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14:00:16&&& 来源：中国商业电讯&&
摘要：近日，银监会向各家下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》对于对接资金存管业务提出了具体的要求。这预示着网贷行业资金存管业务明晰化，国家对网贷行业的监管逐步“到位”。也是合法经营平台的一次契机。 监管要求提出，存管所承担的责任不是单纯控制资金流向，还承担相应的存管责任，包括必须在官方指定的网站公开披露网贷平台交易规模、逾期率、不良率、客户数量等数据报告等。由于网贷行业正处于规范化的转折期，几乎所有的对于网贷平台开展资金存管业务都抱有相当谨慎的态度，其最大顾虑就是网贷平台出现问题累及信誉和利益。因此，目前能够成功对接资金存管的平台必然是传统金融机构认可度较高的。换言之，这些平台是被合作所看好的。那么，在行业的整改期间，我们该如何选择靠谱的网贷平台呢？
1、首选具有实物抵押类的平台 在存管的形势下，排除平台的道德风险，那么借款人的信用风险也是不可忽视的一个环节。在平台无法撑过存管的同时，跑路的也许先是借款人，从而给投资者造成逾期风险。所以，笔者建议在此阶段可以选择有实物质押类的平台作为避风港，其一，实物变现能力强，平台不易坏账，投资人资金相对有保障。其二，质押类平台跑路几率小，就算无法达到存管相关规定继续运营下去，也可以逐步清盘退出，从而保障投资人的资金损失。 2、合规的存管平台先行，第三方渠道除外 目前，已有少数平台对接了存管，已向合规迈进了很大一步，我们也可以看见这类平台合规的决心。所以投资者在选择平台时可以优先考虑这类平台。其次，如上文所说，地方金融监管备案目前没有明确的指导意见，所以有很多平台目前只取得ICP许可证，而金融备案却被搁浅，但是可以预料，这类平台在监管指导意见下发之时将是第一批接入存管的平台。 大环境下，拼的都是实力。存管另一个考究点就是平台的自身实力，这也是部分平台无法对接存管的硬伤。所以，平台背景，兜底能力，风控条件，运营年限，产品优势都是投资者需要去对比的。因为这个大环境下，平台的优势越突出，那么接入存管的可能性就越大。不过就目前《征求意见稿》的下发来看，政策方面有一种一刀切的感觉，或许等真正出台的时候会有所松动。 小宝金融预计，无论存管是否会依照现行标准对接，可以肯定的是，在存管落地的那一天都会有很大部分平台遭遇洗牌，平台合规了，资金分离了，很大程度上平台杜绝了平台挪用资金或设资金池的风险。但对于投资者来说，存管并不能作为让你资金安全的风向标，还需多看，多学，多观察。 （日 摘于 中国商业电讯）
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感谢您帮助改进云财经，我们将会更好地为您服务！小宝金融：资金存管与资金托管究竟有什么区别？
来源：商业电讯
　　《关于促进健康发展的指导意见》中的第十四条明确提到了&客户资金第三方存管制度&，原文如下：&除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。&　　对于投资人来说，根据《指导意见》，挑选那些将银行作为资金存管机构的平台进行投资，是更加安全的做法。与此同时，也有越来越多的P2P平台选择与银行合作，但是大家加对资金托管、资金存管这两个概念比较模糊，甚至容易混淆，小宝金融现在就为大家理一理。　　资金存管　　资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上，第三方机构只负责资金的保管。存管业务，第三方机构并不需要承担监督的义务，P2P平台可以随时从第三方机构里提取资金。　　资金托管　　资金托管是委托管理的意思，其本义是指投资人与借款人均在第三方机构开设账户，第三方按照指令做资金划转，除保证资金正常流转外，还需监督资金的来源和去向。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，P2P平台无法接触借贷资金。　　资金存管与资金托管的异同　　存管和托管的共同点是进行资金保存，促进资金正常流动。　　两者最根本的区别在于第三方机构是否有监管义务，是否监督资金来源和去向，即核实项目资金走向的真实性，包括借款人信息、借款合同的真实性，监督资金进入借款人账户后的流向等。　　听上去资金托管更安全，那么为什么《指导意见》里提到的是存管，而非托管呢？　　资金托管，从根本上，似乎更符合网贷的本质，银行可以监督P2P平台作为信息中介的角色。但是，从可行性而言，实现p2p的资金托管很有难度。　　1.对银行而言，责任太重　　托管对第三方的责任要求较高，在托管过程中，对借款人和项目的真实性进行判断，对资金用途进行追踪都会使得第三方需花费较多的精力和时间，还得搭上自家的声誉，投入产出比比较低。　　2.真正实现托管有难度　　银行对于自身的业务尚且无法进行持续追踪，更何况是对P2P平台。退一步说，银行如果想要实现P2P资金托管，还必须专门重新打造一套系统，所付出的时间、金钱、精力成本都是很高的。　　因此银行更倾向于与P2P平台建立资金存管合作，与此同时，由于银行的安全信赖度更高高，越来越多的大型P2P平台也在寻求与银行进行资金存管合作，依靠银行的公信力提升自身平台的公信力。　　资金存管的优势　　　　银行资金存管，真正做到用户资金和P2P平台的隔离，避免平台直接接触用户的资金，降低用户资金被挪用的风险，同时也有利于缓解网贷资金池的&壁垒&。事实上，大部分股票和，也是运用这种方式。　　相比存管和托管，更应该关心协议内容　　其实不必纠结于到底是资金存管还是资金托管,在实际操作中,资金存管是&官方标配&,资金托管是&顶配&, 就看各家P2P平台和银行谈的是哪种程度的&配置&。投资人需注意看清楚银行和平台之间签订的协议到底包括哪些，而非揪着概念不放。　　小宝金融携手华兴银行，正式上线资金存管业务，安全性大大提升　　日前，深圳小宝互联网金融服务有限公司（以下简称小宝金融）将于本月底正式上线银行资金存管业务，也是为数不多与银行签订资金存管协议的P2P平台。　　至此，小宝金融金融、华兴银行、汇付天下三强携手，P2P平台、银行、第三方支付三者各司其职。华兴银行作为&管家&进行清分结算的功能，第三方支付机构汇付天下负责支付划转，而小宝金融金融作为P2P信息中介平台，为投资人和借款人提供更加真实、透明的资产和服务。
责任编辑：Robot&RF13015
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