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在央视投广告的e租宝摊上大事了
& &眼看他起朱楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了。&用《红楼梦》中的这句话来形容e租宝的兴起与衰落再贴切不过。从日成立到日被公安机关调查，短短不到两年时间，该P2P平台累计成交额高达745亿元。日，e租宝官方微博账号发布消息确认，公司因经营合规问题正在接受有关部门调查。而随后公众的反应，真是炸开了锅。
& & 近700亿元待收额
& & 曾经的车水马龙沦落为今天的门可罗雀。e租宝多名高管已被调查机关带走，公司所在办公地也人去楼空，只留下天文数字的代收总额，令投资者捶胸顿足。盈灿咨询监控数据显示，截至日，e租宝平台的贷款余额为696亿元，在不考虑新增借款标的的前提下，这就是在平台上借款的公司未来需要总共偿还投资者的资金总和。
& & 最寝食难安的自然是投资者。&相信朋友的话，才投了一笔钱，两个月不到，这下打水漂了&&我是拿爸妈的钱投的，现在好后悔&&幸好父母不同意，我私自投了3000元，现在想想真是万幸&。网络上，到处是投资者担心的声音，许多投资者表示后怕，庆幸当初受到家人阻拦，没有拿更多的钱投进去，然而也有人损失多年积蓄，每天默默刷新有关该案进展的新消息。
& & &投资了50万元进去，很多年的工作积蓄，从事发到现在都没敢跟家人说过，从12月8日到现在，没有一晚能睡好，每天都希望看到新消息，希望看到能拿回来钱的可能&，北京的一位投资者文西（化名）这样告诉《经济》记者。
& & 平台被调查之初，就职于钰诚集团（e租宝母公司）北京运营中心的工作人员还向众投资者表示，&公司员工处于待命和在岗状态&，而在平台就职的理财师也表示，&集团在调查期间，主动封闭冻结了中信银行风险保证金11亿元和足以覆盖刚性兑付的应兑付客户本金和收益&。然而，日晚，e租宝实际控制人丁宁被警方控制的消息一出，连平台自己的员工都慌了神。一位王姓理财师对其投资者表示，&自己也是刚刚向平台投资了十几万元&，如今也不知如何是好。
& & 日，北京市公安局通报指出，各有关地方公安机关已对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查，对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。如今，案件还在调查阶段，涉案原因只说是&违规操作&，罪名尚未具体公布，但有网络媒体称通过内部渠道了解公安机关已确定e租宝及其关联公司涉嫌非法集资。
& & 若非法集资的罪名经过法院审理属实，投资者的钱要怎样找回来呢？
& & &根据《关于办理非法集资刑事案件使用法律若干问题的意见》第五条规定，查封、扣押和冻结的财务，一般需要在诉讼终结后，返还集资参与人，涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还&，盈科律师事务所胡浩律师这样告诉本刊记者。由于e租宝属于中介平台，需要在平台上由借款人对投资人还款，而这也需要等到案件审结后才知道结果。
& & 只是，中信银行日证实，&e租宝在中信只有一个一般账户，余额是零，但是关联方安徽钰诚融资租赁有限公司在中信总行有风险备用金余额10.7亿元，12月8日晚被公安机关远程冻结。&无论如何，不足11亿元的备用金也无法偿还近700亿元的待收额，至此，不少投资者开始转向曾经为e租宝做过宣传的媒体。
& & 打广告的媒体负什么责任
& & 东窗事发前，e租宝曾砸1.5亿元在各大媒体上。
& & 2015年年初，该平台的品牌广告就出现在各大高铁车站和写字楼上，随后在4月，登陆包括《新闻联播》前广告时段在内的央视黄金广告时段。5月起，湖南卫视、浙江卫视、东方卫视、河北卫视、天津卫视、江苏卫视开始全天候播放e租宝的宣传片。7月，其广告强势登陆北京地铁，&易投、易赚、易取&和&1元起投&的广告语铺天盖地。有消息显示，甚至就在被调查前其还在央视花数千万做了广告。
& & 如今，各媒体平台和公共场所已经不见上述广告的踪影，投资人却无法忘记。e租宝官方贴吧上，不少帖子都提到广告对投资者的影响，其中一个主题为&看到CCTV广告之后投资的，报一下金额&，帖子内几十条回复，《经济》记者梳理内容发现，投资者数额从几千元到几十万元不等。不少投资者存有疑问：央视等媒体平台是否需要为e租宝案件对投资者承担责任？
& & 我国最新修订的《广告法》第三十四条明确规定，广告经营者、广告发布者应当按照国家有关规定，建立、健全广告业务的承接登记、审核、档案管理制度。广告经营者、广告发布者依据法律、行政法规查验有关证明文件，核对广告内容。而第五十五条还对广告发布者，即媒体的连带责任进行了规范。
& & 北京华沛德权律师事务所高级合伙人熊定中在接受《经济》记者采访时表示，媒体广告部设置广告审查员并对广告的合法性进行审查，是国家法律的强制性要求。&电视、电台与报刊杂志都会在设立之初建立这样的审查机制，且审查义务很强，如因自身错误造成虚假广告发布，不仅本身需要承担行政责任，也需要对因广告受损失的一方承担连带责任。&
& & 然而，e租宝因在不同媒体平台做出内容不同的广告而使情况颇显复杂。熊定中强调，国家法律规定理财类广告是不能承诺回报率的，但是e租宝投放的广告有些可能涉及回报率承诺，有些则仅仅是对平台的宣传，&拿捏起来确实不容易&。
& & 此外，熊定中指出，对广告合法与否的审查权在各地工商部门，并不由公安机关执行。而当前正在进行的调查，属于刑事案件，与在e租宝上借款公司的后续还款有关，却与广告发布者无关。如果投资者认为广告违法，需要自己另行在法院起诉解决。
& & P2P平台如何合规
& & 就在e租宝之后，大大集团因涉嫌非法集资也被立案侦查。目前，该集团已有4名高管被羁押，警方暂时冻结了被查实的集团账户，发现其账面上仅剩1亿多元资金，但如果要实现完全兑付，大概需要40亿元左右。为此，有媒体整理国内倒闭跑路的P2P公司清单，称自P2P进入中国发展以来，类似e租宝的平台已经出现了1300多家，业内乱象由此可见一斑。
& & 根据日中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《意见》）和我国目前已成立的法律制度，国内对上述融资平台的法律规范与监管实际上已从无到有，从模糊到清晰。
& & 《意见》中明确网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释的规范。依此，个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。
& & 中国政法大学金融创新与互联网研究中心主任李爱君教授告诉《经济》记者，P2P平台做到合法合规并不难，需要遵循以下几点。第一，平台本身应该是信息平台，不能成为信用平台，即平台只能为出借方和借款方提供签订借款合同的信息，不能吸收存款和放贷或变相吸收存款和放贷。第二，平台本身不能提供担保，或变相提供担保。第三，平台本身不能形成资金池。第四，平台本身不能进行庞氏骗局。第五，平台本身不能自融或造假标进行自融。第六，平台本身不能进行非法集资。
& & 而北京京师律师事务所律师丁海洋则在微博中告诫广大投资者要擦亮眼睛。他指出，非法集资犯罪形式多样，隐蔽性和欺骗性越来越强。因此，公众需要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制诱惑，不要贪图便宜，更不要相信天上会掉馅饼。&对高额回报、快速致富的投资项目一定要冷静理性分析。&
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作者：综合
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12月3日上午，e租宝被经侦突查，“40余人被警方带回调查”。
来源|深蓝财经网综合整理据“金融视界”消息，12月3日上午，e租宝被经侦突查，“40余人被警方带回调查”。据澎湃报道，互联网金融服务平台e租宝品牌总监邵丹对表示，由于公司人员较多，还有多个代理公司，他们需向有关领导核实后，才能确认是否有此事。e租宝回应原文：
据P2P观察报道，e租宝背景：e租宝是钰诚集团旗下的互联网金融A2P平台，以融资租赁债权转让为基础业务。注册资本金1亿元，总部位于北京。争议：融360大降评级为C-，警示e租宝三大风险。e租宝被质疑搞非法集资，做庞氏骗局，多个项目涉嫌造假，并且造假主角指向e租宝及其母公司钰诚集团。自称员工自曝“钰诚集团为中国最大传销集团”。回应：e租宝发声明自证清白：其自称设立以来一直依法经营，严格自律，得到监管机构和广大投资者充分肯定和信任，个别机构的传言既缺乏客观依据，又缺乏对行业的深入研究，对e租宝平台业务模式进行随意判断、解读，其中有大量内容与事实不符。也有媒体爆料，e租宝被质疑的原因在于其发展地太迅猛了，只有一年的时间，就发展到了百亿的规模，铺天盖地的广告也容易“招黑”。北京市网贷协会的秘书长郭大刚曾说“网贷机构上央视，有一个算一个，没好果子！”，这话一出，震惊四座。网贷行业鱼龙混杂，公司的真实情况到底如何，央视给不了答案，其他媒体也给不了答案，只能靠投资人自己擦亮眼睛了。
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安徽阜阳颍州晚报规模破170亿的e租宝泡沫何时破灭？--百度百家
规模破170亿的e租宝泡沫何时破灭？
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从已披露信息来看，e租宝的业务模式跟庞氏骗局有诸多相似之处。
文/路北(微信公众号lubei2014运营者)
上周中，风头一时无两的互联网金融新贵e租宝开始卷入传销漩涡，有自称为e租宝员工的网友在网贷天眼发表网帖称e租宝母公司钰诚集团是中国最大传销集团，并列举诸多证据。6月底，北京商报曾撰文曝光过e租宝存在虚假标的、非法集资、内控不严等问题。
根据官网信息，截止8月1日，e租宝累计促进交易额超过172亿元，这家去年7月下旬才上线的互联网金融平台在过去一年时间里以日均超过4500万元的规模增长，一跃成为互联网金融行业最耀眼的明星公司，在刷新行业纪录的同时，一系列问题浮出水面。这些问题同时指向一个方向：庞氏骗局。
按照庞氏骗局的标准定义，这种空手套白狼的玩法是利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。这个链条一般以高收益诱饵为起点，以投资者血本无归为终点。
从已披露信息来看，e租宝的业务模式跟庞氏骗局有诸多相似之处。
天价广告和超常的高收益率
e租宝是一家以融资租赁债权交易为基础的互联网金融居间服务平台，这个模式也被其称为A2P。通俗一点讲，e租宝连接的两端分别是融资租赁企业和投资者，主要靠撮合双方达成交易获利。
官网信息显示，8月1日，e租宝成交额增长2.43亿元，如果没有水分，这个数据放到整个互联网金融行业都遥遥领先。e租宝吸引大量投资者的关键点有两个，一个是铺天盖地的广告，另一个是超常的高收益率。
与大多数互联网金融同行低调潜行不同，e租宝一上来就高举高打，早在今年初，e租宝的品牌广告就打到各大高铁车站和写字楼宇，4月起更是登陆包括《新闻联播》前广告时段等在内的央视四大黄金广告时段。5月起，湖南卫视、浙江卫视、东方卫视、河北卫视、天津卫视、江苏卫视六大知名卫视开始全天候播放e租宝宣传片。7月份，e租宝广告开始出现在包括西直门地铁站在内的北京人流聚集的地铁换乘站。
虽然上述广告渠道的成本外界很难知晓，但是e租宝在广告宣传上下血本已是不争的事实。e租宝一直标榜自己致力于为融资租赁企业提供低成本的融资渠道，那么问题来了，这些天价广告最后是谁去买单？从趋势上看，e租宝不计成本大打广告战，意在通过眼球效应吸引越来越多的投资者投资，这也的确达到效果，但是这种不可持续的经营手段能维持多久？这其中很大的可能是，e租宝压根没有想持续经营。
高收益是e租宝吸引投资者的另一大利器。根据官网信息，e租宝平台上的资产年化收益率为9%-14.6%。业内人士透露，融资租赁行业的平均年化收益率在8%左右，e租宝最高年化收益率接近这个水平的两倍。e租宝是有远超同行的经营水平还是只想用高收益率揽客？相信大多数人都愿意相信是后者。e租宝绝大多数资产都是一年期，并且按月付息，这种资产布局为连环骗局提供了生存土壤，只要后面还有人不断投资，前面留下的窟窿就可以补好，不到平台清算的哪一天，这个盖子很难被揭开。
可怕的非法集资和虚假标的
前文谈到的还只是假设e租宝在用投资者投入的资金弥补经营上的亏空，但种种迹象显示，e租宝最大的问题还不是商业模式上的硬伤，非法集资和虚假标的可能造就中国互联网金融历史上最大的庞氏骗局。
7月31日，一名疑似e租宝投资者的网友质疑e租宝在搞非法集资，在该网友的微信长文中，e租宝多个项目涉嫌造假，并且造假主角指向e租宝及其母公司钰诚集团。
被指向非法集资的三个项目都具有以下特征：1、借款企业均是在借款前不久完成经营范围变更和注册资本金扩充；2、借款企业的法定代表人都在借款前更换为安徽蚌埠人，安徽蚌埠正是钰诚集团总部所在地；3、e租宝夸大借款企业业绩，造假痕迹明显。
以e租稳盈融资租赁债权第275期B为例，这个规模为3000万的一年期资产上线于7月1日，背后借款公司为烟台市华迪铸钢有限公司（以下简称为华迪铸钢），其前身是烟台华迪保洁有限公司，该公司于今年6月8日完成经营范围变更，经理、监事、投资人同时也由身份证号370613开头的山东烟台人陆某某和曹某某变更为身份证号340304开头的安徽蚌埠人周宏伟和周远军。
e租宝在官网上介绍华迪铸钢经营铸钢件、铸铁件两年，2014年收入近5.2亿元，但是在今年6月8日前，华迪铸钢还只是一家保洁公司。在完成企业名称、经营范围、投资人变更不到1个月，华迪铸钢就通过售后回租获得5000万元授信，并在e租宝上成功融资。蕴藏在其中的风险只要明眼人都能看到。
其它两个项目也都在6月8日完成上述关键信息变更，更为可笑的是，一家木材公司，一家机电公司，两家业务关联不大的公司背后有一个共同的投资人黄显振，毫无疑问，也是安徽蚌埠人。种种迹象显示，这三个项目是一次有组织的非法集资，e租宝是最大的嫌疑人。
早在6月底，融360就披露过e租宝涉嫌通过虚假标的圈钱。融360表示，e租宝上有一家名为“深圳市隆金佳利科技有限公司”的借款企业，该企业以售后回租的形式获得安徽钰诚融资租赁公司（e租宝合作方，同时也是e租宝母公司钰诚集团子公司）6300万元授信。而融360通过全国企业信用信息公示系统上登记的地址，实地调研后发现，这家公司并不存在。
央行牵头的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》要求网贷平台选择银行作为资金存管机构，避免网贷平台经手投资者资金。在此之前，大型网贷平台基本都与银行达成第三方资金存管合作。但是交易额早就破百亿元的e租宝至今还在裸奔，其目前待收的超过百亿元投资款去向何方成为一大悬案。中国经营报6月份曾报道过，e租宝工作人员承认，平台上的部分项目属于老板自己的融资项目。这家内控风险巨大的互联网金融平台就像一颗随时会引爆的地雷。
诸多迹象显示，e租宝不像一家正常经营的互联网金融平台，反而是一个击鼓传花的舞台，最早期的投资者可能已经落袋为安，但是越滚越大的盘子裹挟着越来越多的普通投资者，将一幕悲剧演到底。庞氏骗局故事讲的再好听，也有泡沫破灭的一天，只希望更多的人意识到其中的风险，不要被耀眼的广告和迷人的高收益蒙蔽了双眼。
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