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“结构性理财产品受热捧 未来银行理财收益或持续走低”
随着利率下行及市场持续的“资产荒”影响,商业银行理财产品的收益率一跌再跌,目前各主要银行发行的理财产品大部分都量价齐跌,收益率破4。另一方面,被誉为“史上最严厉银行理财新规”征求意见稿出炉,业内人士认为,该意见稿对银行理财产品的要求更为严厉,尤其是对银行理财实现分类管理和禁止分级理财产品,未来银行理财产品的收益可能会进一步走低。在这一市场背景下,越来越多的客户在考虑买固收类理财产品到底合不合算。
  近日,交通银行(5.760, -0.02, -0.35%)北京市分行的消息显示,随着固收类理财产品收益的持续走低,有着预期最低收益,又有机会博取较高收益的结构性理财产品越来越受到投资者青睐。
  所谓结构性理财产品,是指本金投资于债券、货币市场工具等固定收益类资产,一部分利息用来支撑固定收益,另一部分利息投资黄金、沪深指数、原油等标的的期权,用来博取较高的收益。所以,结构性产品的最终收益会由挂钩标的表现情况来决定,如果标的的表现和预期情况相符,结构性产品就会取得较好的收益,反之,拿到预期最低收益。
  据悉,目前交行在售的结构性理财产品主要有两个标的的10款产品,分别投资于股指和黄金市场。这10款产品的风险等级均属于2R的低风险理财产品,预计收益在1.5%至7%之间,投资期限有1个月和3个月可选,而投资方式则有看涨跨价、看跌跨价、看涨二元、看跌二元、看涨触碰、看跌触碰等多种形式。
具体到结构性理财产品的收益情况,交通银行有关人士介绍说,以目前比较常见的一款黄金挂钩看涨3个月理财产品为例,该产品预期收益率为1.5%-7%,如果购买5万元人民币沃德“慧理财”黄金挂钩看涨跨价3个月理财产品,该产品投资日分为投资起始日即观察日A,观察日B以及到期日C。其观察日A的“黄金”挂钩标的收盘价为200元/克,到期日C可能出现如下情况:
  获得高收益情况:观察日B“黄金”标的收盘价为224元/克,较观察日A收盘价上涨12%大于高行权价11%的上涨幅度,则预期年化收益率为7%,本金收回并获得收益863元(50000×7%×90/365=863)。
  获得中间收益情况:观察日B“黄金”标的收盘价为210元/克,较观察日A收盘价上涨5%,在低行权价1%至高行权价11%的涨幅区间内,则预期年化收益率为4%,本金收回并获得收益 493元(50000×(2%+50%×(210/200-101%))×90/365=493)。
  获得低收益情况:观察日B“黄金”标的收盘价为201元/克,较观察日A收盘价上涨0.5%小于低行权价1%的上涨幅度,则预期年化收益率为2%,本金收回并获得收益247元(50000×2%×90/365=247)。
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网易财经9月2日讯 周五早盘,万科A盘中强力拉升,截至发稿时,万科A上涨3.2%,报24.18元/股。
在万科拉涨的同时,恒大概念股也出现集体拉升的景象。嘉凯城大涨3.56%,廊坊发展由跌转升,上涨1.46%。
这一幕与周三的戏码如出一辙。周三,万科强势涨停,而在万科A涨停的同时,嘉凯城、廊坊发展等恒大概念股也一并涨停,市场纷纷猜测,万科A涨停很可能是恒大再度出手增持。
不过,万科A盘后龙虎榜数据显示,无论是买入和卖出席位,此前被认为是恒大用于增持万科A的广州地区营业部,一家都未出现。
受此消息影响,周四,“恒大系”成为资金撤离主区域。数据显示,万科A昨日资金净流出13.71亿元,远高于其他个股;廊坊发展(600149)、绿地控股(600606)、嘉凯城(000918)的资金净流出额也分别达到8.60亿元、6.59亿元和4.18亿元,位居净流出额排行榜前四位之列。
值得一提的是,在周三的万科龙虎榜中出现了不少游资的身影。
买入席位方面,兴业证券陕西分公司买入4.06亿元居首,按照昨日万科A收盘价24.93元/股计算,约占万科A总市值的0.14%。其后为申万宏源证券深圳金田路证券营业部,买入1.66亿元,中信证券上海淮海中路证券营业部买入1.28亿元,广发证券西安南广济街证券营业部买入8631.02万元,方正证券台州解放路证券营业部买入7794.34万元。
卖出榜单方面,招商证券南京中山南路出货1.18亿元居首,华泰证券上海澳门路、中金上海淮海中路、华安证券蚌埠分公司、国信证券北京三里河占据2至5位,前5名共计卖出3.97亿元。
实际上,恒大目前已动用145亿元买入万科6.82%的股权,按照中国恒大集团昨日市值733亿港元(约631亿元人民币)估算,145亿元的收购代价占到恒大市值的23%。而一旦代价超过市值的25%,按照港交所《上市规则》,恒大需要停牌,召开股东大会并取得股东批准才能继续增持万科。而在恒大召开股东大会获得批准之前,按照恒大昨日收盘市值计算,恒大可以用来增持万科的资金空间有限。华南私募巨漳资本总裁叶亮指出,虽然从席位上看不出恒大增持的痕迹,但是万科的涨停与恒大有直接关系,市场热炒恒大概念股,甚至不乏涨停敢死队入场,普通投资者需注意风险,万科目前已过度炒作,脱离基本面,从价值投资和风险控制的角度上来讲,无异于在“搏傻”,这是一场击鼓传花的资本游戏,建议普通投资人审慎参与。
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因为这个理由 黄金还能上涨50%?
   全球股市正处在历史最高水平,即使公司利润处在下滑中。
  Heike Hoffman是德国西部小镇一名54岁的水果批发商。
  Heike Hoffman没有受过任何正规的金融训练。她也没有数十亿美元的投资组合。
然后正如华尔街日报于周一所报道的,“当Hoffman夫人听到欧洲央行在2014年6月实行负利率时,Hoffman表示这完全是疯了,并开始减少自己的开支,将更多的钱存起来并买进黄金。”
  Hoffman是对的,这完全是疯了。
  当前全球超过13万亿美元的债券处在负利率区间,而且大部分债券是由破产了的政府发行的(例如日本).
  全球股市正处在历史最高水平,即使公司利润处在下滑中。
  越来越多的国家开始实行负利率政策,这意味着即使人们什么都不做,把钱存在银行里也会受到损失。
  这些风险对于主要的机构投资者,例如养老金基金来说是更加糟糕。
  相比普通投资者,机构投资者的投资选择相对更少。机构投资者需要足够大的市场来配置自己手中的资本。
  想象一下:如果你管理着1000亿美元的资金,你不可能考虑进行小规模的投资,例如20万美元投资于你的家乡。
  因为20万美元仅为1000亿美元的0.002%。这种投资规模根本不值得考虑。
  一名中国主权财富基金的高级投资经济曾经表示他们仅考虑至少10亿美元的投资项目。
  低于这一规模的投资都不会考虑,无论收益有多么吸引。
  这就是为什么当前对于普通投资者来说是一个好时机。
  例如我们向我们的客户推荐了我们的特别服务:那些可以稳定获得5%-12%的投资项目,主要是实体资产投资(包括黄金).
  但是这些投资的市场规模仅仅约为2000万美元。
  如果你有2万美元,20万美元或者是200万美元可以投资,那么你的资产组合规模对于这一类型的投资是完美的。
  但是如果你有2000亿美元,那么你不需要去考虑这些投资选择。这些投资项目太微不足道了。
  这就是为什么大型投资者最终会选择购买政府债券:因为这一市场规模非常大。
  例如,美国国债市场达到了19万亿美元。
  所以即使你管理着2000亿美元的资产,美国国债市场也足以轻易吸纳你的投资。
  股市也是同样的道理。
  沃尔玛,苹果,丰田,三星,这些大公司的市值达到数十万亿美元,足够大型基金的投资。
  但是,这才是真正的问题。
  几乎所有的不足以满足大型机构投资者的单一市场和资产都处在历史的最高水平。
  国债收益率正处于历史最低水平(很多国债的收益率甚至处在负区间).
  股市创在历史最高水平,但是公司利润却在下滑中。
  全球很多基金(特别是欧洲的基金)将美国市场作为一个“安全天堂”以对冲英国退出欧盟公投结果出炉后的不确定风险。
  在资产价格处在历史最高水平时买入不是最佳的投资策略,这其中存在巨大的风险。
  但是大型基金和机构并没有其他可行的选择。
  因为考虑到自身巨大的规模。他们只能选择这类风险资产。如果什么都不做将钱存放在银行中就意味着支付利息给银行。
  但是有一个例外:黄金。
  根据世界黄金协会的预测,全球黄金市场的规模超过7万亿美元。
  这是一个巨大的市场,足够机构投资者配置自己数十亿,甚至数百亿美元的资产。
  全球央行正在这么做,近年来各国央行囤积了上百吨的黄金。
  (中国仅在去年就购入了价值上千亿美元的黄金。)
  然而与股票和债券不同,黄金价格尚没有达到历史最高水平,至少以美元计价来看。
  事实上,黄金在突破之前的最高价格之前尚有近50%的升值空间。
  这意味着黄金是当前市场中尚未处在历史最高水平,且可以吸纳机构投资者的唯一资产。
  股票价格现在非常贵。债券收益率低得不可思议。银行利率对于很多大型投资者来说处在负区间。
  所以黄金对于大型投资者来说更具吸引力,特别是在未来将出现债务越来越多,流动性越来越多,资本管制越来越多,货币政策更加疯狂的环境下。
  这些趋势非常清晰。
  如果你明白当前的局势,那么持有一定量的黄金是必然的选择。
  不要痴迷于黄金。不要迷信黄金。不要将自己毕生的积蓄全部投入黄金。投资者应该学会慢慢增加黄金投资的比重。
  但是投资者必须认识到,在政府债券收益率和央行利率下跌的情况下,全球没有除黄金之外可以升值的高流动性资产。
  所以现在购入一点黄金是非常好的保险策略。
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  @ty_飞人358 可靠
我也在博览股金投入了很多项目
我一直默默的关注
  @zhi晓123
20:42:03  @ty_飞人358
我也在博览股金投入了很多项目
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  @ty_飞人358 反正我会一直支持博览股金
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