为什么互联网金融公司无法完全取代银行？--百度百家
为什么互联网金融公司无法完全取代银行？
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所有的表述都表达了同样的想法：互联网是银行业的未来，粗心的银行将很快会被新兴公司所取代。但事实上，银行仍然在金融行业发挥着重要的作用。
“互联网金融”是今年最普遍的流行语之一，它催生了大量关于金融和银行业未来的丰富信息图表，但这仅仅是一些标志的集合，现在有一些人希望用更加结构化的分类来代表新一代的金融玩家。
所有的表述都表达了同样的想法：互联网是银行业的未来，粗心的银行将很快会被新兴公司所取代。虽然这样的宏图相当令人憧憬，但过分简化这件事，很有可能最终会帮倒忙。事实上，有很多有趣和惊人的地方被我们选择性的忽略掉了。
机构银行：大到不能倒？
想要了解互联网金融的蓝图，我们最好了解银行实际上的财务情况。不同于初创公司，银行有着几十年建设的广泛基础设施、应对法律和法规挑战的解决方案、以及与其他金融机构建立的健康网络，最重要的是，他们已经取得了消费者的信任。
创业公司可能会把这些构建成对银行不利的方向，或者指向过去金融危机中受损的银行声誉。但事实上，即使大家都是由相同的机构监管，普通的消费者其实也更加愿意把现金放在银行，而不是一个成立仅仅只有几个月的创业公司。
与此同时，银行也有杠杆作用的创业，因为有人仍然需要持有世界的钱，并确保合规性。毕竟从头开始建立一个成熟机构所需要的全部技术，这是昂贵、困难并且耗时的。
一些有事业心的银行甚至可能意识到，如果银行框架经过深思熟虑的运行，可能会将更划算且更加有利可图。很少有人能在今天接受一个新浪潮的互联网金融公司成为相当于亚马逊云服务那样的银行业基础设施。其他人可能通过自己的“应用商店”开辟更多的创业公司，为客户提供运行在他们基础设施之上的应用程序。但无论一家银行提供的网上和应用程序服务再怎么体验不好，广大消费者仍然没有转移。
银行业应该担忧的创业公司们
也就是说，银行像我们现在所知道的那样都是脆弱的。今天的互联网金融初创公司已经学会了利用银行的弱点，并提供更加完善和易用性的服务，而不是通过模仿银行在现有基础设施之上创建一个新的层级。随着时间的推移，这些初创公司将增加银行结算的资金和资金的流动性，这将会是惊人的用户获取工具。所以，最终客户可能只是把银行作为一个基础设施和操作手段。如果出现这种情况，这可能对银行的品牌、知名度都会有不利影响，并最终影响到他们在市场上发挥的作用。
这一趋势并不仅仅局限于银行业，瞄准千禧一代的初创公司Robinhood，通过提供简单的免费股票交易应用程序来颠覆投资业。这些公司希望把一个地区的融资范围从富人覆盖到大众市场，通过更高的透明度和可操作性。传统券商相比之下，显得缓慢而昂贵。眼下很多新入场者都开始把目光放向利基市场，如国际汇款、贷款和支付。
从银行的角度来看最致命和投资者角度来看最有趣的初创公司，是那些并不想变成银行的一部分，而是从头开始以完整方式建立自己基础设施的公司。他们操作部分于当与银行本身，而依赖的其他玩家则都是免费的。长远来看，为客户提供一个完整的“银行应用程序”服务，将会有一个赢家出现。
随着时间的推移，更多的创业公司会走上这条路，包括一些可能已经开始在用户层的形式，这些是最有可能扰乱金融业的初创公司。我们现在或许很难看到数以百计互联网金融初创公司，但已经有了一些，Adyen仅仅是其中的一个例子。
互联网金融的未来
那么，未来我们将要走向何方？在这些变化无常的千禧一代消费者的带领下，互联网金融将逐渐切换到这些新来者。然而，银行将逐渐完全消失这却是不可能的。尽管更多的创业公司将会强行进入生态系统，并直接与银行竞争，但短期来看，绝大多数公司仍然依赖银行的基础设施。
银行业也将会从这些挑战中得到一些教训，并开始自己学会创新。在我看来，至少有一家银行会成为初创公司真正的基础设施银行，我们甚至会看到银行会和一些初创公司进行合并，并一起提供更加全面的银行服务。最后，我们可能会看到来自大科技公司的新挑战。苹果、谷歌甚至PayPal都将会开始利用自己的消费关系提供金融服务，并逐渐取代现有的市场参与者。
这是一个相当激动人心的时刻，互联网和金融开始融合到一起。在这个超越阶段，会诞生很多新兴的创业公司。现在是时候开始考虑未来了。
本文由综合编译，逐鹿网专注互联网金融创业报道，微信公众号：hizhulu，原文链接：/article/10097.html
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招行网上银行转账全免费 其它银行会怎么做？
招行网上银行转账全免费 其它银行会怎么做？
招行宣布自9月21日起，通过网上银行及手机银行异地及跨行转账全部0费率，全免费时代要来临了吗？
&&&&& 9月17日，公布，自9月21日起，招商银行所有个人客户通过招行网上银行、手机银行办理境内任何转账业务（包括异地和跨行转账），均享受0费率，其中包括一卡通、一网通、一闪通，这就意味着招行正式进入&网上转账汇款全免费&时代。
&&&&& 招行为何在此时推出免费转账？
&&&&& 融360分析师认为，招行现在推出网上银行及手机银行转账全免费主要出于以下三点考虑：
&&&&& 首先，响应监管部门减免收费项目要求。
&&&&& 一直以来，银行各类收费项目繁多饱受诟病，大家熟悉的包括开卡费、年费、小额管理费、转账手续费、挂失费，大家不熟悉的收费项目就更多了。银监会、央行及发改委曾要求银行下调多项服务收费，今年上半年，李克强总理在实地考察银行中多次提出商业银行应&减少服务收费&。部分银行积极响应监管部门要求，逐渐减免服务收费项目。其实在此之前，招行的个人客户通过手机银行、iPad客户端等渠道转账都是免费的，网银方面招行M+卡、金卡及以上等级的储蓄卡转战也是免费的。
&&&&& 其次，互联网金融快速发展之下，银行受到第三方支付冲击。
&&&&& 近两年互联网金融异军突起，传统金融受到了很大冲击。如今很多人转账、还款、交费、充值甚至是线下支付都习惯用第三方支付，一来便捷，二来基本上所有项目都是免费的，因此深受用户青睐，第三方支付的普及度越来越广，压力所迫之下银行也开始减免收费项目。
&&&&& 第三，银行金融成本下降。
&&&&& 借助于发达的电子科技行业，银行的信息化及计算机体系建设越来越完善，金融成本也在随之下降。类似网上转账之类的收费项目，无需太多人工成本，此类收费减免也在常理之中。今年初国务院就将&互联网+&上升至国家战略层面，银行积极推进创新并尝试转型，依靠各类收费项目去创收显然已经无法顺应行业发展的潮流了。
&&&&& 其它银行会怎么做？
&&&&& 招行推出免费转账之后，其它银行会怎么做呢？也会跟随减免吗？
&&&&& 融360理财分析师认为，银行跨行和异地转账手续费减免是大势所趋，不过不同类型的银行会有不同的表现。近年来一些股份制银行走在创新的前沿，积极减免各类收费项目，但是国有银行费率仍然偏高。由于转账等手续费是银行的收入来源之一，国有银行客户群基础庞大、网点优势明显、创新力度不足，因此不会轻易对费用进行减免。对于用户来说，想要尝到全方位的转账免费大餐还有待时日。
&&&&& 用户该如何转账？
&&&&& 转账的方式有多种，收费也分高低，一般来说，通过柜台、ATM机、网上银行、手机银行、第三方支付转账的费率依次递减，因此对于老百姓来说，如果是跨行或异地转账，建议优先选择第三方支付，其次是手机银行或网上银行，不过目前第三方支付转账存在金额限制，比如一个月最多5万元，因此对于金额较大的转账来说行不通。此外，对于一些从来不接触互联网的老年人来说，要尽量选择ATM机转账，由于柜台转账需要耗费人力成本，因此在所有转账途径中是收费最高的。
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经过铁路菜市的火车速度很慢，很远就要鸣笛示意。
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　　一说到社保卡，你首先想到的可能是其看病的功能，其实不然，社保卡的功能可多了，除了看病，还能当身份证、银行卡等功能使用。
　　1、可当银行卡使用
　　目前的社保卡是一卡两个用户，分为医保个人账户和金融账户。
　　相当于一卡两用，既是一张社会保障卡，也是一张银行借记卡，具有现金存取、转账、金融消费等服务，使用更加方便。由于采用了芯片技术，新社保卡的安全性也更强。只是限境内使用，目前暂不支持贷记功能，但是省内跨行取现免费。
　　2、可当身份证使用
　　社保卡可以当做身份证使用，这是其身份凭证功能。
　　身份凭证主要指作为享受公共就业服务、就业扶持政策和参保登记、缴费申报、社会保险关系转移接续、医疗费用报销、待遇领取资格认证等业务办理的身份凭证。
　　3、社保卡不等于“医保卡”
　　要声明的是，社保卡不等于“医保卡”。
　　社保卡最先启用的是医保功能，因此很多人误认为社保卡就是医保卡。其实，医疗保险仅仅是社保卡所承载的众多功能中的一项，以后跟人社业务有关的事项都能通过社保卡办理。
　　4、可缴纳领取养老金
　　社会保障卡加载了金融功能后，人社部门积极推动其在社会保险费缴纳、待遇领取等业务环节的应用，逐步将涉及个人缴费、支付的各项业务，包括社会保险费的缴纳、养老金、失业保险金等待遇的领取以及医疗费用及时结算后的费用支付等。
　　5、可办理出国业务
　　社保卡除了就医等基本功能，还能申请出国。据了解，政务类应用事项也会纳入，设计人社、民政、公安、卫生、公积金等应用事项，具体包括就业、社会保险公共业务、出入境申请预约等。
　　6、可申领各种保险金
　　当下，有关机构将养老金、失业保险金、生育津贴、工伤抚恤金等各项社会保险待遇直接打入社保卡金融区资金账户，参保人员能够到对应的银行网点支取、转账或直接进行购物消费。
　　7、可办理各种人力资源业务
　　小小的社保卡，可以在你事业中发挥大作用。求职登记、就业登记、失业登记、申请劳务能力鉴定、申请职业资格鉴定，以及参加政府经费补贴的职业培训项目，这些事情千万别忽视！
　　8、可查询公积金、还房贷
　　拿着社保卡，可在相应银行营业网点自助终端上查询个人参保缴费信息、医保账户余额，还可以通过输入卡号在网站上查询持卡人的个人权益记录和个人住房公积金。
　　9、可定点买药刷卡
　　大家可能生大病了，去医院了，才想到使用社保卡，其实那只是功能的一小部分。不是只有生大病、动手术才会用到社保卡，平时感冒、发烧、上火、胃痛等小病，都可使用社保卡，到指定可用社保卡的药店购买处方药和非处方药。
　　10、可用支付宝在线刷社保卡付医药费
　　这个功能很多人都容易忽略，只需打开支付宝app界面，点击城市服务-电子社保卡-添加社保卡，再打开智慧医院，挂号、预约取号、缴费……所有一切都能轻松实现。
　　11、刷卡消费、代发工资
　　你是不是很头疼每换一家单位，就得重新办理一张工资卡，手里六七张卡想想也是醉了。现在有些企业就学聪明了，直接把工资发到社保卡的金融账户里，省去了多卡的麻烦。
　　12、签约社区门诊
　　在有些城市，本着就近方便的原则，持卡人与社区卫生服务中心“签约”，签约后可享受医保门诊统筹待遇。
　　13、就医和费用结算
　　目前，用这一张社保卡，可在一些城市一些医院进行挂号、就医和费用结算“一卡通”。预计未来，全国很多医疗机构经联网调试、上线运行后，患者使用本人的社保卡，可以在所有医疗机构进行挂号、就诊和费用结算。
　　14、未来可实现102项应用
　　按照规划，未来的社保卡将可以实现102项应用，人们拿着社保卡就可以实现电子凭证、信息记录、自助查询、就医结算、缴费和待遇领取、金融支付等六大方面的功能应用。
　　为什么要按时交社保？
　　按时交社保才能领取养老金。
　　养老保险得交够15年，退休了才能享受终身。可最不划算的是，交了却不够年限。这里要解释一下的是，养老和医疗都是可以累积的，断了也能续上。
　　既然社保这么重要，那么，社保一旦断了可怎么办？
　　1、通过单位缴纳
　　与用人单位签订劳动合同的职工，跟用人单位存在劳动关系，通过单位缴纳社会保险。
　　2、到地税部门办理
　　没有工作单位的个人，可以以灵活就业人员的身份到户籍所在地的地税部门办理社保登记手续。
　　此外，以下两种情况也要加以注意：
　　交够年限即可
　　养老和医疗保险的年限都是可以积累的，如果中断，交够年限就可以。如果到了退休年龄，还是不够最低缴费年限，可以办理延期缴费，外地户口交够10年才能办理延期缴费，不够10年的就只能转回户口所在地续交了。
　　重新交即可
　　社保断了，社保待遇从下个月起就停了，重新交还是可以报销的。万一断缴，社保卡会有2到3个月的恢复期，在这2到3个月只能手工报销，不能社保卡自动报销。
　　（综合整理于网络）
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