吃掉你现金的１２个角落！
钱就是在指缝间一点点流走的，尝试着看好它们吧。 时代不同了，如果谁现在还停留在一切都是一手交钱一手交货的程度，他就会被看成一个怪人。很多情况下，交钱手段多样化带来的一个必然结果就是，公司人往往把手中的钱，用各种各样的载体比如借记卡、信用卡、
钱就是在指缝间一点点流走的，尝试着看好它们吧。时代不同了，如果谁现在还停留在一切都是一手交钱一手交货的程度，他就会被看成一个怪人。很多情况下，&交钱&手段多样化带来的一个必然结果就是，公司人往往把手中的钱，用各种各样的载体&比如借记卡、信用卡、会员卡、公积金、贷款&分散地放置。打个比方吧，假设你有100元钱，你希望购买一瓶28.6元的洗面奶、一张48.8元的手机充值卡和一本13.2元消遣小说。按以前，你用支付，商家必然会&锱铢必较&地把钱找给你。但是现在，用于满足这些购买需求的货币很有可能分布在一张30元的护肤品品牌会员卡、一张50元的银行借记卡和一个20元的支付宝账号里。这个时候，你非常宽容地对待了这些虚拟的&商家&不找钱的行为，因为你觉得这些钱终究是你的，逃也逃不掉。但是事实上，这些剩下的钱都被闲置在了若干个不同的里，已经很难发挥什么钱的作用了。下面我们要提到的，大概都和上面的情况类似，同时也会包括一些在使用金融服务时的窍门。我们认为，作为一个聪明的以及并没富裕到把钱不当钱的公司人来说，想些办法来解决这些问题，还是很有必要的。信用卡的溢缴款哪些钱被吃掉了：溢缴款指的是信用卡还款时多缴的资金。如果在柜台上进行还款的话，那多半都会造成溢缴款。比方说你上月的透支额度为2567.9元，那么你去还款的时候，基本上就直接还2600元了，多出来的32.1元就成为了溢缴款。虽然溢缴款在下一个月会优先透支额度用于消费，但是这笔钱放在信用卡里不会享受任何利息，而且如果要取出来的话，还得支付手续费。怎么办：最好的办法&同时也最简便&就是办理一张同行的借记卡，将其和信用卡绑定还款。借记卡可以获得利息，而信用卡则用于消费支付。之所以要开发出借记卡和信用卡两种不同的金融产品，那肯定是有道理的。硬要把两者的功能合并到信用卡上，显然是不合算的。
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　　在过去一个月里，很多人对我说：“我要买房子了。”还有人说：“你觉得我买套房子怎么样？”我比较喜欢第二种人。他们把我当朋友，而且看上去他们像是真心向我寻求建议的。所以不管他们是认真还是客套，在此我打算给出自己的建议。关于买房我有很多故事可以讲，其中一个我在《有钱是种什么感觉》这篇文章里写过。里面描述了我走向堕落和疯狂的整个过程。还有一个故事就不足为外人道了。那个故事里充满的艰辛非本文可以承载。哎，我想起来一个也是我成长过程中发生的故事，可是我又不想让我家里人不开心，所以还是不讲了吧。哦对了，还有一个故事差点忘了，刚想起来。好了关于我的事就讲这么多了，让我们直入主题吧。支持不买房的理由有很多：　　1、现金流失。　　要买房，你先得支付一大笔首付款。有的人可能会说：“但买房是一种投资啊。”但从历史的角度看可不是这样。从1890年到2004年，住房资产的平均年回报率只有0.4%。而且这个算法只考虑到房价本身，而把我下面要提到的各大因素全部忽略掉了。可以肯定地说，在你签下首付支票后，你就再也见不到你的钱了。因为即使日后你卖了这套房子，你还是得把这拿回来的钱用来付下一套房子的首付。所以要是你买了一套价值40万美元的房子，就等于和辛苦赚来的10万块说拜拜了。你可以在前院的草坪上竖一个小牌子，上面写上“安息吧，十万块”。　　2、交易费用。　　我已经忘了上两次买房的额外花销到底是多少了。但是基本上得烧掉房价的百分之二三那么多。律师咨询费，产权保险费，搬场费，还有我买抗抑郁药的医药费。加起来大约能到房价的2%到3%。　　3、养护工作。　　不管怎么样，东西都会用坏，然后你就得去修。你得修一大堆的东西。到你不再住的时候就会发现，房子里所有的东西都坏过。而且所有的东西都坏过三次。接着你就得趴下来，钻进去，修好它们。完了打开账本看看，又花钱了啊。我现在租房子住，比如洗碗机坏了，我要么把房东喊来修，要么自己买一个，从房租里面扣除。西尔斯百货(Sears)还会派个人来帮我装好他。我什么都不用干。西尔斯的修理工和房东都替我干了。　　4、房产税。　　传说抵押贷款的利息可以抵扣部分税款。得了吧。这在你的退税项目中只是九牛一毛。你交的各种和房产有关的税才是大头。要是没有这笔支出，你的孩子就有机会接受很好的教育。随便你了。　　5、买房等于套牢自己。　　让我们来解读一下，为什么拥有住房产权在美国变成了一种类似迷信的东西。因为企业希望限制员工的职业选择。所以企业鼓励员工买房，这样他们就困在住房上，不能搬走去找别的工作了。薪资的高低就是一个市场供求的函数。如果你没法搬到新公司附近，那么可以供给你的工作机会就少了。这是你无法驳斥的事实，反正年轻人不断加入市场，和你进行竞争工作机会。　　6、最差投资奖。　　当你说出“买房是一种投资”的时候，你忘了产权房具有投资中最忌讳的所有因素： 1. 流动性不足。你无法随时将住房变现。 2. 财务杠杆性过高。多数情况下你得借贷一大笔钱用于买房。 3. 降低投资多元化水平。对多数人来说，房子会构成他们投资组合的最大部分，并且远远超出个人净资产的10%这个投资组合合理化的比例上限。　　7、买房等于套牢自己之二。　　有些人喜欢有归属感。但我个人喜欢隔段时间就换换空气。2009年3月起，我在纽约证券交易所正对面租了一套房子。那真是很有意思。我从窗户里就能看见华尔街。多带劲啊！在那之前我和说唱乐手丘伯·洛克(Chubb Rock)一起在切尔西旅馆住过。去年我决定放松一下，就往美国北部小搬了一下。现在我的窗外，可以看到哈德逊河在流淌。这里很宁静，早晨我可以在河畔享受没有噪声的散步。看房和搬家只花了我们两周的时间。没有任何拖泥带水的麻烦事。我就喜欢这样无牵无挂的生活。　　8、别和墙过不去。　　租房子住就没法按自己的意思改变墙体结构了。好像很多人都喜欢在自己的房子里敲掉几面墙，或者把墙面颜色重刷一遍。好，那就找一个允许你拆墙的房东好了。我们人类肯定是在进化史上出过什么小毛病，才变得这么喜欢往墙上涂油漆，砸钉子，敲窟窿。我真的不理解啊。我看着屋里的墙保持原样就挺舒服的。　　9、付房租比买房实惠。　　有的人会说，抵押贷款的成本、维护费等等都会被房东摊进房租里去 。有时候是这样的，但是一般来说他们不会。　　10、买房好完全是心理作用。　　想想看你为什么想要买房。是你觉得没有自己的房子，就无法达成某种人生目标吗？是你觉得房子是婚姻和“稳定”不可分割的一部分，是你孩子们将来成长的摇篮吗？买房是标志你成人的一个环节吗？是你的父母教你这么做的吗？仔细考虑一下究竟是什么原因导致你想要一套自己拥有产权的住房，想想它们是不是反映了你内心真实的想法。　　11、养房得花大把时间。　　你真的愿意花这么多时间来伺候你的房子吗？你认为把时间花在这上面，就是你获得幸福而充实的生活的最好方式吗？　　12. 租房来去自由。　　如果租房住，我可以想走就走，在任何时候，去世界上任何我想去的地方生活。这让我有条件到处去探险，即使我不曾付诸行动过。　　13、无房一身轻。　　对我来说(对别人则不尽然)买房就意味着压力。我亲眼看到我父母在它们买房时候经历了最可怕的压力。我亲眼看到自己买第一套房时互联网泡沫崩溃对我造成的压力。我亲眼看见人们在2008年经济困境时经受的压力。人们简直是在自杀。我不喜欢这种压力。　　14、现金才是王道。　　我喜欢把钱放在银行里，喜欢随时可以提取它。我很讨厌把所有的钱都投在一项流动性很差的资产里。我要把买一套房子要付的首付款装满浴缸，然后在满满一浴缸的钱里面洗澡。真的，待会儿我真就去这么干。来源焦点房地产)(责任编辑：Newshoo)
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近期热点关注必须抓紧买房的10个理由！ 看后不得不信
来源：中金在线
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由于长期保持较低的存款利率，货币贬值找不到其他对冲的方式，那么只有通过购买房产等固定资产来实现保值、增值。且居住支出会随着国民收入的提高呈几何数增长（通常大家会随着收入的增加，加大住房支出占收入的比重），为实现保值、增值提供了保证。与投资黄金珠宝相比，一则大众购房都能鉴别房产的好坏，而购买黄金难以辨别真假优劣，且保管黄金让人费心；二则房产作为大众消费品，有广泛的使用价值，不仅自身在不断大幅升值，而且还可自住或租赁经营，黄金只是一种奢侈的消费品。尤其在通胀压力下，购房是唯一可保值升值的稳妥方式。此外，如果手里有两套房子，仅出租房屋所得即相当于家中又多了两个人的工资。投资房产可坐享其资产升值带来的收益，日常生活、工作不受影响。炒股、买基金得天天盯着，时时留心，生怕下跌，既劳神又费力；涨了还好，一旦被套牢，牵连全家，让人身心俱疲，鸡飞蛋打。尤其去年底以来，股市狂跌，很多股民叫苦不迭，有了切身经历后，纷纷退出股市，转而购买房产。起码房子都能看得见摸得着，是实实在在的东西，何况房产还在不断地大幅升值。从房子的建房成本来说，拿07年的房子和98年的房子比较，然后说，看，房价上涨了一倍多，仅这样说仍不够，因为他忘记了昨天的建筑水平和今天的建筑水平是不同的。98年和07年盖的房子质量不可相提并论，房子建筑质量的不同，配套设施的不同，也是导致房子价格上涨的成因；人们常常指着某栋房子说，昨天这里的房子才多少钱，今天就又多少钱多少钱了，这个价格涨得实在太可怕了，他们说得不错，价格确实上涨了，但他们忽视了，虽然是同一栋房子、同样一间屋子，昨天的房子已经不是今天的房子了，因为这房子周围的环境、配套设施不同了，房价当然要上涨了！因为房地产行业是实现“十一五”规划目标的重要前提，是中国经济的支柱产业。由房地产行业带动的产业不下60个，有色金属产业、建材产业、水泥产业、玻璃产业，家具产业等都与房地产的发展保持着同步性，一荣共荣，一损皆损。国家从经济发展的大局出发，不会使房地产行业有大起大落的风波，将长期保护和扶植房地产行业的发展，以带动其他产业的快速发展，拉动内需，刺激消费。国际清算银行季度报告指出，2005年年底中国房贷规模占GDP的10%。并且，外资银行全面放开，自中国加入世贸组织以来，外资银行营业性机构增加到200多家；2006年，随着外资银行准入政策的放宽，人民币业务迅速成为外资银行业务发展的重点。2007年外资银行凭借更成熟的服务加强对中资银行的全方位竞争，特别是对于现金流较大的房地产金融业务来说，竞争更为激烈，也给房价的持续上涨提供了基础。越是穷人，房地产在他们的资产中占的比重越大，当房价在上涨的时候，人们会感到他们的资产总值在增加，即使绝大部分人不可能出售他们的住房，但在房价上升过程中，他们也会享受到财富增值的愉快。人们对未来的预期有着一种自我实现的作用。如果人们都预期某种事情会出现，这种事情出现的概率就会越来越大，由于大部分居民偏爱房价上涨的消息，比较容易形成房地产价格上涨的预期，从而推动房价上涨。房价上涨是我国在现阶段经济发展过程多种社会因素综合造成的，从98年住房改革开始到现在，短短十年时间要想解决掉几十年堆积的问题，大量内资、外资介入，放大了房产需求。种种原因表明在未来几十年内房价还会呈现一个上涨的趋势。政府每一次出台调控政策都是希望楼市健康发展，稳定购房者，而中国高速发展的经济也强力支持中国楼市健康稳定发展。(中金在线)
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