中国人在美国银行开账户门槛高-金投银行频道-金投网
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摘要：对于一个中国人来说，想要在美国银行开账户，不是件容易的事，尤其是在刚刚过去的7月1日。
对于一个中国人来说，想要在美国银行开账户，不是件容易的事，尤其是在刚刚过去的7月1日，美国政府力推的《海外账户税收合规法》（FATCA）正式生效后。
近来，美国财政部为了打击美国人通过海外账户偷逃税款，已同包括中国在内的一些国家&草签&了一份协议落实美国国会2010年通过的FATCA。根据有关政府间框架协议，中美两国将以对等互惠方式分享本国居民在对方国家金融机构所持有的账户信息，也就是不仅美国人在中国的账户要公开，中国人在美国的账户信息也从此向中国政府公开。
《第一财经日报》记者在美国财政部网站上看到，与中国的协议起始日期是日，根据这一协议，中国居民在美国金融机构所开账户的账号、相关收益，乃至开户人姓名和住址等信息，或将对中国政府变得透明。
非居民难有美账户
对于这一新协议带来的变化，《第一财经日报》记者走访了纽约中国新移民聚居的法拉盛地区。在营业处专门负责接待华人客户的张姓管理者（Frank Zhang）在接受《第一财经日报》记者采访时表示，&可以想象如果客户不想让中国政府知道自己的海外账户，关闭美国的现有账户是必然的选择。从7月初的形势来看，中国人关闭账户的数额还没有显著升高，自述的销户原因也与政府协议无关。&
&时常有中国游客进来询问是否能开办一个美国的银行账户。但是最终能办成的几乎没有。&张姓管理者回忆。
美国与吸引海外存款的瑞士和其他避税天堂不同，常住居民在美国开设银行账户必须拥有社会安全号。社会安全号是美国国土安全部颁发的居民身份号码。联邦税务局也用社会安全号来收集个人的税务信息。所以，根据法律，没有社会安全号就无法在美国合法工作。
其实没有法律要求储户必须有社会安全号才能拥有美国银行的账户。&20世纪70年代，有许多拉美国家的人在美国开设银行账户被用于贩毒和转移贪污赃款等行径。为了避免法律责任，目前所有的美国银行都要求对没有社会安全号的外国人严加审查。所以游客开办美国的银行账户不是完全不可能，但是很麻烦。&张姓管理者说道。
根据美国国土安全部的规定，只有在美国合法工作的人才能申请社会安全号。没有奖学金的国际学生，在&9&11&事件后也不能申请社会安全号，但是可以凭学校国际学生部开出的学籍证明信件在银行开设账户。
&在这里开户的中国人都是要么有绿卡，要么是持工作或者学生签证在美常住的中国人。那些没有社会安全号的游客几乎没有选择开户的，探亲等在美国住上几个月的人开户的也很少。&张姓管理者介绍。
如果没有社会安全号，开户的等候时间比较长，而且需要提供中国护照和在中国的常住地址。更重要的是，没有社会安全号的人不能开通业务，所有操作必须通过柜台办理，以减少被用来洗钱等非法用途的可能。
美国账户无隐私
张姓管理者介绍，美国监管个人银行账户的法律几乎是全世界最严格的，他们每个季度都要完成相关法规的学习训练以确保工作能合规。监管部门有好几个。在这些监管部门面前，个人每一笔资金交易就是透明的。
每个银行必须把储户的账号余额和交易记录按时汇报给联邦税务局，以便于税务局验证个人报税情况是否属实，和检测个人是否存在隐蔽收入。特别是&9&11&以后通过的《爱国法案》和《银行安全法》对个人账户的监管就更加严格。如果个人一天存入超过1万美元，银行的合规部门将仔细审查该客户的交易记录并必须向财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）报告这项交易。如果银行合规部门的软件发现同一个客户分批次存入累计超过1万美元的现金，也将触发反洗钱法案的条件，向金融犯罪执法网络报告。
&虽然个人账户对于政府是完全透明的，但是这些信息被有效地保护起来，从来没有从政府或者银行泄露出去。目前中国人在美国的存款数额，美国政府肯定有办法知道，但是相关信息保存良好，没有公开披露过。&张姓管理者说。
亲属关系也能查
美国的一系列银行法规虽然出发点是打击逃税、洗钱和其他金融犯罪行为，但是客观上也使得中国的犯罪分子转移财产去美国的银行系统变得非常艰难。当然由于对已经获得美国身份、有社会安全号的人，开设美国账户非常简单。所以中国人可以通过办理移民或者通过其已经移民美国的亲属转移资产。
&有社会安全号的人只需要两种合法证件就可以办理开户手续，不需要出示护照。例如你可以给驾照和社区图书馆的证件就能开户。&张姓管理者介绍。
驾照和其他美国的证件都不会有持有人的国籍等信息。但是，即使银行不知道客户的国籍，颁发社会安全号的国土安全部拥有此人曾经用过的护照号码和出入境信息。签发签证的美国国务院还拥有此人申请签证时留下的中国身份证号码和其直系亲属的姓名及身份证号码。所以对于转移资产去美国的中国犯罪分子，这份协议无疑将使他们原形毕露。
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关于赴美签证的简单说明 我社常办理的签证类型有旅游签证（B2），我们常说的探亲访友签证也属于旅游签证。商务签证（B1），适用于商业活动，贸易洽谈，市场考察，合同签署等。学生签证(F1），适用于前往美国读书的学生申请。交流访问学者签证（J1），往往适用于大学、科研机构等单位派往美国进行学术交流，实验项目等。其他咨询比较多的还有未婚夫（妻）签证，即K类签证。旅行社一般不接受这类签证，因这类签证耗时较长，且需美国移民局批准，比较复杂。职业培训，即（M）类签证等。
办理大致流程： 1）备好有效护照、身份证和签证费收据，购买预约电话卡，预约。 2）根据签证类别，准备签证材料。 3）填写签证申请表格。 4）面签流程及注意事项，问题及回答技巧培训；检查、核实签证资料的准确性、完整性。 5）按时到达领馆，等候面谈。 6）获知签证结果：a)办理护照签证领取手续 b)分析拒签原因，决定是否有再次申请的可能性和必要性。 7）购买航空票，确定行程，行李准备。 8）让您的心轻松下来！
面试所需资料：以下材料均为原件,需用透明文件夹装好，以便安检，详尽的材料将有利于您顺利取得签证！
预约美国签证所需资料：（不管您是签署美国哪种类型的签证，必须要预约面试的时间，预约面试需要提供以下资料） 1.护照首页复印件; 2.身份证号码; 3.报名表; 4.美签申请照片50毫米*50毫米正方形白底彩照，像素500*500，无边框2张及申请表电子版用于填在线申请表发送至邮箱。邮箱号码。 美国旅游签证B2： 1.如有旧护照，请一起带上； 2.在国外拍摄的,以标志性建筑为背景的照片，所有到过国家,每个国家1-2张；（如果有）
3.家庭合影照片,不一定全家人在同一张上；(如果有） 4.身份证； 5.全家户口本； 6.中文在职证明,单位营业执照正本or副本；或组织机构代码证正本or副本； 7.工作证，名片；（如有） 8.房产证or购房合同，行驶证等原件； 9.如结婚，请带上结婚证原件； 10.半年银行流水明细； 11.退休者需要提供退休证原件； 12.学生请提供学生证原件；
美国探亲访友签证B2：
美方：邀请函原件或者扫描件；邀请人在美国的身份证明。
1.如有旧护照，请一起带上； 2.在国外拍摄的,以标志性建筑为背景的照片，所有到过国家,每个国家1-2张； 3.家庭合影照片,不一定全家人在同一张上； 4.身份证复印件； 5.全家户口本复印件； 6.中文在职证明,单位营业执照正本or副本；或组织机构代码证正本or副本； 7.工作证,名片4张； 8.房产证or购房合同,行驶证等原件； 9.如结婚，请带上结婚证原件； 10.半年银行流水明细； 11.退休者需要提供退休证原件； 12.学生请提供学生证原件；
美国商务签证B1： 美方：邀请函原件或者扫描件；双方公司的往来凭证（不是必须）
1.如有旧护照，请一起带上； 2.在国外拍摄的,以标志性建筑为背景的照片，所有到过国家,每个国家1-2张； 3.家庭合影照片,不一定全家人在同一张上； 4.身份证复印件； 5.全家户口本复印件； 6.中文在职证明,单位营业执照正本or副本；或组织机构代码证正本or副本； 7.工作证,名片4张； 8.房产证or购房合同,行驶证等原件； 9.如结婚，请带上结婚证原件； 10.半年银行流水明细； 11.退休者需要提供退休证原件； 12.学生请提供学生证原件；
美国留学签证FI或者访问学者签证J1 一、必备文件 1、有效护照原件 2、旧护照原件，如有 3、照片2张，5X5厘米，白底彩色，近期拍摄
具体请参阅美国签证照片要求。 4、I-20表格原件（美方提供）或者1-2019表格（交流访问学者必备） 5、学校录取信原件（美方提供） 6、SVIES 费用交纳收据复印件或原件 备注：网上可用信用卡支付，金额是200美金。我社可协助办理。
二，辅助文件 1，身份证原件 2，全家户口本原件 3，医学出生证明原件 4，父母结婚证原件 5，父母名下资产性文件：房产证原件；行驶证原件；购买股票、基金、债券等投资性产品原件 6、父母各自单位的工作证明和收入证明原件
内容：兹证明XXX，男（女），身份证号码：XXX，于XX年X月开始在我单位工作，现任职务XXX。该同志月收入为RMBXXX，包括月基本工资，奖金，各项补贴补助等。 单位名称（加盖单位公章）： 单位详细地址： 单位电话：
传真： 签字人姓名： 签字人职务： 7，父母各自单位的营业执照副本复印件加盖公章。如父母为单位法人，请提供营业执照副本原件。 8，父母各自名下银行卡水单原件、存折原件、定期存单原件。 9，如父母为私营企业主，即企业法人，拥有自己的公司，可提供：单位简介（如营业范围，员工人数等）；企业验资报告复印件加盖单位公章；企业近期税单复印件加盖单位公章；企业近期对账单复印件加盖单位公章。 10，银行存款证明原件 11，学生即申请人在读证明原件，说明何时开始在该校读书，预计何时毕业，取得何种文凭，在校表现等内容。 12，学生即申请人在校成绩单原件，由目前就读学校出具，加盖学校公章 13，学生证（卡）原件
进入领事馆时，面谈的程序，游客应注意： 1.按照预约时间，提前1小时到达领事馆，核实签证资料并准备好身份证、护照原件、预约号码 2.排队等候，听从使馆工作人员安排，服从武警指挥 3.进入领事馆内，接受安检；随后进入签证等候区，注意显示屏叫号 4.领事馆官员将审查申请人的材料 5.用无墨扫描器提取申请人的指纹（只有符合外交或公务签证类别的申请人、未满14周岁或已满80周岁的申请人以及某些急需赴美接受紧急医药治疗的申请人可以免留指纹） 6.询问一些问题，您需根据签证资料如实回答 7.仪表端庄，整洁，使用普通话 8.面谈完毕，退出领馆，记得取自己寄存的物品！
美国领事馆辖区 o北京大使馆：北京市，天津市，甘肃省，河北省，河南省，湖北省，湖南省，内蒙古自治区，江西省，宁夏回族自治区，山东省，山西省，陕西省，青海省和新疆维吾尔自治区。 o成都领事馆：四川，重庆，云南，贵州，西藏。 o广州领事馆：福建省，广东省，广西壮族自治区和海南省。 o上海领事馆：上海市，安徽省，江苏省和浙江省。 o沈阳领事馆：黑龙江省，吉林省和辽宁省。 o香港领事馆：香港和澳门地区。 中国公民应该到管辖其居住地的美国大使馆或领事馆递交申请，不论其居住地是否与户口一致；只有到适当的使领馆申请，得到签证的机率才会最大。在暂住地不间断居住半年以上人员，可在暂住地领馆申请，但需提供相关证明。
美国领区划分不是很严格，可以跨领区申请 在旅游旺季的时候，领馆还实施ONE-CHINA的政策，即一个中国政策，允许申请人选择任一一个领事馆申请签证。但这项政策的执行是周期性的，仅仅限于领事馆特别繁忙的季节。正常情况下，还是建议各位申请人尽量选择相应辖区领馆申请签证。辖区的划分不是以申请人的护照颁发地或户籍所在地来划分的，而是以申请人常住地来划分的，即您长期生活和工作的地方。
旅游签证或者商务签证
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国是最早实行存款保险制度的国家，也是存款保险制度运作比较成功的国家之一。早在1829年美国的6个州就曾进行了州银行负债保险的尝试，目的是保护本地
区免受银行失败所引起的流通媒介剧烈波动的影响以及保护存款人和银行券持有人免遭损失。1908年美国的8个州再次进行州存款保险制度的实验，虽均以失败
告终，但为以后存款保险制度的正式实施积累了丰富的经验。1933年6月《银行法》的出台标志着美国联邦存款保险制度的正式确立。根据修订的《联邦储备
法》中12B部分的规定创立了联邦存款保险公司（FDIC），并实行两个独立分开的存款保险计划，即于日启动的暂时计划和于1934年7
月1日生效的长久计划。限定额度联邦存款保险制度对存款机构的存款保险额度的上限已由创立之初的2500美元，提高到1974年的4万美元，1980年的10万美元，延用至今。如何办理护照1、携带本人身份证去当地出入境管理处领取申请表；2、填好申请表，到档案所在地人事部门或党委加盖红章及负责人的签名。孩子的申请表只需父母签字即可。申请表要求一式两份；3、根据出国目的的不同提交以下材料之一：a. 国家认可的有境外旅游经营资格的旅行社的全额旅行发票（以旅游为出国目的。即通常所说的旅行社可以帮助办理护照，但申请表格仍须自己拿回单位盖章）。b. 自费留学资格审核证明（以自费留学为出国目的）。c．免交境外邀请材料（如以访友为出国目的。如果有国外的朋友，只需要在申请表上填写过国外朋友的姓名，何时抵达该国等信息即可，无需提交任何额外证明材料，推荐采用这种方式办理）。4、户口本、身份证原件和复印件；5、符合要求的照片（48*33mm）一张/每人贴在申请表上。6、资料递交10个工作日后领取护照如何写银行推荐信 (银行资产证明)给个模板 (我以前自己写的)BANK REFERENCE LETTERDate: Depositor: THE NAMEAddress: THE ADDRESSAccount No.(s): (1) ACCOUNT NOTO BE FILLED OUT AND SIGNED BY A BANK REPRESENTATIVE1. Length of time with bank: X Years and X Months2. Total current cash balance: XX,000 RMB3. Average account balance for past six (6) months: XX,000 RMB4. Amount and terms of any loan(s) (opened or closed): NONEComments:We
hereby confirm that Mr. XXX is well known to us and we consider her of
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obligations as they fall due"Date:
By:Title: President of SOME BANKSignature of Authorized Officer
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