实际上都与我行的具体规章制度相联系。如在信贷管理方面，我们规定了客户的准入条件，放款条件等，这些条件都是前置性的，必须在具体行为实施前满足，很显然，如果具体经办人员忽视前置条件或者甚至与客户串通提供虚假证明材料，就是违规行为。因此，确保行为不违规，我们不仅要认真学习违规处理办法，更基础的在于我行必须坚持学习有关法律法规及农商行规章制度，按章办事。
最后，保持虚心的学习态度，在书本与实践中多学习，向领导、同事多学习。我们的国家处于高速发展中，各种新事物层出不穷，改革开放也使得许多规章制度要不断修正以适应社会经济的发展，尤其是金融业具有较大的创新性，但是，创新就存在风险，因此，保持对业务的敏感性，保持进取不止的学习态度，有利于我们正确判断风险，避免走弯路。信贷员通过房贷的初审来自:
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银行信贷员的话可信吗？她说我们的贷款材料齐全能审核通过推荐回答：那要看你办理的是什么贷款，如果是抵押贷款，一般是没有问题的。银行贷款（非房贷）审核不通过，信贷员会通知借款人吗？推荐回答：贷款审核不通过会以您预留在银行的电话或者短信的方式通知贷款人建设银行 二手房贷款 信贷员告诉我银行已经审核通过了 正在排队放款，这个时候我不需要贷款了 想停止放贷问题详情：请问我要去停止放贷 能停止下来吗？如果能停止 有一些什么手续推荐回答：但合同中有规定的除外可以,一般不要什么手续,和信贷员说中止合同就可以了我的房贷审批通过了，也和律师面签了，那银行得多长时间放贷？问题详情：多长时间银行给开发商放贷，让我等电话，就给了我一个见证费的收据面签时交了三百块钱的见证费，想问一下什么时候我就开始还房贷了推荐回答：不同城市的情况不一样，所以放款时间也是不一样的；一般银行审批资料为3个工作日，放款最快7个工作日，慢的需要2个月左右，一般是一个月左右的时间就能办理完，主要是跟银行的放款指标有关。一、操作流程图提供咨询 —&受理申请 —&贷前调查 —&贷款审批 —&贷款发放 —&贷款回收 —&贷款管理流程中各环节简要说明1、提供咨询、受理申请 、贷前调查（1）提供咨询 经办人向客户提供咨询服务，咨询内容包括：已开办的个人信房贷款种类，对象、条件、额度、期限、利率，还款方式等情况。（2） 受理申请 借款人在向建设银行咨询后，并提供以下资料：身份证，抵押人夫妻关系证明，借款人收入证明，购房合同，首付款凭证，保证人同意担保的书面证明及建设银行要求提供的其他有关资料。（3）贷前调查 经办人受理借款申请后，对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的完整性，真实性、有效性和合法性进行调查。通过贷前调查，认为符合贷款条件，准备报批。二、贷款审批（1）经办行审批权限内 经办行信贷人员——信贷部门负责人——经办行负责人（2） 经办行审批权限以外经办行审批同意——报上级行信贷审批机构审批经办人员经调查后，并将贷款审批表及审批材料交信贷部门负责人，信贷部门负责人在审批表上签署审批意见并交支行分管行长在审批表上鉴署审批意见。三、贷款发放签订合同——办理抵押登记、保险、公证等手续——合同生效后填各类凭证——借款人开立存款帐户——办理贷款划付手续。（1）签订合同 贷款审批后，经办人员按不同的借款用途和贷款担保方式要求分别填与合同、借款人当事人（借款人、抵押人、保证人）与建设银行有权签字人签订有关合同。（2） 办理抵押登记、保险公证、开立借款人存款帐户等有关手续，签订抵押合同及收妥抵押物后，信贷部门应按抵押物逐项登记“抵押物及权证登记簿”同时根据抵押价值填制“中国建设银行抵押物收妥通知书”加盖经办人 名章、业务部门公章及借款人或抵押人名章后，连同抵押权证、质物及权证交保管部门和会计部门。（3）合同生效后填制各类会计凭证。（4）办理贷款划付手续 会计部门收到信贷部门的发放款通知并审核无误后，按有关规定和程序办理贷款划付手续、划款采用直按款或专项划款中的一种方式划款四、贷款回收（1）委托扣款方式：借款人应与贷款行签订委托扣款协议。（2）柜台还款方式：借款人将现金或信用卡、储蓄卡交柜台经办人办理。五、贷后管理（1）日常管理：对所发入个人住房贷款进行跟踪管理、查询分析、具体包括贷款台帐、贷款日常通知、逾期催收、贷后检查、查询统计、抵押物日常保管，直至贷款结清.（2）清户撤押：当借款人按期还清全部借款本息后，信贷部门应销记“抵（质）押物及权证登记簿”同时填制“中国建设银行抵押物、质押物转出通知书”通知会计部门和抵押物保管部门。会计部门、保管部门、保管部门审核无误后据此办理清户撤押手续。（3）档案管理：信贷经办人员办妥每笔贷款后，定期将收集齐全的有关资料整理后，将合同正本交档案专管员，并办理有关移交手续。合同副本留信贷部门专人保管以备日常管理。贷款本息结清后信贷部门应通知档案专管员将档案正式归档。邮政房贷审查通过了审批是不是就没问题了推荐回答：不过一般能过初审的话，只有复审通过和能算是真正的通过，初审结束后还要进行复审信贷员那一关只是资料收集并做初审按揭贷款买房信贷员收了资料银行会放贷吗推荐回答：收入证明：贷款人准备资料；然后到银行签订贷款合同；银行会审核贷款人及贷款人家庭的征信情况：身份证、婚姻证明；银行拿到房管局办理抵押后放款银行办理按揭贷款的流程如下、户口本，如果征信没有问题的话就会打电话审核贷款人提交的资料的真实性；审核通过后银行就会叫贷款人把产权证拿到银行、银行流水银行房贷审核要提供什么材料，一般要多久。问题详情：于是我专门让老板接的电话,然后又说要查我的医保帐户听同事说以前他们办房贷很简单很快就通过了,劳动合同,这段时间内中介和银行都给我打电话向我要一些资料包括公司营业执照,现在委托中介办理贷款,昨天银行又给公司打电要再次确认我的收入,工资卡对帐单等都已经交给银行但是到现在还没有申请下来,户口本,我的收入证明.银行选的是中行从申请到现在有快两周了第一次买房(是二手房)推荐回答：按照中国银行的规定，借款人办理房贷需要注意以下手续：1、个人住房贷款申请书；2、借款人及配偶有效身份证明、婚姻证明；3、首付款证明；4、收入证明（如银行代发工资流水）；5、购房合同或协议；6、银行要求提供的其他材料。银行一般是15只25个工作日。也不排除个别银行审批慢的情况，上半年快一点。一般年底要慢一些，因为银行都要收款所以最后一个月不怎么放款的。信贷员应怎样审查贷款？推荐回答：但是，也是实行内部检查。单纯分析财务数据只能提供有关客户状况的临时性检测数据，它就必须经常适应客户未来的经济计划，或者当贷款协议中的其他条件。信贷档案是对贷款进行监督的重要资料来源，满足其资金需求。贷款检查需要密切监督借款人、贷款期限。 银行家们监督借款人的经营状况主要是为了使自己确信借款人目前的状态依然符合贷款的条件。这些检查必须由负责此项贷款的信贷员发起，发现借款人可能难以还款的迹象。数据中所出现的问题只能通过讨论做出回答；然后信贷员将决定银行继续与借款人保持关系的方式、内部审计和金融监管当局审查贷款情况的重要信息来源，如抵押品的最低限额、客户的供货商，可能导致银行扩大贷款。在这些定期的检查中。贷款人应定期准备调查表。这种早期预警是很必要的，在个别情况下或者完全中止贷款协议或要求借款人加速还款。定期检查中所披露出来的信用方面或经营方面的情况，信贷员要分析借款人的财务状况和趋势。借款人不能履行契约时将受到处罚。当贷款到期或过期时，如加罚息、利率档次等等、客户本身。不仅如此。 借款人表现的另一个方面是其是否能履行贷款协议中所规定的契约条款，其他的契约条款一般还包括保持最低水平的流动资本和贷款杠杆率，并从中发现新的业务。除了借款人保证还款的承诺外。 大多数银行至少每年检查一次与客户的关系和借款情况，它可以使正确行动的影响达到最大化，贷款监察特别重要。通过走访收集的第一手资料可以用来检测财务分析的质量和准确性，也可能使银行缩小。信贷档案的内容应当包括以下几个方面，信贷员必须经常走访客户。为了清楚地了解信贷管理和经营的状况、其他金融机构，借款人过去的经营业绩和今后还款的能力。 信贷管理是信贷员最重要的责任之一，或所要求达到的财务比率被违反时，仅凭资产负债表和损益表远不足以反映银行管理计划执行情况：本银行，如果情况不佳时。 贷款人利用四种信息渠道监控借款人，检查贷款契约执行情况、更新或取消现有的融资便利信贷员审查贷款种类。再好的贷款管理者也难免在发放贷款时判断失误，许多好的贷款项目变成了有问题的贷款是由于信贷员没有注意到贷款期内显露出的许多预警信息；借款人的盈利能力及其市场环境等，检查将更频繁一些，使贷款可能发生的损失降到最低，扩展与客户的联系，在走访中搞清厂房设备以及用作抵押品的各种资产的现状。伙伴式的银企关系意味着如果一家银行希望成为或继续做某个客户的基本帐户行分享至 :
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