各类保险理赔要注意的地方!
现在很多人都很关心理赔,我也一样,整理下一起给发了上来.&
1. 理赔第一步
&报警提示：“出险后48小时内报保险公司　　
&出险后，先通知保险公司，车险条款上有规定，在出险后48小时内报保险公司，否则保险公司有权拒赔。话又说回来，就算超过两天，一般情况也不会不赔给你的(赔是人情，不赔是道理呀)
2. 保卡随车带
提示：出险后要与保险公司至少联系一次
　随车一定要携带机动车辆保险证卡(俗称小卡),上面有保单号码、车型车号等重要信息,万一出险,至少要与保险公司直接联系一次。拨打保险公司热线电话时,需要提供保单号码、出险时间、地点、事故性质等基本情况。
3. 维修合同不可轻视
　提示：授权合同书要亲自签订
　被保险人如果要委托修理厂办理赔,或将事故赔偿费直接划给修理厂的,应亲自签订授权委托书,并报保险公司备案。每次修理时,与修理厂签订质量合同,这样才能维护自己的合法权益。
4.&&有效证件不能少
　　提示：“停车发票不能当废纸扔
　“行车证、驾驶证、保单、身份证复印件，统统拿来！没有？回去拿齐了再说吧！”要拿到保险公司的赔款可真不容易！稍一疏忽，大半天的时间就浪费在这些折腾上了。如果是在停车场还必须留有停车发票，可千万别把它当成废纸扔了。这些都是在理赔时必要的证件。证件齐全，保险公司就办得爽快了。　　
5. 责任未明要报警
　提示：交警部门是认定事故责任的权威
　责任未明的事故一定要报警，也要第一时间通知保险公司进行查勘。开车的人大多难免遇到些小磕小碰，不少“大方”的人遇到这种事，一想反正是自己有错，就直接赔钱，自己的那部分找保险公司解决。有一位车主就有开车把一位摩托车主撞伤了，那人要求赔一笔钱了事，结果等交警来了发现那辆摩托车没过年检，判同等责任。这方面交警是行家！
6.&&私了不费时
　　提示：责任明确的事故可以私了
　　责任明确的事故可直接通知保险公司私了赔偿。例如追尾事故，被保险人负全责的情况下，不造成人员伤亡的，在保险公司人员到位见证的情况下，就可以对两部车的损失做出快速的赔偿，避过了交警处罚这一关。
7.&&未年检不赔
　　提示：切记！按时年检
　　在保险合同中有规定：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。车主千万要切记按时年检，切不可后延，免得理赔时“屋漏更遭连夜雨”，罚款事小，被拒赔事大。而且，如果交通事故造成了第三者损失，费用也将由您自己承担，保险就白买了。
8. 未报牌不赔
　　提示：上牌前要保护好你的车
　　车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。所以新车上牌之前，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。另外，使用临时移动证的朋友要小心。临时移动证一般都有规定路线和时间,在规定以外的路线和时间发生的意外事故,保险公司不承担赔付责任。
一，保单有效性
要想得到理赔，首先要确定自己的保单是有效的。何谓有效呢，这里给出几个概念：保单生效日；宽限期和合同效力中止；保单复效。明确了这几个概念，就可以确认保单是否处在有效状态了。
这里我们用一个实际投保的例子来进行说明：林先生，男性，35岁，某企业生产部经理，投保重大疾病保险30万元，并附加住院报销保险，年交保险费10390元。林先生在日填写投保单和银行转账授权书，要求投保，如果没有任何其他手续需要办理，经过保险公司的核保（大约2天）后顺利承保，那么这张保单的生效时间就应该是日零时。但是林先生要求投保的额度较高，需要经过体检才能承保，于是，其代理人在3月6日陪同林先生进行体检，并于3月7日将体检结果上报公司核保。因为体检结果中显示，林先生体重超重，并有轻度的脂肪肝，所以保险公司3月8日提出核保意见：林先生的保单需要增加保费900元才能承保。代理人在3月9日将公司核保意见告知林先生，并补收了900元保费上交保险公司，公司在3月10日作出承保决定。在3月1日到3月10日的过程中，虽然经历了种种投保审核手续，但只要投保人和保险公司达成一致，保单最终能够承保，那么这张保单的生效时间就仍旧是投保日的第二天：日零时；也就是说，即使林先生在这10天的时间当中发生了任何意外，只要保单顺利承保，林先生一样可以得到理赔。当然，如果最终保单不能承保，合同自然也就无效。
通过这个例子，我们明确了合同生效日的概念，继续这个实例：林张先生日应该交第二年的保费，但此时他因公出差到澳洲，无法回来交费，保险公司会给张先生提供60天的宽限期；当60天宽限期已过，也就是到5月1日张先生仍未回来，保费也没有人代他存入银行，那么，张先生的这份保险合同效力也就“中止”了。一直到6月1日张先生回国，将所欠缴的保费及相应的利息存入银行，合同的效力才又恢复，即所谓的“保单复效”。这里应该注意的是从“中止”到“复效”的期间（５月１日到６月１日）保险合同处于无效状态，在此期间发生的任何保险事故，是不能得到理赔的。
二，保险责任的确认
对于健康保险，所谓“保险事故”就是指重大疾病的确诊、罹患普通疾病导致的住院或者发生意外导致的门诊及住院治疗。首先确认这次事故是否属于保单承保范围之外的。任何保险条款中都有“责任免除”一项，属于责任免除中明确注明的项目导致的事故，都是不能得到理赔的，譬如说先天性疾病、斗殴、酗酒、美容性质的手术等等。然后确认保单的“保险责任”能否对这次事故进行理赔，譬如说单纯的重疾险就只能理赔责任范围内的重大疾病，而不能对疾病住院报销进行理赔，也不能对意外医药费报销进行理赔。还要确认保单是否已出观察期，健康保险都会有疾病观察期，一般大病观察期是90天，住院报销保险是30天，就是为了防止已患病的人带病投保，在条款规定的观察期内发病，是不能得到理赔的。
三，理赔时效
&&&&保险理赔对于客户和保险公司都有时效性的限制。对于客户来说，有两个时效限制，一个是报案时效，另一个是申请理赔时效。报案时效规定：事故发生后，投保人、被保险人、受益人、代理人或被保险人的亲友都可以通过上门、电话、传真等方式向保险公司报案，但报案时间应该控制在发生事故后10天之内，如果超出10天才报案，造成的理赔勘查等费用，要由客户来承担。当然，最好的方式是：一旦事故发生，马上打电话给代理人，由代理人代为报案，因为报案时需要提供保险合同号，客户自己是不会随身携带保单的，而代理人却可以随时从他的客户档案中查到客户的合同号。人寿保险规定的申请理赔时效是五年，也就是说，只要及时报案，从事故发生时起，五年之内都可以向保险公司申请理赔。对于保险公司，保险法规定自客户提交理赔申请和全部相关资料后60天内，应结案并理赔，如果在60天内不能明确支付额度的案件，应按照可以确定的最低额度先行给付，最终结案后再补差额。当然，各公司也会按照自己的状况确定各自的理赔时效。保险行业普遍认同的时效是：500元以内的理赔，当场结案，领取现金。500至3000元的案件，3天之内结案，转账给付。3000元以上的案件，不需复杂核赔程序的，10天之内结案，转账给付。需复杂核赔程序的，适当延长。
四，理赔材料
　　下表中列举了各种健康保险理赔时需要准备的资料，其中：理赔申请表和授权委托书是保险公司提供的制式文件，代理人到客户那里收取其他材料时会带给客户，当时填写就可以了。将表中所列的资料全部准备好，交给代理人之后就可以安心等待理赔结果了。
所需基本资料
身份证原件
理赔申请表
授权委托书
门诊急诊病历
检验化验资料
门诊急诊收据
住院费用收据
意外事故证明
图例：　　●　代表必须提供的材料　　　　　　　◎　代表如果有则需提供的材料
五，理赔手续
&&&&两种方式：一种是客户亲自到公司理赔，这种方式限于有时间有精力的客户。可以打电话到公司的客户服务中心，问明地址和需要带的文件，一样不少地带过去。亲自到公司理赔的好处是，可以和理赔人员当面讲清疾病或事故的经过，不致因为代理人的转述不清而造成理赔的损失；另外，如果是小额理赔，当时就可以结案，并领取理赔款，减少了其他的领款手续。但是要记住，将理赔材料交给保险公司时，要向公司索要“理赔材料交付凭证”，并在上面标注已经上交的材料种类，以作证明，确保理赔万无一失。另一种方式就是委托代理人到客户那里上门服务了，这种方式对于客户来说最大的优点就是省时省力，但理赔时间也会稍长。委托代办时，同样应该让代理人手写“理赔材料收付证明”，另外，如果选择将理赔款转账至客户的银行账号中，还需填写“银行转账授权书”，并提供存折复印件。
六，理赔比例与顺序
&&&&重大疾病保险的理赔一般每个人只会遇到一次，赔偿的额度也是投保时已经确定好的，无可争议；所以这里所指的比例与顺序，主要是针对报销型的健康保险。在医院进行门诊或者住院治疗时，经常会听到医生问患者：公费还是自费。如果得到的回答是“自费”，就会给患者选择一些自费的诊疗项目和自费的治疗药品。任何自费项目，无论在社会医疗保险（后文简称“社保”）或商业医疗保险（后文简称“商保”）中都是不能报销的，所以遇到医生问及“公费、自费”时，千万要回答：“我是公费，自费项目一点都报不了”，这样就可以在理赔时得到更大比例的报销。当然，有些情况必须要自费治疗或者自费药物才能达到治疗目的的，也就不能吝惜什么了。社保和商保在报销时一般都有一定的比例，社保报销比例在70%左右，商保一般在80%以上，有的保险公司比例能到100%，理赔顺序的技巧是：先在社保处进行报销，剩余需要自费的部分，再拿到商业保险公司进行报销，这样能够确保报销比例最大，自付比例最小。原因是：商保报销比例虽高，但报销限额较低，而社保的报销限额较高。举实例为证：假定商保报销比例90%，封顶5000元，社保报销比例70%，封顶60000元。如果一次住院花费10000元，若先在商保报销，则商保报销5000元，剩余5000元再到社保报销70%，即3500元，最终有1500元需要自付；若先在社保报销70%，则社保报销7000元，剩余3000元再到商保报销90%，即2700元，最终自付300元。无论在哪里先进行理赔，医疗费发票只有一份，只要向先理赔的机构索要一张“分割单”（注明已报销多少，未报销多少），就可以等同于医院发票，在后理赔的机构使用了。
七，如实告知
&&&&如实告知是要求投保人在投保时如实地向保险公司告知有关于投保人和被保险人的健康及财务状况，不如实告知是导致最终不能得到理赔的最常见原因。保险法规定：因为过失没有进行如实告知的，保险公司有权不予理赔，但可以退还客户所交的保险费；故意不进行如实告知的，保险公司有权不予理赔，并不退还客户所交的保险费。所以奉劝大家，如果身体真的有些小毛病已经确诊过，一定要如实告知，大不了就是多交一些保险费，以免理赔时遇到麻烦。当然最好还是尽快在身体健康时为自己投保。
八，理赔争议和法律解释
&&&&理赔过程中难免会出现一些争议，但是，从保险公司的角度来说，哪家公司都不愿意为一些小额赔款的争议而损坏到公司的信誉，所以很多公司都有一定的通融赔付准备金，只要不是原则性错误或者大额案件，多少都会做出一些赔付的姿态，以缓和争议。当然，如果遇到非常原则性的争议，客户与公司僵持不下，出现必须要对簿公堂的状况，作为客户也不必畏惧，因为保险合同是“要式合同”，客户不能参与合同的制定，所以针对保险合同来说，客户是处于“附和”地位的弱势群体，保险法规定：“对于保险合同有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释”。
理赔工作历来是寿险公司的一项重要服务内容，也是消费者实现保险保障的有效途径。姚斌指出，只要消费者做好8方面的注意事项，获得保险公司的赔偿绝不是一件难事：
其一，正确认识您购买的保险产品。对保险责任的理解和认识误区是导致理赔产生争议与纠纷最多的因素之一。很多消费者由于投保时对自身的需求和保险责任没有足够的理解，等到发生事故后，才知道所发生的事故不在保障范围内，不能获得赔偿，情绪难免激动。&&&
其二，及时报案。保险事故发生后，要通过电话、书面、传真等形式及时通知保险公司并提出给付保险金申请。对于意外事故、可能涉及身故、残疾等索赔金额较高的保险事故，请在事故发生后立即通知保险公司，否则有可能要承担因迟缓通知而致使保险公司增加的调查费用。对于一些需要及时固定，却因未报案而未固定的证据一旦灭失，保险责任难以认定，消费者面临的损失就可能更大。事实上，及时报案，不仅即刻得到保险公司电话咨询人员的指导，避免了非定点医院治疗不能赔付的纠纷，还避免了日后再回出险地收集理赔资料的麻烦。
其三，定点医院。根据保险合同约定，前往保险公司指定的定点医院进行诊治。若因特殊原因不能到保险公司的定点医院诊治，需及时通知保险公司，并得到保险公司的同意，否则将有可能给后续的理赔带来不便和损失。
其四，诊治项目和药品。根据保险合同的约定，消费者的各项医疗费用，需符合当地社会医疗保险（含公费）管理部门的规定。如投保费用型医疗保险，就诊时要提示医生自身的保险情况。对于在医疗机构发生的各项费用，除收据原件外，还要保存好所有费用的明细，保险公司在办理理赔时通常需要审核费用明细以确定是否属于保险责任。
其五，准备好必需的申请文件。包括给付申请书、保险单、最近一次缴费凭证、相关人员的身份证明、保险合同约定的其他证明文件。
其六，索赔时效。保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证，视为放弃权利。同时险种不同，时效也不同。如我国《保险法》第26条规定：人寿保险的索赔时效为5年；其他保险的索赔时效为2年。索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。
其七，受益人要明确。保险金受益人是保险公司支付赔款的对象，保险公司在支付前会严格审核受益人的资料以避免发生给付差错。因此，建议投保人/被保险人在签订合同时即对身故受益人予以明确。保险专家指出，如设立多个受益人，理赔申请时受益人身份确定困难；领取理赔款时多个受益人同时到场，也给受益人带来诸多不便。一旦受益人之间发生财产分割纠纷，还需要对簿公堂，未来还有征收遗产税的隐患。
其八，保持通畅的联系渠道。消费者发生保险事故后，请保持所留联系电话（手机、座机）处于通畅，所留联系地址正确无误，以确保保险公司能够及时与您取得联系。
理赔报案后：保险公司理赔人员通常会与您就出险的相关细节进行核实；理赔申请后：保险公司可能会通知您补充相应材料或了解核实保险事故，并将理赔进展情况知会您；理赔结案后：保险公司通常会通知您领取赔款或转账成功后通知您，并寄发相应的理赔单据
整理了这么些,有些是抄袭的,呵呵!~~
我叫廖达闽,是自由职业者，给人设计理财计划和代理赚点小钱.电话是,欢迎朋友们联系!~给俺点赚小钱的机会
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。轻微交通事故快处快赔全攻略·南方日报数字报·南网
JC01版：江门车市
A01版 要闻
轻微交通事故快处快赔全攻略
摸清“套路”省时省心
&&&&两位车主在跃进路发生轻微碰撞后在马路中间理论，导致现场交通拥堵。&&&&&&&&肖艳霞&摄
&&&&近日，江门市公安交通管理局和江门市保险行业协会联合签发了《江门市轻微交通事故快速处理工作实施方案》。从今日起，江门市将在蓬江区、江海区实施轻微道路交通事故快速处理工作（下简称“快处快赔”），从今年6月1日起，在新会区实施快处快赔，并逐步向各市全面推开。&&&&百万车主将受惠&&&&无论新手老手，只要车在路上走就难免会发生一些小剐蹭。1月16日上午，在跃进路东湖影剧院的红绿灯路口，就发生了一起轻微碰撞事故。记者就看到，事故车辆均无明显损坏。但事故当事人在马路中间理论，不愿意将车辆移离现场，导致现场交通拥堵。后交警到场指挥事故车辆靠边停下，交通才恢复正常。对于此类事件，事故当事人对此深感不便，广大群众对此也有怨言；为勘查现场、确定事故责任，交警部门、保险部门往往疲于奔波，耗费了大量的人力物力。&&&&为进一步保障交通事故当事人的合法权益，提高道路交通事故处理的工作效率，确保道路交通安全畅通，去年以来，在江门市交警部门和保险行业协会的共同努力下，商定出台了《江门市轻微交通事故快速处理工作实施方案》，并决定于今日在蓬江、江海两区先期实施。&&&&据交警部门和保险行业协会负责人介绍，实行轻微交通事故快速处理的目的，是在保障事故当事人合法权益的基础上，简化轻微交通事故的处理程序，提高轻微交通事故的处理效率。据统计，截至日，江门市机动车保有量为236.6万辆。其中，仅蓬江、江海两区，交警部门接报的交通事故中，约8成案件适用快处快赔，快处快赔实施后百万车主将受惠。&&&&金额上限约5000元结案后24小时内到账&&&&快处快赔怎么个快法？江门市保险行业协会秘书长尹学军说：“以前的快只停留在快速处理事故上，还没进入快速赔付。而快处快赔则是指快速处理、快速恢复交通、高效理赔，这是快处快赔的核心理念。”&&&&赔付金额方面，尹学军介绍，按照一般的规定，各方车辆能自行移动的道路交通事故，只要在24小时内完成定损，一辆车辆的赔付金额2000元以内，事故各方确认，并且各方资料（身份证、银行账号）、手续齐全，保险公司一般都可以24小时内付款。“如果多辆车都需要赔付，快速赔付金额上限为5000元。”鼎和财产保险股份有限公司分公司总经理余华昌说：“目前95%以上的保险公司都可以做到这一点。”赔付金额超过5000元怎么办？交警部门有关负责人表示：“在这种情况下，轻微交通事故快速处理服务中心将有对应的处理办法，确保高效。”&&&&声音：快处快赔如何真的“快”起来？&&&&江门市保险行业协会秘书长尹学军：快处快赔能否真的快起来，取决于三方面：一是政策宣传是否到位；二是保险公司能否快速及时处理赔付；三是交警部门能否积极配合，积极打击虚假理赔、骗保的行为。&&&&车主小徐：江海、蓬江两区仅一个快处快赔服务网点，似乎有点少，望今后适当增加。&&&&出租车司机：我是很支持快处快赔的，出一个小的交通意外，既影响了交通，又耽误了送客赚钱的时间，如果真正能做到快处快赔，我们受益是最大的。&&&&名词解释&&&&&&什么是快处快赔？&&&&快处，并不是简单地讲警察要快速出警，而主要是指发生事故后，事故车辆要快速撤离现场，快速恢复交通；快赔，就是保险公司快速理赔，可以最快的时间内把赔偿款项打到你的账上。快速处理、快速恢复交通、高效理赔，这是快处快赔的核心理念。&&&&【答疑解惑】&&&&&教你如何快处快赔&&&&问：哪些情形适用交通事故快速处理？&&&&答：发生交通事故后，没有造成人员伤亡，各方事故车辆都备有有效的机动车交通事故强制保险，且可以继续正常行驶的，按照快速处理流程处理。&&&&以下情形不适用快速处理：事故中有人员伤亡的，无证驾驶的，酒后驾驶的，驾驶无牌车辆的，驾驶假牌假证车辆的，事故当事人不得移动事故车辆，应在事故现场设立警示标志保护现场，马上报警并等待交警到场处理；事故车辆没有购买交强险的，也不适用快速处理程序，事故当事人报警后，对现场进行拍摄取证，按接警人员的指引将车辆驶到安全的地方，再等候交警前来处理。&&&&问：快处快赔流程如何？&&&&答：确定事故损毁程度—拨打电话报警—开展现场拍摄—将事故车辆驶移现场—事故当事人自行协商—到服务中心定损理赔。&&&&问：照片怎么拍才符合要求？&&&&答：当事人应按以下方法对事故现场进行拍摄，所拍摄的照片或录像应包含远景和近景。&&&&1、远景拍摄：远景拍摄共需要6张照片，即事故现场正前方及左、右45度角位置各1张，事故现场正后方及左、右45度角位置各1张。拍摄时要将车辆和车辆所处的路面界线一起拍摄。使用录影设备可参照拍摄照片要求进行。&&&&2、近景拍摄：各方车辆的碰撞部位、各方车辆的车辆号牌。&&&&3、证件拍摄：事故当事人交换车辆行驶证、交强险保险卡、驾驶员驾驶证，互相拍摄取证。&&&&问：照片最后不合要求，怎么办？&&&&答：交警部门不会单凭照片定案，还会根据车辆的受损状况、事故当事人的口供进行判断，必要时还可以借助智能交通系统还原现场。&&&&问：没带保单或保险凭证怎么办？&&&&答：保单或保险凭证最好随车携带。事故双方驾驶员若保险凭据未随车携带，交警可根据当事人陈述、现场照片、车辆勘查等工作对事故进行责任认定，不需查验保险就可出具认定书。当事人未带保单或保险凭证的，也可由驻点保险公司出具已投保交强险的证明，以此减少客户来回奔波。&&&&问：事故当事人自行协商不成怎么办？&&&&答：事故当事人对事故进行协商。不需保险理赔的，自行协商解决，协商解决后可以离开，交警不再处理，无法达成协议的，再通知交警到场处置；需保险理赔的，立即报保险公司，并互相约定时间共同前往轻微交通事故快速处理服务中心处理。&&&&问：自行撤离现场，保险赔偿会不会有影响？&&&&答：对于事故真实且符合快处快赔范围的案件，保险公司不用到现场查勘，均会给予赔付，并将视同如第一现场，在赔付时不会因为自行撤离现场的原因而减少赔款。如出现拒绝赔付的，被保险人可电话举报。举报电话：（江门市保险行业协会）、（交警部门）。&&&&问：当事人没有及时将车辆撤离现场如何处理？&&&&答：对没造成人员伤亡和事故车辆可以正常行驶的，事故当事人应按上述轻微交通事故快速处理的流程处置，将车辆移至安全且不影响交通的地方，以免造成交通堵塞，影响他人通行。如当事人不听接警员指挥，没有履行快速处理义务及时将车辆撤离现场，造成现场道路交通堵塞或引发次生道路交通事故的，交警部门将依法暂扣车辆，并对车辆驾驶人处罚500元或1000元，计3分。&&&&问：对方车主半路开溜怎么办？&&&&答：事故发生后除记录下对方车辆车牌外，品牌和型号也记录下来。双方互换电话号码和真实姓名是基本常识，为了避免一方中途开溜，还可以互换行驶证副本。对于半路开溜的，以交通肇事逃逸处理，负事故全责，还要追究当事人法律责任。&&&&问：对方没有遵守约定，及时处理怎么办？&&&&答：对适用快速处理的交通事故，需向保险公司索赔的，当事人共同约定前往交通事故快速处理服务中心办理的时间，应在事故发生后的24小时内。对没有按照约定前往处理的，交警部门将按肇事逃逸对当事人进行处理。&&&&提醒大伙，当天事故必须当天受理完毕。事故发生后超过24小时的，快处快赔中心原则上不再受理。如有特殊情况，当事人确实无法24小时内到服务中心处理的，有合理理由可以视具体情况处理。&&&&问：当事人出示哪些资料？&&&&答：到服务中心办理时，被保险人事故当事人需要提供以下资料：（一）当事人自行拍摄的事故照片、录像等资料；（二）机动车行驶证、事故当事人驾驶证、身份证；（三）交强险或商业险保险凭证；（四）其他按规定需提供的资料。&&&&问：哪些保险公司参与轻微交通事故快速处理工作？&&&&答：目前，江门市有19家产险公司，全部都参与到轻微交通事故快速处理工作。届时，该中心将由6家保险公司和交警部门派员驻点，提供事故定损理赔和事故处理服务。没有常驻服务中心的保险公司在接到报案后需在半小时内派员前来服务中心对车辆进行定损，不需车主来回奔波。&&&&问：快处快赔有哪些服务网点？&&&&答：目前，江门市第一个轻微交通事故快速处理服务中心正在建设中，设在蓬江区建设二路141号8号卡位（南方电网斜对面），1月18日将正式启用。办公电话：0，办公时间：早上8：30－12：00&&下午：14：30－17：30，节假日正常办公。&&&&南方日报记者&肖艳霞&通讯员&郑锦春
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请教保险理赔高手――保险快到期，车上有划痕和小伤，怎样处理比较合理？
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来自: 上海市|上海市
请教保险理赔高手――保险快到期，车上有划痕和小伤，怎样处理比较合理？
越越快满一年了，保险也将到期。正好车上有些小伤小碰的，考虑是不是一起修一下。以前没搞过保险，所以请教一下各位兄弟。
现在的情况是这样的：
买了车损、划痕、不计免赔等各种主要保险，之前从没出过险。也没有过记录。现在保险即将到期。
1。划痕一条：贯穿、前门、后门。
2。外壳凹陷两处：另一侧翼子板（倒车碰到花坛），和C柱（原因不明，可能是被篮球之类砸到的）
3。前后擦痕
问题是这样的：如果一年都不出险，第二年保费可以优惠，但具体幅度还不知道。现在我考虑几个方案。
方案1：现在把划痕和外壳的凹陷用保险修了，只要费用控制在一定范围内，也不会影响第二年的保费。
方案2：现在不修，等买好第二年的保险（因为第一年不出险，应该有优惠），然后再修。
方案3：先买下一年的保险，然后用上一年的保险修理，这样两边都不影响。――听朋友说的，不知道是否有可行性？
听听大家的意见，哪个方案比较合理？
=========================以下4月6日更新==================================
多谢坛子上各位朋友的热心指点，今天车子已经修完回来了，跟大家汇报一下：
以上车损1、2、3部分全部修好，只算一次划痕险，一共修了3000元，全部保险出。
如果肯帮忙的话，小磕碰都可以走划痕险，因为手续很简单，物业、派出所敲章即可，不许其他证明。我第一年车险在4S买的（没得选，必须得），而且保险公司和4S有合作，所以定损、修理过程很顺利。
以上方案3是可行的，保险公司的客服MM也承认的，但需要注意的是“一年内出险次数会影响第二年保费”――这个大家都知道，但是“出险次数”是按照保险公司结案的时间确定的，而不是你报案的时间。因此如果临近保险到期，应该提前一定时间买好下一年保险，然后去修车，这样两边不影响。当然这个问题可能不同地区、不同保险公司有差异，大家可以咨询自己的保险公司。
[ 本帖最后由 rageracer 于
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越越提车快满一年了，保险也将到期。正好车上有些小伤小碰的，考虑是不是一起修一下。以前没搞过保险，所以请教一下各位兄弟。
现在的情况是这样的：
买了车损、划痕、不计免赔等各种主要保险，之前从没出 ... 关于续保优惠参考我的贴子
至于你的情况，由于伤痕比较分散，不知定损员肯不肯拼单定损，
如果都要分开报案的话，建议你续保前报两个案，其余的留下一张
保单再处理了。
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和我的情况差不多，我车也是多处伤痕，在保险到期前直接买了新保险，到现在都没有去修车，哎，如果情况不是很严重的话还是不要去修了，浪费时间啊，修好了搞不好一两天又搞坏了！
视情况而定吧！看的下去就别修。
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来自: 天津市|天津市
帮顶，也想知道，自己感觉应该是第二种吧。
[每日热点]:
财产: 5780 爱卡币
来自: 广西省|南宁市
如果您的车险是在4S买的！一般凭借4S和VIP保险客户的关系，4S会主动帮您和定损员沟通，且不影响第二次的保险费用，但是前提是您在4S继续购买保险成为4S的保险VIP客户。如果以上条件成立，可以安心使用第3种办法
但是4S卖的保险普遍比外面的要贵，特别是人保
从数据看平安的投诉率最低，反正我选择的是平安
以上没有打广告的意思，仅代表个人意见
[每日热点]:
财产: 293 爱卡币
来自: 上海市|上海市
关于续保优惠参考我的贴子
至于你的情况，由于伤痕比较分散，不知定损员肯不肯拼单定损，
如果都要分开报案的话，建议你续保前报两个案，其余的 ... 多谢，你的帖子很有参考价值。我估算了一下，如果划痕、外壳分两次修理，还能享受第二年保费76折。
相比不出险的7折保费，还是修一下合算。因为保费相差6%，大概500多块，而修一下至少要花千把块。所以出险控制在三次以内还是合算的。
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和我的情况差不多，我车也是多处伤痕，在保险到期前直接买了新保险，到现在都没有去修车，哎，如果情况不是很严重的话还是不要去修了，浪费时间啊，修好了搞不好一两天又搞坏了！
视情况而定吧！看的下去就别 ... 说的也是，不过已经花了8、9钱的保费，想想还是让保险公司发挥点作用吧。
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如果您的车险是在4S买的！一般凭借4S和VIP保险客户的关系，4S会主动帮您和定损员沟通，且不影响第二次的保险费用，但是前提是您在4S继续购买保险成为4S的保险VIP客户。如果以上条件成立，可以安心使用第3种办法 ... 多谢提醒，我的保险确实是在4S买的，我再问问4S看
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方案3，影响第三年的
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