善林金融为您的财富保驾护航
中华网财经
以余额宝为首的 &宝宝军团&们在经历一年时间的大热后，随着收益率持续下滑，发展似乎到了极限；而传统银行的存款回报率低也难以满足投资者的理财需求，因此，各大P2P公司纷纷推出创新理财产品，开启了全民互联网理财新时代。
然而，P2P行业尚处于发展初期，由于缺乏明确有效的监管机制，P2P平台倒闭和跑路的现象时有发生。据网贷之家统计，2013年有70余家P2P平台涉嫌诈骗或者跑路。据不完全统计，去年10月以来，几乎平均每天就有1家平台陷入资金链断裂或倒闭状态。今年1月1日-6月10日，倒闭或&跑路&的P2P平台数量高达46家。因此，如何选择安全的理财产品成为投资者最关心的问题，越来越多的投资者更看重P2P公司的资金安全和保障。其实，互联网金融成为未来金融市场的主力军是大势所趋，而P2P作为类金融行业，在受到广大投资者追捧的同时，如何做好风控是核心所在。以善林金融为例，依托母公司高通盛融雄厚的资金实力与管理经验，注册资本为人民币8,800万元，目前公司已有员工超500人，在全国已成功布局近70个网点。创新的资金托管模式、严谨的风控审核管理是让投资者选择善林金融的关键因素。善林金融的&资金托管&模式，是让投资者和借款人分别在该公司第三方支付平台上开通自己的托管账户，整个过程投资者能看到自己资金的准确去向。此外，资金托管严格隔离了信息流与资金流，使资金从投资人账户直接划转到借款人账户，资金流转的各个环节都有据可查、债权清晰，杜绝了意外风险。另一方面，善林金融在风险审核和控制上有严谨的管理制度，公司特邀国内外专业的风险管理团队，对贷款人的资质背景进行全面细致的审核后做出客观、专业的评估建议。且善林金融还与国内著名律师团队合作，做到百分百到期兑换，消除一切不利因素，力争为客户创造低风险、高回报的投资环境。背景资料善林（上海）金融信息服务有限公司是一家专业从事P2P信息分享、咨询服务、投资贷款、理财交易于一体的大型互联网金融集团。公司注册于上海自贸区，注册资本为人民币8800多万元，总部位于上海陆家嘴金融商业区，股东为周伯云先生，他也是高通盛融（北京）投资基金管理有限公司创始人。目前，善林金融在北京、上海、广州、深圳、天津、成都、青岛、杭州、西安、苏州、南京、烟台、郑州、吉林、厦门、哈尔滨等地设有近百家分支机构。 善林金融凭借创新金融理念、合理资产配置、专业管理团队和严格风控系统，为有理财、贷款需求的个人及小微企业提供专业、精准的个性化信贷咨询和理财服务，公司主营业务包括个人理财投资、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易等，是一家综合性的现代化互联网金融集团。 善林金融力求打造线下线上一体化的大型互联网金融平台，在这里，您不仅能了解到P2P行业的最新资讯和信息，更能体验到最优质、最贴心的全方位投融资服务。
编辑：nf02 来源：善林金融的资金池漩涡 _北京商报网
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无支付存管也无银行存管 投资款直入公司账户
善林金融的资金池漩涡
文章出处：互联网金融周刊
作者：北京商报金融调查小组
　　善林宝充值收款人为善林金融
　　鑫隆创投线下充值账户收款人为周伯云&
国务院《互联网金融风险专项整治工作实施方案》的正式下发，令互联网金融领域的野蛮发展时代有望终结。但是不少互联网金融平台在监管趋严的背景下，仍然铤而走险。此前本刊报道了《善林金融高调包装下的自融嫌疑》，随后北京商报记者又进行了更进一步的调查发现，在善林（上海）金融信息服务有限公司（以下简称&善林金融&）线上平台善林宝注册充值时，收款方就是善林金融，这意味着善林宝既没有支付公司存管也没有银行存管，这非但不符合网贷征求意见稿的要求，还令善林金融在资金池和自融漩涡中越陷越深。
线上平台善林宝无存管
善林金融拥有多家线上理财平台，同时在多地拥有超百家分支机构。其中这家名为善林宝的平台，据官网介绍，它是善林金融旗下的互联网金融平台，于2015年6月上线。
通过手机App端，北京商报记者注册了善林宝，充值通道为连连支付，在进行充值的过程中，北京商报记者在绑定银行卡后输入卡号、密码等信息就充值成功，中间没有任何第三方支付和银行存管，也没有对应的资金账号。在PC端操作时，在通过连连支付充值时，收款方直接显示为善林金融。
其实，早在今年8月，一名自称是善林金融前员工的人士举报善林金融称，&善林金融靠&借新债还旧债&形式维持着，并称公司有严重的自融行为&。随后，不少媒体进行了调查报道，不过善林金融在官方网站发布了声明，表示部分媒体、网站在未经核实的情况下，随意捏造虚假事实，但对于报道中的一些质疑并未正面回复，但从实际操作来看并无存管，确存自融嫌疑。对于这些疑问，北京商报记者也给善林金融发送了采访提纲，但是截至北京商报记者发稿时，尚未收到回复。&按照P2P平台资金存管的监管精神，平台应该为每一个客户开设专门的资金账户，由存管方进行监管，平台自身不能直接接触和控制客户的资金。&&苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示。
自称PICC承保却存误导之嫌
不过，善林宝首页显示&账户资金安全由PICC承保&，对此北京商报记者向中国人保相关人士求证，相关人士表示，需要时间查明该平台是否与哪家分公司开展了合作，所以截至发稿时尚未得到印证。&&早在今年1月底，保监会印发了《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》，要求保险公司审慎选择合作的互联网平台，随后在3月又有消息传出，保监会叫停了P2P账户资金安全险，虽然没得到印证，但不少保险公司停止了和P2P公司合作。
薛洪言表示，P2P平台与保险公司合作险种主要包括账户资金安全险、交易资金损失险、融资方抵押财产险、履约保证保险、风险准备金管理安全险等。从合规角度看，无论引入保险公司与否，收款方直接为平台自身都是不合规的。从安全的角度看，P2P理财涉及的环节很多，平台仅仅针对个别环节引入保险公司，并不能全面保障客户的资金安全，如果片面宣传，有误导投资人之嫌。
一位专做保证保险的业内人士解释道，不同险企账户资金安全险条款不同，多为了防范盗刷，用户在遭遇盗刷时需要立即向银行和平台挂失，冻结相应的账号，并向警方报案，需要详细了解险企与平台合作的险种，可能只是防范盗刷的险种。
关联平台收款人为善林董事长
其实，不仅善林宝平台没有资金存管，在调查过程中，北京商报记者还发现善林系不少关联平台都没有资金存管，有的平台收款人甚至直接为善林金融董事长周伯云。据鑫隆创投官网资料显示，该公司隶属于高通盛融财富投资集团有限公司（以下简称&高通盛融&），是国内首家注册资本为10亿元的互联网金融平台。工商信息显示，高通盛融在去年6月有过工商信息的变更，变更前的法人正是周伯云，自然人股东为周伯云和周勤，而这两人在各大场合以善林金融董事长和副总裁身份出现。
更重要的是，在投资充值环节，鑫隆创投分为网银充值和线下充值两种渠道，线下充值列出了11个账户信息，而这些法人账户名称都为周伯云，同时线下充值特别提示显示，单笔充值金额1万元以上（含）有1％。奖励（详情以当季公告为准）。
北京商报记者同时注册了另一家平台上海广群互联网金融信息服务有限公司（以下简称&广群金融&）。工商信息显示，广群金融自然人股东为周伯云，广群金融的官网显示支付通道是使用连连支付，提供快捷支付和网银网关支付两种方式，账户资金安全同样由保险公司承保。但是在注册广群金融后，北京商报记者发现，在充值环节同样没有任何银行和第三方支付机构进行存管。薛洪言指出，将客户资金直接向平台关联账户充值肯定是不合规的，存在潜在的非法集资风险。
此外，善林金融主打的线上线下模式也存在着合规风险，面临整改。&&据善林金融官网信息显示，在全国有超过上百个线下网点。而根据善林金融前员工的自曝，&在用户购买产品的签购单上，收款户名即为善林金融&。北京商报记者走访了善林金融线下公司发现，目前该公司的线下门店仍可购买理财产品。在位于北京东大桥附近的善林金融线下分公司，投资者目前仍可以在该门店购买理财产品。但是，善林金融网点的工作人员极其谨慎，以外出&展业&为由，未提供相关产品资料。
对于善林金融的线下门店是否合规，薛洪言表示，监管新规禁止平台在线下宣传或推介融资项目，但是不禁止在线下开展非推介性质的业务，如贷后管理等。因此，P2P平台线下渠道需要进行业务转型，如果仍然开展推介类业务，则属于违规行为。事实上，在去年12月底发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》中，P2P线下理财就已明确被禁。根据规定，P2P平台的线下门店可以开展借款业务，但不能做理财，所有线下门店做理财的公司，都面临违规被清算的风险，或将面临关门。
线上项目为关联企业融资
北京商报记者经过多方调查发现，善林系疑为其关联企业融资，而分析人士表示，这样的模式存在隐患，投资者的资金安全难以保障。在此前的员工投诉中曾指出，&拿善林投资人的钱，转移至善林控制人周伯云所创立的&北京高通盛融财富集团&去投资实业，如萍乡安源新能源汽车项目等，根本不是真正的P2P&。
该员工提到的&萍乡安源新能源汽车项目&是否真实存在？该项目与善林系又存在何种关系？据了解，萍乡安源新能源汽车项目属于一家安源客车制造有限公司项目。北京商报记者在今年1月22日的一则报道中发现，该公司于当日进行了重组签约仪式，重组之后善林金融成为其大股东。签约仪式上，善林金融董事长周伯云亲自出席，并且善林金融参与了&萍乡汽车产业集群合作项目&签约。北京商报记者查询工商信息，也证实了安源客车和善林系确实存在股权关系。
更值得注意的是，在善林宝平台的&U优宝&系列产品列表中，有一款&矿业科技公司借款项目&，总共有3期，总募资资金超500万元。项目介绍显示，该项目借款企业为&萍乡安泰尔矿业科技有限公司&，北京商报记者查询工商信息发现，该公司与安源客车制造有限公司同为萍乡安源旅游客车制造有限公司的企业法人。而萍乡安源旅游客车制造有限公司和萍乡安泰尔矿业的法人代表又是同一人钱荣华。&对于善林系的该种模式，薛洪言表示，是否是关联企业还需要根据具体的持股比例来确定。
但是，在上述提到的关于重组的稿件中明确指出，重组后，善林金融成为安源客车大股东，占股份70%。薛洪言进一步表示，在平台没有落实资金存管且资金账户管理存在较大风险隐患的前提下，给关联企业融资往往会加剧风险隐患，资金安全难以保障。
北京商报金融调查小组
昔有华山论剑，一决高下；今有电商大会，百家争鸣！
商报新媒体
微信公众号女排夺冠了,但赞助商善林金融的问题还没说清楚
3个月前发布来源：作者：亚财综合
中国女排赞助商善林金融因为女排夺冠沾光了一把。但是日前，有媒体曝出自称善林金融前员工的人网友称，善林金融靠“借新债还旧债”的形式维持着，并虚构借款人信息，情况真实性尚有待考证。
　　在刚刚结束的里约奥运会女子排球比赛中，中国女排获得奥运冠军，举国欢庆。融360小编注意到中国女排在官方微博特别感谢的包括了善林金融。查看善林金融官网，也显示善林金融与中国女排有战略合作。　　日前，有媒体曝出自称善林金融前员工的人网友称，善林金融靠“借新债还旧债”的形式维持着，并虚构借款人信息，情况真实性尚有待考证。善林金融关联的企业较多，涉及的业务也多种多样，这里融360小编就善林金融的相关金融业务进行了梳理，发现存在以下情况。　　涉嫌虚假宣传等 两次共被罚65万　　融360小编查询企业信用信息公示系统发现，善林（上海）金融信息服务有限公司在2015年有两次行政处罚，一共被罚款65万元，并责令其停止违法行为并改正。　　日，上海市工商行政管理局检查总队依据善林金融的3项违法行为作出行政处罚：罚款
元；责令停止违法行为；责令改正。根据披露的行政处罚决定书，融360小编发现善林金融的违法行为包括：　　1、善林金融下属中环广场营业部通过QQ网络平台购买和有关从业人员收集等方式收集个人信息，并按名单逐一电话推销理财产品，但“善林金融上述收集、使用个人信息的行为，均未取得消费者同意”。　　2、善林金融在未提供相应资料和参与评比的情况下，购得“中国行业AAA级信用企业”、“中国质量信用AAA级企业”和“全国315质量服务客户满意诚信企业”三块信用证书及铜牌，并以此对外宣传。　　3、善林金融下属中环广场营业部等九个营业部均未办理分公司营业执照。　　日，上海市工商行政管理局机场分局依据善林金融的3项违法行为作出行政处罚：罚款
元；责令公开更正；责令停止发布。　　披露的行政处罚决定书显示，善林金融在今年八月初委托广告公司发布的广告内容，其中“扫一扫财色跟你跑”的描述不符合社会主义精神文明建设的要求；“CCTV1广告伙伴”及“扫码看校花立刻送1000元体验金！”的描述与客观事实不符。　　关联平台微美贷无法打开　　善林（上海）金融信息服务有限公司的法定代表人和自然人股东周伯云，同时也是铭江（上海）投资管理有限公司的法定代表人和自然人股东，而善林（上海）金融信息服务有限公司是铭江（上海）投资管理有限公司的企业法人。另外高通盛融（北京）投资基金管理有限公司是其另一企业法人，自然人股东之一也是周伯云，而且日之前周伯云还是该公司的法定代表人。　　据公开资料显示，铭江（上海）投资管理有限公司是日更名后的名字，原名威美（上海）金融信息服务有限公司。而威美（上海）金融信息服务有限公司名下有一家名叫微美贷的P2P公司，官网（）现在已经无法正常打开，安全软件提示该网址指向“未经证实的博彩赌博网站”。融360小编在梳理中发现，有投资人表示微美贷“日就停止发标了，公告最新是”。　　虽然平台官网目前无法打开，但有爆料人表示“整个平台都没出现最基本的三证，另外连运营团队照片都没有”。　　融360小编在梳理时发现投资人称“高通盛融是一家房企，旗下开通了鑫隆创投+微美贷，涉嫌自融”。融360小编打开鑫隆创投官网，发现平台介绍“鑫隆创投隶属于高通盛融财富投资集团有限公司”，也就是说鑫隆创投也与善林金融有关联。浏览鑫隆创投官网发现，鑫定安理财项目的借款来源是XX建筑公司项目借款，而高通盛融关联企业就有北京伯盛房地产控股有限公司，但是否自融尚无法证实。　　关联多家P2P平台　　融360小编在梳理善林金融关联公司和业务时发现，善林金融关联的P2P平台至少有5家，包括上面提到过的微美贷和鑫隆创投。关于这些P2P平台的后续情况，融360理财将持续关注。　　1、微美贷：隶属铭江（上海）投资管理有限公司，原名威美（上海）金融信息服务有限公司，企业法人为善林（上海）金融信息服务有限公司和高通盛融（北京）投资基金管理有限公司，法定代表人和自然人股东为周伯云。　　2、鑫隆创投：隶属高通盛融财富投资集团有限公司，自然人股东为周伯云。　　3、善行创投：隶属深圳市善林互联网金融服务有限责任公司，平台官网介绍称“股东包括高通盛融（北京）投资基金管理有限公司、善林(上海)金融信息服务有限公司、深圳市前海善林资产管理有限公司等多家实力雄厚的公司”。　　4、幸福钱庄：隶属善林（上海）金融信息服务有限公司。　　5、善林宝：隶属善林（上海）金融信息服务有限公司。　　6、雪橙金服：隶属上海雪橙互联网金融信息服务有限公司，企业法人为善林（上海）金融信息服务有限公司。　　关联金融搜索平台域名已过期　　找理财网是善林金融关联的互联网金融产品的搜索、推荐平台，隶属于北京善融科技有限责任公司，是善林（北京）资产管理股份有限公司的独资子公司，而善林（北京）资产管理股份有限公司的企业法人为善林（上海）金融信息服务有限公司，董事长为周伯云。　　找理财网正式上线于2015年8月，官网（）目前无法正常打开，网页提示“该域名已过期，不能正常访问”。　　仍有未整改部分　　上文融360小编有提到过善林金融由于涉及虚假宣传被罚款，日的行政处罚决定书指出其存在三处违法行为，第二个详细介绍了是“当事人为了提升公司形象,在未提供相应资料和参与评比的情况下，通过广州鸿亿企业信息咨询有限公司向中企国质信（北京）信用评估中心购得“中国互联网金融行业AAA级信用企业”、“中国质量信用AAA级企业”和“全国315质量服务客户满意诚信企业”三块信用证书及铜牌，并以此对外宣传”。　　但融360小编在梳理时，发现善林金融关联的P2P平台善行创投仍在使用相关宣传，虽然行政处罚方面要求其停止违法行为并整改，但善行创投官网在公司介绍页面仍有相关宣传图片。　　加入并用于宣传的协会是“山寨社团”　　善林宝在官网的“公司荣誉”一栏显示，善林（上海）金融信息服务有限公司是中国互联网金融行业协会（ACIFI）的会员单位。　　查阅中华人民共和国民政部官网，在民政部公布“离岸社团”“山寨社团”名单中可以看到中国互联网金融行业协会赫然在列。据了解中国互联网金融行业协会其实就是由一家私人公司组建起来的草台班子。日被点名后，该协会更名为“中国互联网金融行业智库”。而这个“中国互联网金融行业智库”发布的会员单位名单中也有善林(上海)金融信息服务有限公司。特别提示：这是最好的时代，这是最坏的时代也许你是在茫茫理财产品之间看花了眼的投资者也许你才发现从网上借钱还信用卡是个愚蠢的决定甚至或许你正坐在老板桌前抉择是继续提高收益吸金填坑再撑几天，还是干脆一走了之那么，请关注：亚洲财经聚焦每一个事件;汇集每一个观点亚洲财经瞄准每一个风险;整合每一条评价我们从不替你做决定，我们只负责告诉你发生着什么。
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