中国经济网_[信用卡]百万信用卡骤增套现风险
& 焦点追踪 & 正文
[信用卡]百万信用卡骤增套现风险
&&&&风险一：信用卡业务外包 &&&&本报昨日关于“信用卡套现增多”的报道后，引起了银行界的高度关注。 &&&&据了解，今年上半年以来，成都已经发现几起套现事件，案值数十万，涉及到多家银行。其中一家商户采取收取手续费的形式进行虚假交易，为客户套取了20万元现金。银行发现后，刷卡商户已经关门走人。按照5%的手续费，该作假商户获得了1万元的好处。 &&&&成都银联卡同业分会负责人范平清告知，该机构已经加强对所有商户的审查措施，对每笔大额交易都进行了跟踪监控。“我们考察客户信用主要看交易记录。”该人士表示，只要监控下来客户刷卡还款数据良好，即可认定信用资质不错。 &&&&另据了解，部分蓉城银行对信用卡业务实行外包，这类不规范的运作也是导致信用卡风险骤增的原因之一。所谓外包，就是由中介公司承办申办信用卡的资信审查、发放业务。据悉，目前至少有3家银行实行了外包。工行人士认为，本地代理公司资质较差，也缺乏有效的监管，容易出问题。范平清提醒，信用卡外包需要谨慎进行。&&&&&风险二：透支额度增大 &&&&据民生银行成都分行透露，其新推出的信用卡金卡最高透支额度10万，还能返还年费300元。民生信用卡昨日在蓉首发，第一阶段推普通卡和金卡；今年9、10月份将推白金卡、钻石卡，这些卡的透支额很有可能达到100万元。 &&&&一旦透支额度正式提高，在买车、买房等大额消费时就完全可用信用卡来刷卡，并享受最长50天的免息期。但与之相伴的显然是银行的风险增大。由于不少信用卡套现资金被当作流动资金贷款使用，单张信用卡5万元的通常上限额度就不够用，因而“一人多卡”的现象十分常见。如果信用卡的额度大大提高，那么就可以进行大额套现，金额越大，意味着银行的风险也越大。 &&&&据了解，实际上蓉城已有几家银行的信用卡打破了5万元上限。“信用卡是高风险品种”，一位不愿透露姓名的银行人士提醒，一旦信用卡透支额度放开，银行一定得提防“黑中介”，因为这些串串包装信息、伪造证件的作假能力很高。&&&&&案例 &&&&信用勿给别人用 &&&&成都某高校宋老师，今年到某银行申请一张信用卡时，却发现自己在1年前就已经“办了”一张透支额度高达5万元的信用卡。细查之下，才发现是一个朋友用他的身份证办的卡。该朋友解释，因为做生意需要融资才出此下策。据悉，这位朋友还利用多个朋友的资信悄悄办了10多张卡“备用”。据银行人士透露，一些单位的财务人员利用单位员工的资料集体办卡，但实际上这些卡并未落到员工手上，而是被单位或者个人经常用作短期融资。因此，银行人员提醒，别忘了打理自己的信用。如果造成恶意透支或者欠债，可能引发纠纷。&&&&&链接 &&&&成都信用卡记录亟待联网 &&&&几年前，工、农、中、建、交和招商银行等6家银行在蓉组成了黑名单联席会议，各银行定期向会员银行通报“老赖”信息，以达到封杀恶意透支行为的目的。据悉，“黑名单上榜成员”多时达千人，利用这个“黑名单”库，银行的确逮住了一些“老赖”。 &&&&但记者昨日从一家成员银行获悉，该组织已经停止了运作。有关人士认为，“黑名单”终止的原因，主要是各家银行标准不统一，也缺乏有效的管理和运作。另外，由于“黑名单”是银行间的民间组织，对恶意透支人固然可以起到社会惩戒作用，但缺乏法律依据，容易引起纠纷。 &&&&业内人士认为，信用卡获得的透支额度为个人月收入的两倍较为适宜。这个额度内，银行的风险是容易控制的，但目前银行间缺乏信息共享，一个人可从不同银行申领到若干张信用卡，透支额度加起来可能高达月收入的10倍以上，其风险就放大了。所以，当前应先行解决信用卡授信和信用记录的联网问题。
来源：华西都市报百万公众网络学习工程测试答案_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
百万公众网络学习工程测试答案
上传于||文档简介
&&贵​州​省​百​万​公​众​网​络​学​习​工​程​测​试​题​及​答​案​全​集
阅读已结束，如果下载本文需要使用1下载券
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
下载文档到电脑，查找使用更方便
还剩23页未读，继续阅读
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢2个百万是20个（　　）A．一百万B．一万C．十万
2个百万是20个十万．故选：C．
为您推荐：
根据题意，可以根据它们之间的进率去解答．
本题考点：
整数的认识．
考点点评：
本题主要考查每相邻的两个计数单位之间的进率是10．
扫描下载二维码}