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目前P2P行业都是哪些行业的企业在融资？
　　(速途网专栏 作者：郝振华)P2P行业分为个人对个人、个人对企业融资两大类。我们主要针对后一类进行分析。我们分析一下这些融资企业主要分布在哪些行业?分别有什么特点?
　　我们选取了四个披露材料较多的平台进行分析。由于这四个平台上的行业分类都比较乱，为了统一和便于比较，我们采取国家统计局2013年11月公布的行业分类标准(如图1)。
　　图1：国家统计局的行业分类标准
　　然后将这四个平台上的可找到行业披露的项目分别划归到以上分类行业中。
　　经过对这4个平台上面项目的整理和归类，我们画出了如下统计图。
　　图2：四个网贷平台融资项目行业分类
　　注：纵坐标轴为融资企业数量。
　　从图中，我们可以清楚的看到，网贷平台上的企业项目分布于16个行业，而最主要来源是两大行业：制造业、批发与零售业，其中，制造业占比高达36.15%，批发与零售业占比高达34.80%，合计占比超过70%。我们分析，主要是这两个行业企业本身数量众多，同时这些企业均拥有较多的担保公司认可的可用于抵质押的资产。
　　此外，建筑业和农、林、牧、渔业也分别占有6.76%和4.39%，交通运输、仓储和邮政业、住宿和餐饮业均占比3.38%。其他行业占比均不超过3%。
　　在对行业分类研究的过程中，我们发现目前针对企业的网上投融资平台针对融资项目的披露存在很多问题，较突出的有以下几点：
　　突出问题一、行业分类只按产品分类，分类形式较乱
　　只按产品分类，不管融资企业做的是制造还是销售。一般，只做销售的归为批发和零售业，只有生产、既有生产又有销售的归为制造业。制造业、批发和零售业完全是不同的行业，但这些平台行业分类普遍都只写“护肤品”、“混凝土”、“酒店用品”，由于从事制造和销售所带来的利润是完全不一样的，因此这些网贷平台这么做，让投资者对投资项目的真正利润水平没有较直观感觉。
　　突出问题二、行业分类乱分
　　如某网贷平台上面“主要在丽江从事广告传媒为主。现已全面代理区域内双层车车身内外车载媒体投放业务，享有车身内外媒体经营权。企业代理的双层公交车媒体广告权是丽江市唯一可发布商业广告的车身媒体，经营行业有现时的垄断性。”这样的一个企业居然分类为制造业!
　　再如某网贷平台上面一家“大型农业龙头企业”被划分为“制药”行业!
　　实际上，行业分类的不当将极大影响投资者对于行业利润率、行业前景以及公司风险的判断，从而最终影响投资者的投资决策。
　　突出问题三、对企业的主营业务描述相当笼统
　　试看“成立于2002年，为中国首家具有全部不锈钢表面处理、金属制品加工、电梯装饰配套、金属门生产、金属装饰工程和交通设施生产为一体的专业生产施工型企业”，这样的融资企业主营业务里有施工，有生产，怎么分呢?实际上平台应该将施工和生产制造的比重标示一下，毕竟二者的风险、利润情况都是完全不一样的。
　　再比如某建材城项目，平台上业务范围写“建材销售，房屋及场地租赁”，但具体哪块占比最大，没有提及。而这两块业务占比不同将导致该项目的行业分类完全不同，“建材销售”业务占比高的话，该项目将归为“批发和零售业”，而若“房屋及场地租赁业”业务占比高的话，该项目将归为“房地产业”，利润、风险以及政策影响均相差甚远。
　　尽管网贷平台对于融资企业行业分类和业务描述存在很多问题，但某网贷平台上面根本都不写行业以及公司业务情况介绍，一个主体借款上千万元，拆成100万元左右的小标，居然大部分都是秒标!可见投资者对于风险的意识相当淡薄，完全被冲动抵消了。
　　因此，我们建议大家在投资网贷平台时，一定要关注一下网贷平台对于项目相关情况的披露材料是否有且披露充分，包括所属行业、主营业务、主要收入和利润情况、借款情况等等。这样自己才能对该项目的风险有一个准确的评估。而如果网贷平台披露不充分，那或者是网贷平台根本就没有进行实质的调研，或者是网贷平台故意隐瞒一些不利于投资者的信息，这种网贷平台建议投资者少碰为妙。& & 作者：郝振华&爱融网CEO
个人分类：哪些P2P平台具备真正的金融属性？(图)_网易新闻
哪些P2P平台具备真正的金融属性？(图)
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　　近期，网上欺诈、P2P平台跑路门等事件层出不穷，互联网金融机构和企业信用风险也明显上升引发消费者对互联网理财产品的恐慌。之所以有这么多互联网金融企业的风险在上升，主要是众多P2P公司不具备金融属性所造成的。互联网金融之根本还是金融属性，而金融最重要的就是风险控制，所有的金融产品都要符合风险定价这个原则，如果P2P平台一味的追求高收益，而丢弃了传统金融产品的风险控制属性，平台的风险敞口无限扩大，跑路迟早是要爆发的。
　　那么传统金融产品到底有哪些？银行、证券、保险和基金公司的理财产品都属于传统金融产品，大家所熟知的有信托和基金，那么回到互联网金融哪些平台具有金融属性呢？笔者认为目前也就经营这两类资产的平台具备：融资租赁和保理。一来融资租赁和保理都是有国家监管部门颁发具有专业机构牌照的企业，二来因为这两类业务都对应的是真实资产交易，天然杜绝了“自融”和“虚假标”。而相对于保理来讲，融资租赁的风控更有优势，虽然都有真实的业务和回款，但融资租赁还有核心设备做抵押，安全系数就更高了。接下来主要和大家聊聊融资租赁的风险保障体系，以此来帮助大众挑选有实力、风控能力强的平台进行投资。
　　业务模式是风控第一要务
　　据不完全统计，截至2015年5月底，上线融资租赁产品的P2P平台已增加至22家，融资租赁P2P产品累计成交额超过35亿元。今日捷财、e租宝、拾财贷等专注融资租赁行业的平台近期都在快速发展。以国内首家深耕融资租赁的互联网金融平台今日捷财为例，今日捷财成立于2014年6月，8月平台上线，至今已有投资用户超过4万人，累计线上投资近3亿元，全部为线上交易，融资租赁项目占比达80%以上。2014年底今日捷财以首创的“P2L”融资租赁模式被第一财经金融价值榜评选为“年度最佳创新互联网金融公司奖”。其之所以能于众多互联网金融平台之中脱颖而出，归根结底在于平台具有的天然优势—稳健的业务模式，到目前为止今日捷财平台做到了零坏账零展期，在P2P平台中遥遥领先。
　　从合作的融资租赁机构来看，今日捷财只选择融资租赁行业细分市场的龙头企业合作伙伴，且必须先通过以下任一类大型专业的传统金融机构之严格风控：银行、信托公司、证券公司等，再通过今日捷财平台专业的实地尽职调查，保障投资人获取到最透明的银行级信息。
　　偿付能力是风控首要考量的指标
　　消费者是市场的引导者，投资资金的流向正左右着互联网金融平台的竞争方向。当前，消费者对于互联网理财已经越来越谨慎，追求高风险高回报的方式被越来越多投资者摒弃，安全成为投资者的第一需求，平台的风控能力和手段，防范资金池风险也成为投资者最为看重的。由此，各大互联网金融平台在“存款争夺战”中更多转向用户体验、风险管控的比拼。经过行业洗礼，优胜劣汰，存活下来的互联网金融平台更加注重投资者资金安全保障，而不再是一味选择冒进。
　　笔者对今日捷财平台的风控做了详细调研，他们严格执行平台首创的“蝴蝶型”金融级安全保障模式，具体情况如下：
今日捷财首创“蝴蝶型”金融级安全保障　　1、设立共管账户，严控资金流向
　　设立共管账户，严控资金流向，融资租赁公司开立共同监管账户，借款的发放和还款的回收均通过此账户进行，杜绝单方面挪用资金的情况发生。
　　2、债权保障，应收账款全部质押在中国人民银行旗下登记平台
　　应收账款全部质押在中国人民银行旗下登记平台，具备法律效力，确保债权真实有效，从而最大程度的保证了投资者权益。
　　3、物权保障，有唯一处置权
　　今日捷财合作项目的租赁物所有权完全归属融资租赁公司，承租人偿还租金出现异常时，不需要通过法律程序，融资租赁公司唯一有权直接回收处置租赁物。
　　4、财产保险，租赁物由保险公司全额承保
　　每个合作项目的租赁物必须由保险公司全额承保，险种至少包含财产一切险或交强险；今日捷财购买了账户安全险，由平安保险对银行卡被盗刷、网银账户被盗用、第三方账户被黑导致的直接经济损失进行承保。
　　5、还款保障，首创五重还款来源
　　第一还款来源为承租人使用租赁物后产生的经济效益；
　　第二还款来源为承租人公司的整体营业收入；
　　第三还款来源为融资租赁公司的整体营业收入；
　　第四还款来源为承租人公司或融资租赁公司的法人代表或股东的个人全部资产；
　　第五还款来源为租赁物经过拍卖、二手交易、转租赁等方式获取的收入。
　　一些专业术语怕大家难以明白，笔者尝试翻译成让大家能通俗易懂的语言，简单来说就三点：
　　第一，优质的企业项目
　　对承租人所从事的行业有严格要求，项目内容真实合法，资金用途必须对接实体经济，且有交易标的物所有权及应收账款。每个项目都必须通过实地尽职调查获得借款人的相关信息，再到国家机构或国家批准的第三方机构查询借款人的资质。
　　第二，安全的结构性保障
　　首先，合作项目应具有基本的物权保障，并将应收账款质押给投资人；其次，引入第三方担保，设立共管账户，严控资金流向；再次，还可采取标的物抵押的方式，获得在借款期间所购置动产的所有权，并覆盖相应保险；另外，还可要求租赁物厂商签订回购协议，以在需要时快速、足值地处置资产。
　　第三，项目逾期，投资人该如何拿回收益？
　　这分为三种情况：一是承租人逾期还租，租赁公司100%先行垫付；二是借款人逾期，承租人根据租赁合同和应收账款质押的效力按规定时间付款，投资者可收100%本息；三是承租人借款人同时逾期，此时回购保证起到重要的作用，可要求厂商履约回购，或委托第三方强制处理资产，最不济可采取法律途径维护自身权益。
本文来源：东南网
责任编辑：王晓易_NE0011
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