浅析互联网金融风险及其防范_经济观察_人民论坛网
浅析互联网金融风险及其防范
【摘要】在监管不到位的情况下，互联网金融有可能叠加金融业和互联网的风险，形成双重风险互相作用的状态。监管机构应该注意构建灵活的、具有针对性与弹性的监管体系，既要弥补监管缺位，又要避免过度监管。
【关键词】互联网 金融风险 监管 【中图分类号】F832.0 【文献标识码】A
在当下的中国金融市场，也许没有一个词像&互联网金融&这样火爆和吸引眼球。所谓互联网金融，本质上是互联网和金融的融合，利用互联网技术的便利性与快捷性，将金融活动的广度扩大化、服务精细化、深度纵深化。简言之，它就是利用互联网和金融的融合，创造出一个更加有效率、符合时代发展的新金融体系。应该看到，互联网金融的兴起，为金融深化程度不够、投融资衔接不太流畅、投资渠道相对短缺的中国金融市场带来了新的生机和活力。
互联网金融面临的几项主要风险
近年来，我国互联网企业的网贷和理财产品层出不穷，余额宝等&第三方支付加基金类&的产品不断涌现，其中不仅蕴藏着期限错配的风险，也蕴藏着货币市场波动、投资者大量赎回的风险。同时，由于网上任意&刷信用&、&改评价&行为仍然存在，网络数据的真实性、可靠性会受到影响。此外，部分互联网平台缺乏长期的数据积累，风险计量模型的科学性也有待验证。还有部分互联网机构利用诱人的&预期高收益&来吸引消费者，推出高收益但是蕴含风险的产品，却未能够如实揭露风险，甚至误导投资者，极可能引发风险事件。
再以互联网金融中的股权众筹融资来看，它和资本市场中的低层次融资市场一样，为小额项目资金需求者提供一个开放平等自由的筹集资金渠道。但是，在规范化的资本市场中，筹资人的筹资资格和筹资用途一般要经过有关监管机构的严格审核。但是互联网的股权众筹平台缺少严格审核，任意性比较大。有些个人和机构游走于法律盲区和监管漏洞之间，进行非法经营，甚至触碰非法吸收公众存款和非法集资的底线。更有些筹资项目多时不见收益回报，筹资者不见踪迹，投资者竹篮打水一场空。
如果说，以上风险是金融业固有风险在互联网领域的放大，那么互联网技术风险则是互联网风险在金融领域的凸显。众所周知，从技术的角度出发，计算机病毒可通过互联网快速扩散与传染。一旦某个程序被病毒感染，则整台计算机甚至整个交易互联网都会受到该病毒的威胁。关于计算机交易系统的脆弱性，人们已经开始有所领略。在某些打折促销日，如中国&双十一&、西方感恩节&黑色星期五&等，由于巨量的网上交易集中在某个时间点爆发，数据量大大超过系统设计的日常基准水平，导致系统无法承载，严重时会导致整个系统瘫痪。
数据泄露导致的安全风险对于互联网金融影响更大。随着数据爆炸式增长，海量数据被集中存储，方便数据的分析和处理，但如果安全管理不当，极易造成信息的泄露、丢失、损坏。互联网和信息技术日益发达，对信息的随意窃取变得更为容易，因此对大数据的安全管理能力也提出了更高要求。例如，2014年1月，韩国爆出大规模客户信息泄露丑闻。根据韩国检察院公布的数据，共约1.04亿条客户信息被泄露，涉及用户1500万，约占韩国人口三分之一。此类事件显现出在大数据时代，互联网金融领域数据安全面临着前所未有的挑战。
如何应对互联网金融的风险
应对互联网金融的显著性风险，对于我国金融监管部门是一个新挑战。当前我国在互联网金融监管方面的首要问题是法律缺失。我国金融监管法律和法规的规制对象主要是传统金融部门、机构和领域，无法涵盖互联网金融的多个方面，也不能切合互联网金融的特殊性质。例如，在有关互联网金融市场的企业准入标准、运作方式和合法性、交易者身份认证方面，目前尚无明晰的法律界定，由此导致某些互联网金融企业打&擦边球&，踩线经营，损害了市场参与者利益，累积了金融风险。因此，互联网金融领域的立法和执法工作迫在眉睫。当然，在这一过程中，监管机构应该注意构建灵活的、具有针对性与弹性的监管体系，既要弥补监管缺位，又要避免过度监管。
其次，针对互联网金融企业自身的问题，应充分加强行业自律监管，用行业准入制度来代替政府的行政审批。通过加强行业协会的作用，助推行业的规范化发展。目前在这方面已经进行了初步的尝试，比如已经有中关村金融互联网行业协会和互联网金融千人会等行业协会的设立。
再次，要加强对互联网金融参与者的教育和保护。互联网金融参与者一方面是投资者，应该充分向他们提示投资互联网金融产品的风险，特别要向他们揭示这种风险远高于传统金融产品的风险，帮助他们树立风险防范意识。另外一方面，互联网金融参与者也是消费者，对于他们的合法正当权益，应当加大保护力度和建立切实的保护措施。
最后，对于互联网金融固有的技术风险，应该进一步加强网络安全管理，从更高的层次上来防止风险传播、系统瘫痪和信息泄露。
（作者为北京大学经济学院教授）
【参考文献】
① 关于印发《关于支持中关村互联网金融产业发展的若干措施》的通知，中关村管委会，日。
责编/张寒 美编/于珊
声明：本文为人民论坛杂志社原创内容，任何单位或个人转载请回复本微信号获得授权，转载时务必标明来源及作者，否则追究法律责任。
[责任编辑：李一丹（实习）]互联网金融模式及法律风险研究_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
互联网金融模式及法律风险研究
||暂无简介
总评分4.0|
浏览量30497
阅读已结束，如果下载本文需要使用0下载券
想免费下载更多文档？
定制HR最喜欢的简历
下载文档到电脑，查找使用更方便
还剩8页未读，继续阅读
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢从东方创投案看P2P互联网投资的风险和监管--《财务与会计》2015年04期
从东方创投案看P2P互联网投资的风险和监管
【摘要】：正日,深圳市罗湖区人民法院发布了东方创投非法吸收公众存款案的执行公告和分配方案,这起曾轰动一时、涉案金额达1.2亿元的网贷维权案件,在历时9个月之久后,终于结案。媒体认为,频繁发生的P2P平台案件,是监管缺位和投资者不理性造成的,其中,监管缺失是其主要原因。P2P(peer to peer lending)网络借贷平台是由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台,借款人在平台发放借款项目标,投资者进行竞标向借款人放贷的平台。实质上,这是一种利用互联网平台优势对民间借贷进行发展的新兴金融模
【作者单位】：
【关键词】：
【基金】：上海教委科研创新项目“小微企业金融创新发展研究”&15ZS070&
国家社科基金项目&11BJL016&的支持
【分类号】：F724.6;F832.4;D922.28【正文快照】：
日,深圳市罗湖区人民法院发布了东方创投非法吸收公众存款案的执行公告和分配方案,这起曾轰动一时、涉案金额达1.2亿元的网贷维权案件,在历时9个月之久后,终于结案。媒体认为,频繁发生的P2P平台案件,是监管缺位和投资者不理性造成的,其中,监管缺失是其主要原因。P
欢迎：、、)
支持CAJ、PDF文件格式，仅支持PDF格式
【参考文献】
中国期刊全文数据库
万必能;;[J];南方金融;2014年03期
王小丽;丁博;;[J];国际金融;2013年03期
【共引文献】
中国期刊全文数据库
刘芳芳;;[J];广东广播电视大学学报;2014年03期
姚其;;[J];经营管理者;2014年26期
刘力臻;;[J];当代经济研究;2014年12期
何欣奕;;[J];法律适用;2015年05期
宋婉莹;;[J];法制博览;2015年11期
李佳洁;;[J];经营管理者;2015年12期
潘超;;[J];金融科技时代;2013年08期
倪关楠;;[J];农村经济与科技;2014年08期
沈雪平;;[J];商业经济;2014年13期
张亚鹏;;[J];金融理论与实践;2014年10期
中国硕士学位论文全文数据库
朱晓倩;[D];首都经济贸易大学;2014年
白雪;[D];内蒙古大学;2014年
闫淼;[D];中国社会科学院研究生院;2014年
黄良夏;[D];华南理工大学;2014年
彭明明;[D];广西大学;2014年
王敏;[D];安徽财经大学;2014年
姚莎;[D];西南财经大学;2014年
潘国勇;[D];新疆财经大学;2014年
李龙;[D];浙江大学;2014年
刘琅;[D];华东政法大学;2014年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库
钱金叶;杨飞;;[J];金融论坛;2012年01期
巴曙松;杨彪;;[J];财政研究;2012年04期
刘媛;;[J];法学家;2010年03期
吴晓光;曹一;;[J];南方金融;2011年04期
张正平;胡夏露;;[J];北京工商大学学报(社会科学版);2013年02期
谢平,尹龙;[J];经济研究;2001年04期
王小丽;丁博;;[J];国际金融;2013年03期
张翼;;[J];海南金融;2014年01期
宋鹏程;吴志国;赵京;;[J];金融理论与实践;2014年01期
黄迈;杨哲;何小锋;;[J];金融理论与实践;2013年11期
【相似文献】
中国期刊全文数据库
张欣;;[J];浙江工商大学学报;2013年06期
马伟利;许井荣;;[J];中国金融电脑;2014年01期
单彬彬;;[J];山西省政法管理干部学院学报;2014年02期
彭江莱;;[J];法制与社会;2013年31期
王怡;;[J];湖南农业大学学报(社会科学版);2013年06期
陈丽琴;;[J];产业与科技论坛;2013年12期
王宁;;[J];经营管理者;2014年16期
彭进;杨峥嵘;;[J];湖南商学院学报;2014年02期
王艳红;;[J];青春岁月;2013年15期
汤俊芳;郑友德;;[J];经济法论丛;2007年00期
中国重要报纸全文数据库
王媛;[N];中国城乡金融报;2013年
彭诗淇;[N];昆明日报;2014年
刘炜;[N];民主与法制时报;2013年
中国硕士学位论文全文数据库
郭姗姗;[D];华东政法大学;2013年
孙怡俊;[D];上海交通大学;2013年
黄良夏;[D];华南理工大学;2014年
姚莎;[D];西南财经大学;2014年
陈哲;[D];安徽大学;2014年
罗栩;[D];浙江大学;2013年
陈诗;[D];华东政法大学;2014年
王鸿鲲;[D];南昌大学;2014年
赵婉媚;[D];华东政法大学;2014年
林荣琴;[D];中国政法大学;2014年
&快捷付款方式
&订购知网充值卡
400-819-9993
《中国学术期刊（光盘版）》电子杂志社有限公司
同方知网数字出版技术股份有限公司
地址：北京清华大学 84-48信箱 大众知识服务
出版物经营许可证 新出发京批字第直0595号
订购热线：400-819-82499
服务热线：010--
在线咨询：
传真：010-
京公网安备75号}