随着环境的日渐恶劣，患病的概率越来越大，很多人开始担忧起自己的身体状况，为了避免以后出现有病没钱医的情况，会给自己购买一份重疾险，但是重疾险又分为定期和终身，两者的去呗还有点大，该怎么选择呢?

定期重疾险和终身重疾险推荐，哪个适合你呢?

一般来说，保险公司对终身重疾险承担的风险比较高，因而终身重疾险的价格是比定期重疾险的价格贵比较多的。定期重疾险是保险公司会给被保者提供固定时间内的重疾保障，提供的固定保障的时间可以依据年限或者被保者的年龄来确定。不过这种保险一般只有身故和重疾保障，且没有续保保证，到后期可能会遇到买不了保险的情况，不过它胜在价格比较便宜，家庭条件一般的人士都可以配置。

终身重疾险是可给被保者提供终身重疾保障的险种。它的保障形式有2种，一种是给被保者提供直到死亡的重疾保障。另一种则是当被保者在保险期限届满还活着的时候，保险公司会把保额相同的保险金赔付给保险受益人。不用担心续保的问题，可给家人留下一笔钱用于别的需要上面。

定期重疾险与终身重疾险选哪个好?

要视实际情况而定。在保额一样的情况下，定期重疾险费率低、保障不久、保障项目少。对收入少的人士而言，定期重疾险能保证自己可拥有一定的保障，若要买这种保险的，最好选择保障时间长点的，比如到80岁的。据悉，重疾发生率最高的年龄阶段是在中老年阶段也即45岁到60岁之间。一般人此时都有老下有小，身体健康不如年轻的时候，而且抚养孩子、赡养老人等责任重大。若是要配置定期重疾险的，最好在这个阶段之前就准备好，保障时间一定要覆盖这个年龄段，并把这个年龄短所可能发生的疾病都要覆盖住。

其实，疾病风险是纵贯人的一生的，若保费预算足够的，最好选择保额组足的终身重疾险比较好，至少续保的问题不用担心。很多年轻人收入不高，不能一次性把自己的重疾保障配置到位。可在身体状况好的时候，先选择一份合适的长期的定期重疾，然后在经济条件改善后及时补充终身重疾险。

定期重疾险和终身重疾险适合的人群是不同的，购买的时候需要按照自身的经济情况来选择，如果经济条件允许，可以优先选择终身重疾险。

：重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。五步购买重疾险，轻松不被坑。市面上重疾险种类繁多，通常普通人根本就不知道要怎么买。今天慧择网就来跟你说说重疾险该怎么买。　　一、保额怎么定

　　防癌险和重疾险都可以保障重大疾病癌症，但防癌险和重疾险的区别还是很多的，首先表现在保障责任上，其次便是保费有很大的差距。　　若说防癌险和重疾险的关系，可以用四个字阐述：含而不同。　　防癌险主要保障对象是癌症，重疾险保障对象比较多，包括癌症在内的多种重大疾病，比如说脑中风后遗症、急性心梗等。　　1、保障范围不同。　　从保障范围来看，防癌险的保障范围主要是原位癌和癌症，而重疾险的保障范围更广，除了银保监会规定的25种重疾之外，还有保险公司自己定义的重大疾病，不只局限于癌症。　　2、保费不同。　　从保费层面来看，防癌险在同等保额下，往往保费更加实惠，而重疾险则保费略高。这也是二者的保障责任决定的，毕竟重疾险的保障责任比防癌险要多得多。来源：pixabay　　

　　国寿祥瑞终身寿险理赔如何查询进度

　　1、在线查询　　客户可以登录中国人寿官网（.cn/），进入服务中心页面，其中有理赔服务栏目，并且也可以点击在线客服，让客服人员帮助您查询理赔进度。　　2、电话查询　　客户也可以拨打电话95519进行咨询，可以根据语音提示选择人工客服，然后向客户反映诉求，客服人员会帮助您查询理赔进度，并且告知您结果。　　3、柜台查询　　中国人寿是一家专业可靠的保险公司，并且在全国各地开设了分支机构，因此客户也可以携带身份证前往保险公司营业网点进行查询，可以清楚理赔最新进度。　　国寿祥瑞终身寿险理赔案例可知，申请保险金赔偿主要分为四个步骤，分别为出险报案、准备材料、审核计算以及支付赔款，并且在申请时要准备齐全材料，确保顺利获得理赔款，并且在理赔过程中，人们可以通过在线查询、电话查询以及柜台查询知晓理赔进度。

泰康人寿重疾保险 乐安康基本信息介绍

　　2015年，乐安康便开始上线，作为泰康的首款轻症豁免终身重疾自然吸引了不少消费者的目光。下面是这款产品的基本信息。　　投保年龄：出生满 30天~60周岁　　等待期：180天　　缴费期间：趸缴、3、5、10、15、20年缴　　保险期间：终身　　险种特色：60种重疾+22种轻症，不同轻症可给付3次不分组，轻症享豁免，绿通服务就医路路通。　　轻症赔付次数：3次，不分组别，不限时间，且轻症可豁免保费　　免体检保额：18-40岁：70万，未成年人：50万　

　　达尔文1号这类保终身的重疾险可以用“现金价值”的方式给予消费者返本，不过一部分人不清楚，为什么保险会有现金价值，这个现金价值怎么来的。　　保险的现金价值解释起来很复杂，简单概括：被保险人年轻的时候保费交多了。出现这种情况主要因为年轻人和老年人得病的概率是不一样的。大家知道，越年轻患病的可能性越小，年纪越大换的可能性也随之增加。所以在年轻的时候缴纳的保费里面，实际上有一部分提前支付了老时的保费。而多出来的钱扣掉一部分的管理费以及其他的支出，便成为了现金价值。　　目前重疾险保终身返本的诸多产品中，多数都含有“现金价值”，而现金价值的作用主要表现在三个层面：　　1、退保返现金价值。比如说购买了一款保终身的重疾险，但是一段时间之后不想购买了，有些保险公司会返还现金价值，以这样的方式返还给消费者一定保费。　　2、身故返现金价值。很多消费型重疾险对身故是不赔偿的，但是也有类似于达尔文1号的重疾险身故返还现金价值，算是给消费者一些补偿。　　3、保单贷款。这点很多保险都有，被保险人可以利用自己保单的现金价值进行贷款，最高可贷款保单的80%。　　简单总结性，若想要选择一款合适的重疾险保终身返本，除了最为常见的返还型重疾险之外，如果想要保费便宜的保险，也可以选择类似于达尔文1号这类的重疾险。达尔文一号的现金价值一直上涨。越到后来对被保险人越有利。　　重疾险保终身返本不仅局限于返还型重疾险，市面上也有一些不错的消费型重疾险具备返本的功能，不过需要消费者仔细甄别，挑选出合适的保险，有什么不懂的要多与自己的保险员沟通，不要带着疑问投保。

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对于刚刚接触保险的很多朋友，选重疾险无疑是一件很头疼的事情。保鱼君每天都要收到很多条“有没有高性价比重疾险推荐”的咨询。

今天，保鱼君就来系统的讲一讲怎么选重疾险，同时还汇总了12款热销重疾险产品，给大家分析一下哪些值得买，哪些不值得买。

• 定期和终身重疾险怎么选
• 市场上热销的12款重疾险

定期和终身重疾险怎么选

重疾险的作用是弥补生病期间没有工作收入的经济损失，所以我们买重疾险保额一般会做到年收入的5-10倍，毕竟大病过后还有2年休养期，外加营养费，护理费等。

年龄越大，身体健康状况也在不断下滑，重疾险保终身对我们来说是最好的。

当然如果受限于经济原因，那么我们可以考虑定期重疾险，保至60周岁、70周岁、80周岁等。价格便宜。因为这个年龄段，已经不承担家庭经济责任了。生病住院的费用可以用医疗险报销，它相对于重疾险来说更便宜，赔付条件也没那么高，实用性更强。

如果经济预算非常有限，那么可以考虑花几百块买一个一年期重疾险，作为一个过渡。

但一年期重疾险不适合长期买，它的价格会随着年龄的增长而增长，超过50岁以后，可能会出现保费倒挂，交6万赔5万的情况。它还特别容易因为健康状况的改变而被拒保。

市场上热销的12款重疾险

保鱼君表格中产品，有终身重疾险，也有定期重疾险还有一年期重疾险！

以上价格试算条件是30岁男性购买时的价格。

从表格中可以看出，重疾险真的很复杂，同样的保额，贵的一年要交1万7，最便宜的每年居然只要5、6千块！

是不是贵的重疾险一定好呢？

还真不一定，列表中的一些热销产品，价格很高，但保障却不好，疾病“缺斤短两”，还特意避开一些常见高发疾病。

与之相反，一些价格并不贵的产品在保鱼君看来保障反而更全面一些！

带你见识下真正的好保险！

哪些是真正值得买的产品

经过筛选，我们挑选出了7款性价比最高的保险产品，及大致的保费价格。它们在疾病保障方面都没什么问题，只不过是赔付次数和保障方面各有特色！接下来保鱼君就上产品实战！

保险产品也是有大小名称的，哆啦A保也叫弘康多倍保，它们只是叫法不一样保障等其他方面都是一样的！

弘康多倍保是轻症重疾能够多次赔付的产品，我们来仔细分析下它的保障。

重疾虽然能够赔付3次，但是有一个重疾分组，我们要重点注意疾病分组，因为疾病分组关系到我们理赔。

很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实很简单，同一个组内，只能赔一种疾病，赔完其他的疾病就不能再赔了。第二次要得了其他组的疾病，才能再申请理赔。

对于我们来说，最好的分组方式，就是把高发的重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。

如果很多种高发重疾在同一组，这和单次赔付的差别就很小了。

我们来看看弘康多倍保单重大疾病分组：

A组主要重大疾病：恶性肿瘤（俗称癌症）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、慢性肝功能衰竭失代偿期、I型糖尿病；

B组主要重大疾病：脑中风后遗症、良性脑肿瘤、脑炎或脑膜炎后遗症、瘫痪、严重帕金森病、重症肌无力；

C组主要重大疾病：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重冠心病；

D组主要重大疾病：终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、严重Ⅲ度烧伤。

可以看出，在弘康多倍保的分组里面，每一组都有高发的重大疾病，每一组都有出现理赔的可能，因此保鱼君认为它的分组还算是合理的，并不完美无缺，但也还算中规中矩。

3次赔付看起来很不错，但重疾对我们身体的伤害巨大呀，对于中老年人来说，撑过三次重疾是比较困难的。市场上很多赔5次6次的的重疾险，看着似乎很不错，其实不中用，只是为了价格能卖高点！

保鱼君简单说下弘康多倍保的轻症的保障！轻症保障的种类有55种，轻症赔付2次，每次赔付基本保额的30%，分为4组，8大高发轻症也包含在内！

如果被保人不幸得了合同约定里的轻症或者重疾，那么保险公司在给付轻症重疾保险金的同时，后续保费也不用再交了，保障继续有效！

以上说的都是热销产品是比较适合成年人以及中年人买，如果是老人和小孩的话，他们适合的产品又是不一样的。

“授之以鱼不如授之以渔”。希望保鱼君的分析能对大家有用！有兴趣进一步了解的朋友，欢迎关注保鱼君的公众号：多保鱼。

世界上没有完美的保险，根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。保鱼君只拨开云雾，给粉丝们看保险的“日月”。

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