手机客户端
后使用快捷导航没有帐号？
从财务管理公司和从保险公司经纪人购买保险有什么区别吗？
发表于 20-9-:09
我晕，这岂不麻烦大了。如果自助服务不麻烦倒也算了，关键是不知道到底有多麻烦。有的保险要交一辈子，遇 ...
我是独立财务公司的财务顾问，我只能从我们的公司和我个人的经验来回答楼主忧虑：1）我们公司的财务顾问离职后，有的跳去别家公司，客户会根据情况分给在职的经纪来管理。孤儿保单的情况也不排除，但孤儿保单也会出现在直属经纪公司的，并不是只会出现在独立财务公司。
2）独立财务公司的财务顾问通常需要学习多家保险公司的产品，业务范围较直属公司的经纪大，同时涵盖存投资类财务规划，需要考的执照更多，knowledge也更广。
3）在给客户做计划时可以提供选择和比较的机会，很大程度上避免拉单现象。
4）索赔可能会稍微慢两三天，如果是经过自己公司的行政递上去。如果不经过自己公司也完全可以，由经纪直接接洽保险公司索赔部门，程序完全一样，我们也会服务到家。
5）通常保险公司都会给独立财务公司配Business Supporting Team, 给予我们经纪直接的支持，无论是在申请上，还是索赔，遇到问题我们都可以找他们协助。
6）很多独立财务公司的顾问都是从银行或直属保险公司里跳来的，因为平台更大。
7）根据MAS过去几年的报告，现在独立财务公司的业绩一年比一年高，越来越多的保单是从独立财务公司卖出去了。
发表于 20-9-:59
基本上，價格是不會有不同的。
　　因為財務管理公司會直接和保險公司拿佣金，公司會從經紀的佣金或經理／高管的抽成那邊扣，不會對顧客額外收費。
　　但不同還是有的。所有手續時間會慢１～３天。因為所有文件必需在財務管理公司先備份，記錄，然後再寄去保險公司，必然有個１～３天的拖延。包括申請保單和理賠，都會慢幾天，這是行政問題。
　　其他基本沒什麼分別。最重要是看顧問本身的水平，樓主可考慮找一個CFP來為您服務。
发表于 20-9-:32
我晕，这岂不麻烦大了。如果自助服务不麻烦倒也算了，关键是不知道到底有多麻烦。有的保险要交一辈子，遇 ...
交保費其實不是麻煩的部分，麻煩的部分是萬一需要理賠的時候。
但基本上大部分公司是万一旧经纪离职，会指派新经纪人的。
发表于 20-9-:20
我晕，这岂不麻烦大了。如果自助服务不麻烦倒也算了，关键是不知道到底有多麻烦。有的保险要交一辈子，遇 ...
保单是公司的 只要公司在就没有关系，claim的时候找新的经纪就好 并不会麻烦
发表于 21-9-:33
独立财务顾问会代理很多家的产品，所以选择很广。但是他们能代理的产品都是别的公司允许的。很多的大公司产品很全面，并不允许别的公司代理。
就像专卖店跟超市一样，有的东西自己公司开专卖店，有的公司会拿到超市卖。
至于哪种比较好，就看哪种适合你。
保险经纪人最重要的责任是给你分析你的情况，找出最适合的产品，特别是要结合未来。我们提供的是咨询。
现在很多人执着于经纪人，他就是一个中间人，服务（理赔，生日贺卡）都是建立在第一步的规划上，附属的东西。保险经纪也会死，也会提休，也会转换跑道，有的还会半路回国等等，但是只要保险公司还在，那就没有太大问题。每个公司都有服务中心，热线电话等等。
发表于 21-9-:31
独立财务顾问会代理很多家的产品，所以选择很广。但是他们能代理的产品都是别的公司允许的。很多的大公司产 ...
您第一句话的意思是不是说各家保险公司都允许一定范围的保险由专业的财务顾问公司做代理，但是保险公司自己仍然有一些产品是不做代理的。那么这些没有做代理的产品是不是非常不错的或者说独一无二的产品呢？
发表于 21-9-:03
您第一句话的意思是不是说各家保险公司都允许一定范围的保险由专业的财务顾问公司做代理，但是保险公司自 ...
不是这样，
保诚，大东方这些公司都是老牌公司，他是不让人家代理的。要做就是做专卖店。
别的公司很多是可以代理的，一个人可以代理很多家的保险。比如它可以卖 tokyo marian,也可以AXA。但是不可以卖大东方。
另外一种是银行代理，比如说manual 是给dbs 代理的，当然mannual 会给dbs 很多钱
发表于 21-9-:37
目前AIA是放出大部分產品，但有少部分比如環球醫療、老年意外沒放出給第三方中間代理。
Aviva是ＵＬ只放給銀行。而大東方和保誠完全沒放出來給第三方代理。
其他公司基本都是所有產品有放出來。
发表于 昨天&18:41
我晕，这岂不麻烦大了。如果自助服务不麻烦倒也算了，关键是不知道到底有多麻烦。有的保险要交一辈子，遇 ...
保险经纪都是在agency下面的，一个agent 走了，agency的manager一般都会把原经纪的单转移到另外一个下面，出现无人管的情况很少。不过新的agent会不会主动联系你倒是个问题，不过你可以打电话到公司询问情况。另一方面，如果真遇到报单无人管的状态，你周边有认识的其他同公司的经纪的时候也可以转到他们下面。不用担心的。
投诉 & 技术询问
收费广告业务
【 工作时间：周一至周五 11:00 - 20:00 / Mondy to Friday 11am - 8pm 】第三方登录
保险理财和基金理财的区别对比
保险理财是投资的一个方向，当然对于市场投资来说，选择的项目很多，像理财基金也是一个方向，这个时候如果大家不清楚这两个投资方向的区别的话，很容易变得迷惑，到底这两类投资产品有什么区别，该如何进行最有效的选择呢？ 保险基本上是现在每个家庭都会选择的一种理财方式，品种也不再像过去局限于人身安全与健康方面，还增设了很多有助于理财的品种，比如分红保险，万能险等等。虽然说保险理财在短时间内无法见到很好的收益，但是这种方式风险比较小，并且有一定的保障，随着时间的增长它的收益就会逐渐增多起来。现在不少老人都会选择这种理财方式，一年定期交一定的费用，交满五年或者十年为止，然后在六十岁以后就可以每月领取一定的钱，可见它是一种很好的生活保障。 基金也是近年来比较火的理财方式，相对于保险理财来说，虽然基金收益相比之下比较快，但是风险也相对高一些。而对于理财基金来说，它的保障功能是比较弱的，无法真正的体现出保险理财的功能性，因此在投资收益上它相对比较明显，而对于市场来说，有时候选择保险类型的项目，可以给生命健康进行投保，这也是很多投资者最常见的做法。这种理财方式虽然不像股票风险那么大，但是也是需要一定的专业知识的，懂得什么时候买和什么时候卖，比较适合一些经常做投资的人，对于大部分普通人来说都是可望而不可即的。 从以上两种理财方式的分别介绍，我们对于这两种都有了一定的了解，究竟哪一种比较靠谱呢?要根据投资人的情况具体来定。对于我们这些普通人，之所以选择理财主要是为了有个保障，并不是说为了什么大的收益，更不用谈暴富，这种情况选择保险理财是最合适的。如果是资金比较多又懂基金知识就可以选择基金来做投资。当然，也可以两种都选择，根据需要来划分比重，分开理财，这样就可以一种方式做保障，一种方式做投资，多一种选择，便会多一份收益。
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
目前没有跟贴，欢迎你发表观点
图片，文字等缺失或错误
色情，暴力等非法内容
广告，重复文章等垃圾内容
我有话要说银行保险和银行理财产品有什么区别？
发布者：meit&&&&&来源：希财网
　　银行保险本质上是保险，主要功能是保障，银行本质上的理财，主要功能是在保证本金的基础上获取收益。整理。银行保险和银行理财产品在产品期限、投资起点、购买年龄限制、收益构成都有不同。
　　1、产品期限
　　一般情况下，银行保险产品的期限较长，少则三年、多则几十年；而银行理财产品的期限比较短，少则几天、多则一两年。
　　2、投资起点
　　银行理财产品起点较高，一般为五万元起；银行保险产品起点较低，几千元或一两万元即可购买。
　　3、投资人年龄
　　银行理财产品没有投资人的年龄限制；而银行保险产品一般要求投保人年龄不超过60周岁。
　　除了上述3个不同点外，银行保险还有一些银行理财产品不具备的性质。
　　首先，消费者在购买银行保险产品时并非投入的资金全部进入账户实现增值；其次，银行保险产品拥有银行理财产品不具备的保障功能，在投保人出险时可以获得赔偿；最后要特别注意的是，银行保险产品若中途退保，投保人将蒙受损失。
　　银行保险产品，简而言之就是由银行代理销售的保险公司的寿险产品，它最大的卖点是&保障+预定利率+分红&。整理。中国银监会和中国保监会已连续出台多个规范银行保险业务的文件，目前各家银行代理的保险产品以寿险为主。消费者购买银行保险产品前要充分认识自我需求，权衡考虑各银行保险产品的保障和理财功能，综合考虑自身经济条件，选择适合自己的产品。
　　注：本文由希财网（）编辑整理，任何个人或机构未经授权不得修改其中内容。如需转载，请注明出处，并带上原文链接，违者将追究法律责任。
【声明】本文内容由网友发布，仅代表网友个人经验或观点，不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权，请与我们取得联系，我们会及时修改或删除。
&&&&&小额贷款10分钟下款
&&&&&马上到账的贷款口子
文章评论&&&&
微信公众号我想为自己买一份保险，投资理财类型的，请问有什么好的险种？_问吧_向日葵保险网
共41个回答
一个月前在线
您好！不知您现在成家没有？可以考虑平安的成人万能险——智胜人生，在保额设计上一定要考虑家庭（特别是自己的父母）的责任，您可以根据我的博文DIY一下目前保障缺口，参考保障缺口来设计保额。
同时愿案例与其它博文能给您一定参考，愿有机会与您沟通，欢迎QQ或电话联系！
祝一切如意！参考：
Ta的精选方案
支持，首选！
一个月前在线
保险的真谛就是保障，而且这种保障需要伴随一生，所以投保之后获得的高额保障是最真实的依靠，也是最现实的需要。中国人寿的康宁新版，是国寿的金牌重疾险康宁的升级版，它提供意外和40类重疾保障以及10类轻症赔付至终身，延续了老康宁的保费低保障高的优点，每个人都应该有这样的保险，而且保障建议在30万以上。推荐关注。
推荐的产品是业内最好的大病险，可以了解下的！以后条件好转，可以在买些理财产品或者养老险！买保险还是要逐步完善的好，优先保障，其次理财！
一个月前在线
根据您的需求，向您推荐国寿新康宁重疾保险加福满一生保险加吉祥卡。
具体计划可以Q我或者打95519找当地业务人员咨询。
一个月前在线
您好！您的需求有点矛盾。第一投资理财为主，就是跟钱有关。第二主要保障重大疾病，就是与身体健康有关，两个混在一起，没有侧重点，可能最后没有哪个能满足你的需求。建议先考虑医疗意外部分，把保障做充足了，资金宽祫的情况下在考虑投资理财。太平人寿推出的康颐金生系列就是在原有35种重疾基础上，增加全面保障及轻疾保障，其中全面保障是在35种之外，如果因疾病引起失能，例如穿衣，吃饭，行走，入厕，洗澡，行动其中三项的困难，也可获得赔付，从而大大拓宽了重疾类产品的保障范围，实现了疾病种类与实际生活状态互为补充的理赔新格局，使得客户可以更加放心地投保重疾险。同样轻疾保障也包含到糖尿病，原位癌等，“康颐金生”为客户提供包括身故、全残、重大疾病、特种疾病、全面保障、生命关爱、满期祝寿金在内的七大保障。此外，主险继续沿用太平人寿一贯采用的增额分红方式，有效抵御通胀对保障额度的侵蚀，真正免除了客户的后顾之忧，少儿最高可以购买50万，突破少儿人身保险10万限制。另外保单满20周年可以申请转换养老功能，满足不同时期的需求，做到有病保病，无病养老，真正做到全面保障，滴水不漏，使产品更加人性化，解决客户需求。
很好的选择，支持
一个月前在线
您好！按您的年龄适合您的产品很多。像平安的智胜具有投资理财功能，您可以把重疾保障设到20万，30万。还有平安的鑫祥是分红型的保险，它所附带的鑫祥重疾是保额3陪赔付。详情请拨打我的电话，或者点击我的头像。
一个月前在线
您好！很高兴为您服务！
理和保障是不可能同时拥有，您的重点是保障重大疾病的话可以查看泰康人寿的健康人生终身保障计划！具有保费低，保障高，有分红，可养老的功能！欢迎联系咨询！
祝携手泰康，幸福安康！
Ta的精选方案
一个月前在线
你好朋友，最好先买份重疾，意外的。再 考虑投资理财的！
一个月前在线
平安智胜人生万能产品值得考虑，因为高额的保障是不需要单独缴费的，有病治病，无病可以作为一大笔养老补充。
一个月前在线
你可以考虑太平洋人寿的金享人生+鸿发年年，它是一款既保病又养老+分红的功能，非常适合你。
高额的身价保障： 让你越老越有尊严。
&&& 完善的重疾保障&& ： 保35类，200多种重大疾病，重疾保障年年涨，重疾呵护显真情！&
&&& 灵活的现金账户 :&& 灵活的现金账户，以备不时之需。现金可以通过减保或者贷款的方式部分或全部支付，现金账户可以随年度的增加不断增加。
&&& 充足的养老补 助:&& 有养老需求时，可灵活的保障功能转换成养老年金（转换后身价保障降低）安享幸福晚年。
&&&& 这份保障计划真正做到了“有病治病，没病养老”，“身价递增，越老越值钱”是一款非常好的产品！。年龄越大保障越高，能有效的抵御医疗费用的通货膨胀。
【鸿发年年】：
1、祝福金：自合同生效日起及以后每年领取保额9%，直至终身。
2、祝寿金：60周岁可以领取一笔金额等同于已支付保费总额的祝寿金。
3、红利：保单有效期内可参与公司红利分配，红利是不确定的。
4、上述祝福金、祝寿金和红利自动进入附加险万能账户参与投资结算，持续增值。
5、身故或全残保险金
主险：60周岁前，按已支付的保险费总额与现金价值较大者给付；
&&&&&&&&& 60周岁后，按现金价值给付。
附险：按保单账户价值给付。
所以希望能点击我的头像，来电话或加 QQ ,与你进一步的沟通，愿为你做一份完美的保障计划。 如果回答对您有帮助，请在我的头像下给好评，或者+1,谢谢！
&& 祝：万事如意！&&&&
一个月前在线
你好！生命人寿有一款福星高照终身保险很适与你，是一款交费少，保障高，保障全，有病保病，无病养老，会长大的保险。
一个月前在线
你好：你29岁，这么年轻就想着给自己买保险，不知你为自己买保险的目的是为了存钱还是为了家人呢？冒昧问一句不知你是否成家，每个月存500元，可以购买平安的很多保险产品，但是有一款最适合你，保障高，收益高，保重大疾病，保意外，保意外医疗，还可以附加疾病住院医疗！下面是我为你推荐的平安的保险的具体细则，你可以参考参考！就是万能保险！万能保险是指包含保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有以下特点：
第一，缴费灵活，收费透明。一般来讲，投保人支付首期保险费后，可不定期不定额的支付保费，同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。(不定期支付注解：是指所交的保费在支付初始费用，保障成本等费用后的保险合同中的保单价值足以支付到您经过不定期后的缴费年度！如果经过不定期的缴费年度时，您的保单价值就会归于零并且保险公司已不再承担保险责任！最好不定期的缴费方式不要去使用！）
第二保障可调。账户资产可在合同约定的条件下灵活支取，按照条款，投保人通常可以提高或降低保险金额。
这里的约定的条件下灵活支取主要是指领取金额和领取后的保单账户的价值是要符合保险公司规定的最低金额的要求，在合同中有说明的。
第三，通常最低的保底利率，定期结算投资收益，是为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。（最低保证利率以上的投资回报，可以在平安官网查询得到每月结算利率！如果您对特定保单年度的扣费额度提出质疑，可以要求平安保险公司对该保单年度的每月结算情况及其累积向您书面答复数据的来源，客户享有费用扣除的知情权，同时也不要忘了您拥有消费者依法应享有的权力。）
:谢谢你！赵爽！
一个月前在线
我29岁，想为自己买一份保险，投资理财类型的，请问有什么好的险种？&&保障重大疾病，每年6000/年
首先要肯定的是你对重大疾病保障的重视以及对资金的管理意识。
其次，我要建议的是，在保险公司做所谓的投资是需要付出代价的。什么代价呢？那就是时间的代价，如果想在短时间内收获，那是不可能的。而且预期和实际会相差比较大的距离。如果本着保障为主，收益为辅的理念，那么会比较科学一些。
再次，现在在保险公司内部以及上层都认识到了，保险要回归保险的本原——也就是保障的功能，所以，在你这个年纪，给自己适当增加保障的比例是很有意义的。分红型的终身寿险可以考虑的，而且会因为赔付比例不高，在收益的时候会比较合适。
最后，如果有代理人和您说未来可以达到某个数量值的收益，那他完全就是OUT了！因为收益都是因为经营以后才产生的，所以都是未知数呢。只有预测，没有肯定值。免得到时候期待过高,耽误了未来的计划。
赞同，回答的很认真！
一个月前在线
29岁是购买商业险的好年龄，平安是值得你信任的公司，我是值得你信任的代理人！很期待能为你挑选好保险这个工具，也一定会教你用好这个工具！欢迎电话沟通！
祝：平安幸福！
Ta的精选方案
一个月前在线
&&&&&& 可见您是个保险意识很强的人，您是希望您能够投一份既能投资理财又有疾病保障的产品。
&&&&&& 向您推荐我们太平洋保险公司的产品"福享安康两全险（分红型）“+安心住院费用医疗险+个人意外险
产品特色如下：
一、保单可分红，复利抵通胀
&&& 每年可参与公司的红利分配，能有效的抵御通货膨胀
二、期满返保费，祝寿乐无忧 &&&
保险期间届满，本公司将给付相当于所交保费的祝寿金，用于充实养老账户，为晚年生活添精彩。
&三、重疾有保障，健康送关爱 &&&&&&&
本产品和附加福享安康重疾险产品，组成更为全面的保障计划，提供多达35种重大疾病保障。本公司给付重大疾病保险金后，附加险合同终止，主险合同继续有效。
四、保费双豁免，处处显真情 &&&&&&
如在缴费期间发生风险，可提供投保人意外身故或全残保费豁免，以及被保险人重疾保费豁免，保证了发生不幸时保障得以延续，处处彰显人性关怀。
五、保单借款功能： &&&&&&&
当资金出现紧张时，可凭保险单到中国太平洋人寿借取保单现金价值的80%来缓解资金压力，为您的生活和事业助上一臂之力。（6个月一次循环） &
希望，您看了我的 回答之后，会对您有所帮助！
同城的朋友，如您有哪里不理解，或者说哪里需要我的帮助，请点击我的小头像，里面有我的联系方式，很乐意为您效劳！
祝：幸福安康！健康长寿！青春永驻！
一个月前在线
你好！每个产品都是有一定特点的，重点在于你的按照你的实际情况和需求来量身设计的，做为投资理财的产品按照你的实际情况也有多种方案，如果需要可以联系给你详细介绍！
祝平安健康！
请输入您的好评
好评成功！}