财付通和支付宝哪个会走的更远、坚持的更久。_百度知道　　8月1日，新供给金融圆桌第8期在北京举行，会议由华夏新供给经济学研究院、中国新供给经济学50人论坛主办，中航国际交流中心协办。 　　中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求发表了题为《中国金融的战略目标与资本市场发展》的演讲。吴晓求对央行发布的关于第三方支付的征求意见存在忧虑，他认为第三方支付是形成互联网金融最具影响力的基石，第三方支付和电子商务高度契合，限制第三方支付会带来很多不便。效率低不是改革的目标，因此吴晓求希望不要有此类限制，他强调限制第三方支付阻碍了金融的创新，会阻止和扼杀创新。他希望中国能顺应历史潮流，通过新的金融创意推动金融变革。 　　以下为演讲实录： 　　吴晓求：昨天看到央行发布了一个关于第三方支付的征求意见，我对征求意见稿表现出一种忧虑，互联网金融是经济运行模式的变化而出现的，形成互联网金融最具有影响力的是第三方支付，之后才是其他的财富管理、众筹和网贷等等，第三方支付非常重要，而且它和电子商务高度的契合，为什么把这个高度契合的东西要做一个限制？为什么要设定这样一个限制，这使得人们非常不方便。金融提供的服务最重要的是灵活、便利、安全，所有违背这些原则的限定都是错误的，效率低不是我们改革的目标。所以，我对此非常的忧虑，我希望不要有这种限制，接下来我会写一个很长的东西分析这个办法的缺陷，说明其阻碍了金融的创新，也阻碍了大众创新，万众创业，会阻止和扼杀创新。希望我国顺应历史的潮流，看到未来的变化，不要为了一些固有的利益。我们必须通过这种新的金融创意推动金融的变革，只有创新才可以推动变革，创新滞后，原来的金融就会形成压力，有生存的危机它才会变革，没有创新，没有竞争就不会有变革，必须要新生的力量引入之后，原来的才有变革的压力和动力，而且中国的金融急需要变革，我们太传统了，太落后了。整个金融体系都非常老，我们的金融还是一个以传统的金融架构为主体。传统的金融架构是什么？比如我们融资、投资、存款等等，这种金融活动主要还是依托商业银行完成。在历史的不同阶段有它的合理性，但是到了今天这种运行模式要慢慢发生一些变革，因为它和我们大国的地位不相称，一个大国需要大国金融的架构，不是一个传统落后的金融架构。你这个大国要保持经济的持续稳定增长，你这个金融体系要有一个强大的资源配置能力，要有一个分散风险的机制，这些东西都非常重要，而且要有一个很好的财富管理的效应，还有一个流畅、安全的支付体系，灵活便利的支付体系，这是我们大国金融的基本结构。 　　我们如果按照这个目标来看，我们很多领域达不到，就财富管理就达不到。中国的金融市场发展很快，但是在一个漫长的历史中发展非常缓慢，一个没有资本市场或者资本市场不发达的金融体系说它有很强的财富管理功能这是不可能的，财富管理的基础资产就是证券化的金融资产，不是各种的理财产品，也不是买很多房子，也不是买很多土地，这不是财富管理的基本，一个发达国家的财富管理的基本形态是基于发达的资本市场完成的，也就是它的最重要的基础资产是证券化的应用资产，其核心是权益类的，当然，债券类的也很重要，这之间有个匹配性。所以，从这个意义上说资本市场发展就变的非常重要，因为你要完成一个大国所需要的财富管理的功能，而且你还要完成一个开放的要求，不但是本国的人，还必须要开放之后让全球的投资者都可以通过这个机制来管理它的财富，显而易见，一个发达、透明、开放的资本市场才可以完成这样的职能。 　　当然，更为重要的是金融的功能正在发生变革，我们对金融的理解非常传统，基本上把它定义为是一个融资平台，需要钱我到这儿来融资的，理解成一个融资功能成了它最核心的功能，而事实上不是。现在金融正在慢慢变革，随着金融结构的变革，金融的功能正在由一个融资平台变成一个投资平台，这个变革是非常重要的，也就是说金融给社会提供的财富管理的这样一个功能正在慢慢的超越它的融资的要求。虽然在中国目前融资还是非常重要，中国还是个发展中的国家，所以，这一点还是非常重要，等到我们人均GDP达到15000美元(再过十年这个目标大体上可以实现)，这个目标就要变化，财富管理很重要的就要有一个配置，资产要配置，配置就要进行风险的管理。财富管理的另外一个说法就是风险配置，要进行风险配置，这些基础资产要有很好的流动性，没有流动性的资产是不可配置的。这些都是我们大国金融必须完成的。 　　刚才我说的灵活、高效、低成本，以及安全的支付也非常重要，所以，在中国的大国金融结构中有它自己的特点，可能是和以往已经有过大国金融的国家的结构形态上有差别，也就是中国未来要走的金融发展的道路和现在几乎所有国家的道路有相似之处，它的精髓是一样的，但它外在的形式和结构略有不同。中国人口众多，而且产业结构是从最原始到最先进的全部具备，恐怕世界上没有哪个国家像中国这样有一个产业链条无限漫长的特征。金融最本质的就是为实体经济服务，不能离开实体经济，枝附叶非常重要。 　　我一开口说，看到央行关于第三方支付的征求意见，从大国的金融结构看这个有问题，不可以让人们回到通过银行的载体进行支付的时代，如同不可以让人们回到必须拿现金交易一样。我们信用卡交易的普及也经过一个过程。看整个全球的支付历史，一开始人们都持怀疑态度，认为必须拿现金交易，到了后来发现现金交易是非常低效率的，而且非常不安全的。经历过这个阶段，形成了以银行为载体的支付。现在我们已经进入到第三方支付，移动互联为基本平台的支付体系，这是个历史的趋势，就像从黄金到现金到纸币，到以银行为载体的支付体系的完成，再到现在主要以移动互联为载体的第三方支付的形态，这是金融的变革，是在支付功能上的变革。它推动了社会进步、经济发展，使人们享受了很多高效率的东西。这是个历史趋势。 　　我的发言题目是《中国金融的战略目标与资本市场发展》，分三部分：中国的大国金融战略、中国大国金融的核心元素、中国资本市场：改革重点与发展目标。 　　中国的大国金融战略，主要基于中国经济增长，基于中国经济结构的调整，基于中国经济增长模式的转型，当然也是基于中国未来经济的可持续发展。 　　在座的有很多专家，中国的经济进入到一个中高速阶段，而且还有很多说是L型还是U型？我说一定抛弃U型的幻想，现在不可能了，不断的L型，一定是这种情况，回到10%的增长既没有必要，也没有可能。这种形态也告诉我们金融改革的迫切性，因为中国整个金融资产的规模，信贷资产规模和经济的规模，以及经济增长速度都是呈一个快速增长，也就是说我们有太多的信贷资源在推动经济增长。信贷资源的增长速度和规模越来越大，L型也表示中国金融结构变的未来会出现严重的金融危机。 　　我们经济增长模式转型大家都很清楚，共四个方面，第一，由高速进入到中高速，以及到中速和中低速，这是一个基本趋势，我们一定要把这个目标确定。第二，要做到结构性的调整。第三，由过渡的注重要素投入到现在的创新驱动。第四，由过去主要由投资和外需拉动过渡到三驾马车均衡拉动，以内需为主的这样一个增长模式。我们所谓的新常态大概是这个意思。 　　根据这样一个经济的增长，一般到2022年，最晚到2025年中国的经济规模全球第一，这个大概没有问题，问题是我们如何保持经济的长期持续稳定增长，就像美国的经济保持100年的增长，中间有几次动荡，但是它很好的渡过了，包括2008年金融危机，世界上没哪个国家这么大的经济体面对这么大的风险可以很好的渡过。当然，这个得益于它的金融结构富有弹性，这种弹性能够吸收风险，能够有效的配置风险，能够使风险流动性，这是它最重要的。中国的金融可以比较的模式，美国模式和英国模式。英国模式最早，从它的海洋立国开始，最后贸易霸主。所以它的金融以乡镇银行为主导开创了大国金融的时代，后来使它的国家繁荣昌盛了两三百年。美国以现代工业为基础，突出的是投资银行非常大，推动了资产证券化的过程，资产证券化又是现代金融的基石，没有资产证券化就没有现代金融，真正的现代金融是从美国开始的。中国可能是全世界第三个可以做大国金融的国家，日本其他国家都没达到，日本差一点达到，最后没达到，因为它的结构设计上出了问题。 　　中国和美国比较，中国、美国的经济总量，从GDP看我们是10万亿美元多一点，美国是17万亿美元多一点，股票市值我们是9万亿美元，他们是26万亿美元，我们上市公司2800家，他们是5200多家，还是有一定的差距。 　　大国金融有几个核心的功能，最重要的功能是要有高效强大的资源配置能力，第二是良好的风险分散机制，包括财政管理的能力，第三是必须要开放的国际化的，第四是全球重要的金融中心，就是全球重要的资产配置中心，不是简单的货币交易中心，最重要的是资产配置中心。 　　中国这样的大国金融结构的设计对中国经济持续稳定的增长非常重要。中国的大国金融和英国和美国不同，首先它的同质点，金融功能从实体是一样的，从原来注重资源配置到资源配置的融资，到财富管理并重，以后慢慢以财富管理为主的金融体系，这是我们共同的，证券化资产比重要提高，国际化开放，国际金融中心，这些都是一样的。中国和美国可能会有差别的地方，因为中国有特殊的一种金融文化，这种金融文化会改变一些金融的元素。为什么在中国发展资本市场会如此的困难，是因为中国金融文化里有一些基因，和资本市场要求的东西不匹配。比如资本市场要求的是透明度，透明度是它的基石，但是中国透明度是不够的，至少目前很难说我们是个高透明度的社会，不透明市场就不能发展下去，特别是内幕交易，一个不透明的市场或者一个不明的社会，内幕交易严重侵蚀了资本市场的基石，市场是不公平的，不公正的。从这个意义上说我们的确有一些问题。 　　它的特质在这方面有一些要求，比如可能在中国互联网金融会构成大国金融结构里的重要元素，互联网金融在中国是最发达的，现在大家最羡慕的，如果你的金融创新有什么值得大家肯定的构造这点，可是我们恰恰要肯定的东西采取了或明或暗的方式在阻止它，这是有问题的。 　　中国大国金融的核心元素，第一是人民币的国际化，没有人民币的国际化中国的大国金融很难建立起来，我们说英国是一个大国金融，因为早年长达两个世纪里英国是全球最重要的国家。1916年美元开始超过英镑的份额，到了1944年，全球美元成了核心。所以，美国的大国金融也是以美元的国际化为先导，中国的大国金融利率国际化，没有人民币的国际化不可能有中国的大国金融。我们最近人民币国际化的步伐正在加快。人民币国际化交易已经开放了85%，还剩15%。在资本项下的证券投资是部分开放的，我们QFII、QFB、RQFII等等，是部分开放的，但是它是有条件的，不是无障碍的。剩下最后一脚就能完成这个改革，包括外汇汇率波动的幅度在加大，这是人民币国际化重要的象征。这些都是很重要的成就，包括跨境贸易使用规模的扩大。但人民币还还不是一个全球可自由交易的货币，没有这条谈不上人民币国际化。重要的储备性货币，我本人比较乐观，2025年或者更早一点也许会接近欧元的地位。 　　在中国金融体系的开放方面，要成为国际金融中心，这是中国大国金融的第二个重要元素，也是最重要的元素。如果只是本国货币的国际化，很多国家都完成了，日元、港币、新加坡币都国际化了，但是显而易见它的金融市场不是国际性的金融中心，中国要成为国际性的金融中心。2009年4月到2020年把上海变成国际金融中心，这个目标是不会变的。实际上全球的金融中心的历史，从早期的威尼斯到阿姆斯特丹，后来到伦敦、纽约，未来马上就要到上海，这个历史一定会实现，东京是虚线，因为东京成为全球最具影响力的金融中心的历史，它慢慢演变成一个区域性的，而且把金融市场，特别资本市场，中国大国金融的核心元素，是三大元素里最核心的，没有这个一切无从谈起，没有这个人民币国际化也走不远。所以，从这个可以看到资本市场的发展是一个国家的战略，不是个实用性的东西，是一个国家金融战略的核心元素，第一位的或者说和人民币国际化同等重要，我们现在很多人只想到人民币国际化，没想到我们要把资本市场或者金融市场国际金融中心，这个有时候会忽略掉，有一个东西要遵守基本的规则。我们这次救市有它的道理，要保持金融体系的稳定，同时如何恪守国际的规则，维持市场的基本理念和基本精神，我认为也同等重要。因为你未来要做成国际金融中心，约定俗成的理念是不可以改变的，契约的精神是不可改变的。房子着火了，救火很重要，里面的碗筷、冰箱顾不了，但是我要把火救下来，但是这个救火不可以把这个房子根基都没了，房子的基本结构还是要保留。我想提醒，因为未来中国金融还要成为国际金融中心，我们从现在开始就要有这种想法、这种理念，这样才会慢慢的聚合人体，才会成为国际金融中心，而且这是中国大国金融的基石。资本市场是全球最重要的资产配置中心，伦敦市场是最重要的货币定价中心、货币交易中心，我们的市场未来会跟纽约市场差不多，资产配置非常重要，货币交易从金融中心的功能角度来看它排在第一，是最重要的。 　　金融中心的建设是我们构建大国金融的基石，金融中心的建设核心是资本市场，大家要投资，要进行资产配置，肯定是买你的流动性好、透明度好，有一定收益，同时资产安全的资产，收益率比较好的资产。所以，发展资本市场就变的非常非常重要。从1990年到现在，从最高领导到老百姓，中国从来没有一个时期如此高度的关注资本市场，这也是中国资本市场大有希望。 　　我们的市值从原来几亿到现在大概60万亿的样子，上市公司2800家左右，在全球是排在第二的。我提出我们的目标到2020年资本市场的上市公司(不包括新三板)应该达到3800家，市值应该80-100万亿，我们现在已经到70万亿了，我们当时说可以达到80-100万亿，很多人说目标太高不可能。按照百分之百的证券化率，80-100万亿我认为是可以实现的，这是金融的基础指标。100万亿按照现在的汇率就是16万亿美元，和美国还有差距，何况人家还在增长，人家高科技企业还在发展。 　　要达到这个目标首先要改革，第一要改革供给制度，最重要的两点，第一发行从核准到注册制的改革，不能因为这次出现了危机就停止了改革，改革仍然是要推进的。第二，上市标准要改，以前的证券法和上市有关规则，它的定义都是从现代工业的角度，重资产，重规模，重历史，重人员，重财务状况，都是现代工业，实际上人类社会正在从现代工业到后工业化时代，按照这个标准，阿里巴巴、腾讯，中国一大批过时的企业在上市，是没有投资价值的，这是改革的重点。要让更多的资金进入市场，核心的元素就是我们过去省市自治区管理的庞大的养老金、社保资金都没进入市场。进入市场的资金规模、结构，国务院确定要省市自治区管理的养老金、社保资金按照专业化进入市场，这是对的。中国有巨大的缺口是养老金。不投资而只靠现在的原始资金供给无法为越来越多的退休人口提供保障，所以一定要投资供给。为什么美国人没有这个问题？它有投资供给，社区的退休金，哈佛大学、耶鲁大学多大的规模，不是因为捐钱的数额大而是因为投资比较好，中国目前还没这个概念，所有一定要完成一个投资功能的转型。 　　一定要开放，我非常赞同沪港通、深港通这样一个改革。其次外国企业到中国上市，上交所的国际板，外部资金进入市场。未来这些门槛都要拆掉。 　　我们有这么好的目标，我们加快发展，但是这次的确出了一些问题，发展资本市场的方向没有错，非常正确，只不过我们发展过程中有一些经验不足，有一些对风险的控制能力不足，有一点专业的水准不够。中国市场是一个高杠杆的市场，全球杠杆率最高的市场，从2013年开始我们杠杆率特别高，高杠杆的市场必然带来结构性和脆弱性，必然快速上涨，快速下跌，中国是个三级杠杆的市场，一个是股权质押贷款，银行60%-80%，第二是场内融资100%-200%。第三场外配资300%-1000%，三级融资搁在一起，他们在不断的配，不断的融，所以，出现25000亿的成交量，中国市场市值只有美国市场的不到40%，我们的交易量是全球市场交易量总和还要多，这个市场不出问题才怪。这个时候要赶紧采取措施降杠杆，不要一开始就清杠杆，一定要调整杠杆率，该调整的调整，该清理的清理，不能到了极高的时候一清理掉下来，它很脆弱的。 　　对风险的识别还是很重要的。中国缺乏金融人才。还有我们遵守市场的基本规则还是很重要。在一个必要时期做出必要的措施也可以理解。 　　未来这个市场要做两件事儿，第一必须要清杠杆，把场外配资一定要清掉，所有的场外配资作为一个体系清掉，至于个人的临时行为向谁借钱那是自己的事儿，作为系统不可以存在。场内两融也得规范，目前9%的利息，都是很明显的问题。第二，各种虚假信息充斥，一个公司弄三千万块钱就变成了互联网企业，就变成了互联网 ，发展互联网金融，搞了十个涨停板，这个完全是假的。不可以这样做，我们监管部门要加强监管，不要通过改名字，通过一个网站把公司翻十倍，这个完全不可取，都是要改善的，要随时关注变化。 　　中国金融改革的方向是不可以动的，构建一个以资本市场为基石的现代金融体系，是个开放的、是国际金融中心的金融体系，这个目标不能改变，我也相信不会改变，也一定能够实现。我就讲这么多。谢谢大家。 （来源：中国经济网）
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你可能喜欢如何看待支付宝于 2016 年 7 月 1 日起限制每年余额支付额度 20 万元？
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我的反应wtf？整个人都萌蠢了！感觉只有两步的事情又变复杂化了。余额和消费只算入此模式，就是说银行卡里面的钱支付或者转账，并不计入其中。明眼人能看出来什么意思。&br&
从去年的支付宝限额，到今年的微信收费，无疑麻花腾下了一步好棋。年轻人，问这个问题之前现想想不充值会变得更强吗？（；￣ェ￣）没图！&br&
支付宝该何去何从？为何半夜母猪会发生惨叫，是突发的意外还是人性的残暴，欢迎收看ccav之赵老爷走人性不归路背后的故事。&br&&br&&br&&br&
ps.支付宝并没有收纳公众存款去放贷收息的权力，但是有擦边球余额宝这玩意，支付宝的钱没进入余额宝，马云集团是不能动用这个钱的，动用1%的资金，第二天马云粑粑就该进局子了。&br&
对很多新兴的网商或者第三方淘宝商，喜欢用支付宝收结，无疑是致命打击。比如我！因为刷卡要给0.5%手续费！你不能要求线下客户时时刻刻都带着现金对吧！线上客户怎么破？人家就是要用支付宝&br&
总之感觉麻花腾下了一步好棋，别给我说金融知识，金融主业，偶尔挣点低买高卖的小生意人&br&
另外说一句国外第三方支付&br&&br&&br&过了几天，对我们这行业来说，影响还是挺大的几天少了1w多..很麻烦的，逼我去用银行卡&img data-rawwidth=&640& data-rawheight=&1136& src=&/edbbcbf112a4ac1493eece9a_b.png& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/edbbcbf112a4ac1493eece9a_r.png&&
225 个回答
这个问题其实五个字就能回答：央妈反洗钱。当然，我知道你们最喜欢看的是银行联合迫害支付宝，无视广大人民群众的利益等等。一个五个字就能解释清楚的事情，你们愿意相信五千字凑出来的阴谋论。还是赶紧把钱都存到国外去比较好。其实支付宝很多时候为什么会貌似很方便，是因为他在打擦边球啊。你几十万几十万的转来转去，你把央妈当白痴吗？央妈不知道你们用支付宝在干嘛吗？！别特么装！继续扯犊子。一个普通人需要不受监管的转移10万以上的现金流，你TM跟我说是做正当生意的，不错，贵乎白痴是多，但至少我不是。别那么懒，去搜一下洗钱啥意思，别那么容易就高潮了被人当刀使。===================================================================补充一点好了。普通人基本不会受到任何影响。因为央妈反洗钱也不是今天才开始的，反洗钱网络建设都不知道多少年了，很多人都不知道有这么一回事儿对吧？因为对于小额低频度的个人消费交易，央妈是会忽略的，央妈管的是那些显著超出个人消费的交易。譬如你又不是买房买车，突然动用几十上百万的资金，你这是要买导弹吗？譬如说你的账户长年只有几千块钱进出，每个月流水不超过一万块。突然一下这个月的进三百万出三百万，你在干嘛？央妈的监控一直都在，有时候你触发了风险控制，但是银行审核觉得你没啥问题，最后就不会告诉你有这么一回事儿，所以你可能活了几十年从来不知道有这么件事情。为什么要对支付宝进行额外的限额呢？其中最根本的原因是支付宝不受监控，支付宝之所以让你们觉得很方便，很大程度上是因为它不需要接受央妈的很多监管措施。来说说为什么普通用户基本不会受到任何影响。因为，如果你真的是把支付宝当做第三方支付平台来用的话，那么本质上你就不会碰到这个限额。这个限额是针对你支付宝余额的，而我用了这么多年支付宝，一毛钱余额没有。余额是你手动把钱冲到支付宝账户，用于日后的消费的一笔资金。事实上在没有快捷支付之前，这个功能是很有用的，但是现在有了快捷支付协议，钱可以直接从银行卡划出进行支付，所以这个账户余额本质上没什么用处，如果你只是用支付宝来消费的话。另外，支付宝余额和余额宝完全不是一回事儿，余额宝本质是货币基金，进出都已经被央妈监控，暂时不会有什么限制。所以：银行卡快捷支付不受限制。余额宝不受限制。一个你八辈子用不到的支付宝余额限制了，和你有什么太大的关系？好，就算你以前年少无知，给弄了一大笔钱在支付宝里面。没事，你还可以转出到银行卡，余额转出本人账户的银行卡亦不受限制。所以，其实这个规定大体上可以用关你屁事来解释。选择的权力，呵呵，你想一下，你老百姓需要几十万的资金不受监管的随意转移的权力么？卖白粉的，贪污受贿的最需要了，，，，，==============================================================还有很多人啊，总觉得自己最聪明，反洗钱嘛，多么简单个事情。干嘛要限额，限额也不能解决问题。我有无数个绝妙的主意，，，，，我只能说，别把别人当傻子。银行金融行业被监管的程度是业外人士无法想象的。所以才有了这样的说法：所谓的金融创新，不是逃避监管就是加大杠杆。央妈整天打交道的都是一群人精，个个都有把你卖了你还帮他数钱的能力。央妈作为行政部门，监管上的确可能是予自己方便优于予群众方便，但是央妈不傻，至少不比你傻。
感觉很多人都没明白这次的规定是什么啊。随手画了张图图中箭头表示支付宝APP可以进行的操作，红色箭头表示要消耗限额的操作，而蓝色箭头表示不要消耗限额的操作。图中箭头表示支付宝APP可以进行的操作，红色箭头表示要消耗限额的操作，而蓝色箭头表示不要消耗限额的操作。※ 从余额往银行卡提现时如果支付宝的名义和银行卡的名义一致则不消耗限额，反之则消耗。本图中的银行卡画在自己的资产中，因此标蓝色。从图中可见，其实只要避开余额，其他的操作路径都是畅通无阻的。最开始我也担心自己会不会受影响。这两天研究了一下，只要做到以下3点1.零钱都放在银行卡里。※ 图中可见，零钱都放在余额宝也是可以的，但放在银行卡的好处是这些钱在微信支付里也可以用，而且随时在ATM可取。如果放余额宝就把自己绑在支付宝里了。2.保证支付宝余额一直为零。余额只要大于零，就提现到银行卡。3.支付宝扣款顺序关掉“系统自动选择”，改成蚂蚁花呗—&银行卡—&余额宝—&余额的顺序(在 我的—&我的信息(点头像)—&设置—&支付设置—&扣款顺序 里)，并关掉余额自动转入余额宝的选项(在 我的—&余额宝—&设置—&余额自动转出 里)。知乎广大年薪30万以上的中产阶级们就可以像原来一样继续使用支付宝而不担心限额了，限额别说是20万了，就算是1分钱都没有影响。1很容易做到(放在银行还有活期利息，放支付宝余额一分钱利息都没有)，3也是分分钟的事。2确实有些麻烦，不过没必要严格遵守，可以攒到一定程度一起提现或者银行里没钱了再提。所以我觉得总体来说影响不大。不想上纲上线地谈公民义务，公民自由，国家权利这些东西，我就事论事地说，如果只是这点影响，权衡利弊我还是支持央行的决定。欢迎指正和补充
金融体系中很多政策的出发点都是风险防控，但往往都被解释成阴谋论…其他部门不好说，但央行绝对是政府中学术水平最高、工作人员平均知识水平最出色的机构，没有之一（现在硕士毕业都不好进，最近进央行的师兄都是先去读了博才进去的…）先反驳几个常见的阴谋论：1、央行/银联想赚跨行转账的手续费央行作为吃财政饭的国务院直属政府机构，不指望靠这政策赚跨行转账手续费的…楼上的答案脑洞真大…银联一样有自己的第三方支付（银联在线），也犯不着伤敌一千自损八百，坑支付宝顺带把自己的三方支付陪葬。2、迫使资金从第三方支付回流至银行系统资金其实从来就没有从银行体系流出去！你以为支付宝上的余额都有对应的现金藏在支付宝办公楼的地下室啊？你在第三方支付的余额，都由支付商托管在银行的备付金账户中，这些钱从来都没有从银行体系中流出去过，何来回流？3、央行助攻，帮助传统银行赚转账手续费五大行通过手机客户端的跨行转账手续费已经全免。地方银行、股份制银行早早地也都减免了。在电脑端，招商银行等众多股份制银行转账也免手续费，支付宝还要收普通用户0.1%、淘宝卖家0.5%。抛开阴谋论，我们来想想看这个政策的意图何在。1、防范风险270家第三方支付商，除了支付宝、财付通、银联在线，剩下267家谁能列举出来任意五家？支付宝值得信任，其他的呢？（原来写错了，经查现在牌照发了5批271家，其中一家因为挪用备付金被摘牌）政策是要保持一致性的，不可能因为支付宝和某小支付商信用不同，就单独下个文件给支付宝特批。所以额度的确定是向下看齐的，要以风控最不健全、最可能出现风险的支付商发生危机的情况下央行和政府能兜得住烂摊子的标准来确定。银行系统有相对完善的风控措施，存准制度、大额转账上报制度、反洗钱监控、完善的风险评级准则，相对而言风控更可靠。2、反洗钱钱从银行体系流动，央行是可以监控的，但通过第三方支付则难以实现。央行能对银行实施监控，是因为银行的转账是通过央行的大额实时支付系统、小额批量支付系统（5万元以下）实现的。可以说，银行转账用的就是央行提供的平台和管道，所以一切信息对央行是透明的。270家第三方支付公司该怎么办？大家的支付平台已经建立多年，显然不可能推倒重来换用央行的系统。给这270套系统添加接口也是大工程，况且即使有了接口让央行可以获取信息，如何保证你通过接口传给央行的数据是真实可靠的？对央行来说，支付公司的系统是黑箱，如果暗中把某些特定账号的交易信息全部隐藏、不通过接口传递给央行，自然就能逃脱央行监控。央行不会冒这个险。3、这一制度实际上强化了第三方支付的“管道”身份，不能继续充当“仓库”。作为支付商，通过快捷支付让钱经手而过是没问题的，但不能让支付商干银行的活，即不能沉淀大量资金。支付宝、财付通、银联在线可能不会携款潜逃，那剩下的267家呢？拓展阅读：第三方支付商挪用备付金（就是你在它上面的余额），被央行摘牌了。
公民的消极自由，是建立在不侵害他人自由的基础上的。------弗洛姆—————————————————————第五更。避免流动性风险是宏观审慎的一部分。这是他的核心责任。老子再也不更了。再不懂去看书，不要喷我啦！—————————————————————第四更。把余额宝纳入是合理的。避免货币市场基金规模的快速变动有利于避免流动性风险。天弘基金没权力选择接不接受监管。权力和权利不是一个东西。—————————————————————依据《中华人民共和国人民银行法》和《反洗钱法》、《非银行金融机构支付业务管理办法》。人民银行的权力是《人行法》赋予的。《人行法》是全国人民代表大会通过的。《反洗钱法》也是。《非银支办》是央行的部门规章。他也有制定部门规章的权力。共产党的执政地位是宪法赋予的。宪法是全国人民代表大会通过的。央行也不需要赚钱。你买菜也不会受到影响。央行与政府保持独立性。独立性是对央行不受政治集团影响的基础。妈的这是第三次为智障改答案了。老子再也不更了。—————————————————————也是他的责任。法律要求他这么做。别问了去读书吧。—————————————————————反洗钱是央行法律上被赋予的权力。你不但不能要求央行不这么做，相应的，国务院也不行。
突然想起来出现暴恐的时候 很多人都在质疑安检工作。之后一旦加强了安检的力度和范围 又在质疑这是在侵害老百姓 是懒政 是无用的。国外认为中国是潜在的洗钱天堂 今天所见果然不虚。补充一点疑问：我突然想到 作为人民银行还有一个重要职能就是制定执行货币政策 但是常用的几个工具怎么看 怎么觉得和支付宝八杆子打不着边 是不是有可能对于支付宝出台的政策有这方面的考量呢？仅当做抛砖引玉。
高票答案已经易主，讲得比我清楚，请大家移步高票答案。谢谢。个人的一点看法：支付宝限额对于我们消费的影响微乎其微，当然，你如果非要通过支付宝余额消费，当我没说。其次，反洗钱不仅是央行的法定权力，也是所有人都应该支持的义务。再次，自由是有边界的。支付的自由也都是在央行监管下的自由，说白了，你不违法违规，你用银联还是支付宝，没人管你。最后，选择自由是你的权利，不是权力，二者的区别，大的吓死人。
症结出在哪里呢？来捋一捋。当初淘宝刚出来，中国信用体系还未建立，卖家不放心买家，买家不放心卖家。支付宝的出现就是做中介担保大家明白的。买东西还是从网银打钱到支付宝，满意了支付宝再把钱打给卖家。后来阿里觉得网银太繁琐影响体验，就搞了个快捷支付、支付宝卡通什么的。记得我在工商银行网银里查询归属到 委托代扣
里，就是银行和客户约定，支付宝可以从客户的账户里扣钱。慢慢的，支付宝可以脱离淘宝的交易而让双方直接付款收款，不过，那时通过支付宝直接转账时，还会出现警告，提醒转出方正在转账，小心诈骗什么的（大意如此）。一般那时，除了电商购物退货之类，就是觉得银行汇款手续费贵，而通过支付宝转账的。这几类，都是要绑定银行卡，因为需要体现将资金落地使用的，资金特别是大额资金长期停留在支付宝账户余额是没有什么意义的。后来，支付宝推出了余额宝，又赶上了钱荒，收益率居高不下，一下子吸引了大家，于是出现了全民把存款搬到余额宝的现象。
余额转余额宝受限，银行卡转余额宝不受（20万）余额转余额受限，银行卡转余额不受（20万）余额转银行卡受限，余额提现银行卡不受。有人说了，虽然直接通过银行卡转账似乎不受20万的限额，但实际很多银行对此有限制，比如工商银行单笔1万，单日5万，单月10万，还不如这20万呢（/年）我想提醒下，大家不要忘了支付宝的定位，一个三方支付工具，一个钱包。往钱包（支付宝）里放多少钱取决于手（银行），而不是这个钱包。在马路上用手捻几张钞票放进钱包没啥事（余额充值），想多放些，手说大马路不安全，我们回家再放（网银方式充值）。不能因为这就说手在欺负钱包不是？！况且现在阿里也有自己的银行——网商银行。如果大家觉得其他银行用的不爽，为什么没有人从头到尾在金融上全部使用阿里系的产品：办张网商银行卡，把钱存网商银行卡里，不受限制的使用网商银行卡对支付宝充值……呢？
我见过给自己银行卡刷流水，刷了两千多万的2货。结果当地分行行长直接打电话找到他，问他干嘛。他还不服气，跟行长说我爱刷多少就刷多少，你管不着。行长直接一句话噎死他:你触发央行反洗钱监控了，再刷让上面的人请你和咖啡！哈哈，笑死我了。普通老百姓通过支付宝余额转那么多钱干嘛？要几百万的转，手机银行网上银行不会？
只发现一点:
存入余额宝是需要消耗额度的... 以后不能用余额宝做中转了...
这里的很多答案都在扯淡。作为支付宝的同行并且上个月刚刚去参加了央行的相关培训，来这里简单说一下。
首先这不是针对支付宝一家的，是央行对所有非银行支付机构（第三方支付机构）的监管更加严格了。背后的原因是要推动账户的实名制，实现反洗钱，控制网络诈骗，反恐等目的。
央行在日发布了『非银行支付机构网络支付业务管理办法』，里面有详细的说明。而这个办法是今年7月1日正式开始实行的。所以7月1日之后，支付宝的最高全年限额只有20W了。
我之所以用最高这个词语，因为不是所有的账户都有20W的限额的。现在的第三方支付账户根据实名制认证的严格程度可以分为三类，一类支付账户自开立起仅有1000元的支付限额，二类有全年10W元，三类才有全年20W元。而这第三类账户是需要有至少5个通道的交叉验证才能有这么多限额的。其实这也是央行的一片苦心，相信大家都对各式各样的电信诈骗，钓鱼网站，木马等等深恶痛绝。央行之前推广银行账户的实名制，以及如今推广支付账户的实名制，反诈骗以及反洗钱都是它的一个重要的目的。即使在银行当面开户的时候，依然难以做到100%的实名制认证。第三方机构的账户又何尝能够保障这一点。说白了，实名制的核心就是这个账户是我本人开的，并且是我本人有意愿去开的。而我们注册一个支付宝账户的时候，仅仅需要提供一些信息就可以成功开户了。安全性显然要比银行当面持有有效证件开户低得多。所以央行理所当然地要加强对第三方支付账户的管控。等哪一天中国的征信体制更加完善，实名制认证也更加健全的时候，相信央行也会减少对于第三方支付账户的管控的。
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