工程咨询概论 _ 模拟试卷 _
模拟试卷六
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工程企业的项目保险管理
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一、工程项目保险管理的重要性　　
工程项目是一个高风险的产业，这是由工程项目的特点决定的。一般情况下，工程项目具有生产流动性、生产的单件性、生产周期长、露天和高空作业多，建筑物与地质环境关系密切等特点。在整个项目工程建设过程的各个阶段，任何风险因素都可能给工程项目造成各种各样的风险和事故，造成财产和人员伤亡。尤其是海外工程项目，它不仅与国际政治形势、经济环境等密切相关，对参与人员的要求也比较高，既要掌握工程领域的专业技术知识，又要熟悉与项目有关的不同国家法律法规、行业国际惯例，任何一个环节出现问题，都会影响到项目的顺利进行，整个项目执行过程可谓是险象环生。　　
虽然从理论上讲，一个项目的风险应该按照可操作以及最具有成本效益的方式分配给最有能力管理和控制该风险的一方，但在实践中，风险分配往往取决于各方的商务谈判地位，强势的一方往往会一味地把不想承担的风险转嫁给另一方，造成风险分配不当。众所周知，当前，无论是国内项目还是海外项目，业主往往处于强势地位，致使作为提供服务的另一方工程企业在项目招标、合同谈判以及项目合同履行过程中无奈地接受一些不够公平合理的条件，承担了更大的风险。因此，如何利用好项目保险，合理转移工程项目的风险就成为工程类企业一个亟需关注的重要课题。　　
工程项目保险管理是企业风险管理的重要组成部分，在现实生活中有很多实例，都证明了风险管理直接关系到企业的经济效益，甚至关系到企业的生死存亡。工程项目保险有多种职能，首先表现为经济效能，通过工程保险，业主或承包商遭受保险责任范围内的灾害事故所致的各种损失能够得到经济补偿，从而可以很好地转移风险;其次，风险管理是被保险人和保险人共同重视的一个问题，对保险人而言，风险管理更加重要，良好的风险管理可以减低事故发生率，提高保险公司的经济效益，因此，实力雄厚的知名保险公司在承保工程项目后，一般都会投入足够的人力为被保险人提供优质的风险管理服务;其三，工程项目保险可以保障建设工程项目财务的稳定性，尤其是对于那些需要从银行贷款的工程项目，商业银行为了确保资金的安全和收益，在做贷款前的风险调查时，通常会加强对保险的关注，如果业主或承包商较好地办理了保险，那么工程项目所需的资金也就有了一定程度的保证。　　
二、工程企业当前项目保险管理现状分析　　
项目保险管理工作要紧紧围绕工程项目的不同阶段特点和需求进行，在项目招投标和商务谈判阶段主要包括保险建议、保险方案设计、保险费用市场调查、保险安排方式选择、投标资料准备、保险条款选择和谈判、保险出单以及保险合同签署、保险费用支付等;在保单生效后项目开工，进入设计、采购、建造阶段，主要是对保险合同管理进行管理，包括投保单信息、保险单信息、保险合同信息以及保险单证变更管理，出险后的积极索赔等内容。　　
目前我国的工程企业对工程项目保险的管理还处于起步阶段，属于简单粗放模式，身处国内外局势复杂多变的环境中，这对于提升国内工程项目管理水平和进军海外工程市场无疑是一种制约。对于这一不容乐观的工程项目保险管理现状，笔者经过研究分析，认为其主要问题表现为以下两个方面：　　
其一，工程企业对工程项目保险事务管理工作普遍不够重视，存在重复投保或漏保现象，因日常工作管理不善造成出险后的索赔难或索赔不能，又加剧了对保险功能与作用的消极认识。　　
大多数的工程企业没有设置保险管理的专职岗位，对于公司日常与各种保险有关的工作多由人力资源部门、行政部门或者财务部门兼任，而项目执行过程中与保险有关的工作通常由合同工程师或项目费用控制工程师兼任，施行多部门负责，多人牵头，与保险有关的各种数据、信息不集中，存在漏保、重复保险等现象，管理比较混乱，即使办理了保险，在出险后也可能因报案不及时、资料信息不齐全以及缺乏保险顾问的专业支持等原因造成索赔难甚至索赔不能。无论是公司还是项目执行，通常不会主动安排各类保险，大多数情况下，是根据国家法律法规以及行业主管机构的要求或项目业主的要求，被动地接受保险安排，消极对待保险事务管理工作，索赔难或索赔不能等情况的出现，无疑加剧了投保的消极性，长此以往，逐渐形成了对公司或项目的保险管理工作被动消极的恶性循环。　　
公司或项目组对于保险事务的消极认识不仅表现在公司日常管理中，还体现在获得项目以及项目执行的具体过程中。例如，在项目投标报价过程中，负责人通常以时间紧、人员安排不够等理由，忽视对招标文件中保险条款的梳理和分析，不愿意花费人力和财力去做保险费用市场调查工作，也不设计保险方案，直接参考以往的同类项目保险费用所占比例情况，笼统的取一个大概费用，计入报价数据中，此种做法在报价澄清阶段可能会因为无法阐述各项保险费用构成以及保险方案设计等因素导致不利的后果;另外，在保单生效后，无人照管与保险有关的事务，致使项目出险后，无专职管理人员全面及时地收集索赔资料，缺乏必要的抢险工单成本信息资料等，提交索赔资料不及时，以致出现保险公司拒绝受理或理赔时间过长等情况。　　
其二，公司或项目的保险管理工作过度依赖保险经纪人或代理人，事前对保险经纪人或代理人进行全权委托或特别授权，但对保险经纪人或代理人的工作缺乏必要的管理和监督，保单生效后始终处于无人过问的闲置状态，出险后得不到保险经纪人或代理人的索赔支持。　　
首先来看保险经纪人和代理人的法律定位，根据我国保险法的规定，&保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。&并明确规定&保险人委托保险代理人代为办理保险业务，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务。&
而对于保险经纪人的界定则是&保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。&&保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。&但在保险领域的业务实践中，保险经纪人和保险代理人的工作范围和收费方式却日益趋同，二者通常都是通过向潜在投保人无偿提供保险顾问服务的方式，获得客户投保的代理权，在帮助客户办理好投保手续并且保单生效后，根据投保人缴纳的保险费数额从保险公司获得一定比例的佣金。　　
通过保险经纪人或代理人办理工程项目保险是目前大多数工程企业的做法。由保险经纪人或代理人协助管理保险事务，无疑具有一定的优势，利用其专业知识和特有的信息渠道能够缩短投保的时间，提高效率，利用保险经纪人或代理人的专业谈判优势还可以获得一定的保费优惠。例如在工程保险领域，有人认为，熟悉设计专业的保险代理人或经纪人比黄金还值钱，这是有一定道理的。专门从事工程设计责任保险的保险经纪人或代理人通常都受过专业训练，见到过设计人员的困境以及如何摆脱困境，这种经验和专业知识无疑会在办理工程项目设计责任险或职业责任险的过程中带来种种好处，对将要签订的合同能否投保做出判断，也能够有助于劝说客户接受有关责任限制、共同保险以及再保险的概念。　　
当前在工程企业中，由于保险专业人员缺乏，公司或项目管理者对保险管理工作重视程度不够，在工程项目保险管理过程中，表现出对保险经纪人和代理人的协助工作的过度依赖，对其工作过程和工作成果缺乏必要的监督，以至可能造成公司或项目重复投保，保险方案设计不合理，出险后得不到应有的理赔服务。当然，保险经纪人或代理人也乐于获得&特别授权&或&全权委托&，再加上保险经纪人或代理人通常是不从投保人处获得服务报酬，受到经济利益的驱动，也不利于保险经纪人或代理人对投保人的利益保护投入更多的关注。据有关资料，保险公司佣金支付比例平均在17%到30%之间，例如在新疆某保险公司承保某公路改建项目土建工程，保险费率0.21%，保费收入44.3万元，支付保险经纪公司的佣金高达13万元，比例达到30%，而且有个别保险公司与保险经纪人勾结，在无投保人申请索赔或退保时，就以批单退保费的方式向保险经纪公司支付经纪人佣金，所退保费全部进入保险经纪公司营业收入账户。这些行为无疑是违规的，甚至是违法的，应当予以治理。此种情形，也从反方面印证了保险经纪人或代理人缺乏为投保人提供尽职尽责服务的动力。　　
三、工程项目保险管理中的几个细节问题&&以海外工程项目EPC总承包模式为例　　
由于在国内工程项目中业主对承包商的保险要求通常低于海外工程项目业主对承包商的保险要求，故在此仅以某海外工程项目为例，以项目招标文件和合同文本资料为依据，对工程项目常见保险的保险种类和投保要求进行简要梳理和分析。　　
在国内一民营工程企业与中东某国谈判签署某化工类项目的EPC总承包合同时，业主在招标文件中声明业主仅负责购买并保持建筑工程一切险(construction
insurance)有效，该险种承保各种土木或建筑工程在施工过程中，由于自然灾害或意外事故造成的承包范围内的一切损失，每起事故的保险金额或每起事故导致的系列事件的保险金额为所建设项目估算投保价值，但约定承包商的工厂、设备、临时建筑除外。保险有效期应维持到下述全部完成后：(1)机械试验;(2)试验和试车(3)性能考核完全符合合同设计标准，项目工程达到业主满意，被业主接收。并约定该保险适用于典型条件、保证和除外责任，其每起免赔额不超过五十万美元。承包商对任何免赔额和除外责任负责，但业主疏忽和有意不当行为直接引起或导致的除外。如由于承包商或其分包商原因，导致需要延长业主所投保险的有效期，则保险费由承包商承担。　　
除上述建筑工程的一切险外，该案例需要承包商购买的保险主要有以下几种：　　
货物运输保险(cargo
insurance)，本保险覆盖设备、材料和其它货物，包括自此类货物的风险从业主、设计承包商转移到承包商或其分包商之时，或在供应商、生产商按交付条件将风险转移到承包商或其分包商之时，到其运达现场为止。　　
综合责任险(comprehensive gengral insurance
)，该险种是以保障全面为特点的工商综合责任保险，主要承包被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任或法律责任。以保险单中列明的除外责任和各项条件为前提，主要承包范围包括公共意外责任、独立承包人责任、完工责任、产品责任、合同责任等，本保险基本覆盖承包商的所有工作范围，不排除专业性疏忽。业主通常会设定一个明确的保险金额，并要求承包商购买的该保险范围覆盖合同中约定的承包商应负责的业主财产损失或损害。　　
机动车责任险(automible
liability)，本保险涵盖承包商或其分包商自有、非自有、租赁的机动车，每起事故造成的人身伤害、死亡或财产损失不得低于合同约定或项目所在地国家法律法规规定的赔偿额。　　
职工补偿险(workermen&s compensation insurance
)，本保险约定了保险人对被保险的承包商及其分包商员工因工受伤、疾病或伤残给予补偿的责任，涵盖工程项目所在地国家、地区、或者合同约定的其他国家、州及其政府机构、有管辖权的当局指定的适用于承包商及其分包商员工的法律法规所规定的风险。　　
雇主责任险(employers&liability insurance
)，本保险涵盖承包商或其分包商在履行工作时对它们的雇员所应承担的普通法规定的责任。　　
承包商施工机具及设备险(contractors plant & equipment
insurance)，本保险涵盖承包商自己拥有的、租赁的或使用的在现场的所有设备、机具、临时设施的重置价值。　　
航空或海上运输工具险(aviation or marine
liability)，本保险涵盖承包商自有的、非自有的、租赁的运输工具，因使用或运行航空或海上运输工具导致的责任，包括撞击、污染、移除残骸导致的责任。　　
医疗保险(medical expenses insurance )，至少达到当地合作医疗保险要求。　　
职业责任保险(professional liability insurance / professional indemnity insurance
)，该险种是以职业责任为保险标的的保险，职业责任是指从事各种专业技术工作的法人或自然人因工作上的失误造成他人人身伤害或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任。　　
业主在招标文件中明确双方负责购买的保险险种之后，还会进一步明确承包商需要承担的与保险有关的诸多附带义务。首先，业主会要求承包商在购买保险时，其将业主及其所有和控股的关联公司、分公司以及它们的股东、官员、雇员及代理人作为其货物运输保险、综合责任险的附加被保险人，并要求保险人放弃对附加被保险人的代位权。其次，业主要求承包商的综合责任险和货物运输保险应包含交叉责任保证，即对于所有附加被保险人适用的保单，如同分开的保单已发给每位被保险人。承包商购买持有的保单覆盖保险是基本保险，如果出险，要首先使用承包商购买的对应保单。　　
，在EPC合同中，就保险一项还做出如下规定：如未提前三十日以书面方式通知业主，承包商不应取消或实质性改变保单内容。承包商应允许业主审查保单内容，若承包商忽视或拒绝提供所述保险一级取消或实质性改变保单内容，业主可自行购买此类保险，承包商须向业主支付由此产生的费用。　　
如出现任何承包商应负责的损失，其应全额负责，包括超出承包商保险限额的部分及其保单中规定的免赔额部分。如承包商分包任何部分工作，其应要求分包商按照招标文件要求投保，但不得重复购买承包商或业主所投保险。如发生工程项目合同下相关保险的任何索赔，承包商及其分包商应给予业主所有合适的协助。承包商及其分包商应与保险商指派的风险调查人员合作，在接到合理通知后，给上述调查人员进入现场的权利，并应充分研究其提出的改进风险的合理建议。未经业主事先书面同意，承包商及其分包商不得解除供货商、生产商、供货商的任何责任或与之做出任何妥协。　　
在办理工程项目保险的过程中，需要特别注意的有以下几个方面：　　
其一，对于保险品种和具体保险方案设计的选择，不能仅以满足业主方在招标文件中的要求为原则，应当积极通过一定的途径和渠道了解工程项目所在地国家或地区的法规法律对工程类保险强制要求，这可能会涉及到与工程项目雇员人身安全、医疗或与机动车辆有关的保险项目，不同国家有不同的要求，一般经济发达国家对此类保险的要求偏高，具体保险限额和免赔额等必须满足当地法律或行业主管机构的要求，项目才可能得以顺利进行。例如，对于前述医疗保险，属于非商业保险，业主招标文件中并没有具体的说明，作为总承包商就需要通过一定的途径去查询项目所在地国家法律法规对具体医疗保险的规定，以便明确需要为哪部分工作人员办理当地必须的医疗保险，到哪个机构办理，需要哪些文件以及大致的费用预算，并需要进一步了解在保单生效后如何使用该类非商业保险。　　
其二，对于保险方案设计中涉及到的诸多技术性问题，有必要获得保险顾问以及公司或项目商务报价及财务人员的专业支持。比如，在关于保险责任范围约定时，保险顾问有能力利用其独有的信息资源优势判断出技术性风险之外的项目风险分布点，合理选择附加条款或除外责任条款，或者通过进行特别约定条款，使投保人所购买的保险尽可能实现工程项目风险的全覆盖;在关于责任限额和免赔额的设置条款选择时，由于责任限额和免赔额事关保险费用，可以听取公司或项目财务人员以及商务人员的建议，以便根据公司财务状况和风险发生率综合做出判断。此外，还要做好总包合同与分包合同的保险条款对接，避免分包商重复购买业主或总包商已经购买的保险品种，造成保险资源的浪费和项目执行成本的升高。　　
四、加强工程项目保险管理的几点建议　　
(一)把对工程项目的保险事务管理渗透到项目的全过程　　
改变以往的保险事物管理工作模式，变被动为主动。把保险管理工作从项目中标后的保险购买向前延伸到投标报价阶段，进行招标文件的保险条款合理性和合法性审查，对项目将要发生的保险费用进行市场调查，关注投标文件以及项目分包过程中保险方案的设计和优化，保单生效后则要加强项目实施过程中对保险条款的宣贯，以及对信息的收集整理，与保险经纪人保持联系，按照保险人的要求做好信息通报，一旦项目出险，及时快速高效率的完成保险索赔工作。　　
(二)在公司或大型项目部设置专职保险管理专员，并加强对保险管理专员的业务培训，提升对保险事务的管理能力。　　
设置公司或项目的保险事务管理专员，对公司或项目保险资源统一管理，避免公司或项目重复购买保险，并进一步建立保险管理信息系统，主要内容包括保险合同涉及的投保人、被保险人、保险险种、保险项目、保险金额或赔偿限额、保险期限、保险费率、保险费等信息内容，以便于在需要时进行保单查询、统计分析，为公司或项目决策提供有价值的建议。　　
对保险事务专员进行定期或不定期的业务培训，为其提供一些工程行业、保险行业内的业务交流机会，提升其对工程项目保险的专业认知水平和管理能力，在当前竞争激烈的海外工程业务拓展中非常重要。例如，对于在涉外工程项目中很常见的职业责任保险，由于在国内工程项目中通常业主没有此项保险要求，所以在国内工程企业拓展海外市场过程中，通常对于此保险险种比较忽视，一是对于咨询设计类专业技术人员的职业风险认识不够，二是由于此类保险大多费率较高，通常不愿意购买，即使购买此种保险，也仅仅是为了满足业主方的要求。但此类风险一旦出现，赔偿责任是非常大的，如果不能通过适当的保险进行风险转移，无疑将会给承包商带来灾难性的后果。因此，保险事务专员必须具有保险专业知识和行业风险管理经验，认识到保险范围和保险险别是整个项目风险管理的重要组成部分，认真阅读此类保单，才有能力识别专业性很强的职业活动中潜在的风险以及保单中是否含盖了此类风险，确定哪些是可以提供的服务，哪些是不能提供的服务，并在商务谈判中利用专业知识和行业经验说服其他各方接受合同中合理约定，还要有能力辨别客户提出的那些不可能满足或需要花很多钱才能满足的保险要求。　　
(三)工程类企业要建立与保险经纪人的合作关系，聘请专业的保险经纪人为公司或项目的保险顾问，以便获得优质的保险经纪服务和保险服务。　　
保险和法务、财务、税务一样，是一门专业性很强的工作，保险代理人或经纪人可以帮助学会许多关于保险的知识，带来很多行业内有价值的信息，因此委托有能力正确分析公司或项目的保险范围需求和问题的懂行的经纪人或代理人，会有助于解决一些棘手的保险问题。例如，保险经纪人会帮助比较不同保险公司的保险方案中保险范围的细小差别，找出最好最适合项目的保险方案，可以避免项目从长期来看保险花费较大的保险决策，还可以有助于项目判断各种保险方案中设置的免赔额是否合适，除了标准保单之外，是否还会有其他更适合项目具体情况的替代方案。　　
如前所述，保险代理人是作为保险公司的代理人，代理保险公司招揽业务，代为办理为投保人的核保出单手续，而保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，而且规定保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。因此，建议大型工程类企业在管理公司或项目保险事务时，与不同的保险经纪公司建立联系，从中筛选出合适的保险经纪人，聘其为公司或某个项目的保险顾问，与其签订正式的合约，约定其应当承担的保密义务和尽职尽责义务，以及违约或过失赔偿责任，同时公司要有一定专业水准的保险事务专员，在协助保险顾问办理项目保险的同时，也对保险顾问的工作进行管理和监督。　　
作者： 肖秀娟　　
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近年，现行资质管理制度的缺陷逐渐暴露，资质标准的不合理之处逐渐显现，资质挂靠、违法分包和转包等行为屡禁不止，扰乱了建筑市场的正常秩序。为此，各地建设主管部门、行业协会和广大企业，交流了资质管理运行的现状，提出资质标准修订的相关建议。
项目部通过对技术方案进行不断优化调整，将施工安全风险降至最低，同时兼顾节约成本;通过加强针对火灾、高坠、物体打击等危险源制定了相应的管理措施，从制度上提供安全保障;将各项技术措施、管理措施贯彻到每一个角落、每一个人，狠抓落实，保持现场施工安全始终处于受控状态。
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下载：30积分谢邀&br&首先说大数据的事儿&br&目前的大数据手段主要集中在两个方面，第一：大数据征信，收集各个平台的客户信用情况，比央行版和商业银行版本的征信更加的细致全面。第二，对接国家公安端口，大数据收集客户其他信息，比如犯罪记录等等（虽然开房信息、网吧信息也可以查到吧）。这部分的情况不会直接全部显示给互联网金融公司，只是给客户做一个评分。第三，其他智能大数据手段，比如对接银联系统，看到客户消费情况；人脸识别，声纹等主要应用在反欺诈领域&br&&br&再说互联网金融的事儿&br&目前开始互联网金融做的业务非常的多。&br&资产端不用多解释，总的来说吸收理财客户。&br&贷款端无抵押消费金融，各种面对个人和企业的抵押贷款，赎楼业务，融资租赁业务，保理业务等等。&br&相信随着互联网金融的深入发展，会拓展出更多的业务&br&&br&那么结果就显而易见了，大数据的手段确认能应用到互联网金融的风控当中去的，比如在资产端，可以应用在大额提现。在贷款端应用在个人征信的查询，身份证信息的调用，以及反欺诈领域。但是这些都是有限的，即使是应用范围最大的小额消费无抵押贷款也有大数据做不到的部分，比如审核客户的流水。更不用说在其他领域内了，比如各种抵押贷款领域，赎楼业务领域等等。&br&&br&大数据也好，智能模块也好，风控模型也好，都是辅助人工风控的手段，降低人工劳动成本和强度，增加风控准确性，远远不可能代替人工。例子很多欢迎讨论&br&&br&手机码字答题，简单交流到此&br&以上
谢邀 首先说大数据的事儿 目前的大数据手段主要集中在两个方面，第一：大数据征信，收集各个平台的客户信用情况，比央行版和商业银行版本的征信更加的细致全面。第二，对接国家公安端口，大数据收集客户其他信息，比如犯罪记录等等（虽然开房信息、网吧信息…
几乎一切的信用衍生品定价最后可以归化到计算违约概率问题上。也就是说，如果你知道对象公司的违约概率（不论Q还是P，因为可以根据data和curve做change of numeraire），你就可以整理出CDS的价格。&br&&br&而计算违约概率，一般两种模型，structural或intensity，前者是给违约和资产与债务建立一个联系，求停时，后者是把违约当成一个泊松过程，二者各有利弊，但后者分析起来相对简单，在业内用的较多，也就是所谓的hazard rate model。一般是用interest rate model去做hazard rate model，也就是mean reverting。&br&&br&而算法上，其实有的情况可以求出来解析解的，有的模型则不然，比如Black-Karasinski，虽然这个模型的calibration效果更好。对于无解析解的，低维度用PDE，高维度用MC。用PDE定CDS价格，不论美式欧式，我推荐我自己的paper，里边有详细说明，以及总结了一种求它sensitibities的高效算法：&a href=&///?target=http%3A///sol3/papers.cfm%3Fabstract_id%3D2630328& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&/sol3/pa&/span&&span class=&invisible&&pers.cfm?abstract_id=2630328&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
几乎一切的信用衍生品定价最后可以归化到计算违约概率问题上。也就是说，如果你知道对象公司的违约概率（不论Q还是P，因为可以根据data和curve做change of numeraire），你就可以整理出CDS的价格。 而计算违约概率，一般两种模型，structural或intensity，…
谢邀。想得多不要紧，没目标才可怕。&br&&br&首先想说，如果定了做金融风险这块儿，无论选哪个offer，读完之后加上你FRM的qualification，其实&b&差异不是致命的，&/b&除非你是铁了心想做quantitative分析，如果是这样，不用问了，直接理大。&br&&br&然后金融风险这块儿&b&前景是很不错的&/b&，因为对于金融机构过来说太重要了，而且现在又有什么互联网金融啊P2P借贷啊之类的，都是很需要风险管理的。内地就业情况不太清楚，在香港就业的话，总体来说金融圈都不太容易找到好工作啊，因为竞争激烈，但试了才知道，可能你一找就找到了呢。&br&&br&想进入投行或者大企业从事相关工作，我认为&b&相关的实习经历更重要&/b&，尽量争取可以在读书的时候可以安排做个这方面part-time的实习，这样毕业以后出去找工作就绝对很有优势了。&br&&br&从你给的主要课程就可以看到，&b&金融服务&/b&主要还是general的finance，商科课程，你学完之后不仅仅可以做金融风险，还可以在银行做general的风险管理比如运营风险，甚至商业银行以及投行的业务里的&b&很多其它范畴也可以做（IBD, S*T, Corporate Banking, wealth management etc.）&/b&，如果你想未来从事一些跟人打交道的前台业务，我建议学这个，学时也少，读完之后就算找不到全职也可以先找个intern慢慢积累。&br&&br&应用数学科技，理科课程，&b&得读两年&/b&，机会成本更高，看了一下这些科目，学的都是很实实在在的&b&“硬知识”&/b&，学完以后壁垒比较高，如果你想做quantitative分析之类的，可能这个就好些，但路线就完全不同了。再者，做金融风险这一块儿也分好多种，比如可以做compliance做coordination，是不需要读这么强的数里科目的。&br&&br&In short，你可以&b&再了解一下金融风险这块儿想做哪块儿&/b&，如果定了是&b&走需要数理背景的分析或者模型开发路线&/b&，那&b&果断选择理大&/b&这个数学；如果&b&还不太确定&/b&，或者选择面想宽一点，&b&建议选城大&/b&这个商科吧，第一，时间短，机会成本不会太高；第二，更general，毕业后选择范围更广；但&b&缺点就是竞争会大些，因为很多人都在学类似的。&/b&
谢邀。想得多不要紧，没目标才可怕。 首先想说，如果定了做金融风险这块儿，无论选哪个offer，读完之后加上你FRM的qualification，其实差异不是致命的，除非你是铁了心想做quantitative分析，如果是这样，不用问了，直接理大。 然后金融风险这块儿前景是很…
你搞反方向了。&br&现货（或近期）+仓储等成本 & 远期，才值得去做期现套利。此时的市场结构是 现货 & 近期 & 远期，这种买近卖远的套利也称为正套，一般都能回归。&br&&br&现货 & 近期 & 远期
，这时是没有期现套利空间的，当然可以卖近期合约买远期合约赌价差回归，也称反套，不过此时价差回归不是必然的，风险较大。
你搞反方向了。 现货（或近期）+仓储等成本 & 远期，才值得去做期现套利。此时的市场结构是 现货 & 近期 & 远期，这种买近卖远的套利也称为正套，一般都能回归。 现货 & 近期 & 远期 ，这时是没有期现套利空间的，当然可以卖近期合约买远期合约赌价差回归，…
谢邀。&br&&br&如果有心向数量金融方向发展，&b&基础学科（数学、统计等）才是最重要的&/b&，请不要把本科这么美好的时光浪费在金融学这种屠龙之术上。&br&&br&==== 分割线 ====&br&&br&回到家了，稍微写长一点。&br&&br&曾经中二的我，在邮箱签名处写过这么一句话：&br&&br&&blockquote&&b&数学是思想，金融是原理，编程是手段，三者合一，是谓金融工程。&/b&&/blockquote&&br&初入数量金融领域，基础学科一定是最重要的而且是必须的。数学、统计、编程，这些是基石。一个5000步的二叉树定价模型，总不能用手算吧？&br&&br&基础学科学得差不多了，就去看看金融学的原理。本屌的导师曾经对本屌说：数学好，是学金融的必要条件，但非充分条件，数学好的人，学金融，需要有一个思维上的转变。&br&&br&什么转变呢？就是，你要学会&b&从金融学的思维和角度&/b&去思考问题。&br&&br&什么是金融学的思维？请记住以下词汇：&br&&br&&blockquote&均衡、（无）套利、风险中性、折现、期限&/blockquote&&br&再往上呢？就是实务了，理论与实务，差得太远。举个例子：比如卖出一个平值障碍期权，蒙特卡罗模拟显示在10000次模拟后，卖方有90%的概率是赚钱的。&br&&br&一看，感觉胜率很高。问题是，这是基于10000次模拟得出的结果，实际上，&b&你有可能卖出10000个障碍期权吗？（如果有这样的卖方请告诉我我马上投简历）。&/b&&br&&br&实际上，假设一年卖10个barrier，只要有一次出现尾部风险，其余9次等于白干了。那么，对冲的时候风险怎么控制？这需要实务经验的积累。&br&&br&暂时想到这么多。&br&&br&以上。
谢邀。 如果有心向数量金融方向发展，基础学科（数学、统计等）才是最重要的，请不要把本科这么美好的时光浪费在金融学这种屠龙之术上。 ==== 分割线 ==== 回到家了，稍微写长一点。 曾经中二的我，在邮箱签名处写过这么一句话： 数学是思想，金融是原理，…
这样的风险，从大的方面讲，可以看资产负债表中资产和负债的两端。&br&&br&融资租赁公司的资产主要就是项目投放后的应收租金款项，所以说资产端的风险就在于这些应收租金款的质量如何，这个的决定因素涵盖了融资租赁公司的全部环节，从业务部门的客户开发和尽职调查、法律部门和风控部门的审查、评审会的审批，到资产管理部门的贷后管理、法律部门的诉讼等，都决定了融资租赁公司资产的质量如何。&br&&br&融资租赁资产的风险有宏观，也有微观。宏观来讲就是整个公司在各个行业、各个地区及各个客户上的投放量的分布，租赁公司在这些行业、地区和客户上投放的资金是否能够分散，是否可以抵御单个风险和系统风险；微观来讲就涉及到每一个租赁项目，例如客户是否有诈骗意图、客户是否隐瞒不良信息、经办人员有没有尽职尽责、合同文本是否没有法律瑕疵、贷后资产管理是否及时到位等等，涵盖从接触客户到完全收回整个过程中可能出现的风险。&br&&br&而融资租赁公司的负债，也就是租赁公司的资金来源方面，一个是如何拓宽各种融资渠道，降低公司财务成本，一个是如何防止采用短借长投的方式来融资，比如银行短期贷款、P2P短期产品，投向中长期的融资租赁项目，这样的过程中如果周转不顺畅，很有可能引起流动性的风险，这个要结合资产部分来看，如何调整好租赁公司自身的资产负债表就比较重要，这关系到整个公司的一个统筹问题，通常是因为资产一列出现问题而导致负债一列跟着出现问题。&br&&br&所以融资租赁公司要非常重视的就是融资租赁资产的管理，如何通过制度、流程和人才培养等方面，为公司构建起一个长期稳固的发展模式，在资产配置上达到一个既能获取高收益，又能抵御行业、地区及单个客户风险的方案，总结而言，融资租赁公司的最大风险，其实就在于把资产做烂了，风险太高导致负债端一无力偿还到期负债，二无法获取新增负债，重则导致租赁公司直接破产倒闭，轻则导致租赁公司成无源之水。
这样的风险，从大的方面讲，可以看资产负债表中资产和负债的两端。 融资租赁公司的资产主要就是项目投放后的应收租金款项，所以说资产端的风险就在于这些应收租金款的质量如何，这个的决定因素涵盖了融资租赁公司的全部环节，从业务部门的客户开发和尽职调…
你说的是factor loadings吧, 这个东东又叫factor exposures, factor sensitivities,
factor betas, asset exposures,可以理解为 standardized regression coefficients. &br&&br&推荐一篇paper&br&&Factor-based, Non-parametric Risk Measurement Framework for Hedge Funds and&br&Fund-of-Funds&&br&&a class=& external& href=&///?target=http%3A//faculty.washington.edu/ezivot/econ589/factorRiskMeasurementFoFEJF2007.pdf& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&faculty.washington.edu/&/span&&span class=&invisible&&ezivot/econ589/factorRiskMeasurementFoFEJF2007.pdf&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&BTW, 如果你用这本书:&br&&b&Active Portfolio Management - A Quantitative Approach for Providing Superior Returns and Controlling Risk&/b&&br&Richard C. Grinold, Ronald N. Kahn&br&&br&这里有个study notes:&br&&a href=&///?target=http%3A//people.brandeis.edu/%7Eyanzp/Study%2520Notes/Active%2520Portfolio%2520Management.pdf& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&people.brandeis.edu/~ya&/span&&span class=&invisible&&nzp/Study%20Notes/Active%20Portfolio%20Management.pdf&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
你说的是factor loadings吧, 这个东东又叫factor exposures, factor sensitivities, factor betas, asset exposures,可以理解为 standardized regression coefficients. 推荐一篇paper "Factor-based, Non-parametric Risk Measurement Framework for Hedge…
1.宁德钢贸崩盘，主要是周宁那一片&br&2.鄂尔多斯煤炭+民间借贷+房地产崩盘+规程&br&3.榆林主要是神木那一片煤炭+民间借贷崩盘&br&4.滨州房地产+纺织+民间借贷崩盘&br&现在一般还要加上一些地方&br&1.辽宁丹东地区&br&2.广西南宁宾阳县&br&3.江苏盐城&br&各家机构都差不多。
1.宁德钢贸崩盘，主要是周宁那一片 2.鄂尔多斯煤炭+民间借贷+房地产崩盘+规程 3.榆林主要是神木那一片煤炭+民间借贷崩盘 4.滨州房地产+纺织+民间借贷崩盘 现在一般还要加上一些地方 1.辽宁丹东地区 2.广西南宁宾阳县 3.江苏盐城 各家机构都差不多。
我觉得这个精力投入还是挺多的，因为对于金融机构来说合规是大事，而且是很容易就触碰红线的，所以需要时时注意，经常汇报以保证自己不进黑名单。否则监管机构一个处罚措施你可能就损失了两年内开展某业务的资格，那麻烦就大了，利润损失是一方面，以后要申请什么牌照、资格也会受到影响，如果还对总部的声誉造成不利影响，分支机构的领导可能地位都不保。所以，面对监管要求，大家都小心谨慎，如履薄冰。&br&&br&越小心谨慎，那你的工作就必须得做得更加细致，投入的人力物力自然就更大。合规工作可以粗略概括为内部合规和外部合规。金融机构都有一套自己的规章制度，为了防止各类风险事故的发生，内部流程和业务行为都得按一定要求来；外部合规主要是面对监管机构，一行三会、外管、地方金融办等等都有各种各章条款，合规部门必须熟知各类监管要求，跟踪和传达最新的监管变化，向监管机构进行沟通汇报等等。其实国内金融机构面对当地的监管还相对容易应付，毕竟都是中国人，遇到个事情还好沟通。&br&&br&我谈一谈中资金融机构的海外分支机构面对的情况吧。相对来说监管环境就复杂了，面对的问题更多，所以要投入的精力更多。在一些国家，比如德国，虽然欧盟已经在2013年承认了中资金融机构的同等监管地位（在这之前就更惨了，歧视性监管），但德国监管当局对中资金融机构还是实行了非常严格的监管要求。比如明明是分行，却按照类子行监管原则，单一客户的风险敞口不得超过分行注册资本的25%（大部分地方分行是共享总行注册资本的），严重影响了业务规模；当局还对中资银行资金来源和用途进行了限制，要求系统内负债恒大与系统内资产，限制了各类境内外联动业务；对流动性有特殊监管要求等等。这些额外的监管要求让海外机构有种束手束脚的感觉，不好施展拳脚；并且，针对这些要求合规或风险部门都得定期或不定期进行汇报，增加了不少工作量。此外，由于当地监管机构对中资金融机构不了解，所以导致了不信任，在每年的外审过程中都会提出很多问题，在我们看来都是一些很成熟的业务了，但却需要花很多时间跟监管部门解释做这些业务的合理性。由于语言和文化问题，整个沟通成本挺高的，合规部门和风险管理部门最不愿意面对的就是这种时刻。但我想一开始应该都是最难的阶段，等不同的市场开始了解和接受中资金融机构了，监管应该会相对公平一点。
我觉得这个精力投入还是挺多的，因为对于金融机构来说合规是大事，而且是很容易就触碰红线的，所以需要时时注意，经常汇报以保证自己不进黑名单。否则监管机构一个处罚措施你可能就损失了两年内开展某业务的资格，那麻烦就大了，利润损失是一方面，以后要申…
先用人话说应用，最后贴的论文里有实例和题主可以参考的资料&br&1. 衍生品定价：最早对波动率的研究源于期权定价公式出现后，波动率在公式中作为一个重要的常数。那么波动率怎么估计呢？求个历史方差显得不是那么靠谱，所以有了波动率的研究，比较著名的是以ARCH为代表的条件异方差系列模型。波动率预测的准不准影响了期权定价的准不准，定价准不准影响了收益，所以就很重要咯。&br&&br&2. 风险管理：波动率就是预期收益的标准差，所以如果假设资产收益符合某种已知分布比如正态，你可以轻松算出各种风险测度指标，比如VaR，5%水平的VaR指的是收益分布的5%分位数。那么这有什么用呢？不仅是所有金融机构都要有风险控制，最重要的是银行要遵从巴赛尔协议留出足够的经济资本金，而经济资本金要求足以补偿99.7%的置信水平下的风险损失。计算经济资本金需要用例如VaR的风险测度，算多了闲置资本太多，算少了真出事了没准备钱就要背锅了，所以也挺重要的。&br&&br&3.最后说两句波动率在学界的研究供题主参考。我个人认为学界对波动率的研究是超过了需求了，现在的模型太细了，而据我的了解国内的金融机构一般也就用个GARCH。除了我提到的ARCH计量系，现在还有一些基于高频数据的已实现测度（realized measure）的波动率研究。ARCH系模型可以看&a href=&///?target=http%3A//www.researchgate.net/publication/_GARCH_Option_Valuation_Theory_and_Evidence& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&GARCH Option Valuation: Theory and Evidence&i class=&icon-external&&&/i&&/a&这篇Survey Paper，是截止12年大部分计量类模型的总结。已实现波动率模型的研究可以参考&a href=&///?target=http%3A///s%3Fwd%3Dpaperuri%253A%bd9767eec2be1f9dd837aa21c55e%2529%26filter%3Dsc_long_sign%26tn%3DSE_xueshusource_2kduw22v%26sc_vurl%3Dhttp%253A%252F%252Fjournals.cambridge.org%252Fabstract_S0428%26ie%3Dutf-8& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&The Economic Value of Realized Volatility: Using High-Frequency Returns for Option Valuation&i class=&icon-external&&&/i&&/a&，也是12年以来大部分已实现波动率的研究。这里面也有跟期权有关的一些应用可以参考嗯。除此之外，也有人把已实现测度和garch结合起来建立了realized garch，这个方向可以参考&a href=&///?target=http%3A///s%3Fwd%3Dpaperuri%253A%252855fbdf6f8d6de63cfa3ee%2529%26filter%3Dsc_long_sign%26tn%3DSE_xueshusource_2kduw22v%26sc_vurl%3Dhttp%253A%252F%%252Fdoi%252F10.Fjae.Fabstract%26ie%3Dutf-8& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Realized GARCH: A Joint Model for Returns and Realized Measures of Volatility&i class=&icon-external&&&/i&&/a&。&br&&br&话说第一次发现百度学术这些论文都能搜到有进步啊┑(￣Д ￣)┍
先用人话说应用，最后贴的论文里有实例和题主可以参考的资料 1. 衍生品定价：最早对波动率的研究源于期权定价公式出现后，波动率在公式中作为一个重要的常数。那么波动率怎么估计呢？求个历史方差显得不是那么靠谱，所以有了波动率的研究，比较著名的是以AR…
因为我的性格内向，不擅长与人交往，人际方面一直是我最大的弱势与障碍，而大多数的事业成功对人际有要求！而我又很喜欢独处很享受独处，性格克制冷静喜欢思考，股市很适合我，很享受这种自由。
因为我的性格内向，不擅长与人交往，人际方面一直是我最大的弱势与障碍，而大多数的事业成功对人际有要求！而我又很喜欢独处很享受独处，性格克制冷静喜欢思考，股市很适合我，很享受这种自由。
&p&之前略为探究了一下分布式项目的一些基本风险点及其控制措施，现贴出本文，仅供探讨批评~&/p&&br&&p&光伏电站是一项新型投资方式，在其长达20多年的运营期间，除去不可抗力等会造成电站毁损灭失的风险因素，其长期收益是非常稳定客观的，因此吸引了越来越多的投资者。但光伏电站投资也具有前期投资成本大、回收期较长的特点，这一点也极大限制了投资者的投资信心。一般而言，电站收益来自企业电费、上网电费和度电补贴收入，但风险则贯穿于整个电站项目建设及运营期间，所以在项目实施前必须做好项目投资评估工作。&/p&
一、直接影响电站收益的因素&p&电站收益=企业电费+上网电费+度电补贴收入&/p&&p&其中，企业电费=发电量×自发自用比例×企业电价&/p&&p&上网电费=发电量×余电上网比例×上网电价&/p&&p&度电补贴收入=发电量×度电补贴&/p&&p&由上述公式，电站发电量及电价水平（度电补贴为全国统一，企业电价及上网电价则因地域不同而差别，此处均称电价水平）和自发自用比例是影响电站收益最重要的三个因素。&/p&
1、电站发电量&p&电站发电量与太阳辐照量、光伏组件转换效率以及光伏组件年发电衰减率相关。辐照量是评判某个地区是否适合投资光伏电站的重要自然因素，我国一类资源区太阳能资源丰富，同等条件下电站发电量远高于三类资源区。另外，组件的转换效率也是影响电站发电量的重要因素，单晶硅组件转换效率高于多晶硅组件转换效率，但单晶硅组件成本较高，目前分布式光伏发电市场仍以多晶硅组件为主。&/p&&p&一般而言，在电价水平及电站自发自用比例相同的情况下，单位发电量越高，电站收益越大。&/p&
2、电价水平&p&目前大多省市的一般工业及大工业用电执行峰平谷电价以及峰平谷发电时段比例，而上网电价则按当地燃煤机组标杆上网电价计算。在单位发电量及电站自发自用比例相同的情况下，电价越高，电站收益越大。&/p&
3、自发自用比例&p&自发自用比例与企业年用电量、年发电量、每天工作时间、年假期天数、休息时厂房设备是否负荷等因素相关，自发自用比例越高（即企业使用光伏电力的用电量越高），电站收益越高。&/p&&p&一般而言，发电量水平及电价水平是确定项目开发区域的重要因素，而当地政府的支持力度及经济发展水平也是很重要的参考指标。在确定了项目开发区域后，关于某个单体项目是否值得投资，则着重需评估该项目预计的自发自用比例并基于发电情况和电价情况计算该项目的内部收益率。&/p&
二、风险控制流程&p&在评估某个单体项目时，对其每一个阶段和过程都需要进行严格的控制，特别是签订合同能源管理节能服务协议之前的项目前期评估，主要是从技术、财务及法律角度评估项目的可行性。同时项目实施及运营阶段的控制也很重要，它直接关系整个项目的实际盈利能力。归纳而言，单体项目需进行以下阶段的评估和控制：&/p&
（一）前期评估&p&1、初步开发：针对单体项目需根据企业的行业条件、屋顶条件、企业用电情况、企业经营状况、信用度、房屋及土地产权等情况来初步评估该项目是否具有继续开发的必要。&/p&&p&2、技术评估：从屋顶结构及承载、电气结构及负荷等技术方面判断项目的可实施性，同时评估计算该单体项目的装机容量、单位发电量及自发自用比例等基础数据，从而形成初步技术方案，并为财务评估提供依据。&/p&&p&3、财务评估：通过对项目进行初步投资效益分析，考察项目的盈利、清偿能力等财务状况，判断该项目是否具有投资价值。一般要求项目内部收益率不低于9%。财务评估的主要经济指标如下：&/p&&p&（1）装机容量：电站装机容量首先是由屋顶可用面积和变压器容量决定的，但因电站自发自用比例越大收益越高，因此企业用电情况对装机容量的多少也有限制。在保证基本收益的情况下，电站装机容量应结合屋顶可用面积、变压器容量和企业用电情况来综合确定。一般需技术部门进行初步设计和组件排布，同时充分考虑建筑物阴影遮挡等问题，综合评估项目预计安装容量。&/p&&p&（2）首年发电量：电站每年的发电量是以一定比例逐年衰减的，必须测量出首年发电量才能计算每年的发电情况。影响发电量的因素除了太阳辐照量和组件转换效率以外，屋顶类型、电站朝向、电站关闭时间等也会对电站发电量产生影响。光伏电站是将光能转化为电能，电站接收的光照越多，则发电效率越高，因此电站朝向、倾角等设计的科学性非常重要。就屋顶类型而言，水泥屋面电站可按最佳角度安装，其发电量稍高于彩钢瓦屋面电站。&/p&&p&（3）自发自用比例：其重要性上文已叙述。&/p&&p&（4）用电电价及电价折扣：用电类型不同其电价也不同。大工业用电，其屋顶条件好，但有时段电价，因此平均电价较低；而一般工业用电、商业用电屋顶面积小，但无时段电价，因此电价相对较高。&/p&&p&（5）单位建设成本：除电站主要设备和工程费用外，不同企业的个体需求也会增加电站的建设成本，并最终影响收益率。尤其是分布式屋顶电站，受限于建筑物屋顶情况，对建筑物的结构、承重等具有一定要求，部分不达标的屋顶需通过刷漆、换瓦等方式进行改进，但同时也会相应增加电站建设成本。因此每个单体项目，需技术部门和商务部门等综合评定该项目的单位建设成本。&/p&&p&4、合同谈判及审查&/p&&p&（1）合同能源管理节能服务协议，即EMC合同&/p&&p&EMC合同是光伏电站投资建设最重要的一份合同，是电站投资建设的合法性依据，其合同双方是投资者和用电人。签订EMC合同的目的是为投资者建设光伏电站并售电给企业使用，围绕这一目的延伸出合同双方的权利义务及风险分配。合同谈判即就双方的权利义务及风险承担进行协商洽谈。合同谈判中企业的几个重要关注点分别是，合同期间、电价折扣、屋顶维修责任、电能质量问题、电站搬迁事项及其他违约责任，如企业破产等企业无法继续履行合同的情况，等。审查合同亦主要是对其合法性和合理性进行分析判断并进行调整，尤其是上述几个关注点。&/p&&p&5、项目评审&/p&&p&上述评估和判断是各部门独立进行的，在EMC合同签订前需进行一次系统的项目评审会，要求合同主办部门、技术部门、财务部门及项目管理部门等相关部门均参与评审。&/p&&p&合同评审会的目的即在于了解该单体项目在技术、工程施工及后期运营上的可行性、该项目的投资回报、法律风险控制的合法合理性等。同时，与其他关联部门进行对接，对该EMC合同的权利义务进行评述，有特殊要求的需进行协调，以便更明确的履行合同义务、实现合同权利，这也是合同评审会的一个重要目的。例如，因光伏电站项目是交由第三方进行施工的，在EMC合同中可能对于施工有特殊的要求，若EPC合同主办部门对该特殊要求不知情，在EPC合同中未对对该要求进行处理，则会存在因投资方违反EMC合同而被相对方追究责任的风险。&/p&
（二）项目实施及建设&p&光伏电站项目主要通过招投标确定组件供应商及EPC方（即项目施工方），其中组件采购费用和工程建设费用约各占电站总投资的一半，因此组件采购合同和工程建设合同的履行状况十分重要。&/p&&p&（1）组件采购合同：组件交付义务一般在项目开工后，组件质量问题是最值得关注的履行事项。首先，组件质量标准及责任承担需明确；其次，产品监造、出厂试验、验货及验收测试等都要严格按标准及规定执行。&/p&&p&（2）建设工程合同，即EPC合同：建设工程合同的基本权利义务请参照合同法的相关规定，此处不予赘述。在光伏电站项目施工过程中常会出现的问题是，施工方不按规定操作、随意踩踏组件。为减少不必要的诉累，在施工过程中应加强监管，并在合同中约定EPC方的严格责任。&/p&&p&在光伏电站竣工前，组件损坏的原因可能是多方的，但该责任具体如何承担则较难处理，如果事后通过谈判和诉讼解决，会严重延误工期导致损失。因此，关于组件质量问题的风险承担，投资方可与EPC方和组件供应商共同协商确定一个时间节点作为风险转移时间点。一般买卖合同标的物损毁等风险在交付时转移，质量问题除外。在此可约定（仅供讨论），在组件交付前所有风险由组件供应商承担，交付后由EPC方承担，在发生风险事项后EPC方无论原因必须先行赔付或以其他损失最小化方式承担责任，如事后经鉴定全部或部分属于组件供应商原因导致的，EPC方可再向供应商追偿。&/p&
（三）项目运营维护&p&项目的运营维护工作是否做好，直接影响电站的使用寿命和收益情况。评估运营维护工作，主要需防止第三人破坏发电设备，同时出现故障后要及时修复。&/p&&p&光伏电站是安装在用电人屋顶上的，在用电人控制范围内，通常电站设备被破坏或故障，用电人能比投资人更快发现并及时反馈给投资人。所以在运营维护过程中需要注意与用电人稳定友好的合作关系也是电站长期稳定运营的重要保障。&/p&
三、常见投资风险&p&在上文我们已经对整个项目的进行了详细的分析和评估，包括技术评估、财务评估及法律评审等，但这些都是在理想状态下对电站的常态事项进行的评估。光伏电站的运营期限长达20多年，在此期间有许多可控与不可控的风险，需要投资者进行全面评估，并找出风险应对措施，最大限度降低电站投资风险。以下将对电站投资的最重要几个风险点进行分析。&/p&
（一）风险因素&p&1、房屋产权人与用电人不同&/p&&p&在实操中，经常会出现用电人与产权人不一致的情况，EMC合同不能对抗产权人的所有权，因此必须经产权人同意投资人合法使用厂房屋顶并出具建设场地权属证明，从而排除投资人侵犯第三人权益的风险。具体分析请参见本人另一论题《分布式光伏发电项目中用电人与产权人不一致的情形与处理方法》。&/p&&p&2、设备质量问题&/p&&p&光伏组件是光伏发电站最重要的设备，一般是独自招投标。而组件较易发生隐裂、闪电纹等问题，但可能造成上述问题的原因很多，因此设备尤其是组件的质量问题非常值得关注。组件质量问题的风险主要在交付后。对投资者而言，虽风险不转移，但交付后发现质量问题仍会对投资者产生不利影响，因此，在组件采购合同中要严格规定保质期、质量问题的范围以及发生质量问题后的救济方式，以便于事后维护自身权益。&/p&&p&3、工程质量问题&/p&&p&在光伏电站建设施工过程中，极易因操作不当导致设备损坏等问题，如卸货、安装、保管等过程都可能因操作不当导致组件损坏，除需加强监管外，在EPC合同中也要严格规定施工方的责任。&/p&&p&有一种较为常见但重要的情况，组件损坏可能由质量问题和操作不当共同引致，在这种情况下，难以区分双方各自责任大小，不利于投资者权益保护，那么事先约定双方的权责就十分必要了（详见上文建设工程合同第二段）。（组件损坏可能由质量问题和操作不当共同引致，属于侵权责任法规定的共同侵权行为，虽然可以通过法律途径救济，但本文主要讨论电站投资评估事项，旨在通过项目评估在项目实施前最大限度降低各种风险和成本，因此此处不予赘述。）&/p&&p&4、电站建设期延长&/p&&p&在光伏电站投资建设中，电站建设期的长短关系投资到资本化问题和投资回收期问题，电站建设期越短，就能越早获得电站收益和资本回报。但实际施工建设中，经常会出现工期过长的问题。究其原因，一是项目施工计划和施工进度没有控制好，出现设备供应与施工建设脱节的严重问题；二是个别项目就维修屋顶未能与屋顶权属人达成一致，极大影响项目正常施工进度。因此，在项目开工前，首先需做好项目技术勘察，就维修事项提前与屋顶权属人达成一致意见，其次必须制定详细的施工计划并严格按照计划实施。&/p&&p&5、企业拖欠电费&/p&&p&分布式光伏发电项目收取电费首先需确定电表计量装置起始时间和起始读数，但因计取电费直接关系EMC合同双方利益，在实操中，投资者较难就计取电费的起始时间和起始读数与用电人达成一致。因光伏电站需并网，有供电部门介入，此时可借助其公信力，在EMC合同中约定以供电部门计量的起始时间和起始读数为参照。&/p&&p&另外，在电站进入稳定运营期间后，用电人也可能因经营状况恶化或与投资者产生冲突等原因而拒交或拖欠电费。因此，在项目实施前必须充分了解该用电人的财务状况和信用度，综合评估其拖欠电费的可能性，同时在EMC合同中也要明确约定拖欠电费的违约责任。&/p&&p&6、电站设施被破坏&/p&&p&电站设施被破坏的原因很多（此处主要讨论在项目运营阶段的电站设施被破坏，至于项目建设阶段的破坏在前文设备质量问题和工程质量问题处已进行讨论），如不可抗力、意外事故、人为破坏等，其损失可大可小，小则需维修发电设备，大则电站损毁。一般遭受上述不可抗力、意外事故等非人力控制因素破坏的，电站所依附的屋顶也会遭受致命损害，通常这种情况的发生并非用电人过错，且用电人自身也遭受极大损失，此时要求用电人承担责任也不实际，因此购买电站财产保险十分重要。而在人为破坏的情况下，则可根据过错责任要求破坏者承担相应责任，而用电人也需尽到通知和减少损失的义务。&/p&&p&7、用电低于预期&/p&&p&自发自用比例低也即用电低于预期。投资者在项目实施前需了解用电人的行业发展前景及用电人自身经营状况，如能在EMC合同中约定最低用电量则能有效避免这一风险给投资者带来损失。但通常情况下，在EMC合同中投资者仍是处于劣势低位，用电人一般不会接受最低用电量。所以投资者必须在项目实施前精确评估单体项目的自发自用比例，将该风险控制在可控范围内。&/p&&p&8、发电低于预期&/p&&p&新建筑物遮挡阳光、系统转换效率降低、组件损坏以及太阳辐照降低等均会导致电站发电量低于预期值。首先，购买发电量保险；其次，对于系统效率可在组件采购合同中作出约定，由供应商对系统效率作出保证；第三需要到工业园区等机构了解园区发展规划，预判合同期内项目场地周边的开发情况，并由技术部门判断其对电站发电情况的影响程度，从而更精确地计算每年发电量和电站收益。&/p&&p&9、建筑物产权变更&/p&&p&屋顶业主破产、建筑物转让以及国家征收征用等都可能导致建筑物产权发生变更。首先投资者需了解用电人经营状况，评估其合同期内破产、转让建筑物等的风险，并通过当地政府等途径了解合同期内有无征地规划等情况；其次，要求用电人在建筑物产权变更情况下要先与新产权人达成协议，由新产权人替代用电人继续履行合同，即债权债务的概括转移。&/p&&p&10、建筑物搬迁&/p&&p&用电人生产发展等需要以及国家征收征用等均可能出现建筑物搬迁的需要，因此投资者需了解用电单位的发展规划，评估合同期内其搬迁的可能性，并在EMC合同中约定发生建筑物搬迁事宜的，光伏电站随建筑物搬迁或由用电人提供同等条件的新建筑屋顶给投资者。&/p&
（二）解决措施&p&从对上述风险因素的诱因及其解决方法的分析来看，防控上述风险主要有三个步骤。一是全面综合了解各风险的成因，将其量化为风险成本，并反映在财务评估模型中，综合各方面因素评估单体项目的投资收益情况。二是在相应的合同中约定出现各风险后的救济方式。三是在项目实施过程中积极预防上述风险的出现。其中前两个步骤在项目实施前必须完成，如此可将上述风险控制在投资者可接受的范围内，并提高投资者的投资信心。&/p&
近年来，分布式光伏发电站投资越来越得到国家和当地政府的支持，加上江苏、山东、浙江等光伏大省良好的示范效应，越来越多资金进入分布式光伏发电投资市场，譬如恒大强势进军光伏行业，也再次印证光伏发电行业的巨大潜力。但光伏发电行业在国内仍属于新兴行业，各方都处于探索阶段，未来还充满许多不确定因素。为了实现电站利益最大化，电站的投资评估必须严而待之。
之前略为探究了一下分布式项目的一些基本风险点及其控制措施，现贴出本文，仅供探讨批评~ 光伏电站是一项新型投资方式，在其长达20多年的运营期间，除去不可抗力等会造成电站毁损灭失的风险因素，其长期收益是非常稳定客观的，因此吸引了越来越多的投资者。…
看到有评论说VaR是方差，CVaR是协方差，也是醉了，简单科普两句。&br&&b&VaR,Value at Risk 在险价值；CVaR,Conditional Value at risk 条件在险价值，又被称作Expected Shortfall。&/b&&br&比如假定一个资产的standardized returns是服从正态分布的，那么对应的VaR就是：&img src=&/1b3bfed2efc17b817c3a1cda_b.png& data-rawheight=&55& data-rawwidth=&235& class=&content_image& width=&235&&而CVaR 或者说Expected Shortfall要回答的则是这个：&img src=&/c05dd460e8ebcabcad141_b.png& data-rawheight=&51& data-rawwidth=&413& class=&content_image& width=&413&&那么我们根据&strong&&i&truncated normal distribution&/i&的相关知识可以推导出CVaR的精确表达式：&/strong&&br&&img src=&/2d56f5385ead41966ff6fcd_b.png& data-rawheight=&77& data-rawwidth=&243& class=&content_image& width=&243&&&br&&b&我上面推导的是最简单的情况，假设standardized returns服从正态分布，而现实当中并非这样。&/b&&br&&b&（参见我的另一个回答&a href=&/question//answer/& class=&internal&&什么时候基于VaR的Cornish-Fisher估计比高斯VaR的估计更精确？ - 陈斯的回答&/a&）&/b&&br&&img src=&/a8cac5bc3c1f8cbbb925_b.png& data-rawheight=&409& data-rawwidth=&525& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&525& data-original=&/a8cac5bc3c1f8cbbb925_r.png&&&img src=&/edeb8fec7f9_b.png& data-rawheight=&413& data-rawwidth=&521& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&521& data-original=&/edeb8fec7f9_r.png&&如图所示，现实当中并不是正态的。如果我们构造一个函数衡量CVaR和VaR的Relative difference：&img src=&/833e6ebf48883_b.png& data-rawheight=&77& data-rawwidth=&145& class=&content_image& width=&145&&我们大致会看到这种情况&br&&img src=&/b720b040f20e7a185d966d3_b.png& data-rawheight=&333& data-rawwidth=&683& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&683& data-original=&/b720b040f20e7a185d966d3_r.png&&随着standardized returns峰度的增大，(CVaR-VaR)/VaR上升。&br&举个例子，假设在99%置信度下真的发生了损失超过VaR的情况，如果收益率是服从正态的，那么这种情况下，(CVaR-VaR)/VaR=15%；&b&而如果分布的峰度比正态分布的大，情况则会更加严峻。&/b&&br&&b&最后作为衡量风险的指标VaR是不满足一致性的，而CVaR则满足一致性。&/b&
看到有评论说VaR是方差，CVaR是协方差，也是醉了，简单科普两句。 VaR,Value at Risk 在险价值；CVaR,Conditional Value at risk 条件在险价值，又被称作Expected Shortfall。 比如假定一个资产的standardized returns是服从正态分布的，那么对应的VaR就是…
谢邀。余额宝作为一款货币基金类的产品，与其他货币基金最大的不同就在于规模，逾5000亿的规模对于货币基金经理的操作会带来很多掣肘。&br&首先对于为何配置债券较少的问题：货币基金组合久期限制一般为120天或180天，再加上基金合同的限制，致使其无法购买中长期限的债券，投资品种局限在短期融资券、一年以内利率债和协议存款中。一年期国开债收益率在4.3左右，并无法做高收益，一般而言用作底舱比例配置，主要投资品是短融和协议存款，对比短融市场的新发、存量规模，5000亿规模会把市场中所有短融几近买完，价格抬升到很高水平，且在面对大额赎回时，急于出手短融兑换流动性会付出价格的代价，影响收益，所以安排好协议存款的到期结构加上可提前支取条款是余额宝最佳的平衡流动性和收益的方法。&br&协议存款近期的价格一直处于低位，那么余额宝收益下降就很好解释了。
谢邀。余额宝作为一款货币基金类的产品，与其他货币基金最大的不同就在于规模，逾5000亿的规模对于货币基金经理的操作会带来很多掣肘。 首先对于为何配置债券较少的问题：货币基金组合久期限制一般为120天或180天，再加上基金合同的限制，致使其无法购买中…
商业风险方面何大拿老师是大拿。
&br&&br& 法律风险方面主要是注意“&b&特许经营合同&/b&”和“&b&信息披露&/b&”两部分。国务院《商业特许经营管理条例》（&a href=&///?target=http%3A///zwgk//content_527207.htm& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/zwgk//&/span&&span class=&invisible&&content_527207.htm&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）对这两部分都有强制性规定（针对一些常见的不规范行为），加盟者要特别注意：
&br&&br& 第十一条 从事特许经营活动，特许人和被特许人应当采用书面形式订立特许经营合同。&b&特许经营合同应当包括下列主要内容&/b&：
&br& （一）特许人、被特许人的基本情况；
&br& （二）特许经营的内容、期限；
&br& （三）特许经营费用的种类、金额及其支付方式；
&br& （四）经营指导、技术支持以及业务培训等服务的具体内容和提供方式；
&br& （五）产品或者服务的质量、标准要求和保证措施；
&br& （六）产品或者服务的促销与广告宣传；
&br& （七）特许经营中的消费者权益保护和赔偿责任的承担；
&br& （八）特许经营合同的变更、解除和终止；
&br& （九）违约责任；
&br& （十）争议的解决方式；
&br& （十一）特许人与被特许人约定的其他事项。
&br&&br& 第十二条 特许人和被特许人应当在特许经营合同中约定，被特许人在特许经营合同订立后一定期限内，&b&可以单方解除合同&/b&。
&br&&br& 第二十一条 特许人应当在订立特许经营合同之日前至少30日，以&b&书面形式&/b&向被特许人提供本条例第二十二条规定的信息，并提供特许经营合同文本。
&br&&br& 第二十二条 &b&特许人应当向被特许人提供以下信息&/b&：
&br& （一）特许人的名称、住所、法定代表人、注册资本额、经营范围以及从事特许经营活动的基本情况；
&br& （二）特许人的注册商标、企业标志、专利、专有技术和经营模式的基本情况；
&br& （三）特许经营费用的种类、金额和支付方式（包括是否收取保证金以及保证金的返还条件和返还方式）；
&br& （四）向被特许人提供产品、服务、设备的价格和条件；
&br& （五）为被特许人持续提供经营指导、技术支持、业务培训等服务的具体内容、提供方式和实施计划；
&br& （六）对被特许人的经营活动进行指导、监督的具体办法；
&br& （七）特许经营网点投资预算；
&br& （八）在中国境内现有的被特许人的数量、分布地域以及经营状况评估；
&br& （九）最近2年的经会计师事务所审计的财务会计报告摘要和审计报告摘要；
&br& （十）最近5年内与特许经营相关的诉讼和仲裁情况；
&br& （十一）特许人及其法定代表人是否有重大违法经营记录；
&br& （十二）国务院商务主管部门规定的其他信息。
&br&&br& 第二十三条 特许人向被特许人提供的信息应当真实、准确、完整，不得隐瞒有关信息，或者提供虚假信息。特许人向被特许人提供的信息发生重大变更的，应当及时通知被特许人。&b&特许人隐瞒有关信息或者提供虚假信息的，被特许人可以解除特许经营合同。&/b&
&br&&br& 第十三条 &b&特许经营合同约定的特许经营期限应当不少于3年&/b&。但是，被特许人同意的除外。
&br& 特许人和被特许人续签特许经营合同的，不适用前款规定。
商业风险方面何大拿老师是大拿。 法律风险方面主要是注意“特许经营合同”和“信息披露”两部分。国务院《商业特许经营管理条例》（）对这两部分都有强制性规定（针对一些常见的不规范行为），加盟者要特别注意： 第十一条 从事特许经…
一般来说，融资租赁公司的风险点主要在以下几个方面：&br&① 政策风险：国家相关行业政策是否支持&br&② 法律风险、战略风险：业务是否合法，公司业务领域是否符合公司现状&br&③ 操作风险：是否符合操作规程&br&④ 商务风险：设备交易是否真实（直租）、设备所有权是否得到保证（回租）、保险是否到位&br&⑤ 市场风险：利率、汇率波动&br&⑥ 信用风险：设备供应商、承租人是否违约、是否存在欺诈&br&核心考察：还款能力与还款意愿
一般来说，融资租赁公司的风险点主要在以下几个方面： ① 政策风险：国家相关行业政策是否支持 ② 法律风险、战略风险：业务是否合法，公司业务领域是否符合公司现状 ③ 操作风险：是否符合操作规程 ④ 商务风险：设备交易是否真实（直租）、设备所有权是否…
风险不等于危险。风险是机会和危险的混合体，可以看做一个太极，阴中有阳，阳中有阴，危险之中有机会，机会之中有危险。任何一次交易，都是如此，不存在百分百的机会，或者百分百的危险。&br&&br&交易的精髓就是在控制危险的前提下，去捕捉机会。&br&能不能捕捉到机会？不一定。要不要控制风险？必定的。&br&&br&当我们说自己做交易的时候，其实是指什么呢？我们持有的是股票、商品或者其他投资标的吗？不是，我们持有的是——波动。波动几乎可以看做是风险的代名词，它也是一体两面的：可能让人赚钱，也可能让人赔钱。&br&&br&或可以说，当我们开仓，其实质就是&b&购买了风险&/b&。然后我们持有风险，等待何时的机会，将其变现为钞票。如果在等待的过程中，风险向危险转换，我们就抛售，变成更少的现金。如果它向机会转换，我们就持有，变现成更多的钞票。&br&&br&交易就是围绕风险展开的，我们甄别风险，采购它，持有它，变现它。&br&如此看来，学会处理风险，是学会交易的重点。&br&&br&交易本身应该赚钱吗？从统计的数据来看，考虑到95%的散户都是亏的（甚至是所谓的专业投资机构也不是大比例获利），我们可以客观地说，做交易，亏损收场是正常的，是应该的，如果不亏钱，是一种意外现象。这就好比说，人都是要死的，在历史长河中，居然出现了几个人，得道飞升，长生不老，那么是奇迹，而不是正常现象。&br&&br&其实市场没有故意杀死任何人，他只是波动。&br&死去的人都是因为没有控制风险，等赚钱机会到的时候，他已经人不在了。
风险不等于危险。风险是机会和危险的混合体，可以看做一个太极，阴中有阳，阳中有阴，危险之中有机会，机会之中有危险。任何一次交易，都是如此，不存在百分百的机会，或者百分百的危险。 交易的精髓就是在控制危险的前提下，去捕捉机会。 能不能捕捉到机会…
做过信审的很多人都知道，信贷风控的任务是经营风险而非完全规避风险，所以寻求业绩和风险指标的平衡点才是p2p的主要课题。现今p2p由于竞争加剧导致利润下滑是存在的，但并没有出现系统性风险的证据。好单子会往行业内的好公司里流，无法掌握收益风险平衡的公司就会自然淘汰。我认为这是行业洗牌的前兆，而非行业出现系统性风险的前兆。
做过信审的很多人都知道，信贷风控的任务是经营风险而非完全规避风险，所以寻求业绩和风险指标的平衡点才是p2p的主要课题。现今p2p由于竞争加剧导致利润下滑是存在的，但并没有出现系统性风险的证据。好单子会往行业内的好公司里流，无法掌握收益风险平衡的…
谢谢邀请。&br&&br&首先！！风险控制是一个很大的概念，风险控制和另一个词联系的比较紧密：内部控制，严格来讲是风险管理。风险控制岗位分两种，一种是在企业做，另一种是任职于专业的管理咨询公司，这是你将来的找公司方向。 如果公司实行全面风险管理，那么风险管理是囊括内部控制的，如果不是 则风险管理是内控的一部分。这是涉及到公司整个经营管理活动的层次，在这个层次上，风控和内控很难界定清楚，有的公司只能内控岗位，有的则只有风控岗位，但做的工作可能都一样。另一种，公司的应收会计 也叫风控管理员，这是比较窄的范畴。&br&&br&你不是金融出身，又不知道你的教育背景、工作经历的情况，不过风控和内控 对任职者的要求较高，必须要懂采购、财务、生产、销售、人力资源、法律、政策，需要一个很长的积累过程，所以一些内控都是在从业好多年后转入内审或内控或风控的。&br&&br&个人建议可以去考CPA和FRM等证书，先在学习和考试的过程中逐步掌握相关的基础理论和专业知识。&br&&br&当然更重要的是在实践中反复运用，检验甚至不断修正理论，逐步积累专业技能和方法。干中学可谓如此。&br&&br&首先要看一些关于金融方面的书籍，一定要看的就是关于财务方面的书籍，银行业的书籍，还有就是要了解中国金融所面临的社会情况，风险的控制不仅是单纯的防空风险，要控制风险，最主要的是了解风险的根源，根据风险发生的要素，可将风险分为环境风险，市场风险，客户风险，质量风险，法律风险，政策风险，财务风险，道德风险等，也可笼统的说分为主观风险，和客观风险。&br&&br&金融的本质应包含3个核心要素：&br&&br&第一个是信用；&br&&br&第二个杠杆；&br&&br&第三个是交易。&br&&br&信用是一切金融活动的起点和源头，有信用才有交易，有信用就有各个参与主体和不同市场的信用级差，就存在风险溢价和套利。套利空间大于融资成本就可以利用杠杆放大，最终通过交易实现价值增值，而风险则贯穿全程。信用是本，杠杆是放大器，交易是兑现。风险管理是一门很深的学问，未来必将构成金融机构核心竞争力的要素之一。
谢谢邀请。 首先！！风险控制是一个很大的概念，风险控制和另一个词联系的比较紧密：内部控制，严格来讲是风险管理。风险控制岗位分两种，一种是在企业做，另一种是任职于专业的管理咨询公司，这是你将来的找公司方向。 如果公司实行全面风险管理，那么风险…
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