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中信银行(601998)公告正文
中信银行：2013年年度报告
中信银行股份有限公司
&二〇一三年年度报告
&&&&&&&(A股)
&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&公&&&&&司&&&&&&&简&&&介
&&&&本行成立于1987年,是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一,是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行,并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外,为中国经济建设做出了积极的贡献。
&&&&本行作为国内资本实力最雄厚的商业银行之一,在中国经济发展的浪潮中快速成长,已经成为具有强大综合竞争力的全国性商业银行。2013年7月,本行在英国《银行家》世界1000家银行排名中,一级资本排名第47位,总资产排名第57位,位居中国商业银行前列。2013年11月,本行在《21世纪经济报道》“中国上市企业TOP10”评选中,获得“中国十大上市企业最佳治理公司”称号。
&&&&2007年,本行实现A+H股同步上市,跻身于国际公众持股银行之列。2009年,本行成功收购中信国际金融控股有限公司,控股中信银行(国际)有限公司,建立了国际化经营平台。2011年,本行圆满完成A+H股配股再融资,奠定了发展的坚实基础。2013年,本行制定新的发展战略,提出了“建设有独特市场价值的一流商业银行”的愿景。
&&&&本行以“浇灌实体经济,铸造员工幸福,提升股东价值,服务社会发展”为发展使命,坚持以客户为中心,以市场为导向,积极履行社会责任,支持实体经济发展,全面进军现代服务业,致力于再造一个网上中信银行,促进社会和谐与可持续发展。
&&&&本行向企业和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、保理业务等综合金融解决方案;向个人客户提供一般零售银行、信用卡、消费金融、保管箱、财富管理、私人银行、出国金融等多元化金融产品及服务;全方位为企业与个人客户提供理财、网上银行、小微企业金融、托管业务等金融服务。
&&&&截止2013年末,本行控股股东为中国中信股份有限公司,持股比例66.95%;第二大股东为战略投资者西班牙对外银行,持股比例9.90%。本行在全国116个大中城市设有1,073家营业网点,主要分布在东部沿海地区和中西部经济发达城市,拥有员工4.6万余名。本行在中国内地设有浙江临安中信村镇银行股份有限
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)公司、在香港设有中信银行(国际)有限公司和振华国际财务有限公司等3家附属公司。中信银行(国际)有限公司在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有40多家营业网点,拥有员工1,700余名。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&重&要&提&示
&&&&本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
&&&&本行董事会会议于日通过了本行《二〇一三年年度报告》全文及摘要。会议应参会董事14名,实际参会董事14名,其中,现场出席董事12名,委托出席董事2名,常振明董事长因事委托朱小黄董事代为出席和表决,邢天才董事因事委托李哲平董事代为出席和表决。本行监事列席了本次会议。
&&&&本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2013年年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计。
&&&&本报告第六章“管理层讨论与分析——利润及股息分配”披露了经董事会审议通过的,拟提交2013年度股东大会审议的本行2013年度利润分配预案。本行拟分派2013年年度股息总额为117.90亿元人民币。以A股和H股总股本数为基数,每10股现金分红2.52元人民币(税前)。
&&&&本报告中本行、本公司、中信银行均指中信银行股份有限公司;本集团指中信银行股份有限公司及其附属公司。
&&&&本行董事长常振明,行长朱小黄,主管财务工作副行长曹国强,计划财务部总经理芦苇,保证本行2013年年度报告所载财务报告的真实、准确、完整。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&目&录
&&&&第一章&公司基本情况简介&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8
&&&&第二章&财务概要&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11
&&&&第三章&董事长致辞&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13
&&&&第四章&行长致辞&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16
&&&&第五章&荣誉榜&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19
&&&&第六章&管理层讨论与分析&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21
&&&&第七章&重要事项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&95
&&&&第八章&股份变动及股东情况&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&112
&&&&第九章&董事、监事、高级管理人员和员工情况&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&120
&&&&第十章&公司治理报告&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&139
&&&&第十一章&内部控制&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&158
&&&&第十二章&审计报告及财务报告&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&162
&&&&第十三章&备查文件&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&165
&&&&第十四章&股东参考资料&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&166
&&&&第十五章&组织架构图&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&169
&&&&第十六章&境内外分支机构名录&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&170
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&重大风险提示
&&&&本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险,以及本行采取的应对措施,具体请查阅本报告第六章“管理层讨论与分析”中“风险管理”和“前景展望”相关内容。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&释&&&&&&&义
&&&&BBVA&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&Banco&Bilbao&Vizcaya&Argentaria&S.A.(西班牙对外银
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&行)
&&&&本集团&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司及其附属公司
&&&&本行╱本公司╱中信银行&&&&&&中信银行股份有限公司
&&&&毕马威华振会计师事务所&&&&&&毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)
&&&&董事会&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&本行董事会
&&&&GIL&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&Gloryshare&Investments&Limited
&&&&《公司法》&&&&&&&&&&&&&&&&&&《中华人民共和国公司法》
&&&&《公司章程》&&&&&&&&&&&&&&&&《中信银行股份有限公司章程》
&&&&股份制银行&&&&&&&&&&&&&&&&&&包括中信银行、招商银行、民生银行、兴业银行、
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&浦发银行、光大银行、华夏银行、平安银行、广发
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&银行
&&&&国务院&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中华人民共和国国务院
&&&&国资委&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&国务院国有资产监督管理委员会
&&&&华夏基金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&华夏基金管理有限公司
&&&&科技部&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国人民共和国科学技术部
&&&&监事会&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&本行监事会
&&&&临安中信村镇银行&&&&&&&&&&&&浙江临安中信村镇银行股份有限公司
&&&&上交所&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&上海证券交易所
&&&&《商业银行法》&&&&&&&&&&&&&&《中华人民共和国商业银行法》
&&&&社保基金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&全国社会保障基金理事会
&&&&腾讯&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&深圳市腾讯计算机系统有限公司
&&&&信诚保险&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&信诚人寿保险有限公司
&&&&天安保险&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&天安保险股份有限公司
&&&&信诚基金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&信诚基金管理有限公司
&&&&香港联交所&&&&&&&&&&&&&&&&&&香港联合交易所有限公司
&&&&央行╱中央银行╱&&&&&&&&&&&&中国人民银行人民银行
&&&&元&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币元
&&&&中国财政部╱财政部&&&&&&&&&&中华人民共和国财政部
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&中国银监会╱银监会&&&&&&&&&&中国银行业监督管理委员会
&&&&中国银联&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国银联股份有限公司
&&&&中国证监会╱证监会&&&&&&&&&&中国证券监督管理委员会
&&&&振华财务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&振华国际财务有限公司
&&&&中信房地产&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信房地产股份有限公司
&&&&中信国际资产&&&&&&&&&&&&&&&&中信国际资产管理有限公司
&&&&中信国金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信国际金融控股有限公司
&&&&中信股份&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国中信股份有限公司
&&&&中信银行(国际)&&&&&&&&&&&&中信银行(国际)有限公司(原中信嘉华银行有限
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&公司)
&&&&中信集团&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国中信集团有限公司,日改制更名
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&前为中国中信集团公司
&&&&中信建投证券&&&&&&&&&&&&&&&&中信建投证券有限责任公司
&&&&中信锦绣&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信锦绣资本管理有限责任公司
&&&&中信证券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信证券股份有限公司
&&&&中信证券(浙江)&&&&&&&&&&&&中信证券(浙江)有限责任公司
&&&&中信资产管理&&&&&&&&&&&&&&&&中信资产管理有限公司
&&&&中信控股&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信控股有限责任公司
&&&&中信泰富&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信泰富有限公司
&&&&中信万通证券&&&&&&&&&&&&&&&&中信万通证券有限责任公司
&&&&中信信托&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信信托投资有限责任公司
&&&&中信资本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信资本控股有限公司
&&&&中信资源&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信资源控股有限公司
&&&&本报告中,就本行地区分布报告和贷款地区分布的有关描述中,地理区域的定义为:
&&&&“长江三角洲”指本行下列一级分行所在的地区:上海、南京、苏州、杭州、宁波、无锡和温州;以及子公司临安村镇银行。
&&&&“珠江三角洲及海峡西岸”指本行下列一级分行所在的地区:广州、深圳、东莞、福州、厦门、海口、泉州和佛山;
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&“环渤海地区”指本行下列一级分行所在的地区:北京、天津、大连、青岛、石家庄、济南和唐山;
&&&&“中部地区”指本行下列一级分行所在的地区:合肥、郑州、武汉、长沙、太原和南昌;
&&&&“西部地区”指本行下列一级分行所在的地区:成都、重庆、西安、昆明、南宁、呼和浩特、乌鲁木齐、贵阳、兰州、西宁和银川;
&&&&“东北地区”指本行下列一级分行所在的地区:沈阳、长春和哈尔滨;
&&&&“总部”指本行总行机关和信用卡中心;
&&&&“香港”包括振华财务和中信国金及其子公司。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第一章&公司基本情况简介一、公司信息
&&&&法定中文名称:&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&CHINA&CITIC&BANK&CORPORATION&LIMITED法定英文名称:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(缩写“CNCB”)
&&&&法定代表人:&&&&&&&&&&&&&&&&常振明
&&&&授权代表:&&&&&&&&&&&&&&&&&&朱小黄、李欣
&&&&董事会秘书:&&&&&&&&&&&&&&&&李欣
&&&&联席公司秘书:&&&&&&&&&&&&&&李欣、甘美霞(FCS,FCIS)
&&&&证券事务代表:&&&&&&&&&&&&&&王珺威
&&&&注册和办公地址:&&&&&&&&&&&&北京市东城区朝阳门北大街&8&号富华大厦&C&座
&&&&邮政编码:&&&&&&&&&&&&&&&&&&100027
&&&&互联网网址:&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&联系电话/传真电话:&&&&&&&&&+86-10--10-
&&&&电子信箱:&&&&&&&&&&&&&&&&&&ir_
&&&&香港营业地址:&&&&&&&&&&&&&&香港皇后大道东&183&号合和中心&54&楼
&&&&信息披露报纸:&&&&&&&&&&&&&&《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&刊登&A&股年度报告的中国证监会指定网站:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&.cn信息披露网站:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&刊登&H&股年度报告的香港联交所指定网站:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&www.hkexnews.hk
&&&&年度报告备置地点:&&&&&&&&&&中信银行董监事会办公室
&&&&中国内地法律顾问:&&&&&&&&&&北京市金杜律师事务所
&&&&中国香港法律顾问:&&&&&&&&&&高伟绅律师事务所
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&毕马威华振会计师事务所
&&&&境内审计师:&&&&&&&&&&&&&&&&中国北京市东长安街&1&号东方广场东&2&座办公楼&8&层
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(邮编:100738)
&&&&签字注册会计师:&&&&&&&&&&&&金乃雯、王立鹏
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&毕马威会计师事务所境外审计师:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&香港中环遮打道&10&号太子大厦&8&楼
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国证券登记结算有限公司上海分公司
&&&&A&股股份登记处:&&&&&&&&&&&&上海市浦东新区陆家嘴东路&166&号中国保险大厦&36
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&楼
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&香港中央证券登记有限公司H&股股份登记处:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&香港湾仔皇后大道东&183&号合和中心&46&楼
&&&&股份上市地点、&&&&&&&&&&&&&&A&股&上海证券交易所&&&&&&&&&&&&中信银行&601998
&&&&股票简称和股票代码:&&&&&&&&H&股&香港联合交易所有限公司&中信银行&0998
&&&&注册登记日期:&&&&&&&&&&&&&&2013&年&9&月&17&日
&&&&注册登记机关:&&&&&&&&&&&&&&中华人民共和国国家工商行政管理总局企业法人营业执照
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&002注册号:
&&&&金融许可证机构编码:&&&&&&&&B01
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&税务登记号:&&&&&&&&&&&&&&&&725
&&&&组织机构代码证:&&&&&&&&&&&&二、联系人和联系方式
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&董事会秘书&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&证券事务代表
&&&&&&姓名&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&李欣&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&王珺威
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&北京市东城区朝阳门北大街&北京市东城区朝阳门北大街
&&&&联系地址
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8号富华大厦C座&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8号富华大厦C座
&&&&联系电话&&&&&&&&&&&&&&&+86-10-&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&+86-10-
&&&&&&传真&&&&&&&&&&&&&&&&&+86-10-&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&+86-10-
&&&&电子信箱&&&&&&&&&&&&ir_&&&&&&&&&&&&&&ir_三、注册变更情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&股份公司成立变更&&&&&&&&&&&&&报告期末注册
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&首次注册登记
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&注册登记&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&登记
&&&&注册登记日期&&&1987&年&4&月&20&日&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&中华人民共和国&&&&&&&&&&&&&中华人民共和国&&&&&&&&&&&&&中华人民共和国
&&&&注册登记地点&&&国家工商行政管理&&&&&&&&&&&国家工商行政管理&&&&&&&&&&&国家工商行政管理
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&总局&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&总局&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&总局企业法人营业
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&01600&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&&&002
&&&&执照注册号金融许可证机
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0521&&&&&&&&&&&&&&B1&&&&&&&&&&&&B01
&&&&构编号
&&&&税务登记号码&&&&&&&725&&&&&&&&&725&&&&&&&&&&&725
&&&&组织机构代码&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&四、上市以来主营业务变化情况
&&&&本行自2007年4月在上交所和香港联交所上市以来,仅于日在国家工商行政管理总局办理过一次经营范围变更登记。
&&&&截至报告期末,本行经营范围为:许可经营项目:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项;提供保管箱服务;结汇、售汇业务;代理开放式基金业务;办理黄金业务;开展证券投资基金、企业年金基金、保险资金、合格境外机构投资者托管业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务;保险兼业代理业务(有效期至日)。一般经营项目:(无)。五、上市以来控股股东变更情况
&&&&自本行日上市以来,截至2013年2月,本行控股股东和实际控制人均为中信集团。2013年2月,经国务院、中国财政部、中国银监会、中国证监会、香港金融管理局等监管机构批准,中信集团持有的本行股份全部转让至中信股份,相关股份过户手续正式完成。截至报告期末,本行控股股东为中信股份,实际控制人为中信集团。
&&&&本行控股股东变更的具体情况参见本报告“股份变动及股东情况”。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第二章&财务概要
&&&&经营业绩
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:百万元人民币
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&本年比上
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&年增幅
&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&&2012&年&(%)&&&&&&&2011&年
&&&&营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&104,558&&&&&&&&&&89,435&&&&&&&16.91&&&76,948
&&&&营业利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&52,285&&&&&&&&&&41,504&&&&&&&25.98&&&41,425
&&&&利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&52,549&&&&&&&&&&41,609&&&&&&&26.29&&&41,590
&&&&归属于本行股东的净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&39,175&&&&&&&&&&31,032&&&&&&&26.24&&&30,819归属于本行股东扣除非经常性损益的
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&38,928&&&&&&&30,873&&&&&26.09&&&&30,627净利润
&&&&经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&(136,228)&&&&&&&&&(55,426)&&&&&&&&&-&&&300,104每股计
&&&&基本每股收益(元)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.84&&&&&&&&&0.66&&&&&27.27&&&&&&0.71
&&&&稀释每股收益(元)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.84&&&&&&&&&0.66&&&&&27.27&&&&&&0.71扣除非经常性损益后的基本每股收益
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.83&&&&&&&&&0.66&&&&&25.76&&&&&&0.71(元)扣除非经常性损益后的稀释每股收益
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.83&&&&&&&&&0.66&&&&&25.76&&&&&&0.71(元)每股经营活动产生的现金流量净额
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(2.91)&&&&&&&&(1.18)&&&&&&&&-&&&&&&6.41(元)
&&&&注:2011&年本行配股融资,计算基本每股收益时考虑了配股中包含的送股因素,并按调整
&&&&&&后的股份数重新计算了比较期间的每股收益。
&&&&盈利能力指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&本年比上
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&年变动百
&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&2012&年&分点&&&&2011&年
&&&&平均总资产回报率&(ROAA)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.20%&&&&&1.10%&&&&&0.10&1.27%
&&&&加权平均净资产收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18.48%&&&&16.70%&&&&&1.78&21.07%
&&&&加权平均净资产收益率(扣除非经常性
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18.36%&&&&&16.61%&&&&&&1.75&20.94%
&&&&损益)
&&&&成本收入比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&31.41%&&&&&31.51%&&&&&(0.10)&29.86%
&&&&信贷成本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.62%&&&&&&0.84%&&&&&(0.22)&0.43%
&&&&净利差&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.40%&&&&&&2.61%&&&&&(0.21)&2.85%
&&&&净息差&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.60%&&&&&&2.81%&&&&&(0.21)&3.00%
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)规模指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:百万元人民币
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&本年比上年
&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&2012&年&增幅(%)&&&&&2011&年
&&&&总资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,641,193&&&&2,959,939&&&&&&23.02&&2,765,881
&&&&客户贷款及垫款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,941,175&&&&1,662,901&&&&&&16.73&&1,434,037
&&&&总负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,410,468&&&&2,756,853&&&&&&23.71&&2,587,100
&&&&客户存款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,651,678&&&&2,255,141&&&&&&17.58&&1,968,051
&&&&同业拆入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&41,952&&&&&&&17,894&&&&&134.45&&&&&&4,676
&&&&归属于本行股东的权益总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&225,601&&&&&&198,356&&&&&&13.74&&&&174,496
&&&&归属于本行股东的每股净资产(元)&&&&&&&&&&&&&&&&4.82&&&&&&&&&4.24&&&&&&13.74&&&&&&&&3.73资产质量指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:百万元人民币
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&本年比上年
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&增幅(%)/
&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&2012&年&变动百分点&&&&&2011&年
&&&&正常贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,921,209&&&&&&1,650,646&&&&&&&&16.39&1,425,496
&&&&不良贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19,966&&&&&&&&&12,255&&&&&&&&62.92&&&&&8,541
&&&&贷款减值准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&41,254&&&&&&&&&35,325&&&&&&&&16.78&&&&23,258
&&&&不良贷款比率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.03%&&&&&&&&&&0.74%&&&&&&&&&&0.29&&&&0.60%
&&&&拨备覆盖率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&206.62%&&&&&&&&288.25%&&&&&&&(81.63)&272.31%
&&&&贷款拨备率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.13%&&&&&&&&&&2.12%&&&&&&&&&&0.01&&&&1.62%注:正常贷款包括正常类和关注类贷款;不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类
&&&&贷款。资本充足指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&2012&年
&&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&变动百分点
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12&月&31&日&&&&12&月&31&日新办法计算的资本充足率
&&&&核心一级资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8.78%&&&&&&&&&&&&&9.29%&&&&&&&&(0.51)
&&&&一级资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8.78%&&&&&&&&&&&&&9.29%&&&&&&&&(0.51)
&&&&资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11.24%&&&&&&&&&&&&12.42%&&&&&&&&(1.18)旧办法计算的资本充足率
&&&&核心资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.05%&&&&&&&&&&&&&9.89%&&&&&&&&(0.84)
&&&&资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12.12%&&&&&&&&&&&&13.44%&&&&&&&&(1.32)
&&&&总权益对总资产比率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6.34%&&&&&&&&&&&&&6.86%&&&&&&&&(0.52)注:新办法指中国银监会于&2012&年&6&月&7&日颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》(自&2013
&&&&年&1&月&1&日起实施)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第三章&董事长致辞
&&&&2013年,全球经济复苏进程艰难曲折。发达经济体总体趋于好转,但经济增速仍低于潜在水平。新兴经济体和发展中国家经济增速继续放缓。中国经济回升态势显现,国民经济运行总体平稳,“稳增长、调结构、去杠杆”是全年宏观调控政策的主旋律。面对复杂的外部环境,中信银行认真贯彻落实国家宏观调控政策和监管要求,积极服务实体经济,大力推进经营转型,持续优化业务结构,切实加强风险防控,使各项工作平稳健康发展,向广大股东、客户和社会各界交出了一份满意答卷。
&&&&在此,本人欣然向广大股东报告,截至2013年末,中信银行集团总资产达36,411.93亿元,比上年末增长23.02%;客户存款总额达到26,516.78亿元,比上年末增长17.58%;客户贷款总额达到19,411.75亿元,比上年末增长16.73%。全年实现归属于股东的净利润391.75亿元,比上年末增长26.24%,加权平均净资产收益率18.48%,比上年末提高了1.78个百分点。不良贷款率为1.03%,资产质量基本稳定。贷款拨备率为2.13%,比上年末提高0.01个百分点。年末资本充足率11.24%,比上年末下降1.18个百分点。在2013年英国《银行家》杂志全球1,000家银行排名中,本行一级资本全球排名第47位,居我国股份制商业银行首位。
&&&&2013年,董事会主动适应经营环境的新变化,密切跟踪宏观调控政策调整,对本行有关重大事项及时、审慎、科学决策,引领和支持管理层工作,保障银行各项业务健康发展。董事会各位成员结合自身业务背景和专业特长,积极履行职责,对各项议案和议题充分酝酿和讨论,从本行利益出发积极提出意见和建议,提升董事会决策科学性和高效性。董事会积极推动建立符合境内外监管最佳标准的企业公司治理架构,致力于形成决策科学、执行有力、监督有效的运行机制,以良好的公司治理促进本行持续、快速、健康地发展,并在强化风险管理和内控能力提升等方面发挥积极作用。
&&&&2013年是金融市场深化改革的一年,董事会抓住内外机遇推动银行战略调整,通过了管理层提出的《关于中信银行发展战略若干问题的意见》,明确了本行“浇灌实体经济,铸造员工幸福,提升股东价值,服务社会发展”的发展使命,勾画了本行“建设有独特市场价值的一流商业银行”的发展愿景。本行围绕新战略的实施,坚持“抓存款规模、推结构转型、上管理台阶”的经营方针,积极转变经
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)营模式,调整优化组织架构,逐步确立特色业务,加强全面、垂直风险管理,加快机构建设步伐,各项业务得到稳步发展。公司金融业务积极实现公司经营重心上移,加强对公客户分层经营和名单制管理,提升对公客户服务能力,加大低资本消耗的产品创新和发展力度。零售银行业务积极落实大零售银行战略,继续深化体系建设,努力提升网点产能,加快营销服务型网点转型和旗舰店建设,推动“两卡一金”特色零售业务,提升在零售市场的影响力。
&&&&2013年,本行紧紧围绕“建设有独特市场价值的一流商业银行”的发展愿景,通过“全面进军服务业,大力发展网络银行,非主流业务主流化”逐步形成了三大市场特色业务。现代服务业金融业务积极推动产品体系建设,搭建营销合作平台,加大客户开发力度,先发优势初步建立。网络银行业务打开了新局面,建立了金融商城、手机银行、网上银行三大平台,在电子商务、移动支付和网络贷款领域形成了特色产品,打造了“异度支付”品牌。非主流业务发展取得突破,加快培育了未来竞争支点,其中,资产托管业务规模突破2万亿元,在中型银行的规模排名从第六位提升至第二位。在合规的前提下,本行继续通过中信综合金融服务平台,广泛开展资源共享、交叉销售、产品创新、重大项目联合营销,业务协同工作取得积极进展,逐步打造独特的市场价值。在“2013中国金融机构金牌榜”评选活动中,本行被评为“年度最具竞争力银行”和“年度互联网金融创新银行”。
&&&&2013年,在严峻复杂的经营环境中,董事会高度重视强化内部控制和风险管理,加强工作前瞻性及针对性,加强工作监督和指导。本行通过调整内控实施层级,持续开展内控梳理,完善整改督办体系等工作,提高了管控措施质量,提升了内控监督水平。同时,本行进一步加强风险的全面、垂直管理,建立了垂直管理、双线汇报的风险管理体制,增强了风险管理的独立性,进一步保障本行的稳健经营和健康发展。
&&&&2013年,本行积极履行企业社会责任,继续扎实推进公益项目,将业务发展与履行企业社会责任相结合,为股东创造更大价值,为员工提供更加完善的职业与健康保障,为客户提供高效、安全、便捷的金融产品和优质的服务,为支持节能减排和减低污染排放提供更加绿色的信贷政策支持,为社会弱势群体提供必要的援助,维护存款人的合法权益,全面践行普惠金融的理念。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&展望2014年,世界经济形势会继续调整,不同地区复苏路径和速度仍存在较大不确定性。2014年也是我国全面深化改革的开局之年,在经济增速放缓和结构调整加快的形势下,本行将紧跟国家宏观经济政策调整和经济发展部署,深化战略转型,加快结构调整,继续开拓创新,打造竞争优势,努力以优异稳健的业绩回报股东和社会各界的信任与支持!
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&常振明
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&董事长、非执行董事
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第四章&行长致辞
&&&&2013年是本行实施新发展战略的第一年。面对国内外复杂多变的经济金融形势和激烈的市场竞争,本行直面挑战,积极应对,全面落实《关于中信银行发展战略若干问题的意见》的要求,按照“抓存款规模、推结构转型、上管理台阶”的经营方针,有效提升了经营管理水平,交出了一份令人满意的业绩。
&&&&经营业绩迈上新台阶,资产质量保持总体可控
&&&&2013年,本行坚持银行经营的“安全性、流动性、营利性”三原则,逆经济周期安排业务,轻资本占用安排结构,低信贷杠杆控制规模,取得了较好的经营业绩。截至2013年末,本行集团合并总资产达36,411.93亿元,比上年末增长23.02%;客户存款规模突破2.6万亿元,客户贷款总额超过1.9万亿元。本行集团全年实现归属于股东的净利润391.75亿元,增幅26.24%,盈利能力大幅提升。
&&&&2013年,银行业资产质量普遍下降。截至年末,本行集团合并不良贷款余额199.66亿元,比上年末增长77.11亿元;不良率1.03%,比上年末上升0.29个百分点,资产质量总体可控。为应对不良反弹压力,本行强化全面风险管理体系建设,加强风险排查,提足拨备、加强清收和呆账核销,全年不良本金处置金额和已核销贷款清收金额均创出历年新高。
&&&&经营管理体制逐步理顺,精细管理能力稳步提升
&&&&2013年,本行按照新的发展战略,改进公司治理,调整优化经营管理架构,精简了全行委员会,设立了总监职务,重新划分了公司金融、零售金融、金融市场、资产负债计财、风险管控、信息技术等前中后台板块和总分支行职能。同时,针对财务、授信、人力资源等事项,出台了包括42家分行纵向授权和30多个总行部门横向授权在内的矩阵式授权管理体系,首次实现了统一授权,强化了一级法人管理。本行适应零售业务发展需要,加快物理网点发展。截至2013年末,本行新建机构189家,网点总数达到1,073家,同比增长21.2%,已覆盖全国116个大中城市,经济总量的覆盖率达到80%。同时,本行加快了城市化经营模式建设,将温州、泉州、无锡和佛山四家二级分行升格为总行直管,提升了二级分行开拓市场的积极性。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&2013年,本行积极推进精益化管理,对分行实施了“等级行+KPI”的全新综合绩效考核体系,首次对总行部门实施全面绩效考核。同时,综合运用信贷、资本、费用、利率、FTP等多种手段优化资源配置,强化公司金融板块的专业化和差异化管理,加快公司业务重心上移,推动公司业务向全能化升级。本行加大战略性性投入,大力发展零售银行业务和中间业务,推进消费金融业务快速发展,全面构建财富管理体系,深化网点销售化转型,建设综合性网点,打造特色的零售银行旗舰店。本行加快信息系统基础建设,构建服务导向的企业级架构,核心系统升级改造取得明显进展,信息科技的集约化和精细化管理能力明显提升。本行启动了后备领导干部选拔,推出了青年骨干员工培养计划,完善了内部等级体系和配套薪酬制度,根据发展战略的要求加大了培训力度。
&&&&结构调整成效显著,业务特色逐渐确立
&&&&2013年,本行积极调整优化经营结构。全行负债结构明显改善,对公存款增量中,核心存款占比大幅提升;贷款结构进一步优化,主动退出政府融资平台、光伏、钢贸等高风险客户2,386户;客户结构更趋向“橄榄型”,大型企业贷款占比从上年末的37.3%下降到35.2%,小型及微型企业贷款占比比上年末均有提高;收入结构持续优化,本行全年非息收入达到175.1亿元,比上年增长37.6%。
&&&&2013年,本行着力打造“全面进军服务业、大力发展网络银行业务、做大非主流业务市场”等业务特色。现代服务业布局取得良好开端,本行现代服务业贷款余额比上年末增加1,180亿元,增速33.8%。本行战略性发展网络金融,确立了“再造一个网上中信银行”的战略目标,成立了网络银行部,推出了NFC支付模式,自主研发了以二维码支付为代表的“异度支付”系列产品,与一系列有影响力的平台客户签约,推出网络贷款系列产品,建立了金融商城、手机银行、网上银行三大平台,为大数据时代网络银行进行了初步布局。本行非主流业务发展取得突破,在保理、信用证、代理、保管箱、票据、贵金属、理财等业务领域积极培育未来竞争支点。
&&&&全面风险管理纵深突破,风险控制能力显著增强
&&&&2013年.本行强化全面风险管理体系,启动了风险管理体制改革,建立了垂直管理、双线汇报的风险管理体制,增强了风险管理的独立性。本行明确了
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)全面风险涉及的总行管理部门职责范围,同时明确了信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、集中度风险等管理分工,风险管理职责边界更加清晰和合理。本行积极应对利率市场化,强化流动性风险管理,着力提高贷款议价能力、存款议价能力和成本控制能力。面对市场流动性紧张的局面,本行启动流动性小组工作机制,通过完善三级备付体制、动态调整内部资金收益率曲线、加大负债营销推动力度、优化资产配置等措施,保障了流动性资产储备逐步回升,流动性管理机制经受住了考验,表现出了较好的应变反应和处理能力,受到了监管机构的肯定。此外,“一部四中心”垂直独立的审计体系已搭建完成,相关职能正在逐步发挥。
&&&&展望2014年,世界经济和中国经济发展的不确定因素仍然较多。如果说2013年是本行新战略的“破题年”,2014年将成为落实战略的“关键年”。面对新一轮金融改革和利率市场化的挑战,本行将坚决贯彻“十八届三中全会”精神,严格遵守境内外监管法规,以“强化战略执行、促进快速发展、提升经营能力、细化基础管理”为主线,重点抓好十个方面的工作:一是切实抓好负债营销,强化流动性风险管理;二是全面夯实客户基础,推动有效客户快速增长;三是深化公司业务结构调整,发挥转型支撑作用;四是加快零售产能释放,提高零售板块贡献;五是加大金融市场业务创新,提高金融同业业务综合贡献;六是加快培育业务特色,形成新的利润增长点;七是加大风险管控力度,促进资产质量稳定;八是加强城市化经营模式建设,突出区域发展特色;九是加快核心系统建设,保障业务快速发展;十是加强人才队伍建设,提供员工专业化素质。
&&&&借此机会,本人谨代表中信银行管理层,对广大投资者和社会各界朋友的关心支持,对董事会和监事会的指导帮助,对全体干部和员工的付出贡献表示由衷的感谢!站在新的历史起点,本行将正确处理当前和长远、风险与收益、总行与分支行、前台与中后台、海内与海外等重大关系,深入推进战略转型,理性发展、精益管理,开创中信银行更加美好的明天!
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&朱小黄
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&执行董事、行长
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&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第五章&&&&&&&&荣誉榜
&&&&2013年1月,在中国新闻社举办的“第八届中国企业社会责任国际论坛”中,本行被评为“最具责任感企业”。
&&&&2013年2月,在英国《银行家》杂志评出的全球银行品牌500强排行榜中,中信银行品牌价值26.65亿美元,排名第69位。
&&&&2013年2月,本行被中国外汇交易中心评为2012年度银行间外汇市场“最佳即期做市商”和“最受欢迎即期做市商”。
&&&&2013年3月,在2013年度《财富》(中文版)企业社会责任排行榜中,本行被评为“企业社会责任25强”。
&&&&2013年4月,在德意志银行金融机构作业质量评选中,本行获得“美元、欧元直通率优秀奖”。
&&&&2013年5月,在《亚洲银行家》2013年中国奖项计划中,本行信用卡中心获得“2013年中国最佳客户关系管理奖”和“2013年中国最佳数据分析项目奖”。
&&&&2013年7月,在中国信息协会、中国服务贸易协会联合主办,中国服务贸易协会客户服务委员会承办的第八届中国最佳客户服务评选中,本行被评为“中国最佳客户服务中心”。
&&&&2013年7月,在摩根大通全球金融机构作业质量评选中,本行获得“美元清算质量认证”。
&&&&2013年7月,在英国《银行家》杂志推出的世界1000家银行排名中,中信银行一级资本排名第47位,总资产排名57位。
&&&&2013年10月,在Interbrand发布的2013最佳中国品牌价值排行榜中,本行品牌价值人民币89.4亿元,排名第20位。
&&&&2013年10月,在客户世界机构举办的2013年“金耳唛杯”中国最佳呼叫中心评选活动中,本行信用卡中心被评为“中国最佳呼叫中心”。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&2013年11月,在《21世纪经济报道》主办的“中国上市企业top10”中,本行被评为“中国十大上市企业最佳治理公司”。
&&&&2013&年&11&月&,&在&财&资&中&国&联&合&CACFO&财&资&研&究&发&展&中&心&主&办&的“CCTM2013第三届中国财资年会”中,本行被评为“最佳财资管理银行”。
&&&&2013年12月,在“2013第一财经金融价值榜”中,本行获得“最佳互联网金融服务银行奖”。
&&&&2013年12月,在中国金融认证中心主办的“第九届中国电子银行年会暨2013中国电子银行金榜奖”中,本行获得“中国最佳移动金融品牌奖”。
&&&&2013年12月,在《21世纪经济报道》主办的第八届“21世纪亚洲金融年会暨亚洲银行竞争力排行”中,本行获得“公司银行业务创新奖”。
&&&&2013年12月,在中国银行业协会举办的中国贸易金融卓越评选活动中,本行被评为“最佳特色贸易金融银行”。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第六章&&&&&&&&管理层讨论与分析一、经济、金融和监管环境
&&&&2013年国际形势继续发生深刻复杂变化,世界经济进入深度调整期。在美国经济的带动下,全球经济温和复苏,但复苏的基础还不牢固。以美欧为代表的发达经济体复苏进程有所加快,而新兴经济体复苏态势明显减弱,部分新兴经济体一度面临资金抽逃和货币贬值的困境。根据国际货币基金组织(IMF)发布的数据,2013年全球经济增速为3.0%,比2012年下降0.1个百分点。
&&&&党中央、国务院坚持稳中求进的工作总基调,在国家一系列“稳增长、调结构、促改革”政策措施的推动下,国民经济呈现稳中有升、稳中向好的发展态势。全年国内生产总值568,845亿元,比上年增长7.7%;全年固定资产投资(不含农户)436,528亿元,比上年增长19.6%;社会消费品零售总额237,810亿元,比上年增长13.1%;货物进出口总额41,600亿美元,比上年增长7.6%,贸易顺差2,592亿美元;居民消费价格比上年上涨2.6%,工业生产者出厂价格下降1.9%。
&&&&2013年,中国金融业总体保持稳健运行态势。截至2013年末,广义货币(M2)余额110.7万亿元,比上年增长13.6%;狭义货币(M1)余额33.7万亿元,比上年增长9.3%;全年社会融资规模17.3万亿元,按可比口径计算,比上年增加1.5万亿元;金融机构人民币各项贷款余额71.9万亿元,新增8.9万亿元;人民币各项存款余额104.4万亿元,增加12.6万亿元。2013年末人民币兑美元汇率中间价为6.0969,比上年末升值3.1%。国内银行运行平稳,业务规模稳步增长,资本充足率和资产质量总体保持稳定,同时也面临流动性短期波动增多、信用风险有所上升等挑战。
&&&&2013年,中国银监会强化监管、完善制度,发布了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》、《商业银行流动性风险管理办法(征求意见稿)》等一系列政策法规。通过加强对银行业的监管引导,牢牢守住风险底线,推进改革转型,推动银行业更好地为实体经济服务,保持了银行业健康、持续和稳定的发展。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)二、发展战略执行情况
&&&&2013年以来,本行围绕新的战略发展方向,进一步强化了发展战略执行力度,重点在如下方面取得了进展:
&&&&●&逐步理顺经营管理体制。本行对组织架构进行了调整优化,精简了管理层层面的业务委员会,重新设置了前中后台板块和总分支行职能。同时,针对财务、授信、人力等事项,出台了包括42家分行纵向授权和30多个总行部门横向授权在内的矩阵式授权管理体制,实现了统一授权,强化了一级法人管理。
&&&&●&积极转变经营模式。为实现公司经营重心上移,本行成立了总行集团客户部,分别组建了总分行服务团队,初步形成了“直接经营+系统推动”的大客户集中经营管理体制。为推动零售经营重心下沉,本行大力推动机构网点零售转型,旗舰网点建设、财富管理等重点战略项目稳步推进。
&&&&●&加强风险全面、垂直管理。本行主动改革风险管理体制,总行设立首席风险官,一级分行设立风险总监,二级分行设立风险主管,建立了垂直管理、双线汇报的风险管理体制,强化了风险管理的独立性。本行进一步优化各类风险管理的职责分工,理财、债券承销、零售信贷等业务全面纳入统一的风险管理体系。
&&&&●&提升精益管理能力。本行对分行实施“等级行+KPI”全新综合绩效考核体系,首次对总行部门实施全面绩效考核,充分发挥了绩效考核对经营管理的激励约束作用。本行综合运用信贷、资本、费用、利率、内部资金转移定价等多种手段优化资源管理,加大业务板块和条线部门对资源的直接配置比例,加强了对零售银行、中间业务等战略发展业务的支持力度。
&&&&●&加快结构调整。本行继续强化资产配置能力。报告期内,本行负债结构明显改善,对公存款增量中,核心存款(主要包括结算类存款和机构客户存款)占比大幅提升;贷款结构进一步优化,主动退出政府融资平台、光伏、钢贸等高风险客户;客户结构更趋“橄榄型”,大型企业贷款占比从上年末的37.3%下降到报告期末的35.2%;收入结构持续优化,本行非息收入达到175.1亿元,比上年增长37.6%,收入占比达到17.4%,提高2.7个百分点。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)
&&&&●&业务特色逐步确立。现代服务业布局取得良好开端,本行现代服务业贷款余额4,671亿元,比上年末增加1,180亿元,增速33.8%,超过对公贷款平均增速21.3个百分点。网络银行建设打开新局面,建立了金融商城、手机银行、网上银行三大平台,在电子商务、移动支付和网络贷款领域形成了特色产品,打造了“异度支付”品牌。非主流业务发展成效初显,报告期内理财服务手续费收入、资产托管收入分别比上年增长136.1%和60.7%。
&&&&●&积极推动协同建设。本行积极推进“一个平台、三个市场”建设,即每年由本行牵头召开一次中信集团旗下公司的协同会议,挖掘集团旗下公司市场,开发集团旗下公司客户市场,推动建立与中信资产管理、中信信托合作的资产证券化和不良资产转让市场,协同工作取得新进展。
&&&&●&机构建设步伐加快。报告期内,本行新建机构189家,网点总数达到1,073家,同比增长21.2%,实现了新战略提出的网点增速目标,网点覆盖全国116个大中城市,经济总量覆盖率达到80%。本行加快向城市化经营模式转变,将无锡、温州、佛山和泉州四家二级分行升格为总行直管,提升了二级分行开拓市场的积极性。三、核心竞争力分析
&&&&业内领先的公司金融业务。本行公司金融业务在同业中处于相对领先水平,国际业务、投资银行、现金管理、资产托管等业务具备较强市场竞争力。本行国际业务收付汇量和跨境人民币结算量持续多年保持国内商业银行第六及股份制银行首位,公募债承销规模、牵头银团贷款规模均名列股份制商业银行第一位;本行是国内最早为企业提供现金管理服务的银行之一,产品线全面覆盖现金池、收付款、智能存款账户等业务,为客户资金流、信息流管理提供全方位服务;报告期内,本行成为天弘增利宝货币市场基金(对接“余额宝”)唯一托管银行,托管品牌影响力大幅提升。
&&&&快速发展的零售金融业务。本行零售金融业务围绕家庭财富管理主题,强化产品线联动交叉销售,保持了较快的发展速度,市场地位不断提升。截至报告期末,本行个人客户数量达3,847.68万,比上年末增长16.99%;个人客户管理资产AUM达到7,324.30亿元,比上年末增长36.41%;个人存款余额4,663.06亿元,
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)比上年末增长27.07%,零售金融非息收入占全行非息收入的比例达到37.03%,个人存款增速和零售业务占比均达到历史最高水平。
&&&&持续创新的网络金融业务。本行围绕“再造一个网上中信银行”的战略目标,坚持理念创新、产品创新和IT创新,力争打造本行在互联网经济中的核心竞争力。网络支付方面,本行推出异度支付品牌,开发了二维码支付、NFC手机近场支付和跨行全网收单等子产品,率先与三大电信运营商、中国银联开展NFC手机支付全产品合作,首家推出跨行全网收单业务,同时推出了跨界产品异度支付手机客户端。在网络融资方面,本行与银联商务有限公司合作推出了“POS商户网络贷款”产品,依托大数据分析技术,建立了创新型信用评价模式,具有手续简、贷款易、审批快、额度高、利息省等特点。截至报告期末,本行网络贷款累计放款额达到15.78亿元。
&&&&不断提升的品牌影响力。凭借业务的快速发展,优秀的管理能力、出色的财务表现和审慎的风险控制,本行产品和服务获得市场日益认同,本行品牌在线上和线下、境内和境外的认知度和影响力持续扩大,品牌价值快速提升。在2013年英国《银行家》杂志公布的全球银行品牌500强排行榜中,中信银行品牌价值26.65亿美元,比上年增长16%,排名第69位。在国际知名品牌咨询公司Interbrand评出的2013年度最佳中国品牌价值50强中,中信银行品牌价值89.4亿元人民币,排名第20位。四、财务报表分析(一)概述
&&&&2013年,面对复杂的经营形势及审慎的监管环境变化,本集团围绕新战略的实施,坚持“抓存款规模、推结构转型、上管理台阶”的经营方针,强化战略执行,细化基础管理,全年经营业绩保持平稳、健康发展。
&&&&盈利能力持续提升。报告期内,本集团实现归属本行股东的净利润391.75亿元,比上年增长26.24%;实现利息净收入856.88亿元,比上年增长13.52%;实现非利息净收入188.70亿元,比上年增长35.28%。
&&&&资产规模稳步增长。报告期末,本集团资产总额达36,411.93亿元,比上年
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)末增长23.02%,客户贷款总额19,411.75亿元,比上年末增长16.73%;客户存款总额26,516.78亿元,比上年末增长17.58%。
&&&&资产质量总体可控。报告期末,本集团不良贷款余额199.66亿元,比上年末增加77.11亿元,上升62.92%;不良贷款率1.03%,比上年末上升0.29个百分点。报告期末,本集团拨备覆盖率206.62%,比上年末下降81.63个百分点;贷款拨备率2.13%,比上年末提升0.01个百分点。(二)利润表项目分析
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:百万元人民币
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&比上年增减&比&上&年&增&幅
&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013年&&&&&&&&&2012年
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&额&&&&&&&&&&&&(%)
&&&&利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&85,688&&&&&&&&&75,486&&&&&&&10,202&&&&&&&&&13.52
&&&&非利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18,870&&&&&&&&&13,949&&&&&&&&4,921&&&&&&&&&35.28
&&&&营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&104,558&&&&&&&&&&89,435&&&&&&&15,123&&&&&&&&&16.91
&&&&营业税金及附加&&&&&&&&&&&&&&&&&(7,488)&&&&&&&&(6,648)&&&&&&&&&&840&&&&&&&&&12.64
&&&&业务及管理费&&&&&&&&&&&&&&&&&&(32,845)&&&&&&&(28,179)&&&&&&&&4,666&&&&&&&&&16.56
&&&&资产减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&(11,940)&&&&&&&(13,104)&&&&&&&&1,164&&&&&&&&&(8.88)
&&&&营业外收支净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&264&&&&&&&&&&&&105&&&&&&&&&&159&&&&&&&&151.43
&&&&税前利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&52,549&&&&&&&&&41,609&&&&&&&10,940&&&&&&&&&26.29
&&&&所得税&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(12,832)&&&&&&&(10,224)&&&&&&&&2,608&&&&&&&&&25.51
&&&&净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&39,717&&&&&&&&&31,385&&&&&&&&8,332&&&&&&&&&26.55
&&&&其中:归属本行股东净利润&&&&&&&&39,175&&&&&&&&&31,032&&&&&&&&8,143&&&&&&&&&26.24非经常性损益项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:百万元人民币
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013年&&&&&2012年&&2011年
&&&&非流动资产处置净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&25&&&&&&&&&41&&&&&&34
&&&&租金收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&87&&&&&&&&&81&&&&&&82
&&&&投资性房地产公允价值变动损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2&&&&&&&&&62&&&&&&29
&&&&其他应收款减值准备转回损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&34&&&&&&&&&33&&&&&&13
&&&&抵债资产减值准备转回损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23&&&&&&&&&38&&&&&&63
&&&&政府补助&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&139&&&&&&&&&&48&&&&&&33
&&&&其他净损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20&&&&&&&(84)&&&&&&18
&&&&非经常性损益净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&330&&&&&&&&219&&&&&&272
&&&&非经常性损益所得税影响额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(74)&&&&&&&(50)&&&&(58)
&&&&非经常性损益税后利润影响净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&256&&&&&&&&169&&&&&&214
&&&&其中:影响母公司股东的非经常性损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&247&&&&&&&&159&&&&&&192
&&&&&&&影响少数股东的非经常性损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9&&&&&&&&&10&&&&&&22
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)营业收入
&&&&报告期内,本集团实现营业收入1,045.58亿元,比上年增长16.91%。其中利息净收入占比82.0%,比上年下降2.4个百分点;非利息净收入占比18.0%,比上年提升2.4个百分点。
&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年(%)&&&&&&&&&&&2012&年(%)&&&&&&2011&年(%)
&&&&利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&82.0&&&&&&&&&&&&&&&&&84.4&&&&&&&&&&&&84.6
&&&&非利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18.0&&&&&&&&&&&&&&&&&15.6&&&&&&&&&&&&15.4
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&&&&&&100.0利息净收入
&&&&报告期内,本集团实现利息净收入856.88亿元,比上年增加102.02亿元,增长13.52%。利息净收入增长主要源于生息资产规模的持续扩张。
&&&&下表列示出本集团生息资产、付息负债的平均余额和平均利率情况。资产负债项目平均余额为日均余额。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:百万元人民币
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012年
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收
&&&&&&项&&&&&目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&益率╱&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&益率╱
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&&&利息&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&利息
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&成本率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&成本率
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(%)生息资产
&&&&客户贷款及垫款&&&1,827,191&&&&&&&&113,001&&&&&&&&6.18&1,529,621&102,369&&&&&&&&&6.69
&&&&债券投资&&&&&&&&&&&366,702&&&&&&&&&13,754&&&&&&&&3.75&&&292,622&10,616&&&&&&&&&&3.63
&&&&存放中央银行款项&&&466,610&&&&&&&&&&6,988&&&&&&&&1.50&&&390,421&&&5,842&&&&&&&&&1.50存放同业及拆出资
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&309,811&&&&&&&&&12,292&&&&&&&&3.97&&&&&333,843&&&&&13,958&&&&4.18金款项
&&&&买入返售款项&&&&&&&223,041&&&&&&&&&11,200&&&&&&&&5.02&&&&&121,433&&&&&&5,208&&&&4.29应收款项类投资及
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&106,586&&&&&&&&&&&6,100&&&&&&&5.72&&&&&&17,149&&&&&&&817&&&&&4.76其他
&&&&小计&&&&&&&&&&&&&3,299,941&&&&&&&&163,335&&&&&&&&4.95&2,685,089&138,810&&&&&&&&&5.17付息负债
&&&&客户存款&&&&&&&&&2,469,243&&&&&&&&&54,213&&&&&&&&2.20&2,040,733&&&&&&&45,947&&&&2.25同业及其他金融机
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&501,149&&&&&&&&&20,613&&&&&&&&4.11&&&&&366,846&&&&&15,021&&&&4.09构存放及拆入款项
&&&&卖出回购款项&&&&&&&&10,300&&&&&&&&&&&&&467&&&&&&&4.53&&&&&&13,331&&&&&&&&537&&&&4.03
&&&&已发行债务凭证及&&&&59,475&&&&&&&&&&&2,354&&&&&&&3.96&&&&&&48,130&&&&&&1,819&&&&3.78
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)其他
&&&&小计&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,040,167&&&&&&77,647&&&&&&&&2.55&2,469,040&&&&&&&63,324&&&&&&2.56
&&&&利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&85,688&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&75,486
&&&&净利差(1)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.40&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.61
&&&&净息差(2)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.60&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.81注:(1)&等于总生息资产平均收益率和总付息负债平均成本率之差。
&&&&(2)&按照利息净收入除以总生息资产平均余额年化计算。
&&&&本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:百万元人民币
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013年对比2012年
&&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&规模因素&&&&&&利率因素&&&&&&&&合计资产
&&&&客户贷款及垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19,915&&&&&&&&&&&(9,283)&&&&&&&&&&&&10,632
&&&&债券投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,688&&&&&&&&&&&&&&450&&&&&&&&&&&&&&3,138
&&&&存放中央银行款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,140&&&&&&&&&&&&&&&&6&&&&&&&&&&&&&&1,146
&&&&存放同业及拆出资金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(1,005)&&&&&&&&&&&&(661)&&&&&&&&&&&&(1,666)
&&&&买入返售款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,358&&&&&&&&&&&&1,634&&&&&&&&&&&&&&5,992
&&&&应收款项类投资及其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,069&&&&&&&&&&&&&&214&&&&&&&&&&&&&&5,283
&&&&利息收入变动&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&32,165&&&&&&&&&&&(7,640)&&&&&&&&&&&&24,525负债
&&&&客户存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,648&&&&&&&&&&&(1,382)&&&&&&&&&&&&&8,266同业及其他金融机构存放
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,499&&&&&&&&&&&&&&&93&&&&&&&&&&&&&&5,592及拆入款项
&&&&卖出回购款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(122)&&&&&&&&&&&&&&&&52&&&&&&&&&&&&&&(70)
&&&&已发行债务凭证及其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&429&&&&&&&&&&&&&&&106&&&&&&&&&&&&&&&535
&&&&利息支出变动&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,454&&&&&&&&&&&(1,131)&&&&&&&&&&&&14,323
&&&&利息净收入变动&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16,711&&&&&&&&&&&(6,509)&&&&&&&&&&&&10,202净息差和净利差
&&&&报告期内,本集团净息差为&2.60%,比上年下降&0.21&个百分点;净利差为2.40%,比上年下降&0.21&个百分点。利息收入
&&&&报告期内,本集团实现利息收入1,633.35亿元,比上年增加245.25亿元,增长17.67%。利息收入增长主要由于生息资产规模扩张。本集团生息资产平均余额由2012年的26,850.89亿元增至2013年的32,999.41亿元,增加6,148.52亿元,增
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)长22.90%。客户贷款及垫款利息收入
&&&&报告期内,本集团客户贷款及垫款利息收入为1,130.01亿元,比上年增加106.32亿元,增长10.39%。其中,本行客户贷款及垫款利息收入为1,098.75亿元,比上年增加103.04亿元,增长10.35%,受降息效应的影响,贷款平均收益率下降0.53个百分点。按期限结构分类本集团
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:百万元人民币
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012年
&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收益
&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&利息收入
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&率(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&率(%)
&&&&短期贷款&&&&&&&1,043,876&&&&&&65,718&&&&&&&6.30&&&&&&&827,155&&&&58,554&&&&&&&7.08
&&&&中长期贷款&&&&&&&783,315&&&&&&47,283&&&&&&&6.04&&&&&&&702,466&&&&43,815&&&&&&&6.24
&&&&&&&合计&&&&&&&1,827,191&&&&&113,001&&&&&&&6.18&&&&&1,529,621&102,369&&&&&&&&&6.69本行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:百万元人民币
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012年
&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收益
&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&利息收入&&&&&&&&&&&&&平均余额&利息收入
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&率(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&率(%)
&&&&短期贷款&&&&&&&1,023,538&&&&&&&64,931&&&&&&&6.34&811,492&&&&&&57,697&&&&&&&7.11
&&&&中长期贷款&&&&&&&709,770&&&&&&&44,944&&&&&&&6.33&637,627&&&&&&41,874&&&&&&&6.57
&&&&&&&合计&&&&&&&1,733,308&&&&&109,875&&&&&&&&6.34&1,449,119&&&&99,571&&&&&&&6.87按业务类别分类本集团
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:百万元人民币
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012年
&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收益
&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&利息收入
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&率(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&率(%)
&&&&公司贷款&&&&&&1,352,818&&&&&&84,952&&&&&&&&&6.28&&&1,162,436&&&&&&78,592&&&&&&&6.76
&&&&贴现贷款&&&&&&&&&83,186&&&&&&&4,497&&&&&&&&&5.41&&&&&&&74,428&&&&&&5,589&&&&&&&7.51
&&&&个人贷款&&&&&&&&391,187&&&&&&23,552&&&&&&&&&6.02&&&&&292,757&&&&&&18,188&&&&&&&6.21
&&&&合计&&&&&&&&1,827,191&&&&&113,001&&&&&&&&&6.18&&&1,529,621&102,369&&&&&&&&&&&6.69
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)本行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:百万元人民币
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012年
&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收益
&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&利息收入
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&率(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&率(%)
&&&&公司贷款&&&&&&1,280,166&&&&&&82,516&&&&&&&&&6.45&&&1,101,507&&&&&&76,872&&&&&&&6.98
&&&&贴现贷款&&&&&&&&&75,337&&&&&&&4,216&&&&&&&&&5.60&&&&&&&69,377&&&&&&4,882&&&&&&&7.04
&&&&个人贷款&&&&&&&&377,805&&&&&&23,143&&&&&&&&&6.13&&&&&278,235&&&&&&17,817&&&&&&&6.40
&&&&合计&&&&&&&&1,733,308&&&&&109,875&&&&&&&&&6.34&&&1,449,119&&&&&&99,571&&&&&&&6.87债券投资利息收入
&&&&报告期内,本集团债券投资利息收入137.54亿元,比上年增加31.38亿元,增长29.56%。本集团在综合考虑收益和风险基础上,加大对债券规模的投入以及债券期限结构的调整,债券投资平均余额增加740.80亿元,平均收益率提升0.12个百分点。存放中央银行款项的利息收入
&&&&报告期内,本集团存放中央银行款项利息收入为69.88亿元,比上年增加11.46亿元,增长19.62%。受客户存款规模增长影响,缴存央行法定存款准备金增加,使得存放中央银行款项平均余额增加761.89亿元。存放同业及拆出资金款项利息收入
&&&&报告期内,本集团存放同业及拆出资金款项利息收入&122.92&亿元,比上年减少&16.66&亿元,下降&11.94%,主要由于存放同业及拆出资金款项平均余额减少&240.32&亿元,平均收益率下降&0.21&个百分点。买入返售款项利息收入
&&&&报告期内,本集团买入返售款项利息收入为112.00亿元,比上年增加59.92亿元,增长115.05%,主要由于本集团结合市场利率走势,灵活运用同业资金,增加高收益同业资产配置,买入返售款项平均余额增加1,016.08亿元,平均收益率提高0.73个百分点。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中信银行股份有限公司&2013&年度报告(A&股)应收款项类投资及其他利息收入
&&&&报告期内,本集团应收款项类投资及其他利息收入为&61.00&亿元,比上年增加&52.83&亿元,主要由于资金信托计划及证券定向资产管理计划投资增加,本年利息收入相应增加。利息支出
&&&&报告期内,本集团利息支出&776.47&亿元,比上年增加&143.23&亿元,增长22.62%。利息支出增长主要来源于付息负债规模扩大。本集团付息负债的平均余额由&2012&年的&24,690.40&亿元增至&2013&年的&30,401.67&亿元,增加&5,711.27亿元,增长&23.13%;付息负债平均成本率由&2012&年的&2.56%下降至&2013&年的2.55%,降低&0.01&个百分点。客户存款利息支出
&&&&报告期内,本集团客户存款利息支出为542.13亿元,比上年增加82.66亿元,增长17.99%。其中,本行客户存款利息支出}