钱景财富：互联网金融推动财富管理平民化_钱景财富-爱微帮
&& &&& 钱景财富：互联网金融推动财富管理平民化
来势汹汹的“互联网金融”成为近期讨论的焦点。互联网和金融相结合，极大降低了财富管理的门槛，并且提高了服务的个性化和自动化管理，同时，使得以客户为中心的财富管理变得愈加重要。简单来说：“就是把原来银行针对高端客人的私人理财大众化，把过去仅有在银行里享受的私人理财服务，搬到线上为大众服务。”据钱景财富CEO赵荣春介绍，高净值客户的财富管理途径大概分为两类：一类通过银行财富管理中心实现，一类通过第三方理财机构实现，这类客户的资金基本都在300万元以上，最低的也要100万元，有专门的理财师一对一的提供服务。财富管理就是以客户的需求为中心，提供资产配置、财务规划服务。财富管理在中国非常新，而在美国大众富裕阶层，几乎每个家庭都有财富管理方面的顾问。客户不懂专业，需要在财务规划上有帮助，每年大家都需要做财务健康体检。财富管理机构应该定期为客户做体检，实时了解客户经济上的变化，包括突发事件，实时提供解决方案。财富管理下一阶段的提升，是通过高科技和金融相结合使得金融变得更加平民化、个性化，更体现每个投资人的价值观。过去的金融服务，门槛是比较高的，而高科技、互联网、移动终端降低了这个门槛。在线私人理财的市场机会在于有一大批逐渐富裕的年轻客户。他们有一定存款并开始意识到在财务规划方面需要指导，同时又没有富有到财务顾问每周一个服务电话的程度。赵荣春如是说。 比如：美国著名的在线私人理财Bettermet，要想得到Betterment的投资建议很简单。只要在Betterment平台上，回答几个关于你的投资目标的问题。Betterment就会根据你的回答做分析，再给出相应的投资组合建议，并通过Betterment平台直接投资。在此之后会有专人帮你管理，你要做的只是放松，然后等着数钱。如果有什么重要消息，Betterment会在其管理平台中发布，你可以随时查看。钱景私人理财APP正是借鉴了这种成熟的线上财富管理模式。“钱景私人理财APP的上线就是要推动互联网金融财富管理平民化，让理财需求的人都能享受到这一服务。赵荣春说。”其一是因为每个人的投资需求是不尽相同的。比如：A投资是为了结婚，B投资是为了买房，C投资是为了买车，那提供给每个人的理财方案肯定也是不同的。其二是因为有财富管理需求的人实在太多了，通过传统财富管理模式只能服务一部分人，我们要做的事就是要让更多有现实投资需求的人享受到私人定制服务。在公司选择上，赵荣春说一是要看这家财富管理机构是否有从业资格，就是监管机构颁发的金融牌照，比如我们钱景私人理财APP，就有证监会颁发的基金代销牌照。二是要看这家公司是否投资研究能力，通过股权认购，参股德圣基金研究中心，专门研究具体投资品种，把投资者的利益放在第一位。三是看这家财富管理机构是否够实力，比如股东背景等。 完全不知道移动理财是什么概念的人，在互动平台则能获得快速的认知。从其他用户的评论中获取信息，和他人进行投资交流，减少各种“砖家”干扰，更能认清自己的实际情况，合理地做出自己的投资判断。来源：和讯钱景私人理财APP于2014年8月由钱景财富推出。其创始人赵荣春有21年金融从业经历，公司有庞大的技术、后台、投研、运营团队，钱景私人理财APP非常重视用户体验，其产品的核心特点是因人而异、私人定制。可以根据个人情况和财务计划，定制专属的私人理财方案。一个普通用户从打开APP到完成购买理财产品的流程只需要几十秒钟就可完成。上线3个月，用户下载量已突破10万，单日最高交易量超过100万元人民币。据了解，钱景私人理财是目前市场上唯一能做到理财私人定制的APP。想了解更多钱景私人理财猛戳“阅读原文”↓↓↓
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钱景财富:人人都需要一个理财师
来源：中国经济网作者：
问：钱景私人理财有很多个业务板块，请您帮我们先介绍一下我们线上目前的一些产品及特点　　赵总：钱景私人理财目前上线的产品均为公募基金产品。赵总：钱景私人理财的风格是“基于价值的资产配置”，说白了就是在不同类的资产里去衡量资产的价值，基于价值去做配置。
原标题: 钱景财富:人人都需要一个理财师
　　问：钱景私人理财有很多个业务板块，请您帮我们先介绍一下我们线上目前的一些产品及特点
　　赵总：钱景私人理财目前上线的产品均为公募基金产品。如果细化我们的产品结构，我们大致分为三类：一是基金自选。你可以根据基金的过往投资业绩做出自己的投资判断，选择自己喜爱的基金品种。二是活期宝。活期宝对应的货币基金产品，收益相对稳定。7日年化收益维持在4~5%左右。高于银行定期收益，而且随用随取，T+0到账。三是理财定制。“理财定制”是我们有别于其它基金理财平台的显著优势特征，我们把它称之为“组合投资”。组合投资里面包括“激进型”“稳健型”“保守型”三种投资风格，投资者只需要根据个人风险偏好、财务状况、理财目标来制定自己的投资理财计划。如果“小白”用户对自己的投资行为无从下手，其实也没关系，只需要在“理财定制”中简单回答几个跟投资目标相关的问题，后台就会根据你的回答做出分析，然后给出相应的投资组合建议，并通过钱景私人理财直接完成投资。另外，我们还设置了一些生活理财场景，比如：存钱养老、存钱购房、存钱结婚、存钱育儿、梦想基金等。钱景私人理财目前管理153亿人民币的资产；用户突破150万；已累计帮助用户创建285195个投资组合。前端申购费率低至4折；是国内唯一实现T+1赎回的基金投资管理服务平台。用户只需要在钱景私人理财APP上创建一个账户，将银行账户与在钱景私人理财注册的账户绑定。然后，就可以一键申购基金。
　　问：普惠金融大家最关心的还是风险控制这部分，请您讲一下贵公司在风控方面有哪些特点？
　　赵总：钱景私人理财上线的主要是公募基金，由中国证监会监管，安全可靠。我们有中国证券业监督管理委员会颁发的《基金销售业务资格证书》，用户资金由民生银行监管，我们接触不到用户的钱，交易十分安全。基金申购、赎回产生的交易资金只能通过本人持有的银行卡进出，按照证监会的要求，用户购买公募基金必须绑定一张银行卡，资金同卡进出。关联的银行卡必须为借记卡，为了基金交易账户不被用作非法用途，需要确认您的真实身份。基金申购赎回完全由用户来操作，我们只是提供一个平台，为用户提供简化的流程和全面的投资策略。
　　问：现在有那么多互联网金融公司，大家都有各自不同的市场定位和特色，“钱景”的特色和优势在哪里？
　　赵总：我们对于投资者的建议及选择的效果可能不是立竿见影的，需要通过时间来让投资者明白。如何选择基金还是股票是令投资者十分困扰的问题。但对于基金的购买，钱景私人理财会根据投资者的用户风险水平、财务状况、理财需求来定制一个专属的理财方案。从而降低投资风险系数。APP平台会随时监控投资动态，根据经济周期轮动会通知投资者调整投资组合方案。同时，国内独立权威的第三方基金研究机构“德圣基金研究中心”提供后台智能理财模型。如今投资者很缺乏专门的理财服务，如果你有一笔资金，需要理财，通常会自己钻研一下，然后找身边的朋友去打探，吸取经验，或者去银行咨询。对于普通投资者，如果资产达不到较高的门槛，是没有人专门来为投资者服务的，但如果没有专人服务的话，那投资者“道听途说”的理财方式很难让自己获取满意的服务。钱景私人理财就是为解决这种理财困境而生，它不设门槛，主动了解你的状况，贴合自身理财需求的，为你提供理财解决方案。产品本身，需要刚性地去解决用户的痛点，这是钱景私人理财的着眼点。
　　问：赵总刚才提到的智能理财的概念，您能不能为我们详细介绍一下你们的机器人理财师？
　　赵总：机器人理财师最早缘于美国华尔街，被用户亲切的称呼为“智能理财顾问”。它是一种在线财富管理服务，为用户提供自动化的、以计算机算法为基础的证券投资组合管理服务。它综合了大数据分析、较低的资金门槛、便捷的用户体验等若干优点。如华尔街基因主导的WealthFront或者Betterment就是这样的资产管理平台。在国内，“钱景私人理财”可谓是在线智能理财的实践者，他完全借鉴了Betterment和WealthFront的交易模式，可为用户自动组合理财产品，并且通过一个简单的计算机接口帮助用户降低费用，提高效率，简化流程。钱景私人理财与这两个交易平台最大的区别就是不收取用户任何费用。
　　问：您对普惠金融的理解，普惠金融与互联网金融的关系是什么？“钱景”这个平台对普惠金融的意义有哪些？
　　赵总：目前客户如果想要理财，更多还是走进银行网点去获得服务，而随着移动互联网的深入，去物理化网点的过程加速，大众的理财行为会产生非常大的变化。未来，通过PC来进行理财的用户，也将会通过手机来做理财。这种从物理网点到PC，PC到移动端的迁移，一定会对人们的理财模式产生深刻影响。比如说，手机会更精准到人对人，投资者在互联网上面有一个ID可以作为身份编号，在这个编号下，很多生活场景和应用就能凸显。比如，这个ID的信息可以体现使用者的信用状况，也会体现出使用者的生活习惯和理财习惯。对于理财产品提供方，或者理财服务提供方，这是非常重要的，通过大数据收集分析使用者习惯，能够更深刻了解用户，能够在使用者的生活习惯和理财习惯上提供更为贴心更为精准的服务。以钱景私人理财为例：产品本身能不能给用户提供所需要的服务，如果产品或者服务不是用户需要的，那么后期做无数的功课，效果都可能是零。钱景私人理财就是从用户的生活场景出发，从用户的需求出发，帮用户量身定制一个理财方案。然后再持续追踪投资，帮助投资者制定投资策略，最终满足投资者对理财的需求。
　　问：赵总您拥有非常丰富的金融行业从业经验，您对银行、信托、证券、基金都相当熟悉，您能给广大“初出茅庐”的投资者一些投资理财方面的建议吗？
　　赵总：钱景私人理财的风格是“基于价值的资产配置”，说白了就是在不同类的资产里去衡量资产的价值，基于价值去做配置。这个风格的好处是，能穿越市场的不同周期，稳健地盈利。比如：在熊市时，降低股票型、混合型基金的配置比例;在牛市时，增大股票型、混合型基金的配置比例。对于基金投资者来说，针对不同的市场行情，调整基金组合中的投资比例，不仅能够较好地把握市场机会，同时降低投资风险。做到这一点，是因为我们有一只强有力的投资研究团队，在投资决策上我们一直强调资产配置、基金优选和策略再平衡。我们知道最理想的是“涨得时候有我的份，跌得时候没我的份”的基金，但这个要求是非常苛刻的，连巴菲特都做不到。仅就这点来说，资产配置是我们能驾驭得了的最好方法，一轮牛熊穿越下来，它会给我们带来“低风险、高收益”的回报。
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这年头强化私募基金监管已经成为了一个非常常见的现象，按照业内专家的分析，现在强化私募基金很有必要，不光是可以保障私募基金的合规化运行，同时对于突出其“姓私”的特点也很有帮助，值得重视。
私募基金监管很有必要
证监会发言人张小军在例行新闻发布会上，对一宗私募基金违法案件进行了严肃处理。并表示，这只是开始，今后，将对私募基金采取依法、从严、全面监管的鲜明态度，广大私募基金管理机构及其从业人员应充分认清并严格遵守私募基金“姓私”的基本法律性质与要求，进一步提高依法合规意识，规范经营行为。
张晓军表示，这是证监会行政复议审理的第一宗涉及私募基金募集违法问题的案件。案件中的私募基金管理人混淆了私募基金与公募基金的法律性质，采取向不特定对象宣传推介等方式，向社会公开募集资金，致使“私募基金公募化”，违反了非公开募集基金的规定，应当承担相应的法律责任。
私募基金在实际募集、管理中，应充分认清并严格遵守私募基金“姓私”的基本法律性质与要求，进一步提高依法合规意识，规范经营行为。切勿冲撞市场底线，否则，只会是自讨苦果而已。
如何强化私募基金监管是当前行业内部不少机构都非常重视的一件事情，好在现在监管层出台了不少专业性强的指导规定，给私募基金监管的强化带来了助力。当然，对于私募基金来说，自律也是强化监管的重要环节，不容忽视。
在市场周期中，选择正确的时间和资产配置策略为投资者创造最大的价值回报
——赵荣春
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