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中国工商银行个人房屋贷款政策制度（221页）.ppt-金融银行-在线文档投稿赚钱网 221页
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个人房屋贷款政策制度、产品体系及操作流程 住房金融业务部 王中平 目录
个人住房贷款业务（一手）
个人商用房贷款业务（一手）
二手房贷款业务
债务置换类个人房屋贷款
个人贷款最高额担保
个人循环贷款
存贷通业务
个人贷款营销外包
个人住房公积金贷款
个人住房贷款（一手房）
（一）基本含义与分类
含义： “一手个人住房贷款”是指贷款人向借款人发放的，用 于购买房地产开发企业（或集资建房单位）依法建造、销（预） 售住房的贷款 。
1.贷款的主体特定：只能是自然人。
2.销售主体特定：只能是具有房地产开发和销售资格的“房地产开发企业”。但集资建房单位除外。
（一）基本含义与分类
按营销渠道的不同即是否由合作机构推介（更确切的说，按 照或是否由开发商承担阶段性担保责任”），一手个人住房贷 款分为：
●间客式个人住房贷款业务（传统模式）
●直客式（直贷式）个人住房贷款业务
“间客式”、“直客式”只是营销渠道的不同，额度、期限、利率、 还款方式等贷款基本要素完全一致。不同点在于：贷款条件、担保 方式以及业务操作流程。 （二）间客式个人住房贷款业务
合作机构准入管理
按揭项目准入管理
一手个人住房贷款业务
含义和基本流程
含义：“间客式个人住房贷款”是指通过与房地产开发企业 签订按揭业务合作协议，由开发企业向我行推介按揭贷款客户 并为贷款客户提供阶段性担保的个人住房贷款。
间客式模式是当前个人住房贷款营销的主要营销渠道和办 理模式。因为现阶段开发商在市场中出主导地位，控制着客户 资源。 2.1
含义和基本流程 ⑴合作机构准入管理（房地产开发企业准入） ⑵按揭项目准入管理 ⑶单笔个人住房贷款 ●贷款条件 ●贷款担保 ●操作流程 2.2 合作机构准入管理
个人房屋贷款合作机构包括：房地产开发企业、房地产经 纪公司、房地产评估机构、担保公司、保险公司）。合作机构 管理遵循“名单准入、择优增补、动态监测、适时淘汰”的原 则。
房地产经纪公司、房地产评估机构、担保公司的准入在 “二手房贷款业务”中介绍
（一）基本条件
1、经工商行政管理机关核准登记的企业法人；
2、有固定经营场所，经营规范，制度健全；
3、财务状况良好，有一定资金实力；
4、信誉良好，无拖欠银行贷款；
5、法定代表、控股股东和总经理无不良信用记录；
6、在我行开立基本结算账户或一般结算账户；
7、我行要求的其他条件。
（二）特定准入条件：
1、我行或他行评定的信用等级为BBB级（含）以上，如为 新建房地产企业或项目公司，其控股股东在我行或他行评定的 信用等级为A-级(含)以上; 对按揭项目为现房或纯按揭的房地 产开发企业，可不评定信用等级。
2、注册资本金1000万元（含）以上；
3、具有合法有效的房地产开发资质；
4、我行近三年已发放过开发贷款，且未出现过不良记录 的，可以直接纳入房地产开发企业准入名单（合作机构准入特 殊情况之一）。
5、保证金的留存管理。承担连带保证责任的，还要具备较强 资金实力、担保能力和赔付能力，并承诺根据所担保贷款余额的 相应比例存入保证金，保证金比例由各二级分行根据项目风险状 况和同业竞争情况自行确定。保证金实行专项存储、专户管理。 符合下列条件之一的，可免存保证金：
1.信用等级为A-级（含）以上的，可免存保证金；
2.已达到现房标准并可在三个月内落实抵押登记手续的，可免存保证金。
（三）禁止与出现以下情况之一的机构建立合作关系：
1、已查知有金融欺诈、逃废或恶意拖欠债务等不良记录 的机构；
2、有组织或协助他人制造假按揭贷款行为的机构；
3、内部管理混乱或资金严重短缺的机构；
4、已经或即将丧失履行债务能力的机构。 调查由贷款经办行负责，要求企业提供以下资料： （一）合作机构准入申请审批表； （二）经年检的营业执照;验资报告；公司章程；组织机构代码 证；经年检的税务登记证；有贷款记录的，还须提供贷款卡。 （三）经工商行政管理部门盖章的企业变更登记有关文件；
（四）最近一期企业财务报表和经审计的上年末财务报表；
（五）相关的经营资质证书或资
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工行：房地产贷款政策没有变化
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大智慧阿思达克通讯社2月26日讯，工商银行(601398.SH/01398.HK)官网26日晚间发布消息称，工行房地产贷款政策没有变化，重点支持符合国家调控政策的普通商品住房和棚户区改造等保障性住房项目，个人住房贷款主要支持居民购买首套住房。
工商银行相关负责人表示，近年来工行认真贯彻落实国家房地产调控政策，本着审慎稳健的原则加强客户及项目选择，支持房地产市场的健康发展。按照国家宏观政策导向，积极调整信贷结构，重点支持符合国家调控政策的普通商品住房和棚户区改造等保障性住房项目。个人住房贷款主要支持居民购买首套住房。目前房地产贷款政策没有变化。
发稿：张莉/曹敏慧 审核：丁亮/孔驰
*本文信息仅供参考，投资者据此操作风险自担。
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本文来源：大智慧财经
责任编辑：王晓易_NE0011
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　　本报讯 记者8日从中国2010年工作会议上获悉，在信贷投向上，今年工行将重点支持重大项目建设、战略性新兴产业等六个方面信贷需求。
　　据悉，工行将重点支持在建、续建以及已签约重大项目建设，战略性新兴产业、现代服务业，支持节能减排、循环经济、低碳经
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济等绿色产业，继续提高这些重点发展领域的信贷比重。
　　同时工行重点支持小企业发展和贸易融资需求；着力支持居民首套自住型住房消费；提高中西部、东北和重点县域信贷比重；综合利用境外项目人民币贷款、内保外贷、结构性融资等产品。
　　同时，工行将严格控制国家重点项目以外的新上项目、“两高一资”(高污染、高能耗、资源型产品)行业、产能过剩行业的信贷。
　　此外,工行将严格执行房地产开发企业准入名单制管理和贷款发放条件，严禁对项目资本金不足、“四证”不齐的房地产企业或项目发放贷款,对存在“囤地”、“捂盘”行为的房地产企业不再发放新增贷款并收回已发放贷款。
　　工行今年1月份人民币各项贷款较上年末增加约1100亿元。 （金霁）
责任编辑：克伟
设为辩论话题
进口商品吸收国内“纯购买力”，恰恰有利于抑制通胀。
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不知道国家统计局统计的是哪部分人的CPI，反正和我无关
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关注一件事并尽力做好，这种心态是种创业心态
近期热点关注工行积极落实国家个人住房贷款新政
　　本报讯　　（通讯员欧阳昀）对于近期人民银行、银监会对个人住房贷款的政策调整，(,)有关负责人表示，工商银行将积极贯彻落实国家有关部门最新的个人住房信贷政策，大力发展个人住房贷款业务，不断提升金融服务水平，进一步支持居民合理住房消费，促进市场平稳健康发展。　　工商银行将加强与地方政府、监管部门的政策沟通，按照“分类指导，因地施策”的原则，根据各地风险情况、市场环境，及借款人资信状况、还款能力等实行差别化个人住房贷款政策。在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各分行可根据当地情况向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。　　工商银行一直坚持大力发展个人住房贷款业务，帮助广大居民家庭实现安居梦想。截至2015年年末，工商银行个人住房贷款余额达24861亿元，全年累计发放个人住房贷款7224亿元，个人住房贷款客户数达882万户，已累计为1315万户家庭购房提供住房贷款支持。
（责任编辑： HN666）
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