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揭秘“巴铁”真相 投资者聚集华赢凯来总部求赎回(组图)时间：日17:57来源：中金网
原标题：揭秘“巴铁”真相 投资者聚集华赢凯来总部求赎回(组图)
（原标题：探秘巴铁虚实 投资者聚集华赢凯来总部求赎回）　　中金社日消息，华赢凯来的拳头产品“巴铁基金”，到底与华赢凯来有什么关联关系？巴铁基金到底属于公募还是私募产品？“巴铁项目”到底有多少含金量，界面新闻记者深入一线为读者拨开迷雾。　　自8月2日中国自行设计研制的“空中巴士”――巴铁首次上路试验以来，关于巴铁自身的技术和实用性的质疑，以及巴铁背后的线下理财公司华赢凯来涉嫌自融自担、非法集资的舆论风波至今仍未平息。引起多方质疑的除了巴铁项目本身的可行性外，还有华赢凯来为投资巴铁项目发行的一款“巴铁基金”。这款基金被指涉嫌自融自保、私募变相转公募、非法集资等多个问题。　　8月15日，界面新闻记者来到华赢凯来总部，位于北京朝阳门的银河SOHO楼下不久，便遇到两位刚刚办理完赎回手续的投资者。其中一位投资者对界面新闻记者表示，自己是到华赢凯来（全称“北京华赢凯来资产管理有限公司”）办理赎回的，“看到今天来的人真多”。　　界面新闻记者看到，华赢凯来总部办公区的接待室内仍有多名投资者，但当界面新闻记者准备进一步了解情况时，被一位工作人员拦出门外。　　巴铁基金早在今年春节后已处于在售状态，100万起投，年化收益可达12%或更高。此前披露的借款协议显示，服务方华赢凯来，借款方巴铁科技发展有限公司（下称巴铁公司），基金管理人北京天尔投资基金管理公司（下称天尔投资，担保方中国建设企业联合集团（下称中建联）。　　从工商信息来看，几家公司均与自然人白丹青关系密切。白丹青是以华赢集团为核心的“华赢系”多家公司董事长和实际控制人。在巴铁基金相关的几家公司中，白丹青为借款方巴铁公司的控股股东和监事，同时为服务方华赢凯来的大股东和董事长、担保方中建联的创始人和董事长，基金管理人天尔投资的独资股东和法定代表人李喜军，与白丹青交织出现在彼此所投的多家公司股东和高管名单中，担任天尔投资监事一职的白志刚，与白丹青为兄弟关系。由此，巴铁基金被指涉嫌自融自保。　　不过，白丹青本人对此予以否认，称华赢集团与巴铁公司为两家具有独立法人主体资格的有限公司，华赢集团是以独立投资人身份投资该项目。　　按白丹青在接受新华社采访时的说法，巴铁项目共募集资金1.047亿元。其中其本人作为股东用自有资金出资4000万，委托北京天尔投资基金管理公司发行了两期私募基金，针对有投资能力和抗风险能力的人群发售，100万起投，年化收益12%，两期分别募集2280万元和4190万元。此前多家媒体援引内部员工或产品资料报道，巴铁基金本质为私募基金，且已经成功发行两期，第三期正在募集。　　种种证据显示，白丹青前后所言颇为矛盾，所谓私募基金正是巴铁基金。而巴铁基金实际发行方式为通过发行传单和送小礼物的方式吸引中老年人投资。根据《基金法》和证监会出台的《私募投资基金管理监督暂行办法》等法律法规，私募基金不得公开宣传。并且《私募投资基金管理监督暂行办法》规定，个人投资者投资私募基金首先要成为合格投资人，除了单只私募基金投资金额不得低于100万元外，还要求“个人金融资产不低于300万元，或最近三年个人年均收入不低于50万元”。这些中老年投资者是否符合私募基金“合格投资人”的要求有待证实。　　各方质疑中，时间已过去两周。在此期间，投资者对华赢凯来已不复往日信任。据华赢凯来一位高管透露，仅8月9日当天前来要求“退单”的投资者就达到200人。不过在董事长白丹青解释安抚过后，当天大部分投资者并未办理赎回。而随着时间流逝，一些投资者还是改变了决定。　　一位刚办理完赎回手续的年长女士对界面新闻记者表示，自己从2014年在华赢凯来投资以来，每月返利一直正常。但令她疑惑的是，两年多时间里，华赢凯来给出的实体项目几乎未有变动。一直就是辛集、任丘那几个项目，也没有新项目。　　同时，综合考虑项目集中在个别小城市、县城，以及白丹青此前提到的动辄上亿元的投资额度，这位阿姨对项目真实的工程量和投资额度也表示怀疑。“这些地方怎么会一直有这么高额投资的建设项目？”她表示，自己家就在白洋淀，离任丘不远。在她印象里，任丘并不大，而任丘的房价大约3000元/平方米，与大城市更是相差甚远。“你说盖楼，盖完卖了，它能赚多少钱？”　　另一方面，华赢凯来面临着高额的经营成本。这位女士称，自己最开始投资时，年化收益率高达15%，即便现在也有12%。考虑到众多员工、各个实体门面不菲的租金，以及华赢凯来许与投资人的高回报，低盈利和高成本的组合让这位女士心有不安。“它自己中间也要赚钱，钱从哪儿来？”　　另有投资者向界面新闻记者反映，自己曾经问过华赢凯来的客户经理，“白志明为什么还叫白丹青？”客户经理的解释是，白志明去香港注册中建联，到香港以后就不叫白志明了。这一点一直令他不解。　　上述两名投资者所投的均为华赢凯来旗下一款名为“月月赢”的理财产品。据界面新闻记者了解，华赢凯来推出的理财产品主要有三种，包括“巴铁基金”、“月月赢”和“中农有机谷”。此外，该公司还曾在2015年推行过一段时间的“以房养老”产品。其中，“月月赢”推出时间最早，聚集投资者众多。　　从产品特征来看，《北京商报》早在2015年11月就曝光过“月月赢”涉嫌自融。根据报道，华赢凯来一位线下营业网点的工作人员向界面新闻记者介绍他们的产品，3万元起投，投资期限从1个月、3个月、6个月到12个月不等，预期收益按期限长短从10%-13%不等，每月回收固定收益，出借期满回收出借资金。工作人员称公司的项目都是和政府合作的PPP模式，还向界面新闻记者展示了一本项目资料，这些项目显示主要为中国建设企业联合集团有限公司项目。与此同时，担保公司也是中国建设企业联合集团有限公司（中建联），而华赢凯来与中建联的董事长又是同一人。　　界面新闻记者获得的一份“月月赢”产品合同显示，“月月赢”的运作实际为一种专业放贷人模式的“债权转让”。这是线下理财公司惯用的一种做法，很多P2P网贷平台也有涉及。通常的做法是，理财公司通过较高的利息将资金借给一些中小企业，然后以低于前者的约定利息，将所得债权拆分转让给投资者，并约定到期回购。但是，这一模式由于存在期限错配、资金池、虚假债权、资金杠杆等一系列风险，一直备受争议。今年4月，央行牵头联合多部委出台的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》明确提出，P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事债权或股权转让。彼时，风险最大的“专业放贷人”模式被业内认为将成为打击重点。　　根据投资者与华赢凯来签署的《出借咨询与服务协议》，“月月赢”在上述模式的基础上又有所变异。《协议》内容显示，华赢凯来作为乙方，向甲方投资人推荐借款人，实际为投资人受让华赢凯来董事长白丹青对某家公司的债权。资金由投资人直接打到白丹青的银行账户。投资人的退出，则需要华赢凯来找到新的债权受让人来受让。如果到期后，华赢凯来未能找到新的受让人，则由担保方足额代偿。（与“巴铁基金”一样，“月月赢”的担保方也为中国建设企业联合集团，白丹青在香港设立的离岸公司。）债权受让人的退出通过下一个债权受让人的承接实现，而未体现债务人偿债责任。这种债权体外流转的模式在上海天铭律师事务所副主任宋一欣律师看来，已有违法之嫌。“这是债权吗？变性了。”　　据界面新闻记者不完全统计，当前整个“华赢系”在北京注册的公司数量多达65家，其中大部分为投资管理公司，此外还涉及房地产经纪、农业以及技术研发等领域。“华赢凯来”是规模最大，分支最多的一个。仅华赢凯来在北京区域的分公司就多达32家，遍布北京西城、朝阳、海淀、丰台、房山等12个区。这些分公司以中老年人为目标客户群，通过许以高回报和“政府兜底”的增信宣传为华赢凯来吸引了大批投资者。　　另据搜狐财经早在今年4月的报道，华赢集团的盈利模式为：一头通过华赢凯来吸取民间资金，加上自有资金，为与地方政府合作打下经济基础；另一头通过中建联从地方政府承接工程，再将工程转包给会员单位，收取高额会员费和一定比例的工程管理费。而中建联与各地政府签署的项目建设协议书，则又被挂到华赢凯来总部墙上来吸引投资者。　　2015年以来，国内非法集资案件激增。一行三会、两高等14个部委于今年4月召开的非法集资部际联席会议上公布的数据显示，2015年全国非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%、57%、120%，达历年最高峰值；跨省、集资人数上千人、集资金额超亿元案件同比分别增长73%、78%、44%。今年以来，又有鑫琦资产、中晋系、望洲财富等多家线下理财公司先后“爆雷”。　　业内认为，这与线下理财公司的粗放式发展有着密切关系。很多线下理财公司通过发放传单等手段销售产品，本身就线下理财公司多涉及民间借贷业务，信息不透明，又缺乏有效监管，成为庞氏骗局和非法集资的重灾区。　　有意思的是，自“巴铁基金”因涉嫌自融自保和私募变相转公募而遭到外界广泛质疑之后，华赢凯来一方面对外与巴铁公司划清了界限，闭口不谈“巴铁基金”，另一方面公司业务员却还在向投资者宣传巴铁最新进展。而界面新闻记者核实发现，一位受到华赢凯来和巴铁公司推崇、多次为巴铁释疑的专家，其真实身份与宣传内容有所出入。　　“巴铁”的技术问题的含金量到底多高？　　界面新闻记者拨打华赢凯来客服电话询问能否投资巴铁基金时，得到回应称，华赢凯来与巴铁公司是两家独立运营的公司，“我们这边儿管不了巴铁。”与此同时，一位投资者却收到了华赢凯来某客户经理发来的宣传文章――《巴铁将于9月底提前启动样车制造》，华赢凯来董事长白丹青名也利用其“巴铁之父-白志明”的微博账号对该篇文章进行了转发。　　“巴铁之父-白志明”的微博。　　这篇原发于巴铁公司的微信公众号“巴铁科技”的文章，介绍了8月8日巴铁项目组召开“巴铁”第九次工作进度会议的内容。文中较大篇幅引述了一位“同济大学知名学者、国家磁悬浮工程技术研究中心车辆总体设计师何大海博士”的论述，包括“何大海博士强调，巴铁是解决城市交通拥堵的方案，它符合经济发展的需求，符合国家政策法规，符合国家的安全法规，能解决交通实际问题，是未来交通发展的一个方向。所以很多网友对巴铁的很多质疑都是没有任何参考依据的”。形似为巴铁辩护。除了向投资者发送诸如此类的文章外，华赢凯来的业务员在与投资者交流中，也时常做出“巴铁确实正在研发”的解释。而在媒体诸多关于巴铁质疑中，出面回答的往往是担任巴铁公司监事的白丹青，而不见董事长身影。听其言，观其行，白丹青和华赢凯来想彻底撇清和巴铁公司的关系，并不容易。　　那么，屡屡站在技术角度为巴铁站台的“何大海”又是谁？在《科技日报》之前的报道中，何大海也曾站出来为巴铁释疑，当时列示的职称包括“巴铁工业设计委托方技术顾问、国家磁悬浮交通工程技术研究中心车辆总体设计师、同济大学材料与工程学院”。　　不过界面新闻记者通过核实发现，何大海的真实身份与文中介绍有所出入。其并非国家磁悬浮交通工程技术研究中心车辆总体设计师，现实中也没有这个职称。　　国家磁悬浮交通工程技术研究中心主任陈小鸿在接受界面新闻记者采访时表示，“何大海目前是同济大学材料与工程学院的老师。他曾经在磁浮中心工作过，但只是车辆研究室的一个研究人员，对车辆的电缆、材料方面进行研究，并不是车辆总体设计师，也没有这个头衔。”　　而关于“巴铁”的技术问题与实用性，陈小鸿表示，有关交通载运工具，是有一系列技术标准的。技术不是开发者说行就行，要有验证，要拿出数据证明，而这种验证也不是一次、两次就可以。比如一款新车在技术研发过程中，要求跑多少万公里，持续多长时间，在什么样的气候环境调下做哪些测试，都有一系列严格的规定。此外，“要在路上跑，就不能对别的车辆造成任何危害，这个问题，巴铁需要证明给大家看，而不是靠说出来的。”　　巴铁对解决城市交通拥堵问题的实际意义如何？陈小鸿认为并没有什么实际作用。他表示：“判断一件东西新还是不新，做出回应很简单，以前没有过就是新，但是没有过就一定是好的吗？那未见得。关于巴铁，有一个问题需要考虑，即在什么样的情况下，用这样一个系统，它是有价值、有效益的。至少从我的角度来说，我是讲不出来的。”
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北京华赢凯来 举行财富讲座现场
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北京华赢凯来投资担保有限公司
北京华赢凯来投资担保有限公司成立于日。是一家投资理财服务机构。在过去两年时间里致力于实现投资人财富保值增值、为企业做大做强提供金融支持，并在民营资本参与基础设施建设方面做了许多工作。[1]
坐落于北京核心黄金地段银河SOHO内。2016年8月，全面拥有自主产权的“空中巴士”，在铺着轨道的路面上缓慢滑行三百米。被报道后引起全国关注。其中巴铁公司的投资方“华赢凯来（北京华赢凯来投资担保有限公司）”公司曾上过非法金融活动“黑名单”。[2]
北京华赢凯来投资担保有限公司企业简介
北京华赢凯来投资担保有限公司于北京市工商行政管理局注册成立，主要经营项目包括：资产管理、投资管理、项目投资、经济合同担保、投资咨询等。
北京华赢凯来投资担保有限公司董事长简介
董事长（又名白丹青），河北省邢台市人。
2013年8月，白志明成立了北京华赢凯来投资担保有限公司，后在山东、河北、湖北、吉林等地成立了多家分公司。
2016年年4月，民政部公布的第四批“离岸社团”“山寨社团”名单中，由白志明担任会长的“”也位列其中。据报道，这个“山寨社团”招募会员企业，通过与地方政府的关系，涉嫌帮助会员企业“走暗标”。[2]
北京华赢凯来投资担保有限公司经营产品
1.抵押消费贷款
2.企业经营贷款
3.个人抵押经营贷款
4.房产抵押
5.无抵押信用贷款
6.一手房按揭贷款
7.二手房商业贷款
8.二手房转按揭商业贷
9.二手房公积金贷款
10.二手房网签过户
11.过桥垫资
12.垫资截口
13.p2p个人金融理财
14.银行理财
15.房产评估
16.保证金存款
17.二手房送通垫
18.补按揭贷款
19.汽车质押
20.先质后贷
北京华赢凯来投资担保有限公司公司地址
北京市东城区朝阳门银河SOHO中心B座17层
北京华赢凯来投资担保有限公司巴铁事件
华赢凯来，公司的投资方。
2015年11月份，华赢凯来公司负责人白志明买断了巴铁这个项目，“白志明是在我资金遇到问题时进入的。”（发明人）说。据华赢凯来的公司董事长白志明说，他们和秦皇岛和周口政府签署协议，在两个城市有一段时间巴铁的特许经营权。
巴铁和其背后的投资方“华赢凯来”公司，利用巴铁这个尚在测试阶段的试验品，在全国布局数百家分公司，打着地方政府拟建巴铁“PPP”项目的名义，面向公众集资。
据华赢凯来内部人士透露，巴铁项目借款方为“巴铁科技发展有限公司”，担保方为“中国建设企业联合集团公司”。据调查，这两家公司都是华赢凯来大股东白丹青控制的公司。[2]
．中国新闻网[引用日期]
．新华网[引用日期]
企业信用信息　　土豪死于信托、中产死于炒股、草根死于P2P，总有一款骗术属于你。”这样的段子既是玩笑，也是事实。 　　12月底，全国大排查 　　2015年涉嫌非法集资的案件，从金额、波及人数到辐射范围，比任何一年都来得猛烈，甚至进一步演化成社会群体性事件。记者了解到，目前高层已经高度重视非法集资风险，要求在12月下旬前完成全国性的风险排查。 　　各地打击非法金融活动领导小组办公室（下称打非办）要求，重点监测关注e租宝、e联贷、恒昌财富、银谷财富、首山财行、紫马财行、证大财富、鲁金所、借贷宝、天峰财富、开开贷、捷越联合、华赢凯来、望洲财富等多家互联网金融机构。 　　记者从多个渠道获知，仅2015年1月至8月，全国涉嫌非法集资的立案就在3000件左右，涉案金额超过1500亿元。这还未加上最近爆发的e租宝、卓达、泛亚等“地震级”案件。这些企业共同特点是，在起家之地很有势力，利用互联网金融的外衣迅速突破地域限制，面对市场质疑时非常强硬，资金去向成谜。 　　“形势可谓前所未有的严峻，存量风险还没有化解，增量风险又迅猛增加。”一位监管高层对财新记者指出，今年的非法集资案件有“遍地开花”之势，几乎全是大案、要案，不仅跨省，甚至跨国，非常令人头疼。 　　多位监管人士对财新记者透露，2015年，非法集资涉案金额河南第一，四川第二。从2015年1月至9月，河南省涉案金额约300亿元，四川省约180亿元。“这对整个地方经济、社会稳定都有影响，是连锁反应，银行也难独善其身。”一位河南监管人士说。除河南、广东、江浙等传统高发地区外，山西、北京、河北、四川、重庆、新疆的案发数量迅速增长。 　　2015年，以P2P、私募基金、股权众筹之名新增的非法集资风险隐患最多。处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱公开表示，“有一些是以P2P为名行集资诈骗之实；另有一些则从传统民间借贷、资金掮客演化而来，以开展P2P业务为噱头，主要从事线下资金中介业务，开展大量不规范的借贷、集资业务等。” 　　中国金融市场以刚性兑付为主，大量的投资者在无风险的巨大利益诱惑面前，既未在购买前被有效提示风险，又往往自动选择性忽视常识性问题，一旦风险爆发，求告无门，悲剧频发。“同一件事，因为不同的名字，归属不同的机构，制定不同的监管规则，就会有监管套利，最后形成所谓的创新来制造风险。”一位资深监管层对记者总结！ 　　P2P跑路潮 　　“你贪的是它的利息，它要的是你的本金。”这句话成了大部分投资者的亲身体会。 　　今年12月初，吹起700亿元泡泡的e租宝，被宣布因涉嫌违法经营被调查，涉84万投资者。12月16日，各地警方联合发布声明，称已对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查，对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。 　　据12月12日的消息，公安机关会同有关部门正在对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌违法犯罪问题进行调查。北京及各省区市按照属地管理原则，成立专项处置工作机构，开展有关工作，将依法最大限度地保护投资人的合法权益。 　　2015年，P2P的非法集资风险高发。数据显示，截至日，3464家被监测的P2P借贷平台，正常运营的仅有1876家，问题平台约占46%，创近半年来新高。截至11月底，2015年问题平台涉及的投资人数约为15.7万人，涉及贷款余额为82.7亿元。 　　“真正的P2P实际上是很有发展前景的，它解决了交易成本、信息对称的问题，但现在出了这么多的事情，都不是真的P2P，这就把P2P行业毁了，大家都觉得P2P是坏蛋了。”一位银监会相关人士说。 　　一位监管层人士指出，目前从事P2P行业大致可分为三类人：一类是搞互联网起家的，用大数据做业务；第二类是传统金融行业，比如银行人士跳槽创业；第三类是民间借贷出身。“第一类人好一点，以做信息匹配为主，更强调技术；第二类人对金融有敬畏感；最怕第三类人办的P2P，出事‘跑路’的也多集中在这类机构上。” 　　另一位人士也对记者提及，机构借P2P概念，包装传统民间借贷，“只是在形式上开一个网店，往往通过线下跨区域设置门店，招聘大量员工进行地推，公然进行非法集资。” 　　一位成都银行业人士指出，四川成都市曾有民间投资理财、担保小贷一条街，十分疯狂，去年开始倒闭、“跑路”，现在早就人去楼空。这些公司有工商登记的合法身份，多设在高档写字楼内，对投资人有很大的欺骗性。 　　这些公司，改头换面就变成了P2P。 　　“P2P时髦啊！许多担保小贷、商业保理、融资租赁公司甚至房地产公司，老板们租台服务器买套网贷软件，就是P2P了。”一位业内人士透露，“大量P2P借贷软件是由第三方中小型软件公司做的，只要20万元，一些平台连基本的HTTPS加密传输都不配备。” 　　目前，北京银谷财富（北京）投资管理有限公司是扩张比较快的P2P公司之一。银谷财富称自己是“P2P行业中的星巴克”，曾有员工以“银谷银行”的名义公开推销理财产品，包括月月盈、双月丰、任逍遥、东方红等产品。这些产品期限在1个月-24个月，过往平均收益率8%-14.6%不等。从融资方而言，平均借款额度为6万元，借款人综合成本为24%。财新记者致电这家公司的员工，询问产品投向的具体项目信息，员工并未介绍，而是不断提收益率。 　　今年6月中旬，北京银监局对银谷财富“银谷银行”虚假信息进行风险提示；11月初，银谷财富辽宁营口的分公司就已经被当地公安局调查，大门被贴上了封条，要求“责令整改，停业整顿”。银谷财富方面则表示，这是“当地拓展业务时遇到一定阻力”。 　　如何判断P2P平台的风险大小？前述监管人士介绍，第一看预期收益率。如果收益率为8%-12%，这可以用机构产品解释收益；如果是收益率在12%-15%，这可以理解为民间借贷，但风险很高；如果收益率超过15%，基本没有理由相信。 　　第二，看业务员的激励机制。“如果给业务员过高的激励，业务员在介绍产品时很容易误导投资人。”多家P2P公司地推人员表示，自己都是“带业绩上岗”，赚“收益+工资+提成”的钱。比如已经出事的某P2P平台，实习生被要求一个月业绩5万元，初级理财师20万元，中级理财师30万元，高级理财师40万元。如果能拉到10万元投资一年期理财产品，提成可高达3000元。 　　第三，看线下业务规模。“如果这个P2P公司大量线下业务，尤其资金从线下渠道募集，这存在很大风险。”前述监管人士指出，线下业务的操作风险难以把控，管理问题比较突出。 　　“大部分P2P都不是真正的P2P，A2P、P2B、P2C、P2G等模式都是不靠谱的。”融360 CEO叶大清向记者指出，P2P的理念应该是老百姓的钱给老百姓用，所以标是小额、分散的，而不是老百姓的钱给上亿元的大标，投向都是产能过剩企业、政府等，“这不符合金融的逻辑，资金期限错配严重”。 　　此外，大量的P2P平台不惜花重金投放广告，以央视或各大卫视等媒体为其增信。比如，2015年2月-10月，银谷财富在央视一套、十套投放广告，将品牌宣传片在多个单日的《新闻联播》播出前时间段18时50分-18时53分播放，北京地铁、高铁里也随处可见银谷财富的广告。11月18日，翼龙贷耗资3.6951亿元夺得央视“标王”，总共拍下央视“新闻联播标版组合”等。 　　日，大连市政府发布《涉嫌非法集资广告的通告》，36家P2P平台被通报，包括信和财富投资管理（北京）有限公司、宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司的两家大连分公司，还有中融民信资本管理有限公司、恒昌财富、大连融信联创投资有限公司、放心网络投资（北京）有限公司等。通告指出，这些公司不具备对社会公众开展投资理财业务的牌照和资质。 　　风险传染到银行 　　非法集资是否会传染到正规金融机构，酝酿成系统性风险？这样的趋势越来越明显。“形势逼人，如果不尽快采取有效措施遏制案件高发态势，经济社会发展可能会付出大的代价。”一位监管高层表示。 　　中国银监会主席尚福林曾在年初的经济形势会议上指出，银行业案件防控形势严峻，非法集资和民间借贷等外部风险向银行业传染加剧。 　　记者了解到，一些银行也给涉嫌非法集资的公司贷款，当公司资金被冻结后，银行难以进行保全资产，形成坏账。据银行机构自查统计，四川省有45家银行授信客户涉嫌非法集资，涉及7.8亿元贷款。 　　今年9月8日至11日，河南省委巡视组反馈巡视情况时指出，河南省农村信用社联合社以贷谋私问题突出，部分管理人员利用放贷权索贿受贿，违纪违法案件多发。基层行社“苍蝇式腐败”问题突出，存在内外勾结非法集资、以贷入股、虚假贷款、信托投资混乱等问题。 　　一位四川监管人士对财新记者表示，2014年以来，四川民间高息借贷和非法集资活动出现大面积无法兑付，这就催生了很多犯罪分子，向银行转嫁风险，导致银行业潜在风险加速暴露。“这两年来，大额虚假抵押贷款诈骗案接连在四川发生，给银行造成了直接损失。 　　民间理财的“跑路”潮，也给银行体系留下了巨额的存量债务，风险还很难化解。比如，2014年8月，四川最大的民营担保公司——汇通担保的高管集体失联、卷款“跑路”，涉资40多亿元。当时银行人士告诉财新记者，汇通担保利用多个投资理财公司相互腾挪资金，个别银行还代销过汇通担保的理财产品，现在全部变为“飞单”。 　　全国性的金朝阳财富教育（下称金朝阳）问题更为严重，银行被套取大量资金。此前有媒体报道，该公司涉嫌传销，在2014年开始出现资金链断裂的情况，共涉资900亿元。 　　记者查询发现，公司已经巧借“在线教育”概念，将线下授课模式扩展到移动互联网领域。金朝阳的模式为“高杠杆+反复套现”。首先，“学员”之间互相借钱，购买豪车豪宅，再伪造合同，以办理房贷车贷，骗取银行资金；再拿购房合同等到各银行办理大额信用卡套现，再把钱在“学员”之间相互拆借，或者购买金朝阳的“Pre-REITs”或“企业短债”产品，产品年收益率都在30%以上，如是循环。 　　当金朝阳骗贷案爆发时，银行出现了大量的信用卡、按揭房贷等形式的逾期贷款。但由于大部分资料均是真实的，包括“学员”的身份证、房产证等，银行无法以骗贷案处理，只能算是民事纠纷，成为银行的不良贷款，还不能核销。 　　不仅是银行，保险机构也卷入“飞单”事件。2015年4月，深圳金赛银基金管理有限公司陷入60亿元兑付危机，实际控制人王维奇将资产转移后“跑路”。10月，投资者到北京平安大厦门口进行维权，因其通过平安人寿渠道购买。后平安官方回复称，有平安人寿个别业务员私下违规推介，规模1亿元左右。 　　权威人士指出，在北京、江苏、广东、湖南等地排查，均发现银行、保险等金融机构多名工作人员存在私自销售理财产品等异常行为。 　　谁来负责？ 　　“谁生的孩子谁抱”，这样的监管理念在迅速演化的金融领域，被套利者所利用，滋生出庞大的非法集资风险。 　　这既牵涉一行三会等各部委的利益，也暴露了中央与地方监管体制的问题。全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵表示，监管当局对待金融机构业务创新要克服地盘意识，主动按产品功能协调落实应有的监管，监管当局不应该有自身机构的利益。 　　“非法集资是各行各业的，以前是医药保健、造林，牵涉药管局、林业局，现在是融资租赁、P2P等形式，再加上很多非法集资通过网上传播，整个生态变了，很多问题就要重新去考虑。”一位银监会人士指出。 　　财新记者从多个部委的监管人士处了解到，由于监管主体缺位，一些行业所谓的监管办法，其实是“鸵鸟政策”，反而给非法集资提供了保护伞，而投资者欲告无门。 　　现在大部分“假基金”都会到基金业协会登记，拿登记作为增信行为。“按照国务院的打击非法集资工作程序，主管部门要先给个意见，公安部门才能立案。”前述监管人士透露，登记在册的私募基金多达2万家，很明显，根本不能一一认定。 　　P2P更是如此。业内人士认为，按照信息中介的定义，没有几家P2P能符合将要出台的监管办法。据财新记者此前报道，地方金融办则按照属地管理原则，对P2P进行备案管理，并进行风险防范和处置。“地方都是来了就给登记，又不检查，这些公司对外就说是国家登记过的正规军。”一位监管人士觉得问题很复杂。 　　“出台的政策没有针对实际情况。”金融改革步伐加快，产品不断创新，衍生出的新型金融行为、融资模式，没有明确监管规则，跨区域性风险加剧，地方监管难以有效。“一个地方金融办备案的互联网金融平台，不会去别的省募集资金吗？” 　　“不是推卸责任，要管就要管好，但是现在怎么管？”接近银监会的人士对财新记者指出，现在有3000多家P2P，已经长成庞然大物，“我管的话，我得知道它是谁。随便拿出一家来，我都得看半天吧？就像管银行一样，审查股东资质、股权结构、经营模式、有哪些风险等。随便拿一家P2P过来，我都得看，注册的时候资本金是不是真实的，是不是真金白银、在哪里注册的、股东到底是谁，我得一项一项去核对，把风险在准入的时候就管好。” 　　一位证监会人士也表达了同样的观点：“登记的时候也没检查，几个人怎么检查2万家私募基金？凭什么此人登记了之后，干的坏事就归我管了？”跟私募基金一样，银监会也面临监管资源不足的问题。目前银监体系共2万左右的员工，“现在这些人光管银行都忙不过来，任何一个处室都只有几个人，拿一个处对应3000多家P2P，怎么管？” 　　“金融监管部门不是用来打击非法集资的，妄图通过出台行政规定和自律规则，来规范刑事犯罪行为，是飞蛾扑火。”前述证监会人士指出，“金赛银”案有深刻教训，非法集资必须立刻控制人、控制资产，但行政监管部门无此权限
　　华赢凯来
明显是目前华赢凯来 已经在推送巴铁一号 私募项目
　　请大家 看看主流媒体的报道
/16/0804/08/BTK2V13R00097U7T.html
网易　　/a/347.htm?qqcom_pgv_from=aio 腾讯　　016年8月1日，巴铁一号在北戴河试跑成功的消息瞬间引爆全网。早在2010年，这个项目的“概念”被美国《时代》周刊评选为当年的全球50大最佳发明，被国内媒体疯狂炒作，瞬间国人的自豪感爆棚。不过，“巴铁”的实用性却一直饱受各种专业人士质疑，特别是中国极为复杂的路况。　　然而，六年之后，当年的概念视频又被翻了出来。试跑成功的消息出来后，一群不明真相的吃瓜群众又被点燃。在这个动动手指就可以转发的年代，网友们简直不要太高潮。就在昨日（8月3日），《环球时报》竟然刊文称”巴铁一号“是惊天骗局，“巴铁”项目的背后其实是一个做网络金融P2P的理财公司在运作，很有可能是下一个”e租宝“。要知道这可是《环球时报》啊，吃瓜群众深受打击。可是为何这个6年前的概念设计，能够反复刷存在感，而且还受到媒体和网友的追捧呢？　　希望大家 动动手
让骗子公司 无法坑害 我们百姓的血汗钱
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　　已经很清楚，就是个骗局！　　紧急！这事跟奥运一样重要！请国家千万不要放他们逃出境外！　　几周前，耿直哥曾经给大家揭露了一个名为“巴铁一号”项目的骗局。这个“巴铁”项目背后的金主——华赢凯来公司，根本只是在拿着这个概念在“圈钱”...（紧急扩散！今天在再大的媒体上看到这条大新闻，也不要信！）　　但是，耿直哥最新获得的详细证据却揭露了一个更令人【心惊肉跳】的现实：　　这个“巴铁”项目，不过是华赢凯来在临“崩溃”前最后的一次疯狂，不过是这个涉嫌金融诈骗公司的尾巴。这个与“e租宝”的恶劣程度几乎相似的企业，其实早已从民间投资者那里——特别是许多老年人那里，卷走了大量的钱款，甚至还花钱买通关系给他们打掩护！　　而如今，这公司的老板白志明（白丹青），更是打算逃到境外！下面耿直哥就跟大家扒一扒华嬴凯来的原形。　　为什么耿直哥敢说华赢凯来是一家与“e租宝”恶劣程度相似，甚至更为过分的公司呢？　　因为我们手上已经掌握的证据显示，华赢凯来在过去这几年，一直在从事非法集资活动，而且受骗人数和金额数量异常庞大，覆盖面极为广泛，而为了掩盖他们的罪证，他们甚至花钱买通了大量的关系！　　那么首先，耿直哥先给大家说说华赢凯来这家公司的几个主要的骗术都是什么吧。　　1、各种虚假的PPP政府项目用来疯狂圈大钱！　　首先，耿直哥先给大家说个吓人的：我们手上掌握的证据显示，华赢凯来在北京的60多家门店，可以每月忽悠来至少2亿的投资！而且受害者还多是抵御诈骗风险极弱的老年人！　　而他们之所以能忽悠到这么多钱，主要就是因为骗钱圈钱的PPP项目，对外都打着“政府”的牌子！　　此前被我们曝光“巴铁”项目就是其中之一。但正如我们前面所说的，“巴铁”其实只不过是白志明这类骗局中的最新一个。　　巴铁项目　　我们手上的证据显示，华赢凯来的老板白志明，通过成立的各种“皮包公司”，把自己的集团弄得很有规模，很唬人，然后他专门挑选那种监管薄弱，官员易被买通的小城市与县城，与当地政府签订各种动辄上亿，数十亿甚至上百亿金额的框架协议。　　可实际上这些项目真正的耗资规模，都远远小于这些数目吓人的框架协议金额，更别提一些框架协议金额上百亿的项目，根本就出于“待定”状态，八字连一撇都还没有！　　白志明的集团宣称各地所拥有的地皮高达数十万亩，但实际上根本没有土地证，大多只是签了“土地协议”，而且那些地中的绝大多数都是荒地，根本未被开发！　　因此，白志明通过他旗下的“中国建设企业联合集团[0.00%]有限公司”等皮包公司签订如此巨大的“协议框架金额”，对外宣称自己有很多地皮，其实就是为了从民间大量圈钱，而且因为这些协议都是和地方政府签的，所以他对外可以宣称是“政府项目”，更加容易令投资者受骗！　　而且，由于这根本就是一个骗局，所以白志明也可以很轻松地给他的业务员各种“提成奖励”，让他们去忽悠更多的人。根据我们手中的证据，华赢凯来仅支付的提成就可以高达22%，所以，除了吸收更多受害人的资金外，根本不可能还本付息。所以，这就是庞氏骗局。　　所以，这也就不难解释为什么我们手上的证据显示，华赢凯来在北京的数十家门店几乎一个月就可以为他们忽悠来超过2亿的投资了....　　讽刺的是，如今秦皇岛官方正在拼命地与“巴铁”撇清关系，可白志明的下属们却仍然在宣称“巴铁”是国家项目，政府项目，还打算再忽悠“一期”！　　不过，白志明这些荒诞的政府项目，并不仅仅只是从普通的大爷大妈那里忽悠钱。此前其他媒体还曾披露他还成立了一个被民政部认定为“山寨社团”的“中国建设企业联合会”，然后同样对外宣称自己手里有大量“政府工程”，只要缴纳数百万的会费入会，就可以参与工程。　　2、还有许多骗钱的“戏法”　　当然，白志明和他的华赢凯来——乃至华赢集团，毕竟在我们中国已经荼毒了数年。所以除了骗大钱的政府PPP项目、低门槛高收益的P2P“理财产品”外，他还有许多圈钱的小把戏。　　比如耿直哥掌握的证据显示，华赢凯来在北京等地，一直通过许以投资人高额回报率的方式，与大量有房的人进行着各种虚假抵押房产的勾当，然后他们的业务员会把这些虚假抵押而来的“债权”卖给众多不明真相的投资者——特别是老年人，并许诺以离谱的高回报率。　　相信读到这里，大家自己就会觉得奇怪了，华赢凯来既然两边都要给利息，那它的钱从哪儿来呢？　　因为这就是一个纯粹的骗局啊！所以华赢凯来的老板白志明的实际做法便是：把这些购买了假债权的民间投资者的钱，绝大部分都转入了自己的腰包，只留下很小一部分用来支付利息。　　至于到期的钱，则用从别人那里忽悠来的钱填坑。　　另外，在白志明担任老板的诸多骗子公司中，他曾搞过一个名为“世农科技发展公司”的企业，对外宣称这是华赢集团涉及“农业”的一个拳头企业，甚至还曾宣称自己的“白农氏”大米比袁隆平的更牛，然后打着“互联网+”的旗号忽悠投资。　　白志明成立的“山姆大叔”餐饮连锁店更是一个坑。这个对外宣称是华赢集团在餐饮业取得成功的案例，通过收取加盟费等方式圈钱，然而我们掌握的资料显示，几乎所有山姆大叔在北京的加盟店都在严重亏损。但也不打紧，因为本身这个餐饮项目也是忽悠投资人本金的，这些投资本来也没想真有回报。　　3、整个华赢集团账目混乱，而且是白志明和他妻子孔艳霞的个人提款机　　我们手上掌握的证据显示，白志明和他妻子孔艳霞担任总管的华赢凯来公司内部存在各种严重的账务、资产管理问题，很多资金没有发票，老板白志明以“白丹青”的身份挂账频繁，金额巨大。更奇葩的是，该公司的现金居然使用的是孔艳霞的个人银行卡，这更是严重违规行为。　　在华赢凯来集团内部，居然雇佣了大量的出纳和会计，专门用于将骗来的钱转入转出。　　白志明旗下的其他公司也都问题严重。比如华赢集团骗取大钱而成立的“中国建设企业联合集团有限公司”就存在账目严重混乱并且违规，甚至信息严重缺失等问题。　　4、为了掩盖骗局向官员行贿，通过公关公司覆盖负面信息　　为了掩盖自己种种违法罪行，白志明会吩咐手下人去打点各路政府关系。我们手上的证据就显示，他们曾经给包括北京在内的不少地方工商所的巡查员行贿，方式包括“送卡”等（一张卡10万人民币）。　　另外在一些地方政府，他们的非法集资行为也曾引起当地官方的注意，但他们也通过瞒报和“你懂得”的方式，把事情都控制住了。　　他们还会定期去找政府进行公关，甚至会写下详细信息关于每周都见了谁，公关了谁...　　他们找公关公司，在普通人所接触到的各大网络平台和渠道上，封堵负面信息、炒作项目、忽悠更多人信任华赢的各种项目，比如“巴铁”。很多大网站和大媒体已经成了华赢的传声筒。　　5、他们骗这么多的钱，这么大的现金流怎么能绕过银行？　　华赢为了绕过银行，通过旗下的全超环球电子商务的公司，从外部购买POS机的后台服务，洗白了自己的现金流。　　6、白志明和孔艳霞正在打算跑路！而在这之前，他们将进行反扑！　　根据我们目前掌握的信息，在“巴铁”项目的骗局被我们揭穿，并引起后续全国媒体的质疑后，白志明及其妻子孔艳霞正打算逃亡境外，其妻子已经拿到了去加拿大的旅游签证。不过在这之前，他已经动用公关公司和删帖公司，一方面公关各大媒体让他们闭嘴，一方面在网上删除负面，可以使他们悄悄的溜出境外。　　因此，我们呼吁相关部门首先必须控制住这两人，绝不能让他们出境，并立刻冻结他们的资产！我们还呼吁相关部门必须立刻介入调查此事，查清该公司所有违法行为，还被他们欺骗的所有投资者，一个公道！
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