银行可以办理保单贷款吗_百度知道【好贷故事】保单贷款，为您的职场竞争加码--百度百家
【好贷故事】保单贷款，为您的职场竞争加码
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日，这一天天气格外炎热，好贷VIP服务中心的小王正在办公室忙着整理客户的资料。
案例·情景重现
日，这一天天气格外炎热，好贷VIP服务中心的小王正在办公室忙着整理客户的资料。
“叮铃铃……”这时候进来一个电话。
“喂，您好，好贷VIP服务中心，请问有什么可以为您服务的吗？”小王接起电话。
“您好，我这里想咨询一下贷款的事！”说话的人自称李先生。接着小王和李先生约了下午面谈。
到了下午，小王提前准备了资料，在会议室等李先生。过了好一会儿，电话中的李先生才匆匆赶来。李先生首先向小王表示了抱歉，自己因为一点事耽搁了。
“李先生您好，我可能先需要了解一下您的相关信息，再给您匹配贷款方案，您看行吗？”
其实事情是这样的，李先生是一家私企的销售人员，虽然是基层员工，可是每天都很忙碌。刚开始李先生对这份工作充满了热情，觉得凭自己的一腔热情可以在销售界打出一片天地。可是，慢慢地，李先生发现自己这几个月来干的都是一些含金量不高的工作，能提升的空间太小，现在似乎更是到了瓶颈期，那会的热情也不知道去哪了！所以李先生冷静下来思考了很久，究其原因，可能是因为自己学历不高。
李先生是专科学历，作为最普通的销售人员，虽然对学历要求不高，但是，如果你想在公司更上一层，就会对学历有要求了。毕竟经验虽重要，学历也是敲门砖。
所以李先生打算继续进修，争取能考下来一个本科学历，为自己增加竞争砝码。
但是，要进行在职的本科知识学习需要支付比较昂贵的课程费用，李先生刚参加工作没多久，几乎没什么积蓄，在外打拼光付房租生活费就差不多月光了，所以李先生这才想到贷款。
小王考虑到李先生没有房也没有车，而且就算有房有车，拿它们去抵押交学费也有点大材小用。
另外李先生刚参加5个月，现在银行的一些工资贷对在职时间都会有所要求，所以综合考虑李先生的情况后，小王想到了另外一种贷款方式。
之前，李先生在谈话中无意间有说到过自己除了公司缴存的五险一金，还在中国人寿办理了终身寿险，而现在有一种无抵押信用贷款凭保单就可以申请，正好符合李先生的情况。
这之后，李先生就拿着投保证明等需要的资料，去银行办理了保单贷款，成功用保单贷到了一笔学费，他说：“是贷款‘贷’他重回课堂，也学到了很多工作中学不到的专业知识！”
深度·有事说事
好贷VIP客户经理小王：随着时代发展，职场竞争越来越激烈，为了生存，职场人开始通过各种途径提升自己的竞争力，力图让自己获得更高职位，实现更多价值。
学历和能力是职场竞争中的关键，如果没有高学历，没有过人的能力，基本就丧失了竞争的权利。据调查了解发现，选择继续进修是很多人选择的提升竞争力的方法。
但像李先生这样独自在外打拼的年轻人，平时很少有多余的钱去干其他事。所以如果生活中有需要用钱的地方，就需要贷款来帮忙！
这次小王给李先生的贷款建议是申请保单信用贷款，这种贷款方式现在越来越热门，很多人之前觉得自己每个月交的保单费一直都处在睡大觉的状态，殊不知原来它还能在贷款上起这么大的作用。
那么，什么是保单信用贷款呢？是所有保单都可以用来作为贷款的凭证吗？
首先，保单信用贷款，就是投保人凭投保证明向银行申请相应的保单贷产品，另外按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。所以，如果您不想采用房产车产抵押贷款，那么在五花八门的贷款种类中，保单贷款是一个非常不错的贷款方式。
那么所有保单都能用来申请银行的保单贷款吗？一般来说，需要具有现金价值的保单才可以用于银行贷款。通俗地说，现金价值就是指带有储蓄性质的人身保险单。比如，万能险、分红险、终身寿险以及一些两全保险都具有现金价值。而健康险、意外险、医疗险、投连险等短期消费型保险则不能用于质押贷款。
此外，已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款。财产保险单也因不具有现金价值，不能作为质押凭证。保单的额度主要取决于保单的现金价值。目前，中国人寿、平安人寿、新华人寿等几家大公司的保单质押贷款利率均为5.22%左右，期限一般为6个月。
根据以上的一些介绍，如果您有短期的资金流转问题，但刚好身边有保单的话，不妨选择这种贷款方式，绝对非常合适！
（编辑：沈莎莉）
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观看更多百家精彩新闻　　虽然使用保单贷款比较简单，但并非所有的保险产品都有这一功能。而且，贷款额度是按照保单的现金价值来计算，不是按照投保费用计算，且期限相对较短&&&&◆导报记者 刘勇 济南报道&&&&“如果您投保我们这款产品，想用钱的时候还可以用保单贷款，最高可以贷到九成，非常方便。”日前，济南的王先生在一家银行办理业务时，相关工作人员对他作出了上述介绍。虽然对投保并不“感冒”，但这番介绍却让他格外动心。&&&&事实上，年中“钱荒”让不少银行都出现了限贷、惜贷，这令其他融资渠道更受关注，有保险营销员就将保单贷款功能作为卖点来吸引客户。&&&&但是，经济导报记者在采访中了解到，虽然使用保单贷款比较简单，但并非所有的保险产品都有这一功能。而且，贷款额度是按照保单的现金价值来计算，而不是按照投保费用计算，且期限相对较短。&&&&并非所有保单都能贷款&&&&“所谓保单贷款，指投保人与保险公司约定一项条款，在投保人有资金急需时，在已支付2年（或2年以上）保费或趸交保费的情况下，可以保单作为质押物，向保险公司申请贷款。这项业务的办理手续并不复杂，投保人只需备齐身份证、保单等资料，向保险公司提出书面申请即可。贷款期限通常不超过6个月，投保人到期还款后还可续借。”一家保险公司的营销经理张萍如是对导报记者介绍说。&&&&按照她的说法，并非所有的保险产品都能提供贷款功能。“能不能贷款最简单的标准是看这款保险有没有现金价值。”张萍向导报记者解释说，最常见的寿险以及分红保险等具有储蓄性质的保险。而除了上述这些产品外，常见的意外险、医疗保险及定期寿险等，则不具备贷款功能。此外，有些保险产品条款中还规定，如果出现保费豁免、垫缴保费或正在申请理赔的保险，也不能办理贷款。&&&&贷款额度不按保费计算&&&&“买一份保险，想用钱的时候还能贷出来八成，听上去还不错。”导报记者在采访中发现，很多市民与王先生一样，都觉得保单贷款可以满足日常的流动资金需求，这是吸引他们投保的原因之一。&&&&但实际上，与其他贷款相比，保单贷款的额度是变化的，所谓的可以贷到70%-80%，并不是按照缴纳的保费来计算。&&&&张萍告诉导报记者，保单贷款是基于保单的现金价值，因此贷款额度最多不超过保单现金价值的80%。她以一款缴费期为3年，每年2万元，保险期是6年的分红型保险为例，给导报记者算了一笔账。第一年缴纳2万元保费，当年的保险的现金价值为16390元；第二年的现金价值为35916元 （投保费用4万元）。“如果按照80%计算，第一年贷款额为13112元；第二年的贷款额则为28732元。&&&&“之所以出现额度差，是因为保费要扣除各种费用后才会累积为现金价值，而长期寿险产品前几年的投保费用是比较高的。如果消费者误解了，或者保险营销员误导消费者就会产生纠纷。毕竟两者计算的基数在投保最初几年是相差很大的。”张萍解释说。&&&&据导报记者了解，由于银行惜贷，因此不少保险推销员将保单贷款当做一个卖点吸引市民，而且推销员会在保单贷款金额上误导消费者。今年8月，福建保监局因某寿险公司存在误导投保人的行为，对其作出处罚，缘由在于该公司将保单贷款描述为按照所交保费的80%贷款，与条款中约定的 “贷款金额不得超过保险单的现金价值扣除各项欠款后余额的80%”不符。&&&&贷款期限相对较短&&&&导报记者在采访中了解到，根据保监会规定，保单贷款的期限一般不超过6个月，目前各家保险公司的保单贷款利率与同期银行贷款利率持平或略高，以目前银行6个月(含)贷款利率为5.6%来看，大部分保险公司执行的标准在5.6%-6.5%之间。&&&&从申请手续上来看，办理保单贷款相对比较简单，一般是在3-6个工作日内就可以放款。“客户只需要带上证件，到我们的营业网点来填表申请办理就可以了。当然必须是投保人本人来办理，不能委托，同时还需要给我们提供本人的银行账户用于放款。”导报记者拨打了多家保险公司的客服电话，都得到了类似的答复。&&&&“保单贷款是比较简单的，而且如果6个月期限满无法偿还的话，可以申请延期，按照半年期续贷。当然，如果贷款的本息金额已经达到了保单的现金价值，就无法办理了，这时就相当于退保处理了。”张萍说，“如果保单正在自动垫付中，或已作担保、挂失、失效、冻结处理，以及已申请理赔或正在理赔，保险公司均不受理保单贷款申请。”&&&&而更为重要的是，对于已经贷款的保单，其保障依然有效，但如果出险，其最终的赔偿金额要扣除已经发放的贷款本息。
本版主要新闻发表于： [ 14:34:33]
楼主： [] [] [] []
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最近，考虑到 存贷款利率 预计要调高，而自己的收益率有信心稳定在15%左右，所以，打算行使“人寿保单质押贷款”，在 新华人寿的 分红型保单 办理“保单贷款”业务时，遇到 须要“保单的身故受益人”签字确认。
我的疑问是：公司此举，是否涉嫌违法？！涉嫌，泄露 投保人 金融信息隐私，客观上，使得 被保险人的人身安全处于 “某种不安全状态”中？！
更为深层次的考虑是，人寿保单的 受益人到底在 保单契约中 的地位是什么？！是消费者吗？！有知情权吗？！
网上查询了下，有些保险公司的 “保单贷款”业务中，只需要 投保人、被保险人签字，并不需要 受益人 签字，有的，甚至 只需要 投保人 签字，有些乱，有没有 较为权威的 合理、合法、统一的做法。
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-5-4-3-2-1&0&1&2&3&4&5
1楼： 发表于：[ 14:40:18]
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顺便提一下，俺不是任何公司的“托”。
疑文中，的确提到 新华人寿，该公司的 “保单贷款”利率是相当高的，参照银行5年期贷款利率，5.76%，个人认为，不是很合理，尽管在自己可接受范围。
咨询 太平人寿 的保单贷款利率，记得好像是4.9%附近，具体忘了，反正低于 5%；
咨询 合众人寿 的保单贷款利率，非常明确记得是 4.86%，与银行6个月贷款利率一致（昨天才问的，所以，记得很清楚）；
2楼： 发表于：[ 19:47:35]
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保单贷款 是不需要受益人签字的
这个和受益人有什么关系
3楼： 发表于：[ 20:18:24]
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不需要受益人签字的。
如果是生存受益人，我觉得还能理解。至于让身故受益人签字，纯粹是无稽之谈。
4楼： 发表于：[ 20:19:18]
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一般而言，生存受益人又是被人本人。
5楼： 发表于：[ 23:11:23]
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巧了，今天刚代办了一份保单质押贷款，的确需要投保人，被人，受益人签字。不过我不明白楼主的意思，让身故受益人签字与你说的 “保险公司此举，是否涉嫌违法？！涉嫌，泄露 投保人 金融信息隐私，客观上，使得 被保险人的人身安全处于 “某种不安全状态”中？！”
有什么关系？
6楼： 发表于：[ 00:19:31]
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是怕把保单的现金价值贷走了不还，最后身故时留给受益人的只有保额减去未还款项及利息吗？？？
不知道新华的保单有没有规定保单贷款的归还时间？
7楼： 发表于：[ 10:11:49]
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引用托耳思太的大作：
巧了，今天刚代办了一份保单质押贷款，的确需要投保人，被人，受益人签字。不过我不明白楼主的意思，让身故受益人签字与你说的 “保险公司此举，是否涉嫌违法？！涉嫌，泄露 投保人 金融信息隐私，客观上，使得 被保险人的人身安全处于 “某种不安全状态”中？！”
有什么关系？
可以到 新华人寿的 官方网站上，单证下载 栏目下有 “保单贷款申请书”下载 PDF格式文件，可以看到 其中，有 受益人 签字一栏，我在新华人寿的《锦绣年华养老年金》保单，生存受益人、被保险人、投保人都是我，身故受益人是我妈，在办理“保单贷款”业务时，保险公司要求 我妈作为 身故受益人 需要签字。
从法理上将，人寿保单是 射辛合同，即可能发生，也可能不发生，因此，身故受益人 只有“期待权”，并没有实际的 “权益”，可以看作是 投保人与保险公司订立的以 被保险人身体或寿命作为标的的合同的 “第三人”（因此，受益人 谋杀 被保险人，并不影响 保险合同的 效力，受益人 依法被剥夺 受益权，保险公司不得免责，依然需要赔付给其他 有受益权的 受益人或遗产继承人）。
而 像 新华人寿 一类的保险公司，却在 “保单贷款”业务流程上，公司内部规定，须要 “受益人签字确认”，客观上，岂非 泄露 保单相关信息？！使得 受益人 知晓自己作为 受益人 可能得到的 “利益”？！这有违 保险公司作为 应该保护投保人、被保险人 金融信息，隐私权的规定。
遥想当年，康熙的大儿子，立为太子，一直做了38年太子，不甘心，谋反，被康熙 镇压了，此后，康熙不再立太子了（指定受益人），直到临死时，才有 遗诏说，四阿哥 雍正即位，要是 早早地让 四阿哥知晓 受益人一事，恐怕，又是要搞 谋反，杀老头子，早早地得到 受益。
我的保单受益人，我本人从来不告诉他们，他们并不知道 自己是那份保单的 受益人，金额有多大，呵呵，就是学 康熙 老爷子的。
8楼： 发表于：[ 10:21:14]
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引用cb34的大作：
是怕把保单的现金价值贷走了不还，最后身故时留给受益人的只有保额减去未还款项及利息吗？？？
不知道新华的保单有没有规定保单贷款的归还时间？
“保单贷款”是法律赋予 投保人的一项 权利（并非是公司给予的，请注意两者的细微区别），保险公司 办理此项业务，稳赚不赔，这一点不同于 银行贷款或小额贷款公司贷款，因为，“保单贷款”实际上，是 保单现金价值 质押贷款，贷款金额 是 现金价值的 70%或80%，保单是自己公司出的，值多少钱，他们有数，根本不担心 借款还不起，根本不存在 呆坏账的问题，大不了，相当于 办理保单退保，保险公司还是 有得赚。
早说了， 受益人 只有期待权，并没有 实际的“权益”，更谈不上 因为，投保人行使 保单贷款权，最终还不了，从而让 受益人“权益的损失”的说法。
保单贷款 是《保险法》赋予 投保人的一项权利，贷款时间，都是一致的，最长 6个月。
9楼： 发表于：[ 10:27:56]
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引用yangmin1974的大作：
不需要受益人签字的。
如果是生存受益人，我觉得还能理解。至于让身故受益人签字，纯粹是无稽之谈。
是啊，从法理上来讲，保单贷款，与身故受益人根本无关，可 店大欺客，公司说，业务流程就这样规定，咋办，要么放弃 行使 保单贷款 权，要么，就照 保险公司的内部规定 去做，呵呵。
中国《宪法》规定了，中国公民有许多权利，其中一项是 公民有 姓名权，可以自由 给自己起名字，不一定要跟 父亲或母亲 姓，有人想给自己的孩子 起名叫，赵C，王X，这类中英文结合的名字，你去看看，实际中，到户籍登记处登记，看看 能否 登记上。
中国的事，很多，很难讲得清，呵呵。
10楼： 发表于：[ 15:59:06]
[] [] [] []
11楼： 发表于：[ 22:12:51]
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又去翻了下合同条款样本
记得06年参加培训时被告知公司的合同规定，保单贷款可以一直只归还贷款利息，不用还本金，当时我不相信，找来合同一看，还真是。。。
不过，刚才看了下去年10月之后的新条款，发现已经不一样了，明确规定保单贷款要在6个月之内，且下一个保单周年日之前归还
呵呵，这样看来，受益人还是有可能不愿意投保人做保单贷款的吧
12楼： 发表于：[ 10:22:34]
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呵呵，保单贷款 单次最长是 6个月，6个月后，还上利息，本金续贷，相当于再办一次 手续而已，这个没多大 异议（与一直贷款的区别仅仅是 每6个月再办一次手续时，按照最新的 保单贷款 利率来计算）。
网上看到，人寿的 保单贷款 申请书中，关于 贷款利率的规定是，变动的，即在保单贷款期内，如果银行的贷款利率调整，那么，保单贷款利率也跟着调。（应该记得 没错）
还好，咨询的 新华人寿、太平人寿的 保单贷款利率 在贷款期内，不调整，是固定的，所以，俺才在 预期银行 即将 调高利率前，搞这个 固定贷款利率，呵呵。
13楼： 发表于：[ 21:19:26]
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[QUOTE]引用cb34的大作：
是怕把保单的现金价值贷走了不还，最后身故时留给受益人的只有保额减去未还款项及利息吗？？？
不知道新华的保单有没有规定保单贷款的归还时间？[/Q半年一周期。
14楼： 发表于：[ 21:27:21]
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碰到法律专家了，支持，学到了不少。
15楼： 发表于：[ 11:43:36]
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今天（1月25号）上午和老妈（受益人）去 新华人寿 公司柜台，办理了 “保单贷款” 事宜。
工行存折，估计 明天款就能到账了，呵呵，明天网上银行查一下，钱到了，俺再去看看，《保单贷款申请书》上没填 贷款利率，还是全程跟踪了解清楚为好，毕竟，俺是第一次办这事，流程不熟练，谨慎些好。
希望整个过程很愉快！――抢在央行加息之前 搞“保单贷款”，呵呵。早上看网上新闻，很多一线城市的银行，在房贷方面收紧，暂不贷款或延迟，等待 央行加息。
16楼： 发表于：[ 10:08:45]
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今天早上登录 工行网上银行，一查，昨天上午办的的“保单贷款”，当天钱到账了，不错，呵呵，共计4585元。
赞一下 新华人寿的 保单贷款 效率。呵呵，昨晚被窝里用MP4看下载的《易经》讲座，易理：一年之计在于春，春生夏长秋收冬藏，贷了这笔钱，就要好好 运用，半年之后，俺赚钱了，分点给 公司。呵呵
17楼： 发表于：[ 13:31:46]
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引用huazisheng的大作：
今天早上登录 工行网上银行，一查，昨天上午办的的“保单贷款”，当天钱到账了，不错，呵呵，共计4585元。
赞一下 新华人寿的 保单贷款 效率。呵呵，昨晚被窝里用MP4看下载的《易经》讲座，易理：一年之计在于春，春生夏长秋收冬藏，贷了这笔钱，就要好好 运用，半年之后，俺赚钱了，分点给 公司。呵呵
支持楼主这样的找“碴”客户。
都用法律手段把自己的权利固定下来吧！
有楼主这样的客户，是保险公司之福，是行业发展之福，也是其他客户之福。
18楼： 发表于：[ 18:26:56]
[] [] [] []
多谢楼上的如此评价。
俺经常在想，中国 为什么除了 秦朝时期非常注重法治外（仅有的一个法治王朝，却短命的很，只有2世，实际上，应该从 秦孝公、商鞅算起），似乎自汉朝独尊儒家以来，公民们变得非常温顺，“良民的干活”，权益受损时，不知道，不过问，所以，经常可以看到，国际某公司因为产品设计缺陷，全球范围召回，可独独漏掉 中国内地，不亦悲乎！人唯有自尊，他人才可能尊重你，自己要作践自己，那是谁也帮不上的。
俺在多家公司 小额投保，就是要看看哪家公司在业务流程上 讲道理，讲法律，可惜，违法或违规，侵犯消费者权益的事情 不少，且经过指出，仍然大多拒不更改。
幸亏俺曾经认真自学过 法律，大体上 通法理，俺提出的问题，大多被时间证明，俺的对的，呵呵，这一点，俺不得不说，要佩服一下自己，呵呵。
举2个例子：1、保险公司在接到投保人的投保书（邀约，有法律效力）时，有的需要审核时间、体检时间等等，一来二去，耽搁几天时间，最终收取首期保费，承保，保险合同生效日期 却提前至 投保人发出 投保书的第二天，这是不符合 中国内地法律的（中国的法律是属于 罗马法系，或者叫 大陆法系，与英美法系不一样），侵害消费者的权益（多家保险公司都在采用，仅此一项，消费者的权益潜在损失相当大）；
2、续期缴费时，保险公司大多在生效对应日之前好几天就已经扣款了，这也是违法的，损害消费者的 权益，其中的法理，大家可以好好想想（莫看事小，其实，正是因为大多数消费者们对这些点点滴滴不在乎，所以，保险公司大佬们才会变本加厉，嚣张的很，不允许你跟他讲道理，呵呵），目前，在我所参保的保险公司中，唯有 一家外资公司做到了，续期缴费不提前划款；
19楼： 发表于：[ 12:53:25]
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由衷佩服楼主，学习不少知识。希望国内在多些像你这样的客户那样可能就会加快中国业的良性发展啦。不过我有个问题请教下 如果保单上写的身故受益人是“法定”的话怎么处理。是要根据遗产继承法把受益人都叫来签字吗？
20楼： 发表于：[ 13:16:59]
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呵呵，楼上的问题，我也很想知道 答案，请楼上直接问 新华人寿，呵呵。
业务流程 不合理、不合法，呵呵，我电邮投诉过，回复，还能 振振有词说出 这是为了保护受益人的权益，晕！
俺现在只能 忍！另外，就是在 和讯论坛上 “实话实说”，俺这个人吧，从小到大，从来不诽谤别人，所说，都是有依据的，呵呵。
21楼： 发表于：[ 13:19:48]
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记得很早前，有个说法是，中国要化，需要30万律师人才，30万会计师人才，还有30万什么人才，一晃十几年过去，不知道这30万律师人才就位没有？
从历史文化传统来说，中国当然是讲德治的，就我看，德治也未必就不如法治。
比如西方说的，法律面前人人平等，这样只一个体系，从管理上看，考核的是结果。
而中国则有德与法两个体系。
德就是从源头上相信人人皆可为尧舜，因为在过去，在统一孔孟之道思想下，人们普遍认同这个道德体系的，有识者要么就身体力行了（称之为修身），要么起码至少也是“虽不能至心向往之”，即使过去的无文化知识的贩夫走卒也是一样。法则讲王子犯法与庶民同罪。这两者都是讲平等。而德在法之上
现在中国的问题是，旧道德体系解体，被破坏了，新的西式法体系虽建立，但未真实贯彻。
对个人是这样：人心不古，也不现代，当所有规则都成为一种手段，利益诉求是唯一的方向和评价标准时，不乱才怪
公司是什么？是人的集合，所以属性和人也是样的。
从法的角度看，落实规矩当然是必要的，也是首要的，但根本的还在于“正人心”，否则就和老子说的一样：法律越多，盗贼越多。
扯的有点远，歪楼了，楼主见靓
22楼： 发表于：[ 13:31:25]
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呵呵，王道在中国讲的太多，公民的思维都容易跟着 “王道”了，王道者，亡道也，世界并未大同，同志还需努力。
当下不是法治过滥，而是法律 成了 “婢女”，甚至还不如，“呼之即来挥之即去”，要你的时候，捧一下，不要的时候，弃如敝褛，没有自上而下人人都奉行的一整套系统的律法精神（法律并非万能，这一点需要强调，不能迷信 法律，就如同 不能迷信 科学可以解决一切问题一样）。
缺乏 启蒙大师的时代，俺觉得很 窒息！所以，选择，忍耐、沉默。不在沉默中爆发，就在沉默中 变态。
23楼： 发表于：[ 13:43:35]
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引用北冥胜的大作：
由衷佩服楼主，学习不少知识。希望国内在多些像你这样的客户那样可能就会加快中国业的良性发展啦。不过我有个问题请教下 如果保单上写的身故受益人是“法定”的话怎么处理。是要根据遗产继承法把受益人都叫来签字吗？
呵呵，您这招英明！打到七寸了
我曾遇到过一件事，是在银行里。我忘了密码，想挂失取款，银行桂圆要我出示身份证明，我恰好当时没有身份证，但是我有其他的，比如学历证，工作证，结婚证等等，当然我没驾照，如果有估计也不会认可的。这些证都是有招片的，有身份证号码的，当时都在身上，是足以证明身份。但讲了半天结果也没办成，
是我没理还是银行桂圆没理呢？
也许这位银行桂圆还是坚持原则的好同志呢。因为他执行的是单位之法。
这个例子不典型，如果“单位之法”与国家法律相左，当然是银行没道理，如果“单位之法”与国家法律并不相左，只是妨害到客户利益，那就只有投讼了，投诉不成就诉讼！
总之一句话：公司和人是一样的，有对也有错的。因为公司不是人，所有一个人可能抗不过他，联合起来他就软了，维护自己权益的第一步，就是像楼主一样，有理有据的说出自己的主张！只要人多，唾沫星也淹死他了，就算人不多，起码至少我也出一口气吧
特别现在信息这么发达，对消费者有利条件还是不少的，呵呵
24楼： 发表于：[ 23:12:50]
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呵呵，太正常了，毕竟银行经手的是钱啊。。。
还有花白胡子的老人进公园，管理人员就是不让进，原因“没带老年人证”，活人都站在面前近80的人了（是否带身份证我不清楚了），非说没60岁以上老人的老人证。。。
25楼： 发表于：[ 12:07:44]
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受益人就不该签字，没意义的规定，
自己交的保费还得高息贷款来用，本来就很悲哀的了。学到不少知识啊，
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& & 不知道大家有没有听说过保单贷款？作为一种集资的方式，在急用钱的时候既不想退保，又想筹钱，也是一种可行的方式。如果想要保单贷款，需要先了解现金价值。那么，什么是现金价值？
& & 现金价值，保单的现金价值就是所交保费扣除各种成本（包括卖保险人的佣金，主任，经理等人的提成，以及保险公司内部的运营成本，如房租水电）后剩余的钱，也就是买保险的人如果退保后能拿到手的钱，依然以我上面举到的例子为例：
　　第1年客户交10130元的保费，累积保费10130元，现金价值为3955元；
　　第2年客户交10130元的保费，累积保费20260元，现金价值为6365元；
　　依此类推：
　　第5年客户交10130元的保费，累积保费50650元，现金价值为23465元；
　　第10年客户交10130元的保费，累积保费101300元，现金价值为55775元；
　　第20年客户交10130元的保费，累积保费101300元，现金价值为58195元；
　　第50年客户交10130元的保费，累积保费101300元，现金价值为71795元；
　　第80年客户交10130元的保费，累积保费101300元，现金价值为100000元；
　 现金价值即退保时能拿到的钱。现金价值这一项对于卖保险的很敏感，一般如果客户不问到这一项时代理人是不会给客户讲的，如果被问到他们是会想出各种方法来解释，反正在客户没签合同没过犹豫期之前大部分卖保险的是不会告诉客户现金价值就是退保时能拿到的钱这个事实的。当然如果犹豫期过了客户要退保，卖保险的马上又会拿现金价值这一项来吓唬要退保的人，美其名曰：尽量帮客户减少损失。
了解了保单的价值之后，我们可以拿保单贷到多少钱呢？
　　保单贷款，保单贷款是可以用合同现金价值的80%来贷款的，而不是以所交保费的80%来贷款。例子同上，客户第一年交保费10130元后，如果急用钱，又不想退保，那么就选择保单贷款，可以取得的最大贷款金额为3955*80%＝3164。随着保单现金价值的增加，贷款额度依此类推。既然是贷款，那就有利息，目前保单贷款的利息是以5%计算。
& && &现在应该明白了保单的现金价值和保单贷款了吧，有什么不懂的可以评论留言，觉得不错就收藏吧！
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发表于 7&天前
：@诚，邀@咑，牸，人，员+好，评，人，员^_^鈤，匴，一，天110,-360,元^_^+卫，信，号8?2?0?4?3?0?1?7?4?
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发表于 7&天前
贷款不划算
：富有的人，都是用别人的钱，来做事情的。
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发表于 7&天前
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发表于 6&天前
恩让我知道了许多！
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发表于 10&小时前
只有商业险可以贷款是吗
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发表于 8&小时前
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