车贷行业10月上旬数据排行榜
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随着监管限额利好车贷的大事件继续发酵，越来越多的资本涌入车贷领域，不少其他领域的网贷平台也陆续开展车贷业务，车贷市场的竞争与发展更加炽热化，为了紧跟市场变化，为投资者提供更好的信息数据，网贷天眼研究院决定每半月推出一篇车贷领域的最新报告。
来源：网贷天眼　一、概况　　随着监管限额利好车贷的大事件继续发酵，越来越多的资本涌入车贷领域，不少其他领域的网贷平台也陆续开展车贷业务，车贷市场的竞争与发展更加炽热化，为了紧跟市场变化，为投资者提供更好的信息数据，网贷天眼研究院决定每半月推出一篇车贷领域的最新报告。最近最新进入车贷市场的平台　　1，2016年9月下旬，付融宝在深圳举行了“付融宝全国巡回宝亲见面会（深圳站）”活动，首次公布了车贷产品规划，并于9月底上线，宣告付融宝正式进军车贷市场。　　2，财蜂金融旗下的纯中介金融信息服务平台-财蜂日前宣布，已与第三方汽车抵（质）押投融资专业服务机构达成初步合作意向，双方或将在车贷业务上进行战略合作，并借此布局P2P车贷金融市场。　二、行业十月上旬总体数据　　据网贷天眼研究院不完全统计，本月上旬受国庆假期的影响，P2P车贷行业成交额排名前29家平台本月上旬成交额为52.02亿元，环比9月下旬下降25.21%，车贷行业平均收益率为10.38%，环比上月下旬减少0.07个百分点，车贷领域寡头平台逐渐显现，大平台降息影响整个行业资金价格下降趋势显著，平均借款期限为2.67个月，比9月下旬减少1.64个月，流动性较好。平台总活跃投资人数为624205人，环比9月上旬下降36.89%。　　三、车贷行业十月上旬数据排名　　目前我们已经收录29家车贷平台的交易数据，从而让大家能够尽可能洞悉车贷行业当下总体的走势和发展趋势。　　1.&车贷平台10月上旬成交额排名部分重要车贷平台成交额排名　　据参考成交额排行榜，车贷行业呈现出三级梯队特征，第一梯队如微贷网、宜贷网、投哪儿网，单月成交额在10亿以上，第二梯队有融金所、爱钱帮、一起好、迷你贷、人人聚财，半月成交额在1~10亿之间，余下20家平台属于第三梯队，如图腾贷、恒信易贷、丁丁贷等，月成交额在1亿以下。　　从具体平台的交易额变动来看，受10月国庆节放假的影响，大部分平台10月初的成交额均下降，只有3家平台上升，分别是宜贷网、互惠理财网、联投金融。这3家平台或多或少，近期开展了业务升级、活动吸客活动，如宜贷网近期进行了品牌升级，为了配合相关活动，平台的业务数据也要做的漂亮，当然业务人员工作更加卖力，成交额自然上升。　　2.&车贷平台十月上旬收益排名部分重要车贷平台综合利率排名　　本月上旬车贷行业的收益率水平呈现一些特点，大平台品牌树立以后，为了提高平台盈利水平，利率降低倾向显著。如行业成交额老大微贷网，利率水平已经降到9.09%。而一些中小型平台，尤其是获得风投的平台，在充足的资金支持下，在理财端收益相对投资人具有一定的优势。　　本月上旬沪商财富、助商贷收益率较高，两家平台的平均综合收益率不低于15%，显著低于9月下旬平均水平，本月上旬平均收益率高于10%的有24家，剩余5家利率低于10%。　　3.车贷平台十月上旬平均借款期限排名部分重要车贷平台期限排名　　本月上旬，根据统计的车贷平台数据可见，只有人人聚财保持着超高期限的借款业务，15家左右，如生菜金融、投哪网、一起好之类的开展的以3~6个月为主的中长期借贷业务，余下13家平台，如迷你贷、宜贷网、微贷网之类的，以开展3月一下借贷业务为主，投资者可根据自身情况，选择合适的平台进行网贷投资配置。　　从具体平台来看，本月上旬借款期限排名第一的人人聚财的借款期限显著降低，降幅达36.56%。余下28家平台中，有6家平台借款期限上升，其中助商贷涨幅最大，环比9月上旬上涨76.15%；22家平台借款期限下降，其中降幅最大的是宜贷网，环比9月下旬下降56.99%。　　4.车贷平台十月上旬借款人排名部分重要车贷平台借款人数排名　　借款人是反映平台运营情况的一个重要指标之一，在这里，广大投资者需要去关注一下，这里的借款人是企业借款还是个人借款，再用成交额去估算平台人均借款人、企业借款平均额度，用来跟近期的相关限额法规相比较，判断平台的借款集中度风险，一般来说，小额分散的借款不易发生集中的违约情况。　　受国庆影响，本月上旬统计的29家车贷平台中平均借款人数为2205人，相比9月上旬减少27.95%。　　从具体平台来看，29家车贷平台中仅微贷网、宜贷网、投哪网的借款人数超过7000人，余下5家平台借款人数过千，其余21家平台的借款人数低于1000。　　从平台借款人数的变动来看，本月上旬有4家平台借款人数环比增加，其中互惠理财网环比增加最大，达49.87%。余下25家平台借款人数环比下降，其中生菜金融借款人数下降最大，环比下降94.44%。　　5.车贷平台十月上旬投资人排名部分重要车贷平台投资人数排名　　投资人数据反映了平台的人气情况，一般来说，投资人数越多，平台越受欢迎，这里投资者需注意投资者人数的稳定性问题，若投资人数随平台活动波动较大，忽高忽低，则该平台投资人质量较低，羊毛党的成分较大，平台的忠实投资人较少，也侧面反映了投资者对该平台的认可度不高。　　同样受到国庆影响，本月上旬统计的29家车贷平台总投资人数为624205人，环比下降36.89%，平均投资人数为21524，相比9月下旬减少12580人。　　从具体平台来看，本月上旬仅投哪网、微贷网、人人聚财、宜贷网、短融网、融金所、一起好7家平台投资人数超过1万人，余下投资人数均超过1000人的平台共15家。1000人以下的有7家，其中生菜金融本月上旬投资人数最少。　　四、总结展望　　车贷资产一般采用抵押或质押方式去网贷平台借款，到期还本付息，若逾期，平台可通过变卖车辆的方式保障投资人投资本金与收益的清偿。在这里我们要注意一下，有些不良借款人，一辆车多处平台借款，然后发生后期平台抢车的现象，这给投资人带来很大的投资隐患。　　随着车贷联盟的成立与发展，车贷平台形成行业互助，将自身平台借款人相关信息共享，降低了抢车隐患，加入的会员可查询相关信息，利好整个车贷行业的发展。　　从数据来看，10月上旬车贷行业成交额不可避免地受国庆假期的影响下跌了，综合利率下降趋势显著，行业内较大、较知名的车贷平台在获得客户认同之后，在逐渐压缩投资人收益水平。另一方面，一些中小规模的车贷平台为了虎口夺食，抢占市场，依旧给投资人较高的收益率。在此，也隐藏一些风险，针对提供高息的中小平台，一方面，市场车贷业务有限，平台可能会降低风控标准，吸收更多的借款人；另一方面，市场竞争白热化，获取客户的成本水涨船高，若无强大的实力，很难长久“烧钱”抢市场，易发生资金链断裂的危险。
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经销商掘金汽车后市场
汽车金融成新利润增长点_网易财经
汽车经销商的投资回报率从过去的13.1%下滑至7.7%
经销商掘金汽车后市场
汽车金融成新利润增长点
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（原标题：汽车经销商的投资回报率从过去的13.1%下滑至7.7%
经销商掘金汽车后市场
汽车金融成新利润增长点）
如今，越来越多的汽车热衷于向顾客推荐“汽车理财”，而不是销售汽车，本末倒置了吗？在广东佛山南海区一家奔驰4S店，销售人员向消费者建议，如果你准备拿100万元全款购买一辆奔驰GLS或全新S级车型，还不如付一半车款，另一半来用“理财”，三年后的综合收益无论怎么算都高于全款购车的收益。而另一半车款，由奔驰金融提供。其“星时贷”的“5050”贷款方案资料称，顾客可以“超低月供、低成本享受高水平金融服务”，最快可以2小时审批。销售人员称，奔驰金融给顾客的贷款利率为银行消费贷款利率的70%左右。《中国经营报》记者在走访多家4S店后发现，销售人员普遍向顾客推荐分期付款的购车方案。这事出有因，汽车销售并不是经销商的主要利润来源。中国汽车流通协会最近公布的2015百强经销商集团数据显示，整车销售业务毛利下滑1.66个百分点，净利润率下滑0.3个百分点，则从13.1%下滑至7.7%，几近腰斩。J.D.Power汽车零售事业部总经理姜中军对记者表示，2015年未能盈利的经销商比例高达50%。经销商靠卖新车盈利的模式正逐年下滑，而直接利润（车贷佣金、车险返点等）占盈利来源的比例逐渐上升到8%，已经成为经销商稳定的盈利来源。购车也能“理财”根据前述奔驰4S店的介绍，销售人员向顾客推荐的“100万理财”方案实际上是汽车金融机构联合经销商推出的一项汽车消费贷款和投资理财相结合的方案。比如，当一名顾客到店计划拿出100万元购买一辆新车时，销售人员一般会建议顾客选择“5050”奔驰汽车金融贷款业务。也即是说，顾客先付一半车款即50万元，而另外50万元不需要支付的资金可用于银行定存、购买、互联网理财或是用于证券投资等。门店在醒目位贴出了全款购车及“5050”方案“理财”的资产保值增值对照表。表格数据显示，顾客如全款购车，100万元的汽车资产在三年后将缩水至87万元（视车况不同实际价格可能更低）；如将另50万元用于投资理财，最保守三年定存、年利率4%左右的理财方案，三年后将获得12万元利息收入，减去三年3万至6万元的月供再加87万元车辆残值，资产总值也有92万元以上。也即是说，如果你只花50万元就能将一辆价值100万元的奔驰车开回家、而100万元资产能增长到106万或更多，你肯定会选择“理财方案”。而这正是经销商从销售前端走向销售后端并获得更多利润的“秘密武器”。记者在广州白云区、天河区珠江新城等地走访更多4S店后发现，提供“汽车理财”方案的并不只有奔驰，宝马、北京现代等诸多厂商与经销商均推出了汽车金融业务，而上述“以租贷购”的残值回收方案正是汽车金融中“融资租赁”模式。广东鸿粤、广汽南菱等4S店的销售人员告诉记者，他们之所以大力推介汽车金融业务，是因为近期整车销售不景气、甚至卖一辆亏一万元的情况下，汽车金融业务能提升门店的利润。据了解，众多汽车经销商“转型”做金融业务有其内在动因。中国汽车流通协会最近公布的一项调查报告表明，经销商的盈利能力正持续下滑，百强由于业务毛利下滑1.66个百分点，经销商净利受到较大影响，净利润率下滑0.3个百分点。不过，从经销商利润的来源上，金融、二手车为主的衍生业务增长较为明显。“后市场”利润这意味着，在市场持续疲软的情况下，经销商的利润重心由整车销售前端转向汽车金融、二手汽置换等汽车销售“后市场”衍生业务。中国汽车流通协会的数据显示，经销商集团净资产增长速度减缓到7.47%，整体投资回报率下降了1.04个百分点。从股东投资回报的角度分析，百强经销商集团投资回报率下滑较为明显，在年下滑了5个百分点后，2015年再次下滑了5.4个百分点，从13.1%下滑至7.7%。中国汽车流通协会秘书长肖政三表示，市场增速放缓已开始影响流通行业巨头的成长。2015年百强企业营业收入1.27亿元，同比增长3.2%，整体增速有所放缓；整车销售653.4万辆，同比增长5%，增速亦有所放缓，其中通过二手车置换销售新车96万辆，二手车对新车销售的贡献度持续增长。事实上，包括零售信贷、库存融资以及融资租赁等产品在内的等汽车金融已成为众多经销商重要的利润来源。宝马金融施东文5月在一场有关汽车金融的论坛中透露，2015年汽车金融的销售组成部分增长了48%，远高于整车销售的提升数据。北京现代汽车金融副总经理陈金亮向记者提供了更详细的数据。2015年，北京现代汽车零售贷款合同量26.1万单，同比增长 56%；贷款余额同比增长超过60%，整体金融渗透率同比增长1.7倍。在北京现代品牌的总体金融渗透率中，北现金融已占据3/4份额，在东风悦达起亚品牌的金融渗透率则增长两倍以上。陈金亮认为，汽车金融得以快速增长的一个重要原因是，以80后、90后为代表的青年人群逐渐成为汽车消费主力，更多的人接受汽车金融消费理念。而在华南区域金融消费意识超前的地区，不少城市的贷款购车比例甚至都超过50%。此外，汽车金融公司对销售促进作用进一步凸显，金融公司不仅在促进新车销售方面作用更加显著，还能有效帮助经销商解决流动性紧张问题，保障其稳健经营，经销商与汽车金融公司的合作正在进一步加深。J.D.Power的研究数据显示，贷款购车的比例从2008年的5%上升至2015年的17%，并预计该渗透率在短期内快速提升。预计到2018年，两者的渗透率将分别达到45%和34%，这部分佣金为经销商带来的额外利润将非常可观。对于利润比例的问题，记者联系百家经销商中的多家经销商均未得到确切数据。姜中军对记者表示，汽车金融直接利润（车贷佣金、车险返点等）占盈利来源的比例已由原先的2%左右上升到8%。汽车金融“输血”汽车金融业务已成为经销商的新盈利增长点，甚至成为部分经销商的“救命钱”。多家经销商对记者表示，除了市场下行的因素外，导致他们陷入经营困境的几个主要原因是运营成本快速上升挤压毛利率、建店成本增加占用大量资金致财务成本增长、库存加大致偿债压力加大。简单地说，近年来运营成本的上升不断挤压着经销商本已有限的利润空间，经销商的期间费用率（包括销售、管理和财务费用）已超过7%。比如财务费用，各经销商集团的主力融资渠道仍然是银行贷款。特别是非上市企业，银行贷款占总融资的比例通常高于80%，部分企业甚至超过90%。而目前市场上的融资成本最高已达到16%，这对“重资产”的经销商而言无疑是不堪重负。第1车贷董事长李海燕在谈到汽车金融问题时说，“经销商其实有更多的赚钱点”，比如“残值回购”。也就是说，如果这一融资租赁业务再提高10%至20%，按3%的标准收费手续费，经销商可以获得更多利润。目前北京现代金融正在做融资租赁业务，索纳塔9残值回购，新车一年之后的回购价格是八五折。比如，索纳塔9的新车售价为24.98万元，一年后4S店以21.233万元回购。陈金亮称，低成本的汽车贷款不仅可以帮助到购车者并提升经销商的利润，更可以减轻经销商的融资成本和经营压力。北京现代汽车金通过ABS（汽车抵押贷款证券化信托资产支持证券）的融资成本低至3.5%。ABS已成为各汽车金融机构的主要融资渠道。比如，上汽金融公司在1月20日发行金融债券，成功融资50亿元。陈金亮认为，汽车金融市场的巨大市场机遇和潜力也开始得到越来越多的资本的认同。
目前有更多的机构参与其中，包括互联金融平台和传统金融机构。比如，目前与超过70 家品牌厂商、5000 家汽车经销商的合作，对汽车销售行业的信贷投放规模均已超过 4000 亿元。优品汽车服务(集团)有限公司董事长李佳认为，汽车金融是销车、用车到换车价值链的黏合剂、催化剂。发展汽车金融是经销商转变盈利模式，成功应对未来挑战的关键。李海燕说，如果消费信贷渗透率由现在不足20%提高40%或50%，“经销商一个月多赚十来万是很正常的”，“所以经销要学会理财，做成把车变成金融产品去销售，把车变成一款金融的盈利模式一定要用好、用活了。”
本文来源：中国经营报
责任编辑：王晓易_NE0011
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P2P车贷业务进入微利时代 平均利润率低于5%
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一线城市和重点二线城市的车贷市场已趋于饱和,,前三家平台成交总量占比超过67%，且均通过直营门店获取资产，门店数量也都超过100家
一线城市和重点二线城市的车贷市场已趋于饱和前三家平台成交总量占比超过67%，且均通过直营门店获取资产，门店数量也都超过100家《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》）规定了个人在网贷平台的借款余额上限为20万元，这使得车贷这一细分业务在网贷行业迅速发展。据数据显示，保守估计全国经营车贷的P2P网贷平台数量为250家（不完全统计）。车贷平台1月份平均收益率为12.27%，前三名成交量占比近七成，布局最热区域在广东省。某数据报告指出，一线城市和重点二线城市的车贷市场已趋于饱和，随着资金成本与获客成本一路走高，车贷平台平均利润率已低于5%，在激烈的市场竞争中，各平台纷纷将三四线城市视为新的业务蓝海。报告显示，2016年车贷平台的前三名分别为微贷网、投哪网和人人聚财，成交额分别为463.66亿元、152.77亿元和约60亿元。在纳入统计的40家平台中，前三家平台成交总量占比超过67%，且均通过直营门店获取资产，门店数量也都超过100家，远超其他平台。与此同时，融金所、玖融网、爱钱帮、生菜金融、拓道金服、恒信易贷等13家平台，除了融金所的成交额接近50亿元外，其余年交易额体量均在10亿元至30亿元之间。&这些平台进军车贷行业较早，门店覆盖虽然与前三名相比还有较大差距，但是已经开始深入三四线城市，或者在特定区域建立起自己的竞争优势。&融360网贷分析员李烨表示，其余25家平台的成交量在10亿元以下，代表了目前中小车贷平台的发展现状，这些平台一般成立时间较短，聚焦于某些区域发展，占据较少的市场份额。数据显示，上榜的40家平台1月份平均年化收益率为12.27%，综合利率在15%及以上的平台有9家，占比22.5%，综合利率在10%以下的平台有8家，占比20%，其中有23家平台的综合利率在10%到15%之间，占比达57.5%。平均借款期限在6个月以下的平台有32家，40家平台的平均借款期限为3.9个月。相对于整个网贷行业而言，车贷平台的平均利率较高、借款期限较短。据中国汽车工业协会预测，我国二手车交易量有望在2020年达到2000万辆，预计车贷行业的市场体量将在万亿元以上。在不少业内人士看来，车贷资产已成为金融机构和网贷平台争抢的&香饽饽&，各路资本在2016年齐聚车贷领域，使得车贷行业大有从蓝海变红海的趋势。报告指出，目前一线城市和重点二线城市的车贷市场趋于饱和，较高的资金成本和运营成本驱使车贷平台将视线扩展到三四线城市包括县级市，40家调研对象里有86.67%的平台已经开始进军三四线城市。记者了解到，车贷业务由于其件均价格较低、抵押物易变现等优点，一直是民间借贷中较常见的个人借款业务种类，车贷资产由于借款额度低、周期灵活、标准化程度高、价格透明易变现等优点，是比较合规的资产类型，很快成为众多网贷平台转型的首选方向。&2017年车贷平台将面临具有资金优势、获客优势以及政策优势等多种市场参与者的有力竞争，包括银行、汽车金融公司以及互联网汽车电商和交易平台等等。&李烨表示，这些巨头在资金成本和获客渠道方面有较强的优势，以车贷业务为主业的P2P平台如果不能突破资金与获客成本的掣肘，将会面临较大的竞争压力。他认为，车贷平台要抓住市场机会，平台风控能力将成为制胜关键。&
[责任编辑：wemoney PF055]
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