2016年个人如何投资理财 盘活现有家庭资产
日 19:33&&&转载：&& 作者:会计网&& 编辑:陈明 分享
日常开支方面，小夫妻俩平常吃饭都在父母家，父母有固定工作而且还有租金收入，所以小刘夫妇是免费“蹭饭”;然后最主要的开销就是费，但家在奉贤的他们现在用上了小灵通，通讯费也省了一大半;另外就是500元左右的汽油费，这样下来，他们每个月只需要1500元左右即可轻松过日子。也就是每个月能节余2000元左右。针对上述一对夫妇的具体情况，工商银行上海分行的陆湘锷为他们的理财方向提出了一些建议。陆湘锷说：我们先梳理一下刘女士家庭的资产负债情况。月总收入：夫妇俩人5000元的月收入、1250元的房租收入，共计6250元;月总支出：1500元的日常生活开支、1600元的月还贷支出、830元的保险平均月支出，共计3930元;月结余2320元，每年家庭可结余近2.8万元。现有家庭资产包括：2.8万元存款、4万元基金、12万元的私车、28万元的房产;家庭负债余额为16万元的房贷。从刘女士家庭的资产负债情况来分析，主要有三个特点，其一，每年2.8万元的结余，家庭积累能力一般。其二，虽然家庭净资产近30万元，但从资产成份来看，消费类(汽车)与投资类(存款、基金、房产)的比例为4∶6，消费类资产比重过大。另外，在投资类资产中，占到六成以上的房产，其投资收益目前还处于“倒挂”状态，如果再撇开收益率较低的存款，真正较为理想的投资类资产只有4万元的基金，仅占总资产的一成多，可见，刘女士家庭资产的投资运作效果也很一般。其三，夫妇俩以超过13%的家庭总收入进行保障性投资，比例似乎高了点。考虑到夫妇两人同为保险代理人，存在一定的职业风险，未来家庭收入稳定性非常关键，因此，投保多项险种为家庭构筑较为完备的保障体系，以及在投资方面较为谨慎稳健，基本思路还是正确的。刘勤夫妇现在的主要问题是，面对即将到来的孩子出世，家庭支出上升的现实，如何进一步盘活现有家庭资产，在稳定的前提下增加收益性。建议刘女士从以下几个方面对家庭资产结构作适当的调整。首先是去年底贷款17万元购置的房产，虽然目前已出租，不过1250元的月租金与1600元的月还贷额相抵，还有350元的缺口，也就是说，家庭内最大的投资类资产目前仍处投入期。15年的投入期相对于一宗家庭投资项目而言，显然长了点，况且未来的众多不确定因素都会影响房产的出租，一旦承租出现问题，每月350元的支出就会变为1600元，支出压力陡增。故建议刘女士在房产升值的前提下将其变现，从而在短期内锁定投资收益，同时，腾出的这部分资金可去作一些短期投资。其二是对每年2.8万元的家庭结余作有效的投资运作，刘女士现有资产中的2.8万元存款，虽然收益不高，但流动性强，为应对孩子出生后家庭支出的增加，这部分资金应保持现有状态，以备不时之需。那么，可资运作的主要就是家庭结余部分了，建议刘女士可以投资债券、基金、信托等风险较小、收益相对稳定的项目。来自：北京现代商报?陈婷
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华夏理财规划师 近日经常接到一些投资者，他们都是普通家庭，工资并不多，而且上有老下有小，不知道如何规划投资理财，想要根据自身情况定制适合的个人理财规划方案。 华夏理
　　近日经常接到一些投资者，他们都是普通家庭，工资并不多，而且上有老下有小，不知道如何规划投资理财，想要根据自身情况定制适合的个人理财规划方案。
　　华夏理财师根据一个案例进行分析：
　　饶女士配偶均为长沙工作单位员工，儿子3岁。家庭月收入约9000元。房产两套，一套供爸爸妈妈寓居，一套自住。在家庭投资方面，现有定投的基金约1.8万元，存款几千元。每月家庭开支项目为：房贷2400元（还有8年还清），物管费300元，停车费300元，油费400元，伙食费、网费、电话费等算计约2000元，小孩托幼费1200元。饶女士期望个人理财产品师能联系自家状况，供给有建设性的归纳个人理财产品主张，可为小孩幼儿园到大学教学期的教学开支供给确保。
　　华夏理财师进行个人理财资金分析：
　　饶女士家庭月收入9000元，月日子开支6600元。一般家庭需预备能够敷衍三个月开支的紧迫预备金，也即是19800元，但饶女士仅稀有千元存款，显着缺乏，难以敷衍突发事情。
　　主张二开源节流进步家庭收入
　　具体说来，王亮堂表明，饶女士家庭正处于家庭成长时间，当时首要财物为自住房产，生息财物不多。所以其个人投资理财产品的总方针并不在于收益凹凸，而是首要从这两方面来思考财物装备：一方面是将重心放在工作上，经过进修、训练、考证等加大对本身的投入，进步整个家庭的收入，完成家庭财物的开源；另一方面，还需培育个人理财产品习气和存钱习气，其实基金定投是一种极好的培育个人理财产品习气的东西，其间蕴藏了许多投资的理念，也能够让饶女士花最小的价值来知道资本商场，这些都是为了将来财富有所堆集时，能够让自个愈加挥洒自如地进行财物装备。
　　为小孩的教学开支供给确保，这是一个十分好的理由，能让整个家庭养成存钱的习气，当时饶女士家庭每月可结余2400元，一年可结余28800元。&恰当的开源节流，每月的结余才会逐步增多，这样才更有利于为小孩供给更好的教学。&结尾，王亮堂主张，饶女士可思考给家庭里奉献最大的经济支柱采购一份定时寿险，小投入，大确保。&他们无法预知自个的将来，但可认为自个的家庭加上一道安全锁，稳妥就能起到这样的作用。&
　　中可以针对该家庭进行多方面理财-组合型理财，这样的个人理财方案更加适合，而单一的理财产品，往往在危急期无法利用资金。
(责任编辑：华夏理财编辑部)
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