贷款开银行流水，花500元可假乱真？
信贷人员称很难辨别其他银行流水真假
　　“商家”刚给客户做好的仿真版银行流水□本报记者 孙爽 实习生 段振林　　想买房，“银行流水”条件不够贷不到款，置业顾问称花钱买份假流水就能搞定？近日，在济做生意的聊城人小周致电记者求助。[市民反映] 办假流水能贷款？　　小周是聊城人，这两年在济南做生意小赚了一笔，眼看到了谈婚论嫁的年龄，准备在济南置办套房子。当被银行告知贷款申请人要提供半年工资流水、工作证明等材料时，小周傻了眼。原来小周一直没什么稳定工作，虽这两年靠小生意赚了点钱，但根本拿不出像样的流水。　　为了能尽快买下看中的西客站附近那套房，小周只好去售楼处咨询置业顾问，寻求有没有不提供流水的办法。置业顾问告知可以想办法帮其办理一个流水，但需要小周支付点费用。出于保险起见，小周没有接受该置业顾问的建议，向记者电话求助。[记者调查] 假流水银行很少细查　　这种情况是否为个案？2日，记者以买房拿不出像样的“银行流水”为由致电济南多家售楼处，结果却出乎意料，不少楼盘的置业顾问都表示只要首付能付上，贷款一般都没什么问题。　　记者在网上搜索“济南办理假流水”，很快出现不少代办银行流水的信息。记者随机加了一位QQ号为的商户。他告诉记者800元就能搞定，“随便哪家银行都能做，和真的一模一样。”他还发来刚给别人做好的流水单，上面盖有某银行的公章。经过讨价还价，他答应500元给记者做，把资料发过来，付百分之三十订金，看完样本觉得没问题，把后面的钱转过来，“我们给你发快递”。　　济南某股份制银行信贷经理告诉记者，信贷人员一般只熟练把控自家银行的流水，对其他银行的流水真伪则不好辨别。如果真要仔细核对，不同银行间进行核查、审查极为不便，一般看公章、纸张没有问题，该流水就会通过。　　某国有银行信贷部工作人员表示，假流水不只是由外部不法分子提供的，“有银行工作人员为了赚点提成，与办假证的不法分子勾结，提供银行公章等情况也时有发生。”[律师说法] 或涉骗取贷款罪　　“很多人感觉弄个假流水是很稀松平常的事，根本没意识到其中隐藏的风险。”山东新亮律师事务所主任律师王新亮表示，社会不法分子、银行工作人员办假流水，涉嫌私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私刻国家机关、企事业单位公章罪，其与售楼人员、借款人伪造假流水骗取银行贷款，还涉嫌骗取贷款罪。◎相关新闻11月济南二手房“价跌量涨”　　济南市房管部门数据统计显示，11月济南市区二手住宅网签2659套，网签面积平方米，环比分别上涨26.08%、27.93%。来自搜房济南二手房数据监控中心数据显示，11月济南二手房（住宅）挂牌均价为10155元/平方米，环比下跌0.19%。　　11月5日起，济南市对公积金贷款政策进行了调整，放宽了贷款条件。11月21日，央行宣布降息。多重利好下，原刚需房贷压力得到进一步减轻，济南二手房市场或能在寒冬迎来暖春。 （记者张晓莉）您好，分享的企鹅
三无人员申请信用卡 如何提供一份有效的银行流水
所谓的“三无人员”是指没有工作、没有房车、没有存款的一类人群。这部分人群想要办理信用卡比较难，因为自身的资质不太符合银行的办卡条件。一般银行都有一套办卡审核评分机制，会对申请人的工作、收入、财产状况等多方面因素进行综合评价，符合办卡条件的将予以发卡，否则将被拒绝。三无人员想要申请信用卡，一般都需要提供一份有效的银行流水，以此证明自己有相应的收入来源，能够保证按时还款，逾期风险小。那么，什么样的银行流水才是有效的银行流水呢，三无人员如何提供一份有效的银行流水呢？下面，小编就来为大家讲解。先来看看什么样的银行流水是无效的，做了也白做：1、当天存款当天取出，不管金额大小，都是无效流水，很容易被银行识破，做了也白做；2、存款的时间不确定，不能作为有稳定收入来源的证明；3、整数存进去，整数取出来，经常保持卡内套空状态，这种情况一看就是为了做流水而做流水，也容易被银行识别出来；4、银行流水累积时间短，不超过三个月，不够持久，因此也是无效的；5、资金量很小，及时做的时间很长，存入和取出过程很规范，仍然不能作为有效的收入来源证明，因为收入太少了，很可能办不到信用卡。想要获得一份有效的银行流水，你需要这样操作：1、每月固定日期，由固定账号汇入金额相似的款项，如果由企业账号汇入更好；2、每月汇入款项不间断，保持在6个月以上为宜；3、从存钱进去到取钱出来，中间要间隔一定的时间，避免当天存入当天取出的情况；4、存入取出的金额尽量不要总是整数进出；5、每月存入的金额尽可能高，如果能保持在3000元以上，对于申请信用卡较有帮助；6、保证卡里随时有余额，不要让卡处于套空状态；7、除了每月固定时间相似金额的存入，如果有其他零星存入也会加分。综上所述，想要成功申请到信用卡，往往要求申请人有一定的收入来源，当然有稳定的工作是最好的。但是有一批人群是没有固定工作的，如做生意的人、销售人员、自由职业者等等，他们也想要申请信用卡，但是无法提供工作证明，这时候银行流水就可以作为稳定收入来源的证明材料，帮助申请人成功申请到信用卡。在所有申请材料中，银行流水往往也比较难提供，这就需要申请人有技巧地形成一套有效的银行流水。规避一些不恰当的方法，通过有技巧地操作从而形成一份有说服力的银行流水，将帮助三无人员办到心仪的信用卡。想要顺利申请到信用卡，可以参考以上的技巧。作者：融360（腾讯财经） 免费咨询
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved最新西班牙留学签证DIY指南 特别针对2015年
西班牙武康大学
资料签证对于大部分人来说都是一件极其头疼的事情，因此很多人选择找中介办理。其实无论是否找中介，大部分的流程都还是自己去跑，最后你发现其实心累的还是自己。索性到头来，不如自己耐下性子DIY签证。在这里分享一下自己总结的西班牙超过180天的()签证的经验，供大家参考。办签证之前呢，首先要知道签证需要哪些材料。登陆西班牙使馆官方网页了解所有签证需求http://www.exteriores.gob.es/Consulados/PEKIN/zh/InformacionParaExtranjeros/Paginas/inicio.aspx总结起来就是需要如下材料：1.申请表2.护照（原件及其所有页复印件）3.户口（原件及复印件）4.邀请信（原件及复印件） 5.住宿证明 （原件及复印件）6.银行的学费汇款单（原件及复印件） 7.留学计划 8.学西班牙语的证明（原件及复印件）9.翻译并认证过的学历证书（原件及复印件） 10.翻译并认证过的亲属关系证书（原件及复印件）11.翻译并认证过的无犯罪记录证书（原件及复印件）12.健康体检证明13.父母的中国公司工作证明14.能证明父母支付能力的银行证明和最近六个月的父母活期存折（原件及复印件）15.2个有地址的信封16.旅行保险（原件及复印件）下面我们就逐项来看：1. 申请表：申请表每年也许会有细微的变化，这就要自己登陆官方网站下载了。内容都要用西语填写，信息要确保其真实性。其中值得注意的是，入境日期要与保险生效日期一致，也就是说，保险如果9月1日生效的话，你可以在申请表的入境日期里填写9月1日及以后的任何一天入境。申请表打印后用笔填写就可以，这份留给使馆；还需要复印一张申请表的首页或者再填一份申请表贴上照片，这份是到时候取签证用的。2. 护照：这个没什么可说的，就是里面的48页都需要复印。3. 户口：同样，每一页都需要复印，然后还要翻译成西班牙语。4. 邀请信：这个是需要你在西班牙读书的机构或者大学给你出示的录取通知书。北京领区现在没有要求必须要西班牙千里迢迢发来的原件，因为一般学校发oferta的时候都是发到我们的邮箱里，所以我们就需要打印一份彩色的，然后复印一份黑白的。5. 住宿证明：有一些学校和机构是给提供住宿证明的，有些是不提供的。我有个同学之前有发邮件问过使馆是否必须出示住宿证明，使馆说这个不是必须的材料，但是，如果有就更好，这样可以充足的向使馆证明到了西班牙有地方住。BTW，在西班牙找房子也不难，在国内可以上西班牙的网站idealista或者fotocasa这两个网站找房子，然后跟房东联系，订好房子之后就可以让房东给开一个住宿证明。6. 银行的学费汇款单：如果有的话就提供，没有的话就不需要提供了。因为西班牙有些大学是到了西班牙才注册，然后再缴纳学费的。7. 留学计划：需要自己写清为什么要去西班牙上学，去学什么，什么时候学习开始，什么时候结束，最好把毕业后想做什么也写清楚，不要有想要留在西班牙的动机。如果你有学校的课程表，也可以附上的哦。8. 学西班牙语的证明：这个就需要提供自己的各种西班牙语的证书啦。一般来说，西班牙硕士是需要B2以上的水平，本科是B1以上的。如果学语言的话，需要有在国内达到A2水平或者学习西班牙语500学时的证明。当然，有些出国读硕士的学生本科就是在国内读的西班牙语专业，出示专四或者专八的证书，应该也是可以的。9. 翻译并认证过的学历证书：做公证是需要在户籍地办理的，认证就要拿到北京做。北京以外地区有些公证处也是可以提供认证服务。这样学生可以不亲自到北京办理认证。还有一点需要强调，6-8月份做公证认证的人比较多，一般2周就能出的认证书那个时候就只能3周才出了，所以如果着急的话一定要提前做。我们留学办的都是双认证，即使馆认证和外交部认证。10. 翻译并认证过的亲属关系证明：这个应该就是所谓的要证明你妈是你妈，你爸是你爸的部分了。但并不是所有人都需要做，只有不在父母的户口本上的同学才需要开亲属关系证明翻译并认证。11. 翻译并认证过的无犯罪记录证书：也是需要到户籍所在地的派出所开证明，再到公证处公证再认证。要注意，无犯罪记录证明的有效期是三个月，也就是说，签证前三个月内开具的才有效，所以时间要算好。虽然不能说三个月有效期过了就不能证明你没犯罪，但是也要听使馆的规定哦。12. 健康体检证明：前两年的时候使馆还有要求到哪几个指定的医院或者医疗中心做体检，但似乎现在没有硬性要求了。但我和身边的小伙伴一直都是去燕莎那面的北京国际救援中心，或者和睦家。注意哦，给你的那个体检报告信封是粘上的，千万不要打开，千万不要打开，千万不要打开（重要的事情说三遍），因为只有签证官才能打开，你要是提前打开就作废了。13. 父母的中国公司证明：就是父母的工作证明，用公司抬头纸写清父母在哪里工作，任什么职务，月收入多少，年收入多少，负责人的信息，盖上章，还要翻译成西班牙语。14. 银行流水与财产证明：这一部分是整个签证材料准备中最让人头疼，而且最让大家模棱两可的部分，因为没有人能说清楚这部分到底怎么做才好，而且也没有任何的硬性标准来衡量。写到这里，我说的也都是经验之谈。银行流水不要着急开，在签证的前一周开具就可以了，一定要打足6个月的，而且银行流水最后也要有余额。以前说要有定期的存款，但是最近的签证都没有要定期的存款，而且需要流水最后有余额了，也就是说，存款和流水的卡或者折应该是一张。（一直不知道使馆改了这个规定，这几天签证才发现这个事情的，但要求总在变，所以这个也并非适用于所有的签证。）除此之外，最好还出具家里的房产证、车证这种可以证明资产的文件，出示的话就一定要翻译成西班牙语。整个这个部分就都是在证明，家里有固定的收入，家里有固定的资产，可以承担学生在西班牙的花销。这部分真的很让人心力交瘁。15. 2个信封：这两个信封其实是为了收拒签信的，当然了，最好不要收到他们。但是还是要上交这个的呀，如果是北京的同学邮票要贴6.8元，外地的同学需要7.3（7.2还是7.3我忘记了），写上自己的家庭住址和姓名就OK了。你过签了之后这个信封还会退还给你的，下次申请签证再用。注意啊，这个一定要自己在家准备好，因为领事馆附近都是使馆，上哪儿买信封邮票去啊？到时候就只能干着急。16. 旅行保险：从去年年末保险的政策就换了，可是使馆也没有具体说要买谁家的，但是明确说了一定要买西班牙当地的保险。我和身边的小伙伴们今年选择了Caixa公司的Adeslas，事实证明他们是可靠的。以上提及的这些材料如果需要翻译的话，都是要翻译成西班牙语的，如果对自己西语水平有信心的话，是可以自己翻译的。大部分都要有复印件，有的也不需要，但是具体哪个不需要使馆也没说，所以你就都复印吧，省着到时候如果需要却没有也怪麻烦的，领事馆附近好像也没有复印的地方。此外，最好自己也都电脑里面备份一份每样材料，以备以后还能派上用场。材料准备好啦，就可以签证了。当然，不要以为你去了领事馆就可以签证，那是旅游签。留学签证需要提前15天预约的，如果是旺季的话，比如7、8月份，还要提前更早的预约。预约就是写邮件给使馆，邮箱是cog.pekin.vis@maec.es，写清你的姓名、护照号、要办理什么类型的签证。递交签证的时候，还要记得带预约的那张单子哦（就是你跟使馆的邮件）。签证当天千万不要迟到，因为没人喜欢迟到的人，而且签证这么大个事儿，迟到也太不对了吧！如果你不能按时签证的话，也要给使馆发邮件告诉他们，这也是对大家负责嘛！签证下来之后，是需要自己取的，想到这里也是心好累，外省的同学真是辛苦了。以上这些并不是最官方最权威的说法，都是自己长久以来总结出来的经验之谈，希望可以帮助到各位去西班牙留学的同学们，希望大家成功获签！
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买房贷款银行流水不够？你不知道的解决大法
申请房贷的时候，通常银行会要求贷款人提供半年以内的银行流水，但是有些借款人因为换工作更换了工资卡，或者其他一些因素，导致流水不够。实际上，银行之所以要求提供银行流水，是为了证明借款人有足够的还款能力偿还房贷。那么，买房贷款银行流水不够了怎么办？融360为大家总结了不符合要求的几种常见银行流水情况及其解决方法。买房贷款银行流水不够咋办 你不知道的解决大法1.已婚人士可提供夫妻双方的流水小李每月打卡工资1万元，申请房贷每月要还6000元，按照银行的要求，月收入≥房贷月供X2，小李每月工资流水要达到至少12000元以上才行，而小李的妻子小丽每月打卡工资为9000元，夫妻二人每月共同流水为19000元，符合银行要求。融360分析：对于已婚的人士，如果一方的流水不符合要求，则可以提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申请到贷款的。2.往银行卡中存入一定数额的资金小张最近新换了工作，他半年内的银行卡流水只有3个月的是显示“工资”字样的，申请房贷时，为了证明自己的还款能力，小张往银行卡里一次性存入了20万元，同时又提供了单位的收入证明，每月打卡工资能达到9000元，是房贷月供的2倍多，证明了自己的收入足以偿还房贷。融360分析：像小张一样的借款人，可通过往银行卡中一次性存入一定金额的钱，同时提供自己的收入证明，也是可以证明自己的还款能力的。3.用公积金缴存证明或者个人纳税证明代替银行流水小黄想申请房贷，银行要求提供流水，但是她每月工资都是发现金，没法提供流水，但小黄每月按时交纳公积金、个税、社保。有银行同意以“个人纳税证明，公积金缴存证明、个人社保证明”代替银行流水。融360分析：个人纳税证明、社保证明代替银行流水，其前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳，这样才能证明借款人有稳定、固定的收入，同时也并不是所有银行都可以这么做，具体还是要多咨询几家银行。4.提供符合要求的担保办理贷款老张名下还有一套房产，是之前全款买的，他每月收入虽少，年底的奖金却很可观。老张现在想申请贷款再买一套房，但是因为自己打卡工资不满足要求，媳妇又没有工作，无法帮他提供共同流水，这让他买房犯了难。融360分析：有的银行允许借款人提供有效的担保证明，加上单位出具的收入证明，如果能证明其整体还款能力符合要求的话，也是会放贷的，但是由于各银行政策不同，并不适用所有银行。5.提高首付，减少贷款额度小刘想申请贷款，自己刚工作不到半年，每月打卡工资5000元，单身，自己又没有其他能证明自己还款能力的有效证明。融360分析：借款人如果银行流水不满足要求，又不能提供其他证明的，只能提高首付比例，把贷款额度降低到自己还款能力范围内。融360总结：由于地方性和银行政策的不同，借款人最好提前咨询当地的贷款银行，及时了解贷款政策，根据自己的实际情况选择适合自己的解决方法。
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没有工作单位与收入证明网店店主咋办信用卡
　　厦门网-厦门晚报讯（记者 郭舒晨）尽管不少老年人的还款能力丝毫不逊色于年轻人，但多数银行仍对超过60岁的老人办理信用卡说“不”的报道（详见本报1月9日B1版），引起不少共鸣。有读者问:“我开网店，没有工作单位和收入证明，可以办理信用卡吗？”
　　昨日，记者从我市多家银行了解到，若无法提供工作单位证明和个人收入证明，想申请信用卡的确有一定难度。不过，也并非完全没辙。我市一家股份制银行信用卡中心的主任告诉记者，如果申请人能提供房产证、车辆所有权证等可以证明自身财产证明的材料，或是有近3个月日均存款10万元的存款证明，通常都可以通过申请。另一家国有银行信用卡部的负责人也表示，若申请人与银行业务往来频繁，比如已购买理财产品或是银行的VIP客户，就可以申请办理信用卡。
　　网店店主不能独自按揭
　　网店店主能进行按揭贷款吗？对此，厦门中行个贷中心资产业务团队的相关负责人说，若申请人能提供网店的流水账单、类似“营业执照”的证书等相关材料，并且有担保人担保，一般就可申请按揭贷款，但不能独自按揭。 （记者 郭舒晨）
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