中国人寿重疾险哪种好康宁终身重大疾病保险范围是什么?

[前言]:康宁终身保险的产品特点是集重大疾病、身故、高残三种保障于一身,并且具备终身保障、保险单豁免和保单借款三种作用,是中国人寿保险的主推和热销商品。

  1、一份资金投入,多种保障。顾客一份资金投入,可以得到重大疾病保险金、特定疾病保险金、人体相对高度残疾保险金及其身故保险金多种保障;

  2、健康保障,全方位呵护。国寿康宁(2012版)[下称为康宁终身(2012版)]不但对40种重大疾病给予保障,还对10种特定疾病开展提前给付;

  3、重大疾病范畴,领域领跑。康宁终身(2012版)全方位保险投保我国保险协会制订的25种重大疾病、别的15种重大疾病及其10种特定疾病,保障范畴普遍,领域领跑;

  4、特定疾病,提前给付。对于10种特定疾病,康宁终身(2012版)给予提前给付基本保险额度20%的特定疾病保障,但给付以一次为限,且以RMB10万为限制;

  5、高残意外,尽展关爱。公司给付人体相对高度残疾保险金或身故保险金时,不扣减被保险人早已领取或本公司应给付的特定疾病保险金,尽展人的本性关爱。

  购买保险范畴:凡出生二十八日以上、六十岁下列,人体健康者均可做为被保险人,由本人或对其具备保险权益的人做为被保险人向本公司购买保险本保险。

  保险期内:保险期间为合同生效之日起至终止合同日止。

  基本保险额度:合同书的基本保险额度就是指保险单中注明的保险额度。

  保险费:保险费交货方法分成一次***货和分期交付二种。交货方法为分期付款交货的,缴费期内分成十年和二十年二种,交货方法分成年交和月交二种,由被保险人在承保时挑选 。

【免责声明】资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考,具体请以保险公司官方正式条款为准;如需了解更多信息,请关注微信公众号【大白读保】!

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在此先提醒下,在选择保险保障时,不管是意外险,重疾险,还是寿险保障,要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛;等待期短,面临的风险就相应少,不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点:免责少,等待期短,大病可早期赔付
信诚人寿的所有寿险免除条款只有3条,重大疾病可早期给付。住院补偿医疗包含自费药的报销、意外医疗是按次来报销的。以上都是信诚各产品区别市场同类产品的优势。

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小编没入行前就听说过康宁终身这个产品了,终于轮到关照你:中国人寿新品康宁终身2019!


01 简单的单次赔付重疾险

康宁终身重大疾病保险(2019)就是个简单的单次赔付的重疾险。

这个产品已经包括了100种重疾,还有50种轻症,已经算重疾+轻症病种数较多的。

并且还多了7种特定重疾额外50%保额的赔付。

小编的客户们都知道的朴素道理:不能只看病种数量,还得看是否包括常见高发病种。

比如包括200种疾病,但是总体发生概率只有40%,和只包括3种疾病,但是发生概率却又70%的两个产品,你选哪种?

肯定选只有3种的,因为疾病发生的概率就是保险公司理赔的概率。

不禁又想到了某些鸡贼的公司,死活不肯高发轻症都加进去,没办法,股东利益第一。


02 重疾和轻症里的小bug

小编认为,这款重疾险的重疾和轻症都还是覆盖了高发的病种的。

有些公众号说康宁终身2019病种缺失严重,如图:

文中提到:这款产品没有包含 自体造血干细胞移植术、严重骨髓增生异常综合征、原发性骨髓纤维化、慢性呼吸功能衰竭、失去一肢及一眼、小肠移植、严重哮喘、严重肠道疾病并发症、严重川崎病、重症手足口病、严重瑞氏综合征、疾病或外伤所致智力障碍、颅脑手术、独立能力丧失、严重幼年型类风湿性关节炎 等常见重疾;

在小编看来,一个单次赔付的100种疾病的重疾险,高发的25种重疾都包括了,例如虽然没有【慢性呼吸功能衰竭】这个病种,但是有【肺功能衰竭】这个病种。

虽然没有【自体造血干细胞移植术】这个手术,但是包括了为什么要做这个手术的其它病比如【恶性肿瘤】的淋巴瘤或者骨髓瘤等等,才需要这个手术,确诊了恶性肿瘤自然赔了恶性肿瘤了,所以这个手术也就是可有可无的了。

大公司的产品就是这么中规中矩,别家激进点的小公司都有了中症,能赔付到50%保额的。

国寿产品相对保守,不仅没有中症,就连轻症的赔付额度,只有20%,已经算国内最底线。

当然不管国寿是这样,包括平安、友邦等轻症都是赔付20%的。

康宁终身2019也没有包含 慢性肝功能衰竭失代偿早期、急性坏死性胰腺炎腹腔镜手术、听力严重受损、微创颅脑手术、轻度面部烧伤、单眼失明 等常见轻症疾病。

小编也不想鸡蛋里挑骨头了,除了轻症赔付保额有点低,轻症病种至少包括了【轻微脑中风】、【不典型心机梗塞】、【冠状动脉介入术】等高发病种,覆盖范围都是过得去的。

没有任何一款重疾险,囊括市面上已知的所有病种。

另外提到了缺失了几种少儿高发重疾:严重川崎病、重症手足口病、严重瑞氏综合征、疾病或外伤所致智力障碍、严重哮喘、严重幼年型类风湿性关节炎。

比如有个朋友特别纠结一个产品没有【严重哮喘】这个病,说我外婆就是这个病。这个朋友的外婆是得的【哮喘】这个病,但是远没有达到【严重哮喘】的地步,保险公司理赔的高发重疾险里面,【严重哮喘】的理赔是极其低的。

就好像很多小朋友可能都得过【手足口】这个病,但是绝对达不到【重症手足口】的严重程度的。

如果特别纠结的消费者,可以选择几家公司的重疾险进行病种互补即可。


有公众号还说康宁终身2019部分病种比如糖尿病定义严苛。

嗯,是严苛一点,但是友邦也这么定义的啊,很多公司都是这么定义的。

各种重疾产品几乎都是选择性宽松,你总会找到亮点也会找到缺点。

这是国寿康宁终身2019糖尿病的定义,是要求“断趾、眼瞎、心残”满足之一,才可以得到赔付。

而某些公司定义比较宽松:

没有要求必须得有并发症。

某公众号还提到的康宁终身2019的一个缺点是:

以脑外科手术为例,康宁终身2019由于缺失颅脑手术和微创颅脑手术,和脑外科手术相关的病种,只有脑动脉瘤破裂出血开颅夹闭手术、严重头部外伤(须开颅进行颅内血肿清除术)。这意味着,如果被保险人因为疾病或意外做微创颅脑手术(没有开颅),很可能无法获得康宁终身2019的赔付。

当然大部分公司的产品都是包括颅脑手术,部分公司产品也是不包括微创颅脑手术的。

但是又说明什么呢?单独拎出来几个病种,不说明什么问题,不说明这就是坑~~

咦,小编这次居然没有批判~~难道更爱国寿~~

因为康宁终身2019人家也有宽松定义的,比如这个轻症【昏迷】;只要48小时就行了,而有些公司则需要72小时。国寿这款比如因为疾病或意外导致脑部问题,昏迷了48小时,也是属于轻症的了,所以有些病种可以重叠的;虽然缺失部分,但其它相关部分还是有相对宽松的一面。

需要批判一下的是:被保人豁免居然需要额外交费。

当然平安、友邦也是这个尿性,都得额外加费。看起来大而全?

麻烦国寿的代理人告诉小编是不是国寿也是这个风格。

而目前市面上大部分重疾险产品都已经自带了被保人豁免了。

这样加了豁免后,35岁男合计50万保额20年交费共计19898.3元。


国寿康宁终身2019还有男性、女性、少儿各有7种特定疾病,可以多赔付50%保额。很多公司重疾产品都附加了特定疾病,锦上添花。

当然这肯定不是免费送的,价格肯定是加进去的了。

这款产品是重疾单次赔付+轻症单次赔付。

35岁男性,投保50万保额,交20年保终身保费19898.3,那么市场上同类型产品的价格如何呢?

天安人寿的这款,并不是重疾单次赔付,而是分组多次赔付的,并且还包括中症,便宜将近5K。

其它的都是重疾单次赔付,其中差别最大的复星联合健康的康乐一生B便宜了7.7k。

这样直接比较,其实不太公平,因为康宁终身2019还有7种特定疾病,确诊额外给付50%保额,也就是25万。

刚才说特定疾病不会是免费送的,果然价格是加上了不少。

我们把这7种特定疾病保障剥离出来,单独算下成本。

其实完全可以找一款纯重疾进行搭配达到更好的效果。

比如百年人寿的康惠保(老版)的纯重疾,35岁男性投保25万保额,交20年保终身,每年交费3450元,并且是保障100种重疾,远比康宁终身2019附加的7种特定疾病要多得多。

小编也认为,这7种特定疾病的 “水分” 太大,还不如不加,直接把保费降下来就挺好了。

没有完美的产品,可以有完美的组合~~

亲们,别比啦,永远没有最好的产品~~

愿世界和平,没有病痛!

消费者都找到适合自己的东西。

最后,让我们一起从需求出发,达你所愿,成你所想。

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