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各大银行纷纷上调信用卡分期手续费
四川在线-华西都市报评论
　　在银行卡刷卡手续费下调后，各大银行纷纷出台相关政策弥补收单业务收入的损失，信用卡分期手续费就是其中之一。目前光大、兴业、中行、交行等均已上调了信用卡分期手续费标准。对此，一些消费者认为影响不大，另一些消费者则认为银行将刷卡费损失转嫁于消费者身上，对消费者来说不公平。
　　近期不少银行纷纷上调了信用卡分期手续费。光大银行、兴业银行、上海银行等都将信用卡分期手续费进行了上调，这也意味着消费者如果想要分期购买商品，支出的成本也将增加。不同银行的分期费率不同，还款方式也有所不同，消费者在信用卡分期消费前最好多做比较再决定。
　　现象：信用卡分期手续费上调
　　昨日，光大银行信用卡“IN时贷”账单分期业务开始执行新的费率标准，多个期限的费率均有上浮：3期2.5%的费率上调至2.6%，6期3.8%的费率上调至4.6%，9期5.5%的费率提高至6.4%。本频道算了一笔账，以持卡人1万元分6期来计算，手续费从380元提高到了460元，需多缴纳80元手续费。
　　今年2月，银行卡刷卡费率下调后，上调分期手续费似乎是各银行首先想到的应对措施。除光大银行外，早在2月15日，兴业银行就宣布上调信用卡分期费率。此前，中行、交行、上海银行等也在银行刷卡手续费新政实施前后，对信用卡政策进行了调整。
　　原因：刷卡手续费下调是主因
　　某股份制银行信用卡部负责人表示，刷卡手续费下调，是导致银行纷纷上调分期手续费的关键因素。
　　“更深层次的原因是，信用卡市场的竞争同质化。”该人士表示，随着近几年信用卡发卡量的增加，通过新增信用卡客户来占领市场的老办法已经没有明显收效。银行间信用卡业务的竞争除了积分优惠、兑换礼物、费率优惠外，没有其他更有竞争力的手段。
　　反应：消费者态度褒贬不一
　　对于银行上调分期手续费以弥补刷卡手续费下调的收入损失的做法，消费者褒贬不一。
　　“多出几十块一百多块的手续费对我来说没多大影响，信用卡分期付款依然是我在买数码产品时的首选。”青睐分期付款的成都市民李先生认为多出的费用在能接受的范围之内。
　　准备利用信用卡分期购买一些家电的市民陈小姐则认为，“下调银行卡刷卡费率之后，银行又将其转嫁于消费者身上，这对消费者来说并不公平。”
　　办理分期前看清费率和还款方式
　　对于刷卡消费者而言，弄清楚费率和还款方式是进行信用卡分期购买的关键。
　　虽然银行的分期付款都是打着“0利息”的口号，但刷卡手续费支出是一笔不小的费用。
　　目前大多数的银行均有信用卡分期付款业务，在选择进行信用卡分期付款的时候，消费者要多比较银行间的分期手续费。
　　以贷款10万、两年分期付款为例，A银行的分期费率为15%，B银行的分期费率为15.6%。那么A银行的分期费用就是10万*15% =15000元，B银行的分期费用就是10万* 15.6%=15600元。那么这两家银行的分期手续费相差就达到了600元。
　　同时银行对分期手续费的收取方式也是有所区别的。
　　一部分银行是采取了均摊的方式，即每期还款金额=(贷款金额+分期手续费)/分期期数。而一部分银行的还款方式则是采用了第一期先将分期手续费收取，本金部分从第二次还款开始均摊还款。
　　消费者要充分考虑到未来一段时间的收入情况来决定具体的还款期数和还款方式。
　　此外，还需要提醒消费者的是，一旦申请了分期付款，那么无论你是否提前还款，手续费都是不能退还的。
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信用卡你必须知道的八件事
来源：优顾
一、年费篇
几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的，具体费用在10元至几千元不等。越是高级的信用卡，其年费越高，比如很多白金卡的年费在800元-5800元之间（小伙伴们都惊呆了……）你们的信用卡年费是多少，都了解吗？
用户A：只知道首年免年费，刷六笔免第二年年费，但是不知道刷不够的话要收多少年费。
如果不知道年费是多少，一定要知道刷多少次免年费。银行为了鼓励消费者使用信用卡，会根据信用卡的级别实行刷卡免年费的政策。比如一般级别最低的信用卡每年刷卡消费3-6次，即可免次年年费。但是要注意有些级别高的信用卡免年费的政策比较苛刻，比如有白金卡要刷满20次，金额超过8万元才能免除年费；还有的白金卡即使消费也不免年费，这个费用就无处躲藏。
二、利息和滞纳金篇
如果到期没有全额还款，有人知道怎么计算利息吗？
用户：不知道怎么算，从来全额还款
这就对了！否则你会收到惊人的账单~这里我们来看两个词
免息期：简单说就是我们消费之后相当于借了银行的钱，但是不需要还利息，最长免息期是56天。
最低还款额：是一般是还款金额的10%，如果我们在还款日只还了这10%，虽然不会影响到个人信用记录，但是就不能享受免息期了，利息是照算的。
大部分银行在利息收取方面执行的是全额计息原则，每天利率是万分之五，即如果消费者消费1万元，但是实际还款9000元，那么1万元在消费日当天至还款日之间就实行全额计息。
如果消费者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额，银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。
三、分期付款利息和手续费篇
用户：最近分期买了新出的ipad，正好赶上搞活动，免利息呢！
免了利息，免手续费了吗？
用户：什么！还有手续费？
目前大部分银行针对消费金额在600元以上的还款会推出分期付款业务。有些银行会针对不同的期限实行不同的利率，还有银行会推出免息政策吸引消费者来分期还款，但是要注意虽然是免息，但是实际收取的还有手续费。手续费有些是一次性收取的，有些是按月收取的。
目前比较常见的分期付款期限有3期、6期、12期等。银行针对不同的期限会收取不同的手续费率。手续费有些是一次性收取的，有些是按月收取的。下表是7家银行目前公布的每期手续费率情况：
举例说明：如果你使用建行信用卡实际消费6000元，选择3期分期付款，那么除了每月还款2000元外，还需要每月额外支付的手续费是%=45元
分期付款只适合金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人。
四、超限费篇
一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。但是针对超过信用额度的部分，银行会收取超限费，具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%，按账户每月收取1次。
理性消费很重要，一定牢记自己的信用额度。如果当月额度不够用，可以给银行客服中心打电话，临时提高信用额度，这样就不会有费用损失了。
用户：最近银行给我打电话，说给临时提高了1w的额度，为什么呀？
在一些长假前，许多银行信用卡中心会主动调整信用卡额度。为什么？当然是鼓励你放假期间多刷卡消费啦。一般调高的临时额度为固定额度的20%，供假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇，须在到期还款日一次还清。
五、取现手续费篇
用户：余额宝现在收益率好高啊，我的信用卡有5w额度呢，不如把钱取出来存到余额宝里还能赚些利息！我太聪明啦~哈哈哈
千万不要这样做哦，你的那些利息还不够“取现手续费”的呢
用户：取现手续费？
信用卡不同于一般的储蓄卡，其主要是鼓励消费者持卡消费，而不是持有现金。所以如果使用信用卡提现的话，银行会收取取现手续费。
用户：不是有免息期吗？
刷卡消费享受免息期，取现是没有免息期的。只要你取了就有手续费。
取现额度是根据信用卡额度设定，一般不超过信用额度的50%。以建行为例，其目前针对取现金额的0.5%收取手续费，最低2元最高50元。所以，建议大家不要万不得已，千万不要取现。
用户：那么用信用卡转账呢？
转账视同于取现。
六、信用卡理财篇
上面就是信用卡可能涉及到的几项重大收费，相信大家明白不少了吧？如果你能正确使用信用卡，避免上述各种收费的话，那么就可以进行信用卡理财了。
1。合理使用不同银行的信用卡优惠
（1）各家银行都会针对信用卡推出不同的消费优惠活动。比如开卡送刷卡金、购物打折、积分免单、刷卡返现金等。
（2）个人可根据自己的实际情况持有2-3张信用卡，尽量错开相互之间的账单日和还款日，提高资金的流动性。如果持有的信用卡数量过多，一定要牢记还款日和需要每年刷卡的次数，避免产生年费和利息。
（3）如果哪家银行的优惠终止或者不打算继续使用某张信用卡了，一定要及时注销。如果开卡之后不刷卡消费，就会产生年费，不还年费会造成信用污点，对以后贷款买房等造成不良影响。
2。信用卡理财
（1）充分利用免息期。一般信用卡的最长免息期是56天，越接近账单日的消费其免息期越长。比如账单日是5号，那么实际消费日如果是6号的话，其免息期是最长的。但是要注意消费日期一定要在账单日之后，如果在4号消费，就属于上一个账单周期了，相应的免息期是最短的。
（2）在还款日之前合理理财。在最后还款日之前，资金可用于投资流动性高的理财产品，比如货币基金，可选择T+0实时赎回到账的货币基金，充分享受理财收益。目前还有货币基金推出信用卡绑定还款服务，投资者可选择扣款日期，到期自动还款，一天的收益都不会浪费。
七、养卡篇
用户：刚刚办下来信用卡，可是我的额度只有5000元，怎样才能提高信用卡额度呢？
开卡后前三个月，好好积累信用，如期按时全额还款。让银行觉得资金安全，对你很放心。然后呢， 利用一切机会天天刷，无论大小，什么交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录，对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些是银行电脑系统考察的类别。 不过不是鼓励大家过度消费哦，而是消费时尽量用信用卡。做到这些，对提升信用卡额度都有好处。
八、到底要不要设密码？
出过国的朋友都会发现，在国外使用信用卡，是没有密码的。刷卡的时候收银员凭签名识别。但是在中国刷卡时大家会发现，收银员基本不看你的签。也就是说如果你没有设密码，别人捡到了你的卡，可能就可以拿着去大快朵颐了。
但是，在银行方面，如果你设置了密码，发生了信用卡遗失后被盗刷，责任在用卡人，因为你没有保管好自己的密码。如果你没有设密码，是有权提起争议，不还这笔钱的。
总体上来说，还是设密码比较安全，但是要保护好自己的卡，刷卡的时候不要让卡离开自己的实现，也不要在不安全的环境刷卡消费，避免被“复制卡”。（来源：她理财网）
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北京金汇盛世移动科技有限公司 优顾网 | 联系我们： | | 增值电信业务经营许可证[京B2-] |白领用3张信用卡刷出两套房 你敢吗？
　　2010年，在存款只有5万的情况下，我利用三张刷了人生中第一套房。2013年，为了给孩子购买学区房，我同样采用刷信用卡的方式凑满了首付。现在，仅仅过去两年时间，我买的第二套房子已经涨到了460万，比我买的时候足足翻了两倍。
　　关于用信用卡买房，我的观点是，偶尔多花一些费用，取得时间红利，得到的可能远远多余你的付出。当然，现在房价和我当时相比已经高出了好几倍，光靠信用卡很难再像我买第一套房那样简单，但道理和思路是一样的。以下就我的这两次买房经历跟大家做一个简单的分享，送给想要有个家的你。
　　结婚生子，我想有个家
　　2008年全球金融危机，全国房价都处于相对比较低迷的状态。紧接着政府4万亿经济刺激政策出台，我到深圳时住宅均价已经涨到了1万以上，2010年年初均价接近2万――这时，我打算和先生结婚并定居深圳。
　　其实当时的房价和工资对比起来不低，市场观望情绪非常浓厚。但是，跟大多数女生一样，我不想在出租屋里结婚生子。抱着这样的心态，我一有空就拉着先生去看房。从新房到二手房，从市中心到关外，最终看中了当时比较偏远的宝安区的一套小户型二手房。
　　信用卡是你必不可少的现金流
　　记得那是我和先生第一次去宝安看的第一套房，不大且偏远，因此价格一平米不到1万元。但是在地铁口附近，我判断升值空间较大。另外，该房子首付只需要11万，加上佣金、税费等一共13万多一点，所以我们当即决定购买，而那时候我们一共只有5万块的现金。剩下的钱怎么办呢？我第一时间想到了自己额度不低的三张信用卡，它们就是我必不可少的现金流！
　　我从2007年开始玩信用卡，买房时共有三张信用卡，额度一张为5万，另外两张为1.5万，如果申请临时额度，大概能达到15万左右。如果刷信用卡，付首付还是很容易的。但关键是首付之后，我们是否有能力偿还月供、信用卡账单、生活费用以及应付疾病等突发事件？
　　为了理清楚我们的承受能力，在看完房子出来后，我和先生就在小区花园里临时拿了笔和纸，再次对我们的收入、支出、风险进行了评估和预测。觉得压力是在我们的承受范围之内，于是我们很快就用信用卡付清了首付。
　　买房容易还款难，教你玩转信用卡
　　高高兴兴买了房子之后，接下来就是和时间赛跑，和数据纠缠的一年。毕竟信用卡的钱要还，也要付。我采用的方法是：
　　1、一次性还清小额账单
　　二手房的流程比较繁琐，房子过户花了三个月的时间，这给我预留了还款的黄金时间。我和先生的工资加起来有7000多元，每个月存5000元，那么3个月就是1.5万。这让我还清了第一张信用卡。
　　2、充分利用免息期，玩转数字游戏
　　那么第二个1.5万元的账单怎么还呢？我的策略是充分利用免息期。
　　玩了几年的信用卡，让我对刷卡日、还款日、工资发放日、免息期等都了如指掌。我手上信用卡免息期最长是56天。三张卡错开，最短也有40多天的免息期，所以又给我们争取到了近两个月的时间，还了放贷之后，还可以攒下一部分。而这时，已经快到年底发年终奖了。
　　3、向亲朋好友求助
　　在预测我和先生的年终奖金额不会低于1.5万之后，我采取了向朋友求助的策略，借钱换了第二张信用卡。
　　关于借钱，我也有几点可以跟大家分享：一是在借钱时，尽量向朋友说清楚自己的还款计划，给予对方心理准备及信心，毕竟谁挣钱都不容易；二是不管跟谁借钱，都应该主动写借条给对方，既可以保障双方利益，又不易在日后产生争议，保护双方感情；三是如果你的借钱周期比较长，请向不急需用钱的朋友借，同时主动支付不低于的利息；最后，一定要按照约定准时还款，确保良好的信誉，并可以送一些礼物或者请吃饭以表示感谢。
　　4、和银行谈条件
　　如果你手上有多张信用卡，那么在面对银行优惠条件时，就有很大的选择权。买房时，我刷卡金额较大，所以我有到三家银行咨询分期付款的优惠条件。其中有一家给我延长了30天的免息期，分期手续费也打了8折，这为我节约了一大笔。
　　用以上几种方式，我先后购买了两套房子。当然，用信用卡买房，有些风险也需要注意：
　　第一个风险：额外的利息和手续费
　　我所有的信用卡几乎都采用的是分期还款，这必然会产生一定的费用。比如在支付第一个1.5万元信用卡账单的时候，需要偿还近3个点的费率。一般而言，分期越长费率越高，12期大概在7.5%左右。
　　不过在分期过程中，可以把剩下的钱进行投资以互补。比如随手记理财市场周一理财日活动，货币基金5天10%年化收益，完全可以抵消信用卡分期带来的利息和费用。同时，可随存随取，非常适合短期资金周转。
　　经验告诉我，买房的时候偶尔多花一些费用，取得时间红利，得到的可能远远多于你的付出。我身边有一个朋友年薪40万，生活简朴，想全款买房，但至今住在简单的租屋里。因为当初深圳只需要150万的房子，现在可能已经涨到了500万。
　　第二个风险：资金转换与政策风险
　　在买二手房去银行做首期监管的时候需要现金。我们没有那么多现金，就直接多给了业主定金，然后在中介公司刷信用卡，由中介支付给卖家。其他的首付才拿到(,)做监管。这里包括了资金转换的风险，以及政策面的风险，虽然并没有明文规定。当时我们敢于这么做，是在多次沟通下形成了极度信任的状态下才敢如此操作，大家在冒险时一定要注意防范。
　　第三个风险：体系
　　买房的时候，如果家里父母有能力支持，建议尽量接受。但是记得给父母写借条，支付利息，确认还款时间。同时在买房之前，最好给自己和父母配置一定的保障。这样即使面临较大的压力和风险，也能从容应对。
　　第四个风险：逾期的风险
　　假如你对信用卡并不熟悉，但是又想通过玩转多张信用卡来买房，其实是很容易造成无法及时还款的情况。逾期之后还会给你带来信用污点，因此在你能够玩好信用卡之前，我并不建议你效仿。
　　好了，说完我的故事，小伙伴们怎么看？你敢用信用卡买房吗？欢迎一起讨论哦~
（责任编辑：HN666）
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