扫一扫关注官方微信
后使用快捷导航没有帐号？
交通银行信用卡申请全攻略
查看: 12664|
评论: |原作者: smilodon
摘要: 交通银行作为蓝翼最爱的银行之一，他们家的信用卡也是蓝翼每年「信用卡申请全攻略」的常客。
而由于全攻略中每家银行的篇幅有限，因此无法展示交行信用卡的全貌——他们家值得申请的信用卡还是挺多的呐。
因此今天 ...
交通银行作为蓝翼最爱的银行之一，他们家的信用卡也是蓝翼每年「全」的。
而由于全攻略中每家银行的篇幅有限，因此无法展示交行信用卡的全貌——他们家值得申请的信用卡还是挺多的呐。
因此今天的「交通银行信用卡申请全攻略」顾名思义，将主要聊聊交通银行的信用卡；希望这篇文章，能够让在各位办交行卡时按图索骥，尽快找到适合自己的“它”。
在这篇文章中，将从“居家”、“”、“进阶”三个角度全面解析交行信用卡，咱们先从居家说起：
交通银行信用卡为什么被冠以“居家”的美名？最重要的原因还是交行的重头戏“最红星期五”，在每周五，在指定的加油和超市都能有5%的。
超市：指定超市单笔消费满128，返5%，每月上限为200元。
加油：指定加油站加油消费，返5%刷卡金，每周五返现上限为25元。每月返现上限为100元。
由于超市和加油都属于基本不打折的商户，尤其是加油，因此交行的5%必须算是非常厚道的活动，因此蓝翼称之为“居家秘籍”毫不为过。
接下来，细说一下这两项活动：
1.加油活动
加油活动中，主要参与的加油站主要是中石油和中石化这对好基友，列表见：
/content/pccc/dismerchant/merchant.html?cimid=MK15URA&actname=%B4%E6%9C%80%E7%BA%A2%E6%98%9F%E6%9C%9F%E4%BA%94%E5%8A%A0%E6%B2%B9%E6%B4%BB%E5%8A%A8
交行加油活动基本上覆盖了全国各个城市，只需要满足上个月加油站外消费满2000元的达标条件即可参加活动。另外，新客户前三个月无需达标，第四个月起需要上个月消费满额才能参加当月的活动。
最后，参加这项活动需要在： 或是 交通银行信用卡 公众号注册活动后方可参加，别忘了注册哟。
2.超市活动
超市活动则比加油活动复杂一些：由于有四家超市与交通银行发行了联名卡，它们是沃尔玛、卜蜂莲花、Tesco乐购、乐天玛特；而除了乐天玛特外的三家超市活动，都必须用对应的联名卡来参加。
而在这三家超市之外，还有物美、易买得等知名超市也参加活动，具体超市列表如后。如果您家旁边有表中的超市，那么不妨办理一张交行标准卡来参加“最红星期五”活动。
超市列表链接见：
参与超市最红星期五活动也需要：满足上个月超市外消费满1000元的达标条件 以及 注册活动；同样，新客户前三个月无需达标，第四个月起需要上个月消费满额才能参加当月的活动。
如果为参加这两个活动，您的第一张交行卡应该如何选择？蓝翼建议：如果您家/公司旁边恰好有一家超市参加“最红星期五”超市活动，那么直接无脑选对应的交行超市联名卡/交行标准卡即可。而如果您家旁边没有参加“最红星期五”的超市，但居住的城市中有沃尔玛超市，那么建议办沃尔玛联名卡。而如果您居住的城市没有沃尔玛——那么办张交行标准卡吧。
看文字很烦？咱们来看看图：跟着图走，教你如何选择第一张交行卡。
介绍完交行的居家秘籍之后，我们下一步来看看交行的招牌活动。
交行的热门活动有三个，咱们一个一个介绍：
1.每年两次的“超级最红星期五”
上半年的超红是超市活动，活动当天指定超市消费直接返50%刷卡金。刷卡金返还上限因人而异，取决于活动前一个月您的消费总额。下半年的超红是加油活动，活动当天指定加油站消费也直接返50%刷卡金。刷卡金返还上限同样取决于活动前一个月您的消费总额。
超级最红星期五无疑是非常值得参加的活动，50%刷卡金的返现属于银行白送钱。只要你平时对交行好一些（多用它），那么这个活动就是交行送你的“红包”。
2.每年年底的“周周刷”
如果说超红星期五是“小红包”，那么周周刷就是交行给你的“年终奖”。
周周刷的规则很简单：在活动期间内，按周为单位，每周一至周日在五个商户刷五次168元，视为一周“达标”。而2-8周达标各有不同的奖励，前两年的最高奖是自行车，而今年最高奖，是价值2000多元的松拓Ambit3R运动手表。
A类信用卡指东航、沃尔玛、卜蜂莲花、乐天玛特、乐购这五张联名卡
B类信用卡指其他信用卡
相对于周周刷所需满足的刷卡条件，它所能给予的奖品非常具有诱惑力，蓝翼认为今年最有性价比的产品莫过于刷4周获取到的10万积分（沃尔玛等联名卡5万积分）。因为在第六周到第八周的奖品中，交行加入了排名机制——该等级排名最高的n万名刷卡人才能获得相应的礼品，而去年第八周奖品的争夺那是相当激烈啊——因此虽然今年的大奖看起来很美，但为了大奖去争夺，实在太累。
另外，在刷周周刷的时候，恰当使用如下两条规则可以加速您完成周周刷：
每周可以有一笔网购交易被计入周周刷。
附属卡的交易计入主卡，且每周多计算一次——帮家人办张附属卡，减轻家人还款负担，她(他)好你也好。
3.每月统计一次的“海淘10倍积分”
海淘10倍积分是交行的保留节目，而今年的10倍积分增加了一些规则，控制了达标人数，但增添了一些新的玩法：
基础部分：每月境外线下消费满5笔，即可所有境外（线下线上）消费10倍积分。积分上限2.5万（沃尔玛）/5万（乐购、莲花、东航、亚万、新世界百货）/10万（其他卡）
挑战部分：如果觉得10万积分不能满足你，那么不妨试试挑战。挑战根据消费门槛，分2万/3万/4万/5万四档，但注意——每期周周刷挑战仅能支持一个级别，不能这个月挑战2万消费门槛，下个月挑战5万消费门槛。详细的挑战规则请看下表：
从表中可以看出，沃尔玛被削弱的相当明显，因此蓝翼建议：如果境外消费不超过2777元，用沃尔玛每月拿25000分倒是不错，而如果您的消费超过了5000元——那么用标准卡会更划算一些。
最后，最近交行在餐饮优惠券上也在发力，在微信公众号中经常能看到热门餐厅的优惠券，仅周五到周日能用的折扣力度大一些，最低五折；而全周能用的优惠券折扣力度小一点，最低七折。
所谓交行进阶秘籍，不是葵花宝典哟。它包括如下两部分：
交行积分食用指南
交行白金卡分析
1.交行积分食用指南
首先来看看积分食用指南：
如果您的交行卡是沃尔玛卡，那么积分最好的食用方式必须是——抵扣沃尔玛消费。
只要您的年消费达到36000元——就是每个月刷3000元啦，那么就能在年底换288元沃尔玛礼品卡。而交行的积分获取相当厚道——线下只要不是买房买车，基本都有积分。因此诸如到付、联通买合约机此类消费，蓝翼基本都请出交行沃尔玛。而对于目前猖獗的套码行为，沃尔玛银联卡+银联晒单更是完美克制它。
沃尔玛的收益率曲线如下图所示，对于绝大部分读者，这张卡都是一张不容错过的好卡。
年消费达到36000元的时候，收益达到0.80%
年消费达到72000元的时候，收益达到0.90%
年消费达到145000元的时候，收益达到0.95%
而标准卡积分怎么用？交行目前支持18积分兑换1里程，支持国航、东航、南航、海航四家航空公司。亚洲万里通已死，优势请烧纸。另外，在交行商城购买优惠券的时候，交行积分可以400积分:1元抵扣消费。
而最后，我们来看看交行白金卡：
2.超值的交行白金卡，要来一张么？
交行白金卡诨号“白麒麟”，得名于卡片上有一只白色的麒麟神兽。
这张卡每年的1000年费（可用25万积分抵扣），是否值得交？蓝翼带你看看这张卡的权益：
使用白金卡，每周“最红星期五”加油&超市的刷卡金返还比例翻倍——从5%提升到10%，且白金卡不用报名活动，消费也不用达标，每周加油可获积分的上限还翻了个倍。
使用Visa/Master通道进行的交易可获3倍积分
可以办理最多3张附属卡，主卡和每张附属卡都带6次机场贵宾通道，以及PP卡（每年6点）
用这张卡订票，航班延误3小时500元延误险，6小时1000元，这项保险也适用于同行配偶子女。
每年6次酒后代驾服务
短信提醒服务免年费
如果您被邀请白金卡，蓝翼建议：第一年果断办吧——因为第一年会通过各种花样活动给你25万积分，用这些积分抵扣首年年费即可。
而只要加油和超市用足一项，足矣值回年费，何况还有4*6的机场贵宾室和PP卡，因此它绝对是一张居家旅行必备好卡。蓝翼的好友小乐（公众号：何乐不为）办了交行白金卡之后，对也其赞不绝口。
最后，说个小经验：交行的短信提醒要钱怎么破？答案是：下个银联钱包，然后把交行卡绑到钱包里。然后每次刷卡交易就会给你发送交易消息。
下篇文章是上次投票的第一：7张无限卡的比较。欢迎关注蓝翼公众号蓝翼说（微信搜索：BluewingSay）查看最新文章哟！
声明：是最大的常旅客社区网站。所载文章仅限于传递更多最即时信息，并不意味赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考。本网站不对上述信息的真实性、合法性、完整性做出保证；转载请注明来源并加上本站链接，将保留所有法律权益。如果您有疑问或建议，欢迎；
*在各大APP商店搜索“飞客茶馆”，可下载我们的移动客户端；
*同时欢迎关注微信公众平台：“” & 新浪微博： @
扫一扫关注官方微信
扫一扫下载APP
Powered by 上海羽客旅游咨询有限公司 &
版权所有 沪ICP备号财经专栏作者，第一财经资深记者，腾讯财经智库成员。在第一财经、新浪财经、凤凰财经开设“愉见财经”专栏。
作者的其他原创文章
今天来谈谈银行股，利好和利空的因素都在哪里。你会看到业内最真实的判断观点，甚至是有些敏感只能私下聊的内容。本文尝试提供“买”或“不买”的推衍逻辑，但决策在你。
先来说是什么在影响着银行股？业绩基本面只是其中之一，货币政策的风，以及银行改革的需求及预期，才是更大的推手。降准
先说政策。如果接下去有数次降准，不管是两次、三次、还是四次，对银行来说有多利好，银行股会不会涨？
降准是大概率事件，原因很简单，“拿走”人家的要给人家补回去。“拿走”什么了？第一是非银同业存款纳入一般存款，银行要为此新政多缴准备金。多缴多少，算法很复杂，但区间很清晰：申万测算出的数据是1.5万亿，民生证券测出来1.76万亿。这是什么概念？相当于银行下调三次存准率对冲的量。
当然，央妈不会逼死银行宝贝们，可能采取分批上缴，或给予常备借贷便利等方式予以周转，因此不尽然非要降几次准。但是一次都不降银行挺得过来吗？或许也很难。
“拿走”的第二块是存款保险基金里头，银行需要缴纳的部分保险金，因为选择最终保费规模和费率还不清晰可算，因此具体规模没有确定说法，但可以肯定的是，银行也需要为此出一点血，也可能需要降准补血。
以上是市场预期降准降至的逻辑起点，一众券商银行分析师们公开的报告里，从预期2次降准到预期4次降准的都有。这对银行来说，事实上是一种平滑所需的“对冲”，真不是天上来馅饼，但对市场来说，如果真有3、4次降准，算不算有点“弹眼落睛”的作用，给了做多者以理由？时间窗口
那么，央妈啥时候可能出动作？两个时间结点是我在采访中听到提及的：12月20日、1月1日。后者是同业存款纳入一般存款的起始时间，前者是银行的结息日，这两个日子，银行都可能钱紧，看官们不妨查查Shibor走势，一般会打了提前量地往上走，而央妈也可能打一点点提前量来帮宝贝们一把。当然，这只是一种可能。
关于提前量，最会打的一般都是股价。资本市场的嗅觉永远早于事件。在中国做股票，散户一定习惯了“好消息一出股价跌、坏消息一出股价升”的奇葩现象。姑且就以“利好/利空出尽”来安慰自己的非“消息中人”吧。
补充说一句“结息日”，一般人都会觉得是利好，毕竟贷款结进大量息。但只有做银行的人自己会苦笑笑，因为一方面有部分存款要结出息，相当于资金从银行自有的变成了企业账上的，另一方面，现在风险高企，总有那么一批贷款企业，连还息还要银行“帮个忙”。
不过，一切又都在动态平衡中，11月金融信贷数据的大幅增加(社会融资规模达到1.15万亿元，人民币贷款增加8527亿元)，以及股市的热度未退，都可能让央行出政策有点头痛。“部分证据却显示，降息降准或将推迟。”瑞穗证券首席经济学家沈建光近日表示。银行改革
“股价低估是银行混合所有制改革的最大障碍”。这句话是勇敢的申银万国说出来的，但关注到这份研报的人还不多。其实不只是银行改革，扩展到本轮国企改革都有类似诉求。
国企改革有几个基本要求：1、国有资产肯定是不能贱卖的；2、引入投资者这股权的价格还不能自己说死，得由市场化定价；3、实际情况下有国企去谈了新投资者，人家喜见企业搞股权激励，让管理层和工作者们与他们同心。
设想如果银行股股价还破着净，这投资价格拟定和投资者匹配难度就变大。比较绝对的说法是：银行股不涨，改革无解；只有银行股涨了，改革才有解。
那么多少价格才算是国有资产不流失呢？1倍PB？1.1倍？1.2倍？一切并不定论，各方各有演说。申银万国的说法是“1.1倍净资产以上”。业绩
银行股貌似还有机会？一路走高的股价或许是一盘冷水。“银行股是个砸盘利器，砸不烂不要钱。”这是一名资深投资人对我采访的回复。在他看来，银行股不仅仅是股票，更是调剂和控制其他金融衍生品的工具。
而在采访过程中最有意思的一件事是，颇多看好银行股的受访者反而是非银行从业者，而看空银行股的恰恰不少来自银行。理由很简单，银行经营的下坡路还没走完，“三期叠加”的影响依然存在。从整体而言，如果去年银行的年报、今年银行的半年报、三季报相比前几年已经开始让人失望，那么四季度情况并无反转，年报上的利润增长数据一样没那么好看。
另一件让人担忧的事是银行的风险暴露，从银行工作者自己的判断来看，目前的不良数据远未到顶。不良上去就要提拨备，这是消耗掉利润的一大隐患。他山之石
最后来说些题外的信息。
中国正在经济增速换挡期，韩国已经走过了经济增速换挡期。韩国的那一期间在1992年到2003年，1996年和1997年仿似一个界面，前半期股市是熊市，经济表现有：利率过高、刺激加杠杆、改革迟缓、企业亏损、风险积聚，后半期股市是牛市，经济表现有：利率下降、政策宽松、改革提速、企业盈利改善、金融风险化解。
如果你觉得这样一个经济体的换挡期有借鉴价值，那么我们来看行业板块表现：韩国转型中强于大市的行业依次是证券、电子、保险、医疗、钢铁、化工、汽 车，弱于大市的行业依次是建筑、建材、纺织服装、造纸及木制品、批发零售、银行、机械，与大市同步的主要是运输仓储等典型周期性行业。
没错，银行，没跑赢大市。
上述信息是国泰君安首席宏观分析师任泽平在一则近期报告里整理的。对于银行股，任泽平的观点是，由于降准空间比降息大，在短期银行可能会扮演黑马，中期看，利率市场化、金融风险化解、金融结构演变等进展情况。
第一次提笔写中材国际是2013年1月，彼时头一遭有公开消息显示其被搅进钢贸的浑水，全资子公司中国中材东方国际贸易有限公司（下称“东方贸易”）和福建周宁钢贸商林茂强的宝投公司有大单合作，对方4.77亿元的钢材购销合同无法履约、欠钱欠货。 两年后的日，中材国际又出公告，这次是东方贸易2013年11月在北京银行双榆树支行的9000万元保理融资到期还不上了，加上利息、复利和逾期利息，眼下共欠了9083万元。 这9083万元东方贸易怕是还不出来了，所以公告说，东方贸易会以其位于北京市海淀区三里河路17号10层和12层的房屋承担抵押担保责任，用处置所得款来偿债。
这份公告并没说9000万保理融资的具体业务所向。愉记昨日拨通中材国际董办人士电话，未能获得上述保理业务更多细节。但该人士也表示，钢贸类业务是拖累东方贸易资金链的重要原因。 日，中材国际还出过一份事关东方贸易的公告，关于诉讼中远供应链管理有限公司（下称“中远供应链”），因仓储保管合同纠纷，涉金额逾2.1亿。 “托盘”梦魇 上面的故事看似复杂，实则简单。用大白话说，就是北京银行在向东方贸易讨债，东方贸易目前在向中远供应链讨债，两年前曾向宝投公司讨债。因为事关自己的全资子公司，上市公司中材国际没办法遮家丑，一涉诉就得履行信披义务登公告。 宝投公司和中远供应链都是什么角色呢？宝投是钢贸公司，中远供应链提供了钢材的仓储保管，中远供应链本身就是宝投的主要合作方之一。
一名熟悉钢贸行业情况的相关商会人士告诉愉记，东方贸易此前在行业里的角色，是业务“托盘”方。 什么是“托盘”？这指的是类似东方贸易这样“托盘”公司作为“委托方”，委托诸如宝投公司这样的贸易商代理订货或销货，“托盘”的功效，就是可以为钢贸商垫付资金。这种业务最初美好的出发点，是利用供应链关系缓解贸易商这些中小企业的资金紧张，反正进完货有大批货物在仓库质押着，就算大宗商品价有起伏，贸易商也是交给“托盘”一定量的保证金的，因此资金风险可控。 然而美好的政策总敌不过套利的对策。事到如今“钢贸货权黑洞”已是业内皆知的玩法——“一货多嫁”、空开仓单——这样一来，“托盘”渐渐演变为钢贸商利用来放大融资杠杆的手段，而“托盘”公司也有心或无意地成了钢贸商的“影子银行”。 从中材国际公告所体现的东方贸易和中远供应链的合同纠纷来看，共涉34份货物的“进仓单”，但是这货“进”得了仓未必还在仓库被保管，因此在法院民事调解里有这么一句：“在日前，中远供应链向东方贸易支付金额为7200万元的和解款；东方贸易免除其前述34份进仓单项下的保管责任。” 中远集团下面涉钢贸业务的二级子公司掉进“货权黑洞”也已在业内被悄悄传开。2014年夏天，中远物流配送有限公司在钢贸重镇上海被抓掉一批业务经理，就是因为公司内部人士“监守自盗”，配合银行人士和钢贸商利用职务之便寻租，手段就是“一货多嫁”、空开仓单。 有包括原中信银行上海四平路支行行长在内的银行人士，也因此被定罪。 在上海已是哀鸿遍野的钢贸圈，谁都知道，染指了货权造假骗贷，是最易被经侦带走的“高危业务”。到了钢贸危机后期，但凡手上还藏了点钱的钢贸商都学乖了，哪怕民间欠债不还、哪怕银行正常个人经营性贷款拖死不还，也要把涉货权猫腻的融资先还上。 “托盘”玩法 钢贸商融资性质的“托盘”是这样玩的：他们需要资金时，就找“托盘”公司，A方案是“托盘”公司向钢贸商采购货物（钢贸商常常有货在库但仓单已经开出或被质押给银行），B方案是“托盘”公司委托钢贸商代为向上游钢厂订货。 无论A或B方案，套资金的做法往往是“托盘”公司还要一并委托钢贸商销售钢材，这样就不必真正从仓库调运钢材，钢贸商只需要把仓单（货权）交给“托盘”公司即可。而仓单所指的货物可以是“一女二嫁”的。 谨慎的“托盘”公司也会去仓库盘货，只是盘货谈何容易。在仓库里，各种商户的钢材都是一起堆在场地上的，要辨别归属权无非是看套在上头的货卡和标签，而货卡不见了、标签被置换了，也是常有的事。 曾采访过一名每年钢材贸易总量在国内排得上号的大型“托盘”公司内部人士，他的亲身经历是在某次盘货时发现自家的钢材标签上标成了某银行。他当即意识到风险并威胁称会通知这家银行，结果钢贸商三天就从同行那里拆来资金，把“托盘”的货物全部买下息事宁人。 有钱，任性。无非是大把授信在握，充裕的流动性掩护了风险的遁形。 也正是在此背景下，上海在去年3月份上线的“动产质押信息平台”才算一针戳到痛处——不让人看货。平台以电子仓单为载体、权属登记为核心、以大数据的方式实现信披和查询，真有货，才能仓单融资。
导读：数据显示,2014年我国的CPI创近5年新低。但是，说好的通货紧缩会引起的物价下跌呢？臣妾真心没有感觉到啊。不知大家感觉到了没？
最近流行一个新说法：“钞，属稀有金属，放在钱包里，极其不稳定”。您说随便到大街上问个路人，是不是大家都会感同身受？
可是，国家统计局近日发布数据好像就跟大家的想法截然相反：2014年我国的CPI创近5年新低；而且，最近看看财经新闻，到处都是专家们纷纷表示要警惕通货紧缩的风险。
您说说，这怎么就光打雷不下雨啊？说好的通货紧缩会引起的物价下跌呢？臣妾也真心没有感觉到啊。有读者今天贴微博还@愉记啦，说是“吃饭夹肉会抖，买茶叶蛋猛抖，天冷没空调最最抖”。(哎不过，@愉记没什么用，此处需要@专家们！)
愉记的用场呢，是来答大伙关于CPI的疑问。事实上，虽然新闻里是说CPI创了新低，但那是涨幅创了新低。去年CPI涨幅是2%，2013年这个数据是2.6%，2012年也是2.6%，2011年是5.4%，2010年是3.3%。就是说，全国居民消费价格涨得没前几年涨得那么快了，但还是涨了，谁要跟您说物价下跌就属于纯忽悠了。
那要CPI真变负值了，通货紧缩了，好不好呢？我们不能光想着菜场里的猪肉会变便宜，要想着所有东西都便宜了，那企业就不干啦，利润都缩水，说不定越生产越亏，那干脆停产好了。企业都关门了，那劳动者就要下岗啦。等到收入都没了，猪肉就算便宜了也会更吃不起。
我们往大里说呢，通货紧缩时，整个社会的财富就会缩水，也会加速经济的衰退。通货紧缩让钱更值钱了，显然对欠了债的就不划算了，这样一来在银行借了款的负担就加重，说不定都还不起，这样银行就都完蛋了，严重起来那叫“金融体系崩溃”。
所以，通货紧缩，那是要出大事的，CPI还是让它温柔慢慢上涨比较好。
下面给大家再说说CPI是靠什么算出来的。CPI统计范围涵盖八大类：食品、日用品、衣着、家庭设备及维修、医疗保健、交通通信、娱乐教育文化、居住。这居住里头，可没算房价，只算了住房租金，请租房族们自备纸巾。当然要是算了房价的话，前两年的CPI也不可能是您看到的个位数了；反过来要不是房地产吸走了当年“四万亿”发出的货币的话，猪肉说不定早就一百一斤了。
好了说到这里，我们就愉快地决定，CPI还是要温和上涨比较好。那么，我们要生活得好的一条出路，就是我们钱生钱(包括最基本的存银行)收到的利息要能跑赢CPI。比如去年2%的CPI就已经低于一年期存款利率了。
另一个硬道理是我们还得涨工资！口袋里钱多了，才有底气活在这任性的时代嘛！
本文相关的原创文章
作者：财金通大赛实习选手 上海交通大学
（一）人生第一次实习
很感谢财金通大赛给我这次参加踢馆赛的机会，并给我安排了去交通银行闸北支行的实习岗位。我能够误打误撞加入交通银行首届BOCOM训练营，是一件幸运的事，交通银行提供给我们非常棒的学习机会，实习期间我们将体验外拓营销、大堂经理助理和客户经理助理三个岗位的工作，全方面了解银行的运作。而且交通银行给我们进行了两场培训，一场关于交通银行的企业文化，一场则是礼仪培训，两个下午的培训都让我们所有学员收获极大。关于培训的具体内容，我会下一次再与大家分享，这次先分享我这一周多时间的实习体会。7月16日，是我人生第一天正式实习，有些紧张有些期待。实习第一天就让我收获良多，不管是上午的简单培训，还是下午的正式实习，都让我学到很多。上午为我们培训的每一位老师都很和蔼，不管是行长还是个金部的客户经理等，都与我们亲切交流，给予了我们专业的指导，让我对交行的业务有了进一步的了解，这些都是我过去不了解的，包括信用卡业务的具体客户分类，手机银行的操作流程等。我十分期待接下来短短一个月的实习，相信实习内容会十分丰富，也极具挑战。很荣幸自己被分配到先去营业部实习，我们的带教老师管老师人很好。今天下午我虽然没有接触具体业务方面的工作，进行了一些琐碎但也很重要的工作。我协助了大堂经理，拍摄闸北支行评选五星网点所需要的硬件设施的照片，用作留档。因为要按照特定的顺序拍摄，所以我们可以说是来来回回，兜兜转地到处去拍摄，一会在大门外拍，一会进门拍各种机器。大到柜台，小到墙上的提示标示，零零总总拍摄了超一百张照片。虽然这个工作看似简单，但是也蛮辛苦的，我想这些照片对参选十分重要，觉得还荣幸，仿佛自己也参与到了评选中，在闸北支行实习的第一天就尽了一份力。只是在照片导入上出现了困难，让我着急了一把。由于支行内部电脑都是XP系统，不支持我的三星手机连接，无法直接导入照片，而且大部分电脑也不能上外网，那就无法用社交软件客户端对传，好不容易找到一台电脑可用，但也耗费了很长时间，没能在下班前顺利完成任务，只能等回家再完成。另外，我还帮忙裁剪了一些沃德服务区需要的粘纸标示。因为本身手不巧，不擅长这种裁剪工作，不小心裁错，还重新裁剪了多次，所以花费了较长时间，六点才完成任务。这让我有一点小挫败，觉得自己很多小事都不能非常顺利完成，但不管怎样，有再多困难，都是可以解决的，要用心去做好，不能心急。一天下来，发现有些工作看似容易，但要完成得好，实际也是挑战。实习第二天，依旧做了些琐碎的工作，这些活虽然简单，也需要细致用心，比如算清各网点礼品数，进行合理的分配。这个任务，我是和另外两位实习的小伙伴一起完成的，在这个过程中我们分工合作，才提高了效率。下午，我终于接触到了与业务相关的工作内容。在大堂协助时，发现自己不懂的还有太多，几乎帮不上忙，但是这是一个学习和熟悉的过程，要多问多学。从大堂副理何老师那里学会了激活手机银行的具体操作，并且进行了实践，帮助两位客户激活账户。这对我来说就是个进步，一个新收获。不管是第一周的两天，还是第二周，闸北支行本部的关键词就是一个——五星网点评选。之前做的很多琐碎的布置工作都是为了该评选，后面很多天的工作任务也是与此相关。包括整理各种评选需要的资料，外出置办等。很多电子文档和表格都需要完善，这种工作简单却很耗费时间，需要耐心细致，绝不可错漏。虽然一整天都坐着，但几乎一整天对着电脑，还是让人感到有点疲倦。还有，外出找打印店扫描存档手绘的漫画，去文具批发市场购置用于放支行相关的服务漫画的相框。老师要求我买大小为20×20cm、正方形的、颜色不要过深、边要细的彩色相框四个，我花费了很长的时间才找到令人满意的比较合适的相框，随后又匆忙赶到杨浦区去取订购好的夜光地图，用于布置沃德区。每一项工作都是急着当天必须要完成，时间紧迫，也遇到了一些困难，让我在做的时候有些着急，生怕完不成任务。庆幸的是，最终还是都按时顺利完成了。从中我也发现，很多事情急不来，要有条不紊地安排好解决的顺序，才能事半功倍。这期间，支行很多老师都亲切地帮助我，非常照顾我，总是给我鼓励和肯定，让我很感谢。为了五星网点评选，所有正式员工也都忙得不可开交，但他们总愿意耐心指导我们。这段期间，和其他小伙伴们经常一起行动，分工合作、互帮互助，短短时间内就建立了革命友谊。团队的力量总是强大的，只有一起努力，才能更好完成工作。周三是五星网点评选检查的日子，很可惜自己没在现场，因为要去参加交行给我们安排的第二场培训——职场礼仪培训。在评选结束后的两天，我被安排去个人贷款部帮忙。个贷部每天都很忙，有很多合同档案要处理。个贷部的老师和其他实习同学都很耐心指导我，不过第一天到个贷部，我只是做了一些最基础的工作，比如复印资料、打印合同等。第二天，我帮忙整理分配每份住房贷款合同的档案袋所需的各种资料。随后又去帮个人金融业务的老师录入新办信用卡的客户的相关信息。刚开始输入信息时，经常差点就出错，幸好都及时纠正了，渐渐地就开始熟练上手了，就不再有问题，这种数据输入真的需要非常专心仔细，否则日后会给客户经理与客户的联系工作带来麻烦。这周就是在业务知识方面的收获不是很多，但我想五星网点评选结束后，我们会接触到更多专业知识方面的工作。我觉得自己已逐渐融入交通银行闸北支行这个大家庭，很喜欢身边工作的各位老师，也很期待接下来的实习。到现在为止，我一共工作了才六天，却已经觉得自己在成长了。相信等一个多月的实习结束，我会收获更多。
（二）实习从小事做起从上周四被安排在个人贷款部帮忙后，实习第二周，我也基本固定在个贷部工作，跟着这里的王老师学习。其实，每天的工作差不多，重复单调，但是这是一个熟能生巧的过程，实习总要从小事做起的。
周一，王老师教了我房贷合同档案中各种资料摆放的顺序——申请书后面是房贷合同，贷款人的身份证、孩子的出生证明（如果有孩子）、户口簿所有页以及结婚证（如果未婚也需单身证明），再是房产证等资料。复印查房需要用到的资料只是其中一部分，比如房贷合同有哪几页是要的，并且这些资料也要严格按照顺序摆放。下午除了帮个贷部复印整理资料，一有空就在帮个金部的老师录入办信用卡的客户信息。之前录入过几次，已经熟悉了，不会再像一开始那么容易犯错了。
另外，新锐训练营总负责人臧老师今天来闸北支行本部看望我们，我们和臧老师以及两位人资部的实习生进行了愉快的交谈，拍摄了训练营相关的宣传照片和视频。臧老师在了解了我们最近实习的情况后，也给我们提出了更多建议，可以看出老师十分重视对我们的培养。
周二我遇上了目前为止我最难忘的一个早晨，因为地铁一号线的崩溃，我也差点奔溃了。八点来到地铁站的我，一下子就被人流量吓到了，询问之后才知道一号线出了故障，当时我就蒙掉了，不知如何是好，从没想到有这种状况，不知道接下来怎么上班去。从莘庄往汉中路的一号线停运，而且公交车站也人满为患，整个地铁站附近人山人海，各处交通堵塞严重，根本无法及时赶去上班，所以我只能先和管老师说明了情况，幸好老师也都很体谅这种特殊情况。然后我一直等待交通恢复正常，直到近10点才坐上了恢复运营的一号线。这是我过去从来没经历过的状况，第一次体会到了上班族遇上交通问题的心焦，加上今天38度的高温，这真是一个难熬也难忘的早晨。
尽管有个不怎么美妙的早晨，但是后面的工作还是很愉快的。我学会了如何查看各种资料后输入个人信贷业务调查、审查表，看似表格很好填，其实要从那么多资料中找到相对应的信息也不容易，再算个人首付款时更要细心，绝不能错漏。
另外，我帮个贷部的一位老师去给一个客户存钱，老师要求存5.93元，说七分可以不找，但是账户上一定要显示打了5.93元。其中缘由我并没有多问，内心是觉得存这样的数目是蛮奇怪的，也不知道柜台受理时有没有问题，结果发现柜台人员面对这样奇怪的存钱要求，服务态度也很好，而且我说7分如果找不出，不找没关系，但柜台人员表示银行必须要算清楚返还7分钱的，她们会去找，让我等待一会，没多久就顺利找钱给我。我偶然体验了一把当客户的感觉，发现我们支行的服务态度真的很好，而且非常严谨。
后面几天，除了整理查房资料，还跟个贷部其他实习生学会了如何打印商业合同、公积金合同和信用凭证。这个工作不难，但是比较麻烦，每种合同要打三份，需要手动去翻页。不过每次能够新学会一点工作，我就很开心。而对于复印工作我已经很熟悉了，平时复印时碰到一些客户需要复印，我会主动帮忙，先让他们复印，尤其是一些老年人，完全不会使用复印机，所以我都会很热心帮助他们。其他几位小伙伴在复印时遇到困难，也常会来找我帮忙，我们一起研究调整，然后顺利解决问题。
平时，我还经常帮个金部的胡老师整理填写交通银行家易通的客户申请表，也是需要细心的活。有时量比较大，我就会请另一位同学来帮忙一起分着填写，才能够一小时内搞定了50多份。两周的时间里，我们互帮互助，大家成了很好的搭档。
在个贷部实习了7天了，对于不少活已经得心应手了，比如分配档案，查房需要复印那些资料，顺序排放是什么等。所谓熟能生巧，明显做起来效率提高了。和王老师也逐渐熟悉起来，王老师人很好，对我很亲切，如果我工作上偶有一些小疏漏，他也不会责怪我，会耐心教我，令我十分感谢。
而本周最大的收获还是周五下午的交流会，各位老师给了我们很多肯定，更给了我们很多有用的建议。就像一位老师说的，每个实习生都要经历这些，总是从打杂做起，做最基础的工作，因为这些活总需要有人来干，而我们需要做的是多思考多质疑，在做那些看似琐碎的工作时，去深思背后的东西，为什么要去做这个，怎样可以做得更好。
（三）处处注重细节，时时察言观色这一周我终于不再是做中后台的工作，而是轮岗到大堂跟着大堂经理和客户经理学习。这里的每一位客户经理，以及大堂经理、大堂副理，都很耐心地指导我，从他们的身上我学到了很多与客户打交道的技巧，学会了很多为人处世的哲学，做人做事要处处注重细节，时时察言观色。
我这一周主要是在沃德区学习的，所谓“沃德”取自“丰沃共享、厚德载富”的意思，这里专门服务存款量在50万以上的沃德客户，服务质量和水平比起普通区更加高。大部分沃德客户来办理理财业务，还有存取款额会比较大，外汇数量也大，手续要相对繁琐些，不过沃德区的客流量通常较小，一般一天不超过十个人。
周一是最累的一天，从早忙到晚，我几乎站了八小时，回到家几乎不想动。不过第一天在沃德区协助客户经理和大堂经理，就收获了很多。今天沃德区难得比平时客户多很多，一个接一个，不知道这是不是为了“欢迎”我第一天在这实习。这里办理业务手续较繁琐，而柜台窗口只开一个，所以尽管客户比普通区少很多，但只要有一两个人排在前面，等待时间就会很长。有些客户等了很久，开始有些烦躁，大堂经理和客户经理都是尽力安抚客户情绪，以优质的服务态度获得客户的谅解。如果外面普通区客流量还可以，就会帮客户再去取一个普通号，那么外面先轮到这个号，就可以把沃德客户分流到普通区去，让他们可以尽快办理业务。
仅一个上午，我就深刻体会到沃德区的服务确实更细致、优质，很多非常小的细节，大堂经理小吴老师都会特别重视，他提点了我很多。比如不要一直站着不动，这样会很累，可以放轻松，多去转转，看到有东西需要调整就调整一下，把表格什么的放整齐；站的时候不要靠着墙，实在累了跟他说一声，去茶水间休息十分钟；平时仪容仪表一定要多注意，路过的其他员工，要是名牌歪了一点他也会提醒。所以当我看到吴老师的马甲后面的边有点往上翻，我也提醒了他，他也感谢了我。
吴老师总是会记得及时补充茶水，每一位客户来，都会询问他们需不需要倒杯水给他们，客户走后，会及时清理用过的纸杯；客户用完电脑后，他会把键盘推进去，椅子放好，网页调整到网页登录的页面；如果灯泡或者其他设备有问题，要及时报修。这些都是为了给每位客户营造良好的环境。
他以礼待人的服务态度不仅体现在对客户上，还体现在对周边同事，每一个员工包括清洁工阿姨、保修人员等经过沃德区时，他都会打招呼。对于我一个实习生，他也非常客气，每次都会用“请”、“谢谢”等词。每次我主动整理了东西，或者帮忙给客户倒了茶水，他也会跟我说谢谢，还会夸我做得很好，让人觉得自己很被尊重。
下午我去普通区大堂协助了一会，因为今天人很多，而大堂经理潘老师请假，只有大堂副理和另一位柜员出来帮忙，还是有点忙不过来。大堂副理何老师中午去吃饭时，副行长宋老师就请我去帮忙给客户激活手机银行，于是下午我也先在那边帮忙了一会。随后由于个贷部缺人手，一堆房贷合同堆积着没有复印查房资料，王老师一人忙不过来，我便去帮忙。对于复印查房资料我已经熟门熟路了，缺了什么资料，或者哪些资料不合格，我都会主动提醒老师。一个下午我也没有停过，一直站着复印了十几份档案，忙到六点才下班。
第一天就那么累，后面几天也要天天站那么久，想想就累了，让我觉得大堂经理真的很不容易。每一天都觉得腿酸脚酸，腰也酸，不过算是一天比一天适应。周二我在普通客户区帮忙激活手机银行，遇到一位加拿大客户，何老师因为英语不是很好，与客户交流有困难，就由我来翻译，顺利解答了客户的问题。下午又去个贷部教轮岗过去的两位同学如何复印查房资料，然后再去跟客户经理学习，与客户经理，一位也姓吴的老师交流了一会，了解了客户经理的一天大致是怎样的。
其实客户经理的一天是很忙的，并不是只有客户来的时候他们才有事干，早上他们一上班就要开始查是否有客户理财产品要到期了，有哪个客户的资产存量有大变化，如果有是为什么变化的。平时约好了客户哪天面聊理财产品的话，事先也要做好相关资料准备，了解产品的最新行情等。活是干不完的，下班就是早也要六七点，晚就到十一点多也是正常的。
周三上午在大堂站了一小时后，就外出到宝山区去帮客户经理给一个客户送纪念银币的包装盒。天气超级闷热，找地址也找了好一会，客户看到我很感谢，让我多休息一会再走，从这也可以看出你的付出你的服务客户都会看在眼里，心怀感激的。下午在沃德区协助大堂经理时也有这个感受，你的服务到位，客户会对你很感谢，走的时候也会主动打招呼。今天还碰到一个客户因为证件不齐，在业务办理上出了些问题，客户很不满，认为是柜员不熟悉业务，幸好后面请了宋副行长来，想出了合适的解决方案，最终帮客户完成了业务办理。从中我也学会了要多为客户着想，懂得变通，寻找其他解决方法。
周四，我跟着之前去外面学习刚回来的客户经理姚婕老师学习。姚老师为人亲切，又美丽大方，深受客户喜爱，很多客户和她交流起来都看上去非常熟悉，会闲话几句家常。跟她交流了一下，她告诉我要自己多观察，每天可以把客户询问的问题记下来，然后问大堂经理和客户经理，或者柜员，有的业务具体操作步骤是柜员更清楚的。还有不要怕遇到客户不满的情况，每个员工都会经历这些，只有累积了很多经验，你才知道很多情况下该怎样解决问题。
周五我被派去帮忙制作大华支行各位员工的电子相框里要循环播放的广告小海报，因为我之前从来没使用过photoshop软件，对我来说是不小的挑战。一位老师给我示范操作了一遍，就急着出去办事了，他跟我说等会做不来也没关系，很正常的，因为ps比较难，不要太有压力，有事跟他联系好了。其实看他操作的时候我觉得也不是很难，基本步骤都记住了，但后来自己实际操作起来还是遇到不少问题，因为我对ps实在不熟悉，就打电话请教了老师，然后自己一边摸索，一边熟悉起操作过程。
第一份我做了很久，而一旦做会一份，后面速度就快很多。过去印象中，ps是个很高端的技能，没想过要去学，今天算是意外收获，虽然只是学到了皮毛，还是勾起了我的兴趣。因为今天又有交流展示会，来不及做完所有的，另一位研究生实习生说他会接下来做，让我教教他，我也是很耐心地示范了一遍，再看他操作了一遍。自己都没想到短短两小时多，我就可以教别人ps了……
在交行的实习就是这样，每天都有新学到的东西，在短短的时间里也可以收获很多。周五例行的交流会也是，这次请来的公司部经理高老师的一番话让我受益匪浅，他跟我们说与客户交流要记住“望闻问切”四个字，平时也要记住“aim”，做事有目标性，而且“aim”背后具有深刻涵义，把它拆开就是adjustment（调整），initiative（主动性）和morality（道德）。这三点是我们在实习中要注意的，随时调整心态，保持主动性去多学多问，坚持该有的道德原则。
总之，这一周是我收获最大，感悟最多的一周。很快，我的实习也将在下周就结束了，很舍不得每一位老师，也舍不得其他小伙伴们，希望在最后一周能留下更多美好回忆。
（四）再别，交行
一转眼，一个月的交行实习就要结束了。这短短一个月里，交到了很多新的朋友，认识了许多很好的老师，收获了很多知识与人生感悟。我想，作为我的第一份实习，还算是交出了一个满意的答卷。
在最后一个星期里，我终于体验了外拓营销，连续三天要去同一个地方设摊推销信用卡。第一天是跟着两位外拓经理一起去的，当时心里很期待很兴奋，毕竟这是我第一次参加外拓。我们在11点正是饭点的时候，去到我们支行对面一个大楼的食堂设摊，因为那里有公司是我们交银的代发工资客户，所以比较可能有办我行信用卡的需求。
然而并不像我想象的那样，尽管食堂的人络绎不绝，但是关注我们的却不多，一听是办信用卡很多人就不感兴趣了。而且大部分来食堂吃饭的员工都是职位比较低的员工，可能没有这个办信用卡的意识和需求，所以最终我们也只能推销出了三张，但也已经实属不易了。自己饥肠辘辘，却只能看着人来人往，还得继续摆摊，成果还不丰盛。之前小伙伴们都说信用卡推销的艰难，这次切身体会，我才真的明白个中心酸。过可能因为是第一次外拓，特别兴奋，就算没什么人问津倒也不觉得很挫败，而且和两位外拓经理的交流也很愉快。他们说这样的情况他们都已习惯了，这么多年下来，被各种客户拒绝过太多次，要放平心态，不要因为一点挫折就灰心。
因为第二天两位外拓经理要外出办业务，本来是让我再找一位实习生一起去设摊的，结果我和实习小伙伴带齐了东西去到食堂时，被食堂的工作人员通知不能摆摊，说我们银行并没有和相关部门申请好，昨天的摆摊被领导发现已经受到了批评。我们很是惊讶，觉得当中可能有什么差错，于是及时联系了个金部的主任跟她汇报现在的状况，她又与外拓经理沟通，最终通知我们今天不摆摊了，第二天外拓经理会再去交涉。本来可以和小伙伴尝试第一次没有老师带领的外拓，很是期待的，想知道我们的能力到底有多少，结果却铩羽而归，让人着实有些遗憾。第三天，外拓经理与对方沟通好后，我们中午又去了食堂摆摊，这次推销出了4张卡，算是有进步吧。
另外，这周还帮个金部补全信用卡申请表信息，因为很多人都会漏添邮编、单位地址、住宅电话等，需要我们一个个拨打电话去询问。打电话时经常碰到打不通，或者对方不耐烦，或是听不清，沟通困难等情况，要补全信息还是很不容易的，需要我们有很大的耐心，还有打电话时一定要非常有礼，清楚解释交银为什么要询问这些信息。
这一个月里，无论是参与五星网点评选的准备，个贷部整理、复印资料等各种中后台工作，还是在厅堂跟着大堂经理、客户经理学习，以及最后的外拓，都可以从中学习到很多做人做事的道理。就如大堂经理小吴老师送给我的箴言——做人低调，做事高调，我想去哪工作，都要谨记这八个字。
实习马上要结束了，我们互相间都建立了深厚的友谊，很舍不得大家。这一周内，我们和很多老师都拍照留念，互相之间也拍了很多有爱有趣的照片，这些都将成为我们宝贵的财富，最珍贵的回忆。
最后，我想再次感谢财金通大赛给予我的实习机会，很感激交通银行闸北支行本部每一位老师对我的耐心指导，以及每一位小伙伴的帮助。再别，交行！再别，伙伴们！
前言 银行业在定价市场化、金融脱媒、行业壁垒逐渐消融的新形势下，面临怎样的挑战？如何应对？ 这个问题，是我在2009年入行时，一位分行部门副总经理级的培训老师向我们提出的。谆谆教诲犹在耳边，这个问题伴随着一年又一年新入行的行员，在他们学业务、干营销、接触管理的过程中，一直潜移默化地影响着大家的成长走向。答案是什么？恐怕难以用一句话说清楚，所以只好起了这样12字的题目，作为抛砖引玉的概括之语。当年的副总经理，已于2013年升任中心支行行长，某次去他的支行培训结束后拜访他又一次聊起这个话题，能看得到他眼中闪烁着的夺目神采。“从大处着眼，从小处着手”是标题12字的坚实注脚，也应该成为每一个商业银行从业者工作成长过程的必由之路。 插一句题外话，去年当我把某个给新行员培训的PPT内容挂网上时，有的应届生ddmm在版上回帖询问问题，从他们的问题提问方式来看，可能觉得PPT里的内容与应届生的关系不大，很多内容未免显得超前了。PPT是附件形式存在的，信息交互经多一层转换后，很多内容已经被无意间过滤掉了，所以我决定写这一篇长文，作为自己来交行几年以来对银行从业，对职业规划等等事由实践与思考的一个总结，也算是对那个PPT的一份呼应吧。希望还在犹豫的ddmm们，以及已经来到交行的新鲜血液们，看过这篇文章之后，能够解决你们心中的一部分疑惑。若此，善莫大焉。一、态度与精神世界观 还记得09年入行时，我们被编在第三培训班，近60名新行员被编排为8个组，作为其中一个组的小组长，从参加入行培训开始，我就在想，这个入行培训不仅仅承载了业务教学的使命，其实更重要的是把我们这些刚刚走出校园，稚气未脱的青年学生们，在相当短的时间内，完成向金融职业从业者的快速转换。 “没有进入金融行业之前，常常觉得它有种神秘感，虽然其实自小到大一直享受和体验着由简单到复杂，由初级到高级的金融产品和服务。我不曾想到有一天自己站在厚厚的玻璃墙里，看着不远处的卷帘门在九点整缓缓升起，温暖的阳光照耀在营业大厅的东侧，开始迎接第一批客人。服务注重统一，服务追求卓越。基础性业务的处理流程在给我们安排的师傅面前如同每天喝水一样简单平凡，我明白自己看到的每一个操作细节对他们来说，是日复一日年复一年的积累修炼，但正是这些细节的消化吸收，让我们迅速进入工作状态，建立职业心态，而不再像以前在学校里那样安然享受着美好的校园生活。人的一生何其短暂，想要实现理想必须恪守原则，持之以恒。 离开学校后，常常想起在母校的点滴往事，西山苍苍，东海茫茫，吾校庄严，巍然中央。大团队里可以看到诸多校友学长们低调踏实的言语和明亮柔和的眼神，一切的一切，都在提醒我不要忘记母校带给我们的关于人生的每一份珍贵礼物。我们都会珍重。
金融产品和服务的设计开发是一项系统工程，几十个部门、上百家经营单位的数万名员工共同努力，构建全方位的金融管理与服务系统。刚上班的我们或许只是这台庞大机器中的一颗颗螺丝钉，一把把手钳；然而有朝一日，当我们能够以成熟沉稳的心态走上时代的大舞台，我们应该，也能够承担起金融产业复兴发展的重大责任，成为卓越的设计师和优秀的领导者，披荆斩棘，走向未来。” 俺在刚刚上班时的主人翁心态十足，不过几年工作下来，倒也在不断的沉淀过程中心态平和了许多。几年下来，我做了一个有意思的调查，我们这个近60人的第三培训班，有8名同事从A层级提职为B层级，还有近半数同事，已成为各个支行的营销骨干力量，甚至在非管培的同事中，明年就会涌现出第一批网点营销副职；与此同时，也有近半数同事至今仍然踏实而疲惫地工作在A4柜员岗位上，或者中途因为各种原因，离开了交行。仅仅四年多的时间，大家的成长路径为何分野如此之大？抛开关系因素不谈，至少我身边，就有很多鲜活的，没有任何关系，靠实力快速成长的案例。原因何在？ 我的答案是：搭建积极的世界观框架。 那么，又为什么要这么做？因为银行工作并非外人想象那样外表光鲜，高度分工、重复操作、服务优先的特征本就对从业者在韧性上有很高的要求。如果你希望轻松的工作，大把的挣钱，可能银行并不是你的第一选择。事实上，除了极少数垄断性行业龙头企业的总部机关之外，已没有多少应届生们能够期待的轻松高薪的选择了。落差越来越大，怎么办？入行以后倘若缺少目标、得过且过、敌视环境、逃避责任，路就会越走越窄，初出学校时的豪气和信心荡然无存，职业发展将一片混沌迷茫……怎么办？每一个年轻的金融从业者（其实我也是年轻从业者）的努力方向都应该与前面提到的这个“倘若”的情形相对，即：明确目标，踏实进取，注重协作，承担责任。树立职业金融从业者的精神与态度是立身之本。 举几个例子，我们那个第三培训班的学员里，有专升本的同学，心态积极的，入行之后踏踏实实学业务，最大限度降低业务差错发生机率，下班之后留在单位苦练点钞技能，在操作岗位上积累经验的同时，也通过力所能及的交叉销售，协助所在网点提升业绩，不足半年，已是网点主任和会计主管在争论到底应该把他留在哪个业务条线更适合他的发展了。但与此同时，也存在211，985毕业的研究生无法正视学校专业背景与柜员操作的“巨大落差”，以相对敌视的态度面对外部微观环境，导致数年无法转岗，眼神日渐幽怨。伴随大学的进一步扩招，学历已在逐年“缩水”，近几年交行北分招聘来的同事，研究生比例逐年增高，新来的研究生都会问：是不是半年之内转岗营销或转岗管理？其实这个问题挺悲哀的。我有一个师弟，在最牛的某家支行做柜员，“打遍天下无敌手”，但并不是业务做得顶呱呱，而是沟通存在巨大障碍，心理失衡。这个事有客观原因，但恐怕还是主观原因占主导地位，症结就出在从业者的态度与精神上。要知道态度决定定位，精神影响选择。 二、规划与方法方法论 培训时的子命题分为两个：目标与规划，实践与方法，下面分开来说。 关于目标与规划。世界观确定的是“我是否要积极努力”的问题答案，但到底积极努力要“奔向哪儿”？这就是目标确立要解决的问题了。 以我的观察和体会，宏观层面来说，职场的人们的从业目标大体上分为两大类，一类是领导者，一类是建设者，当然这两者有交叉，而且都是相对而言，比如说网点主任，在网点就是“领导者”，但是在分行、支行层面上看，他们也是“建设者”中的中坚力量。是否能成为领导者，取决于你的雄心与实力，也看外部环境带给你的种种机遇和风险。微观层面来说，职场的人们的从业目标大体上分为三类：一类是管理专家，一类是业务专家，第三类则是前两类“兼修”。如何选择，则需要在动态发展的过程中不断自我审视，微调你在自我评价体系中的坐标。 解决了“你想要什么”，还需要了解“你现在有什么”，根据专业背景、性格特征等因素，应该能够大致了解清楚。然后两个点做减法，就是“差距是什么”——寻找实现目标的路径就是“规划”。我的体会是：长期（5年以上）的规划可能都是比较模糊的，但不可以没有；中期（1至5年）的规划需要清楚，至少要“看得清轮廓”，比如说会计专业的同学，你要不要拿下CPA呢？短期（1年及1年之内）的规划则要更加清晰具体，工作量与工作效率，能够量化的部分，要量化，这样才有“完成率”和更好的过程管理。 关于实践与方法。规划设计并不难，难在执行，特别是坚持执行。规划的刚性过强，可能“三分钟热度”过去之后，就迅速陷入无法完成计划的苦闷之中，继而产生放弃的念头。怎么办？我的体会是：计划的执行需要在严格性与弹性之间作充分权衡，简而言之，是要“宏观上严格，微观上灵活”。人的成长过程是阶梯式的，你觉得爬坡最累的时候，恰恰可能就是你成长最快的时候，要珍视这些让你“疲劳”的每一天。与此同时，在持续实践的基础上，别忘了做好阶段性总结，这样才会产生周期性的“阶跃效应”。 再具体些呢？实践方法有三个，每一个都很重要：学业务，学管理，学做人。 学业务学什么？很多新行员培训结束后到支行上班第一天，觉得对公柜员中午能休息一个半小时，就毫不犹豫“一屁股”坐对公柜台了，这个选择当真合适么？其实不一定。学会计，也要在储蓄和对公之间，找到某种权衡。学了一段时间会计，就有了更多的念想，有没有通道尽快转营销呢？有，但是营销业绩压力大，我又没资源，怎么办呢？又需要权衡！作为电子银行部的员工，其实我还有一个角度要说，那就是产品与渠道之间的权衡，比如理财产品，是说客户经理一股脑把客户叫到网点来面对面销售就是最好的选择吗？答案是否定的，但是客户没有经过我们的影响，直接“触网”了之后，资金流向完全不受控制了又怎么办？这些问题，都需要我们在工作实践中，强化体验，持续积累，及时思考，逐步形成更加靠谱的答案，向着受市场环境影响而不断变化的“真理”，充分逼近。 学管理学什么？网点是个微环境。观察人：你的领导如何评价你的同事，如何安排工作，如何处理纠纷；观察事：每日的营销和业务琐事积累之余，随着你工作的逐步深入，在更多情况下，你不再仅仅是“旁观者”，而须更加积极、及时而又谨慎（这个措词很微妙，但是是实情）地作出评价并结合实际情况加以验证。 学做人学什么？坦诚待人是必须的，哪怕个别网点的微环境可能不很“安宁祥和”，你是新来的，付出的多一些，收获的回报尽管会有时延，但是终究会来的，如果你给自己留的时间窗口很短，并因为没能坚持到“鲜花开放的那一天”而选择了离开，那么这可能会是件很遗憾的事情。正视缺点，特别是因为前面提到的“落差”而让你的同事可能对你形成的一些“刻板印象”，这是必须要及时发现并妥善处理的，哪怕是暂时委屈你了，恐怕也宜“有则改之，无则加勉”。学会协调和拒绝，必要的操作风险防范意识，一定要有。个别网点倘若老客户经理让你代替客户签字，能同意么？当然不能。 这里还要特别强调一下责任意识。比如说午饭补位，比如说假期排班，又比如说单据漏客户签字需要到客户家里履行补签字手续等等，都是很鲜活的例子。你的选择会怎样？希望大家看到这里，能够做出正确选择。勿以善小而不为，要将这些无意识的、感性的“正面”行为逐渐形成习惯，融入血液，这样做的结果，将是：业绩提升、友谊深入、协作密切、领导赞赏，最终及时实现岗位、甚至人生的跨越转型。三、注重细节追求卓越 银行的岗位是高度细分的，同一条线的岗位，工作性质、工作内容较为同质化，在大多数员工能够完成基本工作业绩的基础上，如何脱颖而出？需要注重细节，追求卓越，努力达到“人无我有，人有我好，人好我极”的境界。 还是举我们那个第三培训班的例子。分配到支行之后，我们组和某个组小聚了一次，吃饭时大家闲聊起在网点的工作，当时我就注意到这样四个细节： 组员A形象好，性格外向，去了就被分配去站大堂了，她觉得柜面业务的基础打得还不牢，所以早晨柜员开晨会时，她主动要求参加营运条线的业务学习。很有意思，没有人逼她这样做，对吗？但是她的选择是明智的。大堂万一站的不好，也给自己留了一条退路，柜面业务尽量没耽误。 组员B形象也好，但性格内向，去了之后网点征求意见，问是先学对公业务还是对私业务，她比较犹豫，但反应却不慢，迅速笑笑说“服从领导安排~”，领导觉得她看起来挺细心稳重的，于是安排去了对公柜台。 组员C形象不太好，但性格很外向，标准的北京小伙子，去了之后主动“露拙”——自己在点钞技能上水平一般——但通过另外的方式，向领导展现出其营销意识和能力均佳，正好网点客户经理缺编，直接就编成“助理客户服务经理”。 组员D形象一般，但很有想法，执行力也强。去网点后目标很明确，会计和营销要两手抓，工作了几周之后，会计业务量不逊于任何一名老员工，在这个过程中，她还默默地给网点拿下了近一百张信用卡表，让网点主任刮目相看。 后来呢？ 组员A、组员C、组员D都做了沃德客户经理，做得都很好，但其中，组员D成为三个人中唯一的B层级客户经理，也曾是全行最年轻的B层级客户经理。组员B虽然没有提职，但是也成为支行对公柜员中的“业务大拿”，帮助支行和客户化解了不少次的业务风险。 篇幅所限，故事多少讲得有点虎头蛇尾，但是这个故事是有意义的：一是起步很重要，不要给自己太长的磨合期，要迅速进入状态；二是要培养耐性和韧性，并尝试于无声处听惊雷，组员D就是很好的例子，信用卡营销做到的是“人无我有”，随后她又做了一系列的“人有我优”、“人优我极”的事情，比如近期我们去支行轮动培训移动互联网的内容，里面选取的微信营销典型案例的原型就是她，意识超前，方法精妙，效果甚佳。 除此之外，作为一个有点完美主义倾向的人，在几年的从业经历过程中，我也在逐步反思这种倾向可能带来的问题。现在的看法是：完美主义精神与时间资源限制间，是需要找到一定程度的平衡的。换言之，如果说业务岗位对完美主义精神还有所侧重的话，那么管理岗位则一定是更侧重关注资源限制的，因为在资源限制的条件下，如何寻求业务发展不停滞而又不越界，是需要经营管理者必须娴熟运用很高水平的技巧才能达成的目标。四、平衡工作享受生活 去年写这篇文章的时候，正值一年中银行最忙碌的几天。营运条线在准备年终决算，营销条线则在为年末收官工作加倍努力冲刺着。我的微信朋友圈里，支行行长、网点主任、客户经理、柜员们很多因为忙碌之后的疲惫在“吐槽”，但也有的同事，能用相对超然的心态面对工作的这份忙碌，他们将对忙碌和疲惫这种状态的感性体察，转化为理性、静心思考的时间和空间。 很多时候，当局者迷，旁观者清，我们要适当及时做好角色转换；又有很多时候，量变积累，质变未生，其实没有别的原因，可能只是因为量变积累的还不够。 另外，忙碌工作之余，不妨也可以用“野蛮体肤、文明精神”的方式享受生活。野蛮体肤方面，作为金融从业者，好的身体是顺利成长的基石，长跑啦，游泳啦，或者各种球类运动，三大球，羽毛球，乒乓球，再或者练练柔韧性，修养心性，都未尝不是一件好事。文明精神方面，多读书，多看报，文艺演出，非诚勿扰，爸爸去哪儿，最强大脑。作为文艺男青年或文艺女青年的你，在为客户服务的同时，可能平添了一份独特的魅力呢。 最后还有一点很重要，要有意识地通过激励方式反馈环境：激励自己的目的是为了唤醒潜力，激励他人的目的是为了营造一个更加健康向上的微环境。这一点，想必大家还都认同吧？五、关注商业银行的转型与发展 上个月有一部很好的电视剧正在播出：《北平无战事》，讲的是三大战役打响前的、1948年的北平，国民党反动政权的贪腐已到了深入骨髓的程度，国共两党在经济战线上的激烈斗争，就在内部派系林立的国民党内展开。央行北平分行，就是核心斗争舞台之一。这部电视剧以经济角度切入，讲金融贪腐，谈币制改革，节奏从容，表演到位。最让我深思的，是里面众多反讽的内容，这些内容，与刚刚召开的十八届四中全会开除六位中央委员和候补中央委员党籍的处分决定，形成跨越时空的巧妙契合。从目前的情况看，新一届党和政府有决心、有方法进一步深化改革，惩治腐败，简政放权，鼓励市场创新发展，这为商业银行的转型发展奠定了政治上的坚实基础。 如果我们站在官方层面去理解，商业银行存在和发展的最大意义应当是“为国民经济发展保驾护航”，就不难发现商业银行的转型发展已深度伴随国家的政/经体制改革“进入深水区”。体制改革要触动既得利益集团的根本利益，因此必然会有复杂的博弈与斗争。目前，在服务大中型客户的“隐型”红利和偏好惯性仍然受国家经济发展导向的强烈指引下，传统大中型商业银行已基本完成从“规模优先”向“效益优先”的过渡，但银行业利润当期性和风险滞后性的错配，又使未来的商业银行必须面对和正视风险问题。与此同时，互联网金融的飞速发展，最终不仅仅有效满足了长尾客户的金融需求，亦将逐步深入金融市场，开疆拓土，与传统商业银行形成更加激烈的竞争态势。“利差逐步缩小，中收增长乏力”将成为商业银行未来发展的“新常态”。这样的宏观形势，加上金融行业限薪的“自我革命”，亦将对传统商业银行的人才积累，造成明显的负面效应。
所以，无论在接下来的日子里，大家是否选择了交行，都请大家能花一点时间去关注。毕竟宏观政策的变化趋势怎样，行业发展的拐点在何时出现，终将影响每一个商业银行的从业者。这些宏观的内容，也将对大家在关键时点为自身职业生涯作出的关键判断与选择，有重要意义。
作者：财金通新秀大赛实习选手 华东师范大学 李佳凝
作为一个没有任何金融财务实习经历的大三学生，参加到交通银行的暑期实习项目“BOCOM新锐训练营”中，我的心情自然是很兴奋，然而更多的是忐忑。15号那天，天气很热，我第一次穿正装踩着高跟鞋，和同组同校的小伙伴一起，从上海的西南跨越半个城来到了位于杨浦区的交通银行上海市分行员工培育管理中心参加“BOCOM新锐训练营&的开营仪式及首次培训。在臧老师的介绍中，我们了解到这次实习项目主要由两次集中培训、一个月的轮岗实习以及分组课题研究组成。基于实习的支行分好组后，我居然被组里的小伙伴选作课题组长，顿时感觉肩上和心头都多了一份沉重，这让我端正了原本前来打酱油的心态，以前的我都对似乎需要承担更多责任的小组组长身份避之不及，这次或许就是改变我自己的契机吧。填完一些必要的材料之后，我领到了分配的课题，大致是讨论”银行柜员是否应当承担适当的营销工作以及承担何种营销“，而我们组内成员基本都对柜员工作和银行业务不甚了解，因此课题只能在实习过程中思考和逐步解决。而轮岗则是分成外拓营销体验包括”企业行“和卡类营销、厅堂服务体验即提供厅堂分流引导服务以及客户经理助理体验，主要做一些数据分析汇总和文档收集归整工作。随后便是交行上海市分行的副行长张老师给我们作的有关服务文化的培训。张老师首先给我们讲述的两个小故事非常生动有启发意义，尤其是第二个：“不论你是狮子还是羚羊，每天的任务都是拼命向前跑，否则自己就会没命。”然后他提出了四个与服务有关的问题引导我们思考和讨论，之后通过形象地举例介绍了服务具有无形性、异质性、同步性和易逝性四个特点。最有趣的部分应该是老师让我们思考&100-1=0&、&1-10-100&、&100+1&、&100=1&和服务相结合的理解，大家通过热烈的讨论给出的答案也非常贴切，老师的语言也非常的诙谐，所谓的寓教于乐就是如此吧。后来，老师开始介绍交行的服务文化并在题板上写下了&2&和&20&两个数字，在我们一头雾水时，老师十分骄傲地解释：在获得最高荣誉”全国优质服务百佳示范网点“的一百家银行网点中，交行占了20家，而在上海就有2家，这让我们十分叹服，也对未来一个月在交行的实习充满了信心和自豪。周四，早上我们小组五位成员一同去了徐汇支行报到，办公室的程老师非常和善地接待了我们，应对我们的各人情况作了大致的了解，下午有零售业务部的周老师给我们简要地介绍了信用卡和POS机业务以及营销方式，并详尽地阐述了交行的信用卡和POS机业务的特色、申请渠道和流程。交行的信用卡覆盖三四百家主要是餐饮业的特约商户，刷卡消费可享受八折、八五折以及八八折的优惠；同时，刷卡金额可以转成等额积分，积分可在网上”积分乐园“中二次消费。此外，交行还创造性地退出了”最红星期五“的活动：持有人通过网上或电话注册后，每周五使用联名卡在沃尔玛、乐购和易初莲花这三家大型超市消费满128元，可返5%刷卡金同时享受超市和交行的积分优惠；标准信用卡持有人每周五在世纪联华、麦德龙、大润发等四家超市刷卡消费、或在中石油加油站刷卡加油，都可获得5%的金额返还。当晚，我们在组内讨论一天所得时，指导老师告诉我们”最红星期五“已是交行的注册品牌，设置了壁垒使得其他银行无法效仿，而因为每周五是工作日的结束，人们倾向于周五下午或晚上外出吃饭、休闲和娱乐，此时段的消费非常活跃，所以给交行带来了非常可观的利润，这让我们不禁为交行敏锐的市场洞察力和确定垄断优势的长远目光拍案叫绝。此外，王老师还与我们交流了为何银行要开展”企业行“来外拓行用卡业务，企业中符合信用卡申请条件的潜在客户众多并且集中，他们有稳定的工作和收入来源大大降低了信用风险，并且统一批量办理可以大大节约银行的人力成本。在象牙塔里固步太久，第一天的实习就让我们受益匪浅，学到了许多书本上学不到的东西，诚然，只有带着思考去实习，才能最大程度地利用实习机会使自己受益、得到提升。周五，早晨，周老师请来另外两位老师给我们进一步介绍POS机业务，包括银联统一制定的手续费率标准、结算流程、办理程序等，着重强调了交行POS机的优势，教授了我们如何与商户对话交流、如何开展营销。由于POS机收单业务成本低、风险小，市场竞争者很多，曾经第三方支付普遍采用降低费率来吸引客户抢占市场，然而多是通过一些不合规的手段实现费率的降低，因此被银联禁止从事该项业务；而一些小银行则多是采取提供封顶的方式吸引商户。知己知彼，百战百胜。为了让我们顺利地进行营销，两位老师也详细地介绍了第三方支付和小银行降低费率的操作方法，便于我们在营销中弱化他们POS机业务的所谓”优势“。最后，周老师和孟老师扮演商户，让我们分为两组分别对其进行营销。由于不完全熟悉这项业务，我说得并不十分流利，并且老师们只是给出最和善的反应和最常规的提问，我知道现实中客户的反应难以预料，情况很可能不如人意，如何克服紧张心理流利地对话、淡定地随机应变，才是对我最大的挑战。下午，我们跟着孟老师进入科拉胜家居市场实战学习。由于市场饱和，得到的回复绝大部分都是非常不耐烦的”不需要“，而面对那些看起来就十分精明十分不好相与的店主，我就产生退怯之心，更别提主动对话询问需求了，为自己感到丢脸和羞耻。我已经大三了，不久之后也将踏入社会，将来很可能遇到相似的任务，怎么可以一直这样，我必须努力的克服，这样才能变成更好的自己，迎接更好的未来。下周，我们就开始根据老师们提供的地址，自由地跑市场，自行营销了，我会尽快调整好心态，勇敢地开拓业务，向同组的小伙伴学习！大家一起加油！
交通银行，值不值连续涨停？
交通银行（601328.SH）A股在6月8日已经走出了本轮行情下的第三个涨停板，前两次分别在6月1日和6月4日。在业绩基本面并没有大变化的前提下，一个混改的预期，究竟配得上几个涨停？从股权结构、业务合作、企业制度、用人模式来看，改革到底能释放几分红利？本期“愉见财经”专栏对此进行了多方采访。
先从交通银行混合所有制改革方案落地的时间点说起。如愉记率先发布于交行第一个涨停盘中的报道《交行午后涨停市场期待混改方案落地》所及，这轮行情的引爆点正是方案即将浮出水面。交行的走势连日来带动银行板块集体走强。事实上，在5月的最后一个交易日，整个银行板块仍在阴跌中时，交行就已经以2.25%的涨幅开始了反弹“领跑”。
“应该就是这几天了。”一名接近交行的市场消息人士这样预期交行的混改方案获批时间。而这一时间点在采访中也被包括交行人士在内的多个消息来源所提及。
股权结构的想象空间
混改能带来的发展空间到底在哪里？交行自2005年上市以来，股权结构已经符合混合所有制基本特征了（非国有成分占比46%），再“混”一步，又有什么了不起？
“股权结构中，要看民营资本谁来进入，怎么进入，怎么影响一家银行的经营。”一名券商资深人士表示。
几乎可以确定的两点是：第一，交行的国有控股地位不变，财政部第一大股东的地位不变；第二，民营资本或外资股权占比扩大。用董事长牛锡明稍早前答愉记提问时的原话来说，是“国家控股基本架构不会做大的改变，内部股权结构会有所变化。”
而比多点民营股权占比更能撩拨市场的是，交行会不会和大型民营企业形成实质性的战略合作？
需要想到的一个实际问题是，交行的市值已经过6600亿了，如果有新的民营企业要通过入股的形式形成对交行经营话语权的话，意味着必须占有相当比例的股权，亦即至少数百亿的真金白银投入。这可能是很多企业望而却步的。由此，非国有股权扩大占比的大方向虽然确定，但路仍需要一步步走。而眼下，在引入民企合作方面，思路或许可以再宽一些。
“思路可以从财务投资扩展到战略合作，从对交行本身的股权投资扩展到和交行一起形成一个业务平台上的合作，甚至是合作形成新的平台。”上述接近交行的消息人士表示，这才是深化改革的真正意义。在这一层面上，交行一直争取的方向是落实自主经营权。可以猜想，战略合作的民企将有对某个业务板块更大的决策管理空间。
引入民企合作的可能性
引进怎样的合作伙伴呢？基本的大方向是，会像当年引进汇丰一样“取长补短”，合作方能带来交行暂时还不完善的市场平台、互联网战略和业务能力、市场化的运作模式和市场化的薪酬激励机制。
一句大实话是，虽然银行们都意识到“互联网+”的发展方向，但坦白说他们的思路完全跟不上腾讯、阿里等，几乎是在以己之短争市场；而反过来，互联网企业虽然也可以申请或已经申得民营银行牌照了，但他们还缺乏在一次次流动性风险、信用风险中摸爬滚打出来的风控能力。
用大白话说，“并不是随便找个做方便面的、做衬衫的民企入个股就算完事了，是要找战略上能互补互相促进的龙头企业才行”。上述接近交行的消息人士分析称。
而愉记的一个私下听闻是，交行高管已经在寻找和洽谈和某互联网企业，及某集地产、金融等业务于一体的大型集团合作的可能性。只不过，这种合作未必是直接的股权投资。
交行已经悄然铺垫
如果你以为交行会等方案下来以后再“变”，那就太小看这一任“改革派”高管的改革决心了。交行的很多部署，其实也是给混改铺垫。
在混改议程里重要的“激励机制”方面，本报从交行总行业务部门人士处获悉，对于人事绩效薪酬的一些改革已经出现探索迹象，总体的方向是用人制度更趋市场化，加大一线业务人员的奖励弹性。
此外，交行高管也已两轮从二级市场“团购”该行股票，人员覆盖总行董事和高管、总行部门高管和分行正、副行长级别。
另一个市场或许未注意到的层面是，交行于2013年底开始推进的事业部制改革，也为混改打了个基础。上述接近交行的消息人士给出了一种猜测中的可能性，当事业部制改革中，信用卡中心、资管平台等运作在人财物方面已经相对独立，就可能在混改中被拉出来形成独立的业务合作试点。
改革开启的市场热情也从其它银行股走势得到应证。8日，另一个涨停板、也是两市吸金第一名的中国银行（601988.SH），是有望成为下一个试点“混改”的国有大行；盘中涨停、收盘股价一分之遥就封在涨停的北京银行（601169.SH），也有与腾讯战略合作、酝酿员工持股计划等混改方向举措。
（本文内容不得以盈利为目的进行转载，转载请注明出处，本站保留追究法律责任的权利。文章为作者独立观点，不代表本站立场。）
有 325 人读过
(14人喜欢)}