等额本息还款
等额本息还款
一、什么是等额本息还款 　　等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 　　由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。 　　这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于&以钱生钱&的人来说，无疑是最好的选择！ & 二、等额本息还款的适合人群 　　适合人群：家庭收入较为稳定的人群，特别是暂时收入比较少，经济压力比较大的人士。因为虽然每个月还款金额相同，但是所含本金和利息的比例不同，初期所还部分，利息占较大比例，而贷款本金所占的比例较低，不适合有提前还贷打算的人士。 & 三、等额本息还款的优缺点 　　优点：方便，还款压力小。每月还款额相等，便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额，所以还款压力也平均分摊，特别适合前期收入较低，经济压力大，每月还款负担较重的人士。 　　缺点：利息总支出高。在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来，利息总支出是所有还款方式中最高的。 & 四、贷款利息多少的决定因素 　　钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。 　　银行利息的计算公式是：利息＝资金额&利率&占用时间。 　　因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理！ 　　不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因&朝三暮四&或&朝四暮三&式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。 　　可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。 & 五、等额本金还款的选择 　　尽管等额本金还款法被炒得沸沸扬扬，但是很多市民还是不太清楚自己究竟适合哪种还款方式。从测算的结果来看，等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少，两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的，二者的差别不是很大。 　　（一）两种还款法比较 　　从某种意义上说，购房还贷，等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法)，到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。&等额本息还款法&就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金就还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还本金就逐步增大；&等额本金还款法&(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。 　　两种还款方法都是随着剩余本金的逐月减少，利息也将逐月递减，都是按照客户占用管理中心资金的时间价值来计算的。由于&等额本金还款法&较&等额本息还款法&而言同期较多地归还贷款本金，因此以后各期确定贷款利息时作为计算利息的基数变小，所归还的总利息相对就少。举例来说，A、B两人同时申请个人住房公积金贷款10万元，期限10年，合同生效时间为日。A选择等额本息还款法，B选择等额本金还款法。如不考虑国家在利率方面的调整因素，A每月的还款额相同，都为1032.05元，期满后共需偿付本息123846元。B第一个月还款额为1200.83元，以后随着每月贷款期末余额的减少而逐月减少还款额。最后一个月还款额为836.40元，期满后共需偿付本息元（注：计算B的还款额时，假定每月都为30 天，实际还款应以每月实际天数计算）。所以，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，&等额本金还款法&的利息总额要少于&等额本息还款法&，以贷10 万10年为例，B比A要少支付利息1612.10元。 　　（二）适合自己的才是最好 　　究竟采用哪种还款方式，专家建议还是要根据个人的实际情况来定。&等额本息还款法&每月的还款金额数是一样的，对于参加工作不久的年轻人来说，选择&等额本息还款法&比较好，可以减少前期的还款压力。对于已经有经济实力的中年人来说，采用&等额本金还款法&效果比较理想。在收入高峰期多还款，就能减少今后的还款压力，并通过提前还款等手段来减少利息支出。另外，等额本息还款法操作起来比较简单，每月金额固定，不用再算来算去。总而言之，等额本息还款法适用于现期收入少，负担人口少，预期收入将稳定增加的借款人，如部分年轻人，而等额本金还款法则适合有一定积蓄，但家庭负担将日益加重的借款人，如中老年人。 　　等额本息与等额本金还款比较表（以贷款1万元1年月利率为3.45&为例）
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提前还款要罚钱 这些小秘密银行不会告诉你
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前不久，李先生卖掉了浙江杭州的一处房产，这套房子是他在2013年通过银行贷款买的，这两年手头有钱了，想这次把剩余贷款一次性还清，银行的工作人员竟告诉他，要缴违约金1万元！提前还款要被罚钱？小编也是第一次听说！这是怎么回事呢？李先生找来合同，才发现他和银行签订了贷款合同中，白纸黑字注明了提前全额还款要收取的违约金比例：一年以内，罚款3%（最低3万）；一年至两年间，罚款2%（最低2万）；两年到三年之间，罚款1%（最低1万）；三年以后，免收违约金。什么样算提前还款？违约金怎么算？提前全部还清先还一部分钱，贷款期限不变还一部分钱，缩短贷款期限提前还款的违约金，不同的银行有不同的规定。违约金比例也有别，目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取：一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。下面几种情况，千万不要提前还款！还贷年限已经过半，不适合提前还款按银行等额本息的还款方式，如贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义不大。公积金贷款一般情况下，不建议公积金贷款的购房者提前还款，因为经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降至史上最低3.25%。与其提前还款，不如将这部分钱拿去做理财更合适。小编提醒缩短还款时间比减少月还款额更节省利息关于房贷提前还款，购房者要根据自己的实际需求来做选择新闻多看点银行有哪些你不知道的小秘密01选择这种还款方式，房贷能省几十万你不一定知道，如果贷款买房，还款的方式可不只有一种！等额本息：每月还款额是固定的等额本金：把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少选择等额本金更划算！02信用卡自动扣款日未必是最后还款日！是不是曾经有这样的困惑，明明信用卡关联了工资卡，怎么因为扣款失败影响信用？通过ATM或柜台办理还款，划账结算的最后时间是当天24时，但若关联自动还款的话，往往在最后还款日的下午5时就划账。小编提醒：使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。03分期付款难捡便宜不少地方购物，你都可以选择分期付款！这看上去还挺美，其实不然！因为随着你每月还款，虽然借款基数在减少，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费，就算你提前还款，手续费也照收不误！04“最低还款”全额利息照收到了信用卡还款日期，不少银行都有“最低还款”额，你只要还很小的一笔钱（一半为每月应还总额的10%），就不会影响信用记录。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。小编提醒如果你不是一个善于理财的人可以提前还款，毕竟钱闲着也是闲着。想省钱，还要根据自己的实际情况去判断。一句话：算一算，钱用活，少给银行打点工。
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要想提前还款到底用哪种贷款方式划算呀！
要想提前还款到底用哪种贷款方式划算呀！
提问者：网友&&&&
问题来自：江苏&&&&
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我来帮他回答▼
你好，请我你是需要用多久呢？如果是时间较短的话，现在有先息后本的还款方式，贷款期间每月只用还利息，到期一次性归还本金。一般贷款年限短。
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提前还款的话，就选择期限比较短的，违约金比较少的公司。我公司证大财富，有6期的贷款，提前还款违约金1%,在南京的朋友联系我
（回答时间：）
如果是贷款发放1年以上（银行规定按揭满1年后才允许提前还款）5年之内打算提前还款，那么就选择等额本金（利息逐月降低）还款法；如果是贷款发放5年之后才打算提前还款，那么就选择等额本息（利息每月相同）还款法。需要提醒的是，等额本金较等额本息总共支出的利息少。总之根据跟人情况选择还贷方式，
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如果是贷款发放1年以上（银行规定按揭满1年后才允许提前还款）5年之内打算提前还款，那么就选择等额本金（利息逐月降低）还款法；如果是贷款发放5年之后才打算提前还款，那么就选择等额本息（利息每月相同）还款法。需要提醒的是，等额本金较等额本息总共支出的利息少。总之根据跟人情况选择还贷方式，
回答网友：美丽&&
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可以选择等额本金这种还款方式划算啊
回答网友：游客&&
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