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被保险人死亡后如何进行寿险理赔
发布时间：
　　【摘要】人们总不愿意面对死亡，更不愿意接受死亡。但是这件事情是迟早都会发生的。那么。普通的在被保险人死亡以后应该怎样去办理赔付手续呢？
　　问：自己亲人不幸逝世，此前曾在保险公司投保普通的寿险，应该如何进行理赔？需要哪些材料？
　　答：中国人寿广州分公司保险专家建议，一般而言分为两种情况。
　　1）被保险人若发生死亡，在保单有指定受益人的情况下，则由保单的指定受益人来提出理赔申请，一般需要的材料包含：保险合同、申请人的有效证件、指定受益人的银行账户（银行卡复印件）、相关死亡证明、火化证、户口注销证明。需要注意的是，如果是疾病导致的死亡，指定受益人还需要准备医院的相关治疗文件材料，如果是交通意外导致的死亡，则需要交警出具的相关交通事故责任认定书，如果是其他意外导致的死亡，则需要公安部门提供的证明材料。
　　2）在保单没有指定受益人的情况下，这份保单即成为被保险人的遗嘱，所以其法定继承人首先需要做一个继承权公证，再由所有法定继承人共同提出理赔申请。理赔申请所需要的相关材料则如情况一类似。具体理赔情况以保单条款为准。
　　保险专家表示理赔流程包括，保单受益人可先进行电话报案，拨打保险公司电话，预先备案，再带上相关材料，直接去保险公司的客服中心办理。
　　保险专家提醒，如果相关材料准备不齐全或致保险公司准备不及时产生理赔延期。若理赔申请的结果若是拒赔，保险公司会出具相关&通知&，书面告知客户拒赔原因，客户可以进行复议。
　　理赔Tips：　　
　　如实告知。只有这样，保险合同才能起到保险保障的作用。　　
　　关注保单的保险责任以及除外责任。除外责任是自己所不能享受到的利益。　　
　　犹豫期。此时退保，保险公司会全额退还首年保费。
　　慧择提示：在人身保险中受益人取得保险金的权利是以其在被保险人死亡时仍生存为条件，对于受益人在被保险人之前死亡和同时死亡的情况下，合同指定的受益人也就丧失了受益人的资格。
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与慧择保险网无关。慧择保险网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性，可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考，特此声明
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热门庭审视频被保险人死亡 保险金该由谁申请谁来继承
作者：杨传连
来源：中国保险报　　 14:55:00
【大小： 】【】【】
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　　确立保险金给付的申请人，是正确处理保险理赔案件、减少理赔纠纷的重要一环，保险金的申请人必须具有法律规定的资格。本文通过对一起意外死亡理赔案例的处理，简要阐述新《保险法》、《民法通则》等法律制度对保险金申请人的影响。
　　■案情简介
　　2010年 9月10 日，某机械厂为其职工投保国寿绿洲团体意外伤害保险，保险金额15万元。 日，被保险人张某在工作中不慎被起重机挤伤，经抢救无效死亡，之后由单位报案并委托业务员提出理赔申请。
　　经核查，合同真实有效，案件事实清楚，保险公司应予以赔付无疑，问题关键是要确定谁应是该笔保险金的申请人。
　　■分析
　　保险金的受益人即应是保险金的申请人。该案在投保时未指定受益人（投保单受益人栏空白），根据《保险法》的规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人，显然单位不能成为该保单的受益人，委托营销员申请保险金无法律依据。又根据新《保险法》的规定，在投保时没有指定受益人，或者受益人指定无法确定的，被保险人死后保险金应按照遗产处理。
　　经调查认定，被保险人第一顺序继承人中，其父母双亡，与妻子离异后未再婚，与前妻育有一子，年龄16岁，职业为学生，由被保险人抚养，由此确定该被保险人的孩子是唯一的法定继承人。
　　由于继承人年龄未满18周岁，根据我国《宪法》和《民事通则》的规定，16-18周岁，以自己的劳动收入为生活来源的视为完全行为能力的人，现继承人年龄16岁，生活来源依靠父亲，所以应视为限制性民事行为能力的人，其民事行为应由其监护人代理，所以保险公司必须明确谁是其监护人。在本案中，被保险人还有一个大哥，那么继承人的伯父是否可以作其监护人呢？其母亲是否还具有监护权，从而来申请领取保险金呢？有人认为前妻与被保险人已无关系，由其前妻领取保险金有违被保险人的投保初衷，也不符合保险保护投保人和被保险人利益的宗旨，担心继承人利益会受到损害，主张由继承人的伯父作为申请人。笔者认为，继承人的母亲是唯一合法的监护人，该笔保险金须由其母亲申请。
　　监护权是一项民事法律制度、是民法上规定的对无民事行为能力和限制行为能力人的人身权利和财产权益进行监督保护的法律制度。我国《民法通则》规定，对于未成年人，父母是他们的监护人，父母对子女的监护权是平等的，除死亡或父母子女关系的依法终止和剥夺，任何人不得加以限制剥夺父母任何一方的监护权，《妇女权益保障法》也规定，父母双方对未成年子女享有平等的监护权，父亲死亡、丧失行为能力或者有其他情形不能担任未成年子女的监护人的，母亲的监护权任何人不得干涉。所谓监护是为了监督保护无民事行为能力和限制民事行为能力人的人身、财产、和其他合法权益，同时对其负教育抚养而设置的一种法律制度，父母双方对未成年子女享有平等的监护权。 本案中母子关系没有发生法律规定的终止的情形或被剥夺，所以，该案件继承人的母亲仍是继承人的法定监护人。根据我国《宪法》和《民法通则》的规定，无民事行为能力的人和限制民事行为能力的人的监护人是他的法定代理人，代理所有的民事行为。该保险金由其母亲（法定代理人）申请领取是符合这一规定的。
　　可以看出、父母对子女的监护权具有排他性，根据《民法通则》第十六条的规定，只有在父母死亡或没有监护能力的情况下，才能由其他人（祖父母、外祖父母、兄、姐、关系密切的亲属）担任监护人。因此在本案中，由其伯父申请领取保险金是错误的。
　　当然，监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。
　　如果监护人损害被监护人的利益，监护人的监护权可以丧失。监护人不履行监护职责或者侵害被监护人的合法权益的，应当承担责任；给被监护人造成财产损失的，应当赔偿损失，人民法院可以根据有关人员或者有关单位的申请，撤销监护人的资格。
　　在本案中，继承人已年满16岁，属于具有限制民事行为能力的人，根据《民法通则》的规定，限制民事行为能力人可以独立进行与其年龄、智力相适应的民事活动。因此，保险公司理赔人员面见了继承人和申请人，并向他们讲明了有关法律制度及利害关系，大家一直同意由其母亲提出理赔申请，保险公司将理赔金打入继承人新开设的银行加密账户，由继承人和申请人共同保管。
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