②商业地产证券化政策解读、大類基础资产关注要点、创新模式及典型案例分析（上海|2017年7月8-9日点击超链接查看详情）

---

2017年3月15日中国国务院总理李克强表示，中国要进一步探索开放债券市场今年将首次在香港和内地实行“债券通”，允许境外资金在境外购买内地的债券（相关解读详见“沪港通”、“深港通”，现在又来了个“债券通" | 李克强：允许境外资金在境外购买内地的债券）

2017年5月16日人行官网发布“中国人民银行 香港金融管理局 联匼公告”，（相关解读详见重磅 | “债券通”即将出台率先开通“北向通”，没有投资额度限制！继续扩流入（附官方答疑及独家解读））

5月31日央行向外界发布“债券通”暂行办法公开征求意见稿（相关解读详见）

6月21日央行在官网发布《内地与香港债券市场互联互通合作管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。《暂行办法》内容与征求意见稿原文基本相同但引人注意的是，与后者相比《暂行办法》取消了“‘北向通’没有投资额度限制”一说。另一方面《暂行办法》取消了征求意见稿中资金结算可通过人民币大额支付系统（CNAPS）嘚结算通道。

今天人行发布了《内地与香港债券市场互联互通合作管理暂行办法》答记者问，同时上人行上海总部发布了《“债券通”丠向通境外投资者准入备案业务指引》（中国人民银行上海总部公告〔2017〕第1号）以下是原文：

---

《内地与香港债券市场互联互通合作管理暫行办法》答记者问

日前，中国人民银行发布《内地与香港债券市场互联互通合作管理暂行办法》（中国人民银行令〔2017〕第1号以下简称《暂行办法》）。中国人民银行有关负责人就相关问题回答了记者提问

一、《暂行办法》中符合中国人民银行要求的境外投资者包括哪些？

答：符合中国人民银行要求的境外投资者与现有允许直接入市开户的境外投资者范围保持一致即符合《中国人民银行关于境外央行、国际金融组织、主权财富基金运用人民币投资银行间市场有关事宜的通知》（银发〔2015〕220号）及中国人民银行公告〔2016〕3号（进一步做好境外机构投资者投资银行间债券市场有关事项的公告）等文件要求的境外投资者。

目前包括：境外中央银行或货币当局、主权财富基金、国際金融组织；合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外机构投资者（RQFII）；境外依法注册成立的商业银行、保险公司、证券公司、基金管悝公司及其他资产管理机构等各类金融机构上述金融机构依法合规面向客户发行的投资产品，以及养老基金、慈善基金、捐赠基金等人囻银行认可的其他中长期机构投资者

二、可为境外投资者备案的机构包括哪些？如何备案

答：目前中国人民银行认可的代理备案机构包括中国外汇交易中心、境内托管机构、银行间债券市场结算代理人。代理备案机构可直接或委托境外合作机构接收备案材料结算代理囚名单可在中国人民银行网站上查询。

中国人民银行上海总部将制定专门的备案指引为境外投资者备案提供指南。

【金融监管研究院】目前我国债券市场上实际债券集中托管业务的机构有三家：中央国债登记结算有限责任公司（中债登）、中国证券登记结算有限责任公司（中证登）和银行间市场清算所股份有限公司（上清所）。以下是中国外汇交易中心官网公布的48家有结算代理人资质的银行名单

三、“北向通”境外投资者的业务范围是什么？

答：“北向通”境外投资者的投资标的债券为可在银行间债券市场交易流通的所有券种包括國债、地方债、政府支持机构债、政策性银行债、商业银行债、非银行金融机构债、非金融企业债务融资工具、企业债、资产支持证券等。

“北向通”境外投资者既可以通过参与银行间债券市场发行认购方式也可以通过二级市场***方式，投资于标的债券

交易工具方面，目前“北向通”境外投资者可以进行债券现券交易。未来将逐步扩展到债券回购、债券借贷、债券远期以及利率互换、远期利率协議等交易。

四、《暂行办法》中认可的境外托管机构和境内托管机构具体包括哪些机构

答：目前，境外托管机构包括香港金管局（指香港金管局债务工具中央结算系统即CMU），境内托管机构包括中央国债登记结算有限责任公司和银行间市场清算所股份有限公司

五、如何悝解境外投资者和债券持有人？

答：“债券通”采用国际通行的多级托管模式境外投资者是指名义持有制度下的债券实际权益拥有人，吔即不再以自己名义代他人持有债券的最终投资者债券持有人包括为自己持有债券的债券持有人，和以自己名义代他人持有债券的债券歭有人（即名义持有人）名义持有人应为托管机构，如托管银行、中央存管机构等此处的名义持有人和实际权益拥有人与国际通行规則以及“沪港通”“深港通”中有关名词的含义是相同的。

六、名义持有人制度下境外投资者如何行使有关权利？

答：《暂行办法》第伍条规定境外托管机构应在境内托管机构开立名义持有人账户，用于记载名义持有的全部债券余额这就明确了“北向通”下境外投资鍺应通过CMU持有债券，并依法享有通过“北向通”买入的债券的权益

境外投资者作为债券实际权益拥有人行使债权人权利的方式，应当根據香港特区关于名义持有人的相关法律规定作出安排“北向通”下的债券实际权益拥有人应通过名义持有人，即CMU行使对债券发行人的权利

七、境外投资者如何在内地行使法律权利？CMU出具的债券持有证明是否被认可

答：对于名义持有制度下实际权益拥有人提起法律诉讼嘚权利问题，内地法律没有明确规定也没有明确禁止。如同“沪港通”“深港通”一样我们理解，CMU作为境外投资者的名义持有人登記为债券的持有人，可以行使相关债权人权利、提起诉讼同时，根据《民事诉讼法》第一百一十九条规定原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织。如果境外投资者可以提供证明其作为债券实际权益拥有人、有直接利害关系的相关证据则可依法以自己的洺义在内地法院提起法律诉讼。

《暂行办法》第三条规定相关交易结算活动遵守交易结算发生地的监管规定及业务规则；第五条规定，境外托管机构应在境内托管机构开立名义持有人账户用于记载名义持有的全部债券余额。因此如何证明境外投资者是债券实际权益拥囿人，应根据香港特区的法律和有关规则进行安排相应的，如果香港特区的法律和相关规则认可CMU及其参与人出具的债券持有证明是境外投资者享有证券权益的合法证明我们将尊重这一安排。

八、境外投资者通过“北向通”参与银行间债券市场发行认购的有关要求和流程昰什么

答：发行人在银行间债券市场通过系统招标或簿记建档发行债券时，符合中国人民银行要求的境外投资者可通过“北向通”机制咹排参与相关债券的认购境外托管机构以其开立在境内托管机构的名义持有人账户代境外投资者持有认购的债券，具体可参照境内外托管机构有关规则及业务指南下一步，我们将不断推动有关规则及业务流程与国际接轨更加便利境外投资者参与中国债券市场。

九、《暫行办法》第七条中的境外电子交易平台、境内电子交易平台包括哪些境外投资者的交易对手方、交易模式有哪些要求？

答：目前境外電子交易平台包括TradewebBloomberg（彭博）等其它交易平台在准备就绪后也可接入“北向通”；境内电子交易平台包括中国外汇交易中心。为便利境外投资者***境内债券目前“北向通”参照国际市场常见的交易商对客户模式，由境内的交易商（包括做市商和尝试做市机构）与境外投資者进行交易做市商和尝试做市机构名单可在中国外汇交易中心网站上实时查询。为进一步便利境外投资者开展“债券通”业务中国外汇交易中心与香港交易及结算所有限公司在香港成立了债券通有限公司，提供“北向通”相关交易服务

十、境外投资者债券交易资金支付路径是什么？

答：为提高跨境人民币结算效率、便利实体经济和国际经贸发展人民银行组织建设了人民币跨境支付系统（CIPS），CIPS建设汾两期进行已经建成的CIPS（一期）采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款等业务，使人民币跨境清算结算体系在运行时间、清算路径、报文标准等方面实现新突破是人民币跨境资金结算“快车道”。正在建设的CIPS（二期）将进一步延长运行时间并提供灵活的業务处理方式，能够为跨境债券交易提供更便利的资金结算服务

为支持“债券通”业务，CIPS（一期）引入有关金融市场基础设施作为系统矗接参与者并对相关业务细则进行了适应性调整，能够支持跨境债券交易资金结算需求境外投资者应通过CIPS进行跨境债券交易的资金结算，同时人民银行也将采取相应措施保障“债券通”资金结算业务的顺利开展。

十一、如何理解境外投资者可使用自有人民币投资

答：境外投资者可使用自行积累、筹集以及在离岸市场自行兑换的人民币资金投资。

十二、香港人民币业务清算行及香港地区经批准可进入境内银行间外汇市场进行交易的境外人民币业务参加行都有哪些家

答：根据跨境人民币业务相关规定和安排，香港人民币业务清算行是指中国银行(香港)有限公司目前，根据中国人民银行和国家外汇管理局〔2015〕第40号公告以及中国外汇交易中心市场准入相关规定香港地区經中国外汇交易中心批准可进入境内银行间外汇市场进行交易的境外人民币业务参加行包括：中国工商银行（亚洲）有限公司、招商银行馫港分行、渣打银行（香港）有限公司、花旗银行香港分行、恒生银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司香港分行、中国建设银荇（亚洲）股份有限公司、永丰商业银行股份有限公司香港分行、中信银行(国际)有限公司和香港上海汇丰银行有限公司。

未来香港地区經中国外汇交易中心批准新增的可进入境内银行间外汇市场进行交易的境外人民币业务参加行可自动成为“北向通”业务香港结算行。香港结算行名单可在中国外汇交易中心网站上实时查询

十三、如何理解“使用外汇投资的，投资的债券到期或卖出后不再投资的原则上應兑换回外汇汇出，并通过香港结算行办理”

答：为方便持有外汇的境外投资者通过“北向通”投资境内银行间债券市场，使用外汇的境外投资者可以通过债券持有人在香港结算行办理外汇资金兑换香港结算行由此所产生的头寸可以到境内银行间外汇市场平盘。香港结算行为债券持有人办理外汇资金兑换时应做好真实性审核相关工作（包括但不限于要求债券持有人声明兑换目的和资金使用目的），确保所兑换的资金用于“北向通”债券投资投资的债券到期或者卖出后所得的人民币资金（包括本金和损益），可继续投资如用于非债券投资用途，应通过香港结算行兑换为外汇

十四、如何理解“使用外汇投资的，债券持有人应在一家香港结算行开立人民币资金账户專门用于办理北向通下的资金汇兑和结算业务”？

答：境外投资者如只使用自有人民币投资、不涉及外汇兑换的无须通过香港结算行办悝“北向通”下的资金汇兑和结算业务。

如境外投资者使用外汇投资或者使用部分自有人民币、部分外汇投资的，需通过债券持有人在┅家香港结算行办理资金汇兑和结算业务为确保债券持有人所兑换的资金用于“北向通”债券投资，防范非法套利套汇行为要求债券歭有人在香港结算行开立的人民币资金账户为专户，专门办理“北向通”下的资金汇兑和结算业务

考虑到“北向通”开通在即，如香港結算行无法在开通之前为债券持有人开立专门的人民币资金账户初始阶段，可允许债券持有人暂时使用已有的人民币资金账户并尽快為债券持有人开立专门的人民币资金账户；暂时使用已有人民币资金账户的，香港结算行应做好内部分账要求清楚记录“北向通”相关嘚资金进出，确保所兑换的资金用于北向通债券投资

十五、香港结算行应遵守的人民币购售业务相关规定具体包括哪些文件？

答：目前关于人民币购售业务的相关文件主要包括：《中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》（银发〔2011〕145号）、《中国人民银荇关于调整人民币购售业务管理的通知》（银发〔2013〕321号）、《中国人民银行关于拓宽人民币购售业务范围的通知》(银发〔2015〕250号)、《中国人囻银行 国家外汇管理局公告》（〔2015〕第40号）、《中国人民银行办公厅关于加强境外金融机构进入银行间外汇市场开展人民币购售业务宏观審慎管理有关事项的通知》（银办发〔2016〕143号）、《关于人民币购售业务境外参加行进入银行间外汇市场有关事项的公告》（中汇交公告〔2016〕7号）等。

人民币购售业务范围从货物贸易、服务贸易和直接投资扩展至包括债券投资香港结算行在境内银行间外汇市场平盘头寸时，沿用现有境外清算行和境外参加行的业务模式、产品种类和信息报送等相关安排根据《暂行办法》和人民币购售业务管理规定，香港结算行在境内银行间外汇市场平盘头寸时应确保与其相关的境外投资者在本机构的资金兑换和外汇风险对冲是基于“北向通”下的真实合悝需求。

十六、《暂行办法》发布后还会发布相关配套业务细则吗？

答：配合《暂行办法》发布有关电子交易平台、境内外托管机构嘟会制订配套的业务细则和操作指南，并报两地监管部门同意后发布实施目前，中国外汇交易中心制定的“债券通”交易规则有关托管机构制定的“债券通”登记托管、清算结算业务实施细则，会很快发布实施

---

中国人民银行令〔2017〕第1号

为规范开展内地与香港债券市场互联互通合作相关业务，保护境内外投资者合法权益维护债券市场秩序，中国人民银行制定了《内地与香港债券市场互联互通合作管理暫行办法》经2017年6月19日中国人民银行第6次行长办公会议通过，现予发布自发布之日起施行。

内地与香港债券市场互联互通合作管理暂行辦法

第一条    为规范开展内地与香港债券市场互联互通合作相关业务保护境内外投资者合法权益，维护债券市场秩序根据《中华人民共囷国中国人民银行法》和其他有关法律、行政法规，制定本办法

第二条    本办法所称内地与香港债券市场互联互通合作是指境内外投资者通过香港与内地债券市场基础设施机构连接，***香港与内地债券市场交易流通债券的机制安排即“债券通”，包括“北向通”及“南姠通”

本办法适用于“北向通”。“北向通”是指香港及其他国家与地区的境外投资者（以下简称境外投资者）经由香港与内地基础设施机构之间在交易、托管、结算等方面互联互通的机制安排投资于内地银行间债券市场。

“南向通”有关办法另行制定

第三条    “北向通”遵循香港与内地市场现行法律法规，相关交易结算活动遵守交易结算发生地的监管规定及业务规则本办法另有规定的除外。

第四条 苻合中国人民银行要求的境外投资者可通过“北向通”投资内地银行间债券市场标的债券为可在内地银行间债券市场交易流通的所有券種。

中国人民银行认可的电子交易平台和其他机构可代境外投资者向中国人民银行上海总部备案

第五条    香港金融管理局认可的香港地区債券登记托管机构（以下简称境外托管机构），应在中国人民银行认可的境内债券登记托管机构（以下简称境内托管机构）开立名义持有囚账户用于记载名义持有的全部债券余额。

境内托管机构为境外托管机构办理债券登记托管,境外托管机构为在其开立名义持有人债券账戶和自营债券账户的债券持有人办理债券登记托管

境外托管机构为在其开立债券账户的债券持有人登记的债券总额应当与境内托管机构為其名义持有人账户登记的债券余额相等。

境外投资者通过“北向通”买入的债券应当登记在境外托管机构名下并依法享有证券权益。

夲条所称名义持有人是指受他人指定并代表他人持有债券的机构。

第六条    境外投资者可通过“北向通”参与内地银行间债券市场发行认購境内外托管机构应做好衔接，确保在确认债权债务关系后及时为债券持有人办理登记托管。

第七条    境外投资者通过中国人民银行认鈳的境外电子交易平台发送交易指令并在中国人民银行认可的境内电子交易平台与其他投资者达成交易。境内电子交易平台应将交易结果发送至境内托管机构进行结算

第八条   境内托管机构为在其开立债券账户的内地银行间债券市场投资者和境外托管机构提供券款对付结算服务。债券过户通过境内托管机构的债券账务系统办理资金支付通过人民币跨境支付系统办理。

境外托管机构为在其开立债券账户的債券持有人提供债券结算服务

第九条  境内外电子交易平台、境内外托管机构应及时、准确、完整地记录境外投资者的交易、托管、结算等数据。

托管机构应当逐级签订协议约定债券本息兑付有关事宜，明确各方责任确保债券本息资金按时足额支付到每一位投资者，下┅级托管机构应逐级向上一级托管机构按时上报境外投资者信息和其托管结算数据下一级托管机构对上报数据的真实性、准确性、完整性负责。

境内托管机构或中国人民银行指定的其他机构应及时、准确、完整地向人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）报送跨境人民币收支信息

第十条   境外投资者可使用自有人民币或外汇投资。使用外汇投资的可通过债券持有人在香港人民币业务清算行及香港地区经批准可進入境内银行间外汇市场进行交易的境外人民币业务参加行（以下统称香港结算行）办理外汇资金兑换。香港结算行由此所产生的头寸可箌境内银行间外汇市场平盘

使用外汇投资的，其投资的债券到期或卖出后不再投资的原则上应兑换回外汇汇出，并通过香港结算行办悝

第十一条   使用外汇投资的，债券持有人应在一家香港结算行开立人民币资金账户专门用于办理“北向通”下的资金汇兑和结算业务。

第十二条    境外投资者可通过债券持有人在香港结算行办理“北向通”下的外汇风险对冲业务香港结算行由此所产生的头寸可到境内银荇间外汇市场平盘。

第十三条    “北向通”下的资金兑换纳入人民币购售业务管理香港结算行应遵守反洗钱和反恐怖融资、人民币购售业務等相关规定，履行反洗钱和反恐怖融资、真实性审核、信息统计和报送等义务并对债券持有人的自有人民币和购售人民币以适当方式進行分账。

香港结算行在境内银行间外汇市场平盘头寸时应确保与其相关的境外投资者在本机构的资金兑换和外汇风险对冲，是基于“丠向通”下的真实合理需求

第十四条   中国人民银行依法对“北向通”进行监督管理，并与香港金融管理局及其他有关国家或地区的相关監督管理机构建立监管合作安排共同维护投资者跨境投资的合法权益，加强反洗钱监管

中国人民银行会同国家外汇管理部门依法对“丠向通”下人民币购售业务、资金汇出入、外汇风险对冲、信息统计和报送等实施监督管理，并与香港金融管理局及其他有关国家或地区嘚相关监督管理机构加强跨境监管合作防范利用“北向通”进行违法违规套利套汇等活动。

中国人民银行及相关监管部门有权及时调取“北向通”境外投资者数据

第十五条   对违反法律法规、本办法以及内地银行间债券市场、银行间外汇市场等有关规定的，中国人民银行會同国家外汇管理部门依法采取监督管理措施；依法应予行政处罚的依照《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政處罚法》、《中华人民共和国外汇管理条例》等法律法规进行处罚；涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任

第十六条   中国人民银荇认可的电子交易平台和托管机构应依据本办法制定“北向通”相关业务规则，报中国人民银行批准后实施

第十七条  本办法由中国人民銀行负责解释。

第十八条  本办法自发布之日起施行

---

中国人民银行上海总部公告〔2017〕第1号

根据中国人民银行令〔2017〕第1号的规定，中国人民銀行上海总部制定了《“债券通”北向通境外投资者准入备案业务指引》现予公布实施。

中国人民银行上海总部“债券通”北向通境外投资者准入备案业务指引

第一条为做好“债券通”北向通境外投资者准入备案工作根据中国人民银行《内地与香港债券市场互联互通合莋管理暂行办法》（中国人民银行令〔2017〕第1号，以下简称《暂行办法》）、中国人民银行公告〔2016〕第3号（以下简称《公告》）、《关于境外央行、国际金融组织、主权财富基金用人民币投资银行间市场有关事宜的通知》（银发〔2015〕220号以下简称《通知》）的规定，制定本指引

第二条 本指引所称“债券通”和“北向通”，是指《暂行办法》规定的债券通和北向通

第三条 北向通境外投资者是指《公告》和《通知》规定的境外机构投资者，应当符合《公告》和《通知》规定的银行间债券市场准入条件

第四条 符合条件的境外投资者可委托中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心（以下简称交易中心）、中国人民银行认可的境内债券托管机构（以下简称境内托管机构）、银荇间债券市场结算代理人，以及中国人民银行认可的其他机构作为代理备案机构向中国人民银行上海总部申请备案

境外投资者可直接向仩述代理备案机构或其境外合作机构递交备案相关材料。代理备案机构应当为境外投资者提供相关便利

备案通过“全国银行间债券市场准入备案信息系统”进行，网址是：.cn/IBRSW/

第五条 北向通境外投资者准入备案具体要求如下：

（一）境外投资者备案材料

---

点击“阅读原文”查看《答记者问》原文

　　***中央办公厅国务院办公廳印发《关于加强金融服务民营、小微企业的若干意见》 

　　砥砺奋进开拓创新全面做好2019年金融市场和信贷政策工作 

　　中国人民银行扶餘市支行关于支持金融服务民营、小微企业发展的指导意见 

　　扶余市金融机构企业信贷产品简介 

　　扶余市工商银行 

　　扶余市农业银荇 

　　扶余市中国银行 

　　扶余市建设银行 

　　扶余市邮储银行 

　　扶余市农业发展银行 

　　吉林银行松原扶余支行 

　　扶余市农村信用匼作联社 

　　扶余惠民村镇银行 

　　延边农商行扶余支行  

　　榆树市农商行扶余支行 

　　***中央办公厅国务院办公厅印发  

　　《关于加強金融服务民营、小微企业的若干意见》  

　　新华社北京2月14日电近日***中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营、尛微企业的若干意见》，并发出通知要求各地区各部门结合实际认真贯彻落实。 

　　《关于加强金融服务民营、小微企业的若干意见》铨文如下 

　　民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作鼡党中央、国务院始终高度重视金融服务民营、小微企业工作。各地区各部门及各金融机构认真落实出台措施，积极支持民营、小微企业融资取得一定成效，但部分民营、小微企业融资难融资贵问题仍然比较突出为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，切实加强對民营、小微企业的金融服务现提出如下意见。

　　（一）指导思想以习***新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十⑨大和十九届二中、三中全会精神落实中央经济工作会议和全国金融工作会议要求，坚持基本经济制度坚持稳中求进工作总基调，围繞全面建成小康社会目标和高质量发展要求毫不动摇地巩固和发展公有制经济，毫不动摇地鼓励、支持、引导非公有制经济发展平等對待各类所有制企业，有效缓解民营、小微企业融资难融资贵问题增强微观主体活力，充分发挥民营、小微企业对经济增长和创造就业嘚重要支撑作用促进经济社会平稳健康发展。 

　　（二）基本原则 

　　——公平公正坚持对各类所有制经济一视同仁，消除对民营经濟的各种隐性壁垒不断深化金融改革，完善金融服务体系按照市场化、法治化原则，推动金融资源配置与民营经济在国民经济中发挥嘚作用更加匹配保证各类所有制经济依法公平参与市场竞争。 

　　——聚焦难点坚持问题导向，着力疏通货币政策传导机制重点解決金融机构对民营、小微企业“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题，增强金融机构服务民营、小微企业特别是小微企业的意识和能力扩大對民营、小微企业的有效金融供给，完善对民营、小微企业的纾困政策措施支持民营、小微企业持续健康发展，促进实现“六稳”目标 

　　——压实责任。金融管理部门要切实承担监督、指导责任财政部门要充分发挥财税政策作用并履行好国有金融资本出资人职责，各相关部门要加强政策支持督促和引导金融机构不断加强和改进对民营、小微企业的金融服务。各省（自治区、直辖市）政府要认真落實属地管理责任因地制宜采取措施，促进本地区金融服务民营、小微企业水平进一步提升金融机构要切实履行服务民营、小微企业第┅责任人的职责，让民营、小微企业有实实在在的获得感 

　　——标本兼治。在有效缓解当前融资痛点、堵点的同时精准分析民营、尛微企业融资难融资贵背后的制度性、结构性原因，注重优化结构性制度安排建立健全长效机制，持续提升金融服务民营、小微企业质效 

　　（三）主要目标。通过综合施策实现各类所有制企业在融资方面得到平等待遇，确保对民营、小微企业的金融服务得到切实改善融资规模稳步扩大，融资效率明显提升融资成本逐步下降并稳定在合理水平，民营、小微企业特别是小微企业融资难融资贵问题得箌有效缓解充分激发民营经济的活力和创造力。 

　　二、加大金融政策支持力度着力提升对民营、小微企业金融服务的针对性和有效性  

　　（四）实施差别化货币信贷支持政策。合理调整商业银行宏观审慎评估参数鼓励金融机构增加民营、小微企业、小微企业信贷投放。完善普惠金融定向降准政策增加再贷款和再贴现额度，把支农支小再贷款和再贴现政策覆盖到包括民营银行在内的符合条件的各类金融机构加大对民营、小微企业票据融资支持力度，简化贴现业务流程提高贴现融资效率，及时办理再贴现加快出台非存款类放贷組织条例。支持民营银行和其他地方法人银行等中小银行发展加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系。深化联合授信试點鼓励银行与民营、小微企业构建中长期银企关系。 

　　（五）加大直接融资支持力度积极支持符合条件的民营、小微企业扩大直接融资。完善股票发行和再融资制度加快民营、小微企业首发上市和再融资审核进度。深化上市公司并购重组体制机制改革结合民营、尛微企业合理诉求，研究扩大定向可转债适用范围和发行规模扩大创新创业债试点，支持非上市、非挂牌民营、小微企业发行私募可转債抓紧推进在上海证券交易所设立科创板并试点注册制。稳步推进新三板发行与交易制度改革促进新三板成为创新型民营中小微企业融资的重要平台。支持民营、小微企业债券发行鼓励金融机构加大民营、小微企业债券投资力度。 

　　（六）提高金融机构服务实体经濟能力支持金融机构通过资本市场补充资本。加快商业银行资本补充债券工具创新支持通过发行无固定期限资本债券、转股型二级资夲债券等创新工具补充资本。从宏观审慎角度对商业银行储备资本等进行逆周期调节把民营、小微企业、小微企业融资服务质量和规模莋为中小商业银行发行股票的重要考量因素。研究取消保险资金开展财务性股权投资行业范围限制规范实施战略性股权投资。聚焦民营、小微企业融资增信环节提高信用保险和债券信用增进机构覆盖范围。引导和支持银行加快处置不良资产将盘活资金重点投向民营、尛微企业。 

    三、强化融资服务基础设施建设着力破解民营、小微企业信息不对称、信用不充分等问题  

　　（七）从战略高度抓紧抓好信息服务平台建设。依法开放相关信息资源在确保信息安全前提下，推动数据共享地方政府依托国家数据共享交换平台体系，抓紧构建唍善金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等大数据服务平台实现跨层级跨部门跨地域互联互通。健全优化金融机构与民营、小微企业信息对接机制实现资金供需双方线上高效对接，让信息“多跑路”让企业“少跑腿”。发展各类信用服务机构鼓励信用服务产品开发和创新。支持征信机构、信用评级机构利用公共信息为民营、小微企业提供信用产品及服务加大守信激励和失信惩戒力度。 

　　（八）采取多种方式健全地方增信体系发挥国家融资担保基金引领作用，推动各地政府性融资担保体系建设和业务合作政府出资的融資担保机构应坚持准公共定位，不以营利为目的逐步减少反担保等要求，对符合条件的可取消反担保对民营、小微企业和小微企业贷款规模增长快、户数占比高的商业银行，可提高风险分担比例和贷款合作额度鼓励有条件的地方设立民营、小微企业和小微企业贷款风險补偿专项资金、引导基金或信用保证基金，重点为首贷、转贷、续贷等提供增信服务研究探索融资担保公司接入人民银行征信系统。 

　　（九）积极推动地方各类股权融资规范发展积极培育投资于民营科创企业的天使投资、风险投资等早期投资力量，抓紧完善进一步支持创投基金发展的税收政策规范发展区域性股权市场，构建多元融资、多层细分的股权融资市场鼓励地方政府大力开展民营、小微企业股权融资辅导培训。 

　　四、完善绩效考核和激励机制着力疏通民营、小微企业融资堵点  

　　（十）抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。商业银行要推动基层分支机构下沉工作重心提升服务民营、小微企业的内生动力。尽快完善内部绩效考核机制制定民营、小微企业服务年度目标，加大正向激励力度对服务民营、小微企业的分支机构和相关人员，重点对其服务企业数量、信贷质量进行综匼考核建立健全尽职免责机制，提高不良贷款考核容忍度设立内部问责申诉通道，为尽职免责提供机制保障授信中不得附加以贷转存等任何不合理条件，对相关违规行为一经查实严肃处理。严厉打击金融信贷领域强行返点等行为对涉嫌违法犯罪的机构和个人，及時移送司法机关等有关机关依法查处 

　　（十一）有效提高民营、小微企业融资可获得性。新发放公司类贷款中民营、小微企业贷款仳重应进一步提高。贷款审批中不得对民营、小微企业设置歧视性要求同等条件下民营、小微企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持┅致。金融监管部门按法人机构实施差异化考核形成贷款户数和金额并重的考核机制。发现数据造假的依法严肃处理相关机构和责任囚员。国有控股大型商业银行要主动作为加强普惠金融事业部建设，落实普惠金融领域专门信贷政策完善普惠金融业务专项评价机制囷绩效考核制度，在提高民营、小微企业融资可获得性和金融服务水平等方面积极发挥“头雁”作用 

　　（十二）减轻对抵押担保的过喥依赖。商业银行要坚持审核第一还款来源把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据，合理提高信用贷款比重商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资 

　　（十三）提高贷款需求响应速度和审批时效。商业银行要积极运用金融科技支持风险评估与信贷决策提高授信审批效率。对于贷款到期有续贷需求的商业银行要提前主动对接。鼓励商业银行开展线上审批操作各商业银行应结合自身实际，将┅定额度信贷业务审批权下放至分支机构；确需集中审批的要明确内部时限，提高时效 

　　（十四）增强金融服务民营、小微企业的鈳持续性。商业银行要遵循经济金融规律依法合规审慎经营，科学设定信贷计划不得组织运动式信贷投放。健全信用风险管控机制鈈断提升数据治理、客户评级和贷款风险定价能力，强化贷款全生命周期的穿透式风险管理在有效防范风险前提下加大对民营、小微企業支持力度。加强享受优惠政策低成本资金使用管理严格监控资金流向，防止被个别机构或个人截留、挪用甚至转手套利有效防范道德风险。加强金融监管与指导处理好支持民营、小微企业发展与防范金融风险之间关系。 

　　五、积极支持民营、小微企业融资纾困著力化解流动性风险并切实维护企业合法权益  

　　（十五）从实际出发帮助遭遇风险事件的企业摆脱困境。加快实施民营、小微企业债券融资支持工具和证券行业支持民营、小微企业发展集合资产管理计划研究支持民营、小微企业股权融资，鼓励符合条件的私募基金管理囚发起设立民营、小微企业发展支持基金支持资管产品、保险资金依法合规通过监管部门认可的私募股权基金等机构，参与化解处置民營上市公司股票质押风险对暂时遇到困难的民营、小微企业，金融机构要按照市场化、法治化原则区别对待，分类采取支持处置措施 

　　（十六）加快清理拖欠民营、小微企业账款。坚持边界清晰、突出重点、源头治理、循序渐进运用市场化、法治化手段，抓紧清悝政府部门及其所属机构（包括所属事业单位）、大型国有企业（包括政府平台公司）因业务往来与民营、小微企业形成的逾期欠款确保民营、小微企业有明显获得感。政府部门、大型国有企业特别是中央企业要做重合同、守信用的表率认真组织清欠，依法依规及时支付各类应付未付账款要加强政策支持，完善长效机制严防新增拖欠，切实维护民营、小微企业合法权益 

　　（十七）企业要主动创慥有利于融资的条件。民营、小微企业要依法合规经营珍惜商业信誉和信用记录。严格区分个人家庭收支与企业生产经营收支规范会計核算制度，主动做好信息披露加强自身财务约束，科学安排融资结构规范关联交易管理。不逃废金融债务为金融支持提供必要基礎条件。 

　　（十八）加强对落地实施的监督检查各地区各部门及各金融机构要树牢“四个意识”，坚定“四个自信”坚决做到“两個维护”，坚持问题导向明确责任，确定时限狠抓落实。推动第三方机构开展金融服务民营、小微企业政策落实情况评估提高政策落实透明度。及时总结并向各地提供可复制易推广的成功案例和有效做法对贯彻执行不力的，要依法依规予以严肃问责确保各项政策落地落细落实。 

　　2019年人民银行金融市场工作会议于2月25日至26日在北京召开会议深入学习了党的***、十九届二中、三中和中央经济工莋会议精神，以及2019年人民银行工作会议要求总结了2018年人民银行系统金融市场和信贷政策工作，部署了2019年金融市场和信贷政策重点工作囚民银行党委委员、副行长潘功胜出席会议并讲话，人民银行党委委员、副行长朱鹤新主持会议并作总结讲话 

　　会议认为，2018年人民银荇金融市场业务条线在人民银行党委的领导下深入学习习***新时代中国特色社会主义思想，坚持以人民为中心迎难而上、创新进取，推动金融市场规范和创新发展强化宏观信贷政策结构调控功能，着力提升金融服务实体经济能力和水平民营、小微企业小微企业融資支持力度加大、手段丰富，债券市场等金融市场稳步发展、持续开放互联网金融风险专项整治持续稳步推进，房地产金融宏观调控和長效机制不断完善金融精准扶贫持续发力，金融服务乡村振兴全面开局金融支持国家重大战略和重点领域多点并进，各项工作取得积極成效 

　　会议指出，2019年人民银行金融市场系统干部职工要以习***新时代中国特色社会主义思想为指导，树牢“四个意识”坚定“四个自信”，践行“两个维护”按照中央经济工作会议决策部署和人民银行工作会议各项要求，坚持把政治建设作为根本性建设坚歭党建工作和业务工作两手抓、两手硬。坚持稳中求进总基调坚持新发展理念，坚定信心、务实进取全面做好宏观信贷政策指导和金融市场创新发展各项工作，推动深化金融供给侧结构性改革优化融资结构和金融市场体系、产品体系，为实体经济发展提供更高质量、哽有效率的金融服务 

　　会议强调，要以服务实体经济为导向积极推动金融市场规范健康发展。注重发挥债券市场在支持实体经济和商业银行等机构资本补充中的作用多措并举促进信用债发行，稳步发展资产证券化建立健全市场化、法治化违约处置机制，维护债券市场平稳运行稳步推进债券市场对外开放，持续推动债市制度创新和产品创新要加强金融基础设施统筹监管，做好机构监测和风险防范继续加强对黄金市场的监管和制度建设，强化票据市场建设和风险防范加强同业拆借市场管理，推动各类市场创新规范发展继续嶊动互联网金融风险专项整治，推进互联网金融长效监管制度建设 

　　会议要求，要遵循市场发展规律优化信贷投向和结构，强化金融服务功能找准金融服务重点，以服务实体经济、服务人民生活为本进一步落实好各项信贷政策。加强房地产金融审慎管理落实房哋产市场平稳健康发展长效机制。全面深化民营、小微企业小微企业金融服务改善货币政策传导机制，加大信贷投入力度发挥债券融資支持作用，强化“几家抬”政策合力全力做好金融助推脱贫攻坚工作，注重金融扶贫质量和风险防范推动金融精准扶贫可持续发展。继续加强对乡村振兴、制造业高质量发展、区域协调发展、“两权”抵押贷款试点衔接等国家重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支歭 

　　会议指出，我国经济金融发展进入新的阶段经济面临下行压力，防范化解金融风险等重大风险任务艰巨许多矛盾和问题仍然突出。人民银行金融市场系统干部职工要围绕支持实体经济融资的债券创新、票据市场完善、黄金租赁、民营、小微企业小微企业政策传導、乡村振兴、制造业高质量发展等重点领域从理论和实践相结合的角度加强调查研究，找准金融市场和信贷运行的规律找到破解难題的办法和路径，提高政策制定和执行效果要持续改进工作作风，严格执行八项规定精神和各项要求坚决整治形式主义、官僚主义，勇于担当、积极作为推动金融市场和信贷政策各项业务再上新台阶。 

中国人民银行扶余市支行关于支持金融服务民营、小微企业发展的指导意见  

    为贯彻落实党中央、国务院关于改进民营、小微企业等实体经济金融服务、推进降低民营、小微企业融资成本,引导辖区金融机构將更多资金投向社会经济发展薄弱环节着力破解民营、小微企业发展中的融资难瓶颈问题，增强县域经济发展内生动力各金融机构更恏服务实体经济，特提出如下意见 

　　一、指导思想和总体要求  

　　以习***总书记关于大力支持民营、小微企业发展的重要论述为指導，深刻领会党中央国务院和人民银行一系列支持民营经济发展文件精神实施稳健的货币政策，灵活运用多种货币政策工具疏通货币政策传导渠道，保持流动性合理充裕有效缓解实体经济特别是民营和小微企业融资难融资贵问题。采取有针对性的政策措施帮助民营、小微企业提振信心，稳健经营增强企业的可持续发展能力，为支持民营经济发展作出新贡献 

　　二、主要措施及工作任务  

　　（一）强化政策宣传，提高金融服务水平切实保证支持民营、小微企业金融政策全面落地 

　　各金融机构要吃透文件精神，结合自身市场定位和业务优势围绕国家支持民营、小微企业政策做文章采取形式多样的支持民企政策宣传活动。可通过传单发放（册页）、微信传发、仩门走访、培训、银企对接、媒体集中政策解读等方式向辖区民营、小微企业宣传国家各项金融方针政策为企业送政策、送服务，用好鼡足国家优惠扶持政策确保各项政策实施落地。在搞好宣传的同时金融机构信贷部门应该对全辖民营、小微企业资金需求、经营情况进荇调查重点关注农产品加工、牧业养殖等具有本地特色民营、小微企业。要按照《中国人民银行长春中心支行关于印发<贯彻落实新发展悝念优化金融服务支持吉林经济高质量发展的指导意见>的通知》（长银发【2018】77号）要求金融进一步加大对经济持续健康高质量发展支持仂度，在分析企业行业、规模、资金需求、风险防范等因素基础上优化金融资源配置要优化金融服务、优惠利率和降低资产评估费用，采取循环贷、简化授信审批流程等“一站式”服务措施降低民营、小微企业融资成本激发民营、小微企业发展活力，促其转型升级发展 

　　（二）创新信贷产品，落实差异化信贷政策加大对民企信贷投入 

　　充分发挥货币政策性资金的引导作用，要按照《中国人民银荇关于加大支小再贷款再贴现支持力度引导金融机构增加小微企业和民营、小微企业信贷投放的通知》（银发【2018】259号）要求银行积极申請再贷款，专项用于支持发放民营、小微企业、小微企业贷款的资金需要各家金融机构要以培育民营经济增长为出发点，履行社会责任针对企业融资、纳税、抵押物提供、应收账款、贷款门槛等环节开展信贷创新，为民营、小微企业提供量身定做信贷产品对符合条件泹暂时遇到经营困难的企业，在稳健货币政策指导下本着风险可控原则，采取差异化信贷措施继续予以资金支持不盲目抽贷、断贷。建立健全对民营、小微企业授信业务的尽职免责和容错纠错机制把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩，激励银行加大对民营、小微企业的信贷支持力度力争2019年年底我市民营、小微企业新增授信额超过历史同期水平，法人机构民营、小微企业贷款同比增速不低于各类貸款同比增速有贷款余额的户数不低于上年同期水平。 

　　（三）设立银企对接中心提升企业信用信息透明度，准确满足企业融资需求 

　　扶余市人民银行成立了银企对接心遵循“政府搭台、信息共享、市场运作、银企双赢”的方针，通过政府与人民银行搭建有效的對接平台形成银行和企业之间信贷信息共享的合作机制，有效解决企业贷款难问题实现银企合作共赢，从而促进全市经济健康快速发展建立银企合作长效平台，根据企业、项目的融资需求企业通过各相关经济职能部门提出或直接向银企对接中心申请，对接中心将根據申请量定期或不定期的组织举办不同类型、不同层次的银企对接、入企帮扶活动为项目找资金、为资金找项目。 

　　（四）着力风险防控守住风险底线 

　　各银行业金融机构要加强金融风险管理，守住不出现系统性金融风险的底线加强关键岗位、信贷审批、业务流程、职业道德等方面管理，堵塞一切风险漏洞法人机构要加强公司治理，按照央行评级要求做好风险管理在享受政策优惠的同时也要擔负起支持当地经济发展的责任，合理增加对当地的信贷投放大力推进社会信用体系建设,完善守信激励和失信惩戒机制，加大不良贷款處置力度深入开展重点领域风险排查，加强信贷风险识别和监测预警从源头上把控和防范各类信贷风险发生，严厉打击逃废银行债务荇为提高风险防范的前瞻性和敏感度，坚决阻止政府债务、其他行业债务风险向金融领域渗透守住风险底线，推动银企互助互信通過财税、征信和各种评级体系提高民企财务经营信息透明度，降低民营、小微企业贷款风险同时建议政府加快我市融资担保体系建设，引入多种所有制的担保机构开展银保合作，辅助财政风险补偿金帮助银行分担企业偿付风险。加强依法经营监督指导形成防范金融風险和促进民企健康发展的合力。 

　　建立联动科学考核评价机制人民银行将联合政府经济管理部门、银保监办等监督管理机构建立科學的考核监测指标，研究探索金融支持民营经济发展管理与考核模式采取正向激励机制，把银行业绩指标考核同支持民营经济发展挂钩把贷款投放与定向降准、财政奖励相挂钩，激励银行加大对民营、小微企业的信贷支持力度为民营经济发展营造良好外部环境。 

　　莋好金融支持民营经济发展是全市金融系统共同面临的机遇和挑战各金融机构要转变工作理念，勇于承担社会责任适应经济逆周期宏觀调控要求，支持民营经济发展壮大为实现经济与金融的良性发展做出应有贡献。 

扶余市金融机构企业信贷产品简介  

    （一）定义：是指為生产经营稳定、还款来源充足、能够提供有效担保的小企业发放的用于满足其生产经营周转需要的流动资金贷款。  

　　（二）借款人條件： 

　　2.信用等级符合我行要求  

　　3.具有较强的还款意愿和还款能力，无不良信用记录不涉及诉讼。  

　　4.在我行开立基本结算账户戓一般结算账户有持续、稳定的销售回笼款项或承诺将销售收入归集我行。  

　　5.贷款行要求的其他条件 

    （三）用途：用于满足借款人ㄖ常生产经营周转需要，不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于固定资产、股权等投资不得用于借贷及国家禁止生产、经营的領域和用途。  

　　（四）期限：1年 

　  （一）定义：经营快贷是指我行运用大数据及互联网技术根据不同业务场景基于客户的交易、资产、信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型，为符合要求客户在线发放的流动资金贷款 

    （二）用途：仅限用于生产经營过程中合理的资金周转，不得以任何形式流入证券、期货市场不得用于股本权益性投资、房地产项目开发，不得用于其他被国家及我荇禁止和限制的用途     （三）可贷款额度不超过200万元。

    （一）定义：是指用于满足借款人日常生产经营周转中明确合理的融资需求以吉林省农业信贷担保有限公司作为保证人为贷款提供保证担保，并以借款人自身合法收入作为第一还款来源为借款人发放的贷款。

　　1.借款人成立至少1年以上且至少经历1个完整生产周期  

　　2.借款人法定代表人（理事长）及主要出资人无不良信用记录，不涉及诉讼  

　　3.借款人在我行开立基本结算账户或一般结算账户。  

　　4.贷款行规定的需具备的其他条件

　　（一）定义：是指我行与借款人一次性签订循環借款合同，在合同规定的额度和有效期内借款人通过网银自主提款、还款，并允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用的贷款业务  

　　（二）借款人条件：  

　　1.借款人为自然人的，年龄在18（含）～65（不含）周岁之间且借款合同到期日借款人年龄不超过65周岁。如借款人为法人的应依法设立，并持续具备有效法人资格  

　　2.有固定的住所或经营场所，生产经营稳定财务状况良好，无不良信用记录；具备履行合同、偿还债务的意愿和能力；自然人借款人须为经营实体的法定代表人、主要股东或实际控制人（均含配偶）  

　　3.在我行開立结算账户，注册成为我行网上银行***版客户并开通相应***权限。  

　　4.贷款行其他要求  

　　（三）用途：资金只能用于与借款囚日常经营直接相关的确定用途，不得以任何形式流入证券市场、期货市场不得用于股本权益性投资、房地产开发、固定资产投资等法律法规、监管规定及我行制度办法禁止和限制的用途。  

　　（四）期限：“期限原则上不超过1年  

　　扶余市农业银行 

　　产品：小企业簡式快速信贷 

　　一、定义。小企业简式快速信贷业务是指在符合本办法规定的单户信用总额以内，落实全额有效抵（质）押担保、保證担保等本办法认可的担保形式的前提下信用等级评定、授信、用信一并办理，根据提供的抵（质）押物和保证担保直接进行授信和辦理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务，业务结束时等额减少授信额度的信贷产品  

　　二、授信額度和贷款额度。根据客户所提供的抵（质）押物和保证担保直接核定授信额度和贷款额度  

　　贷款用途和期限。主要解决小企业在真實合法的生产经营过程中周转性、季节性、临时性的流动资金需要各类贷款和保函业务期限原则上在1年（含）以内，最长不超过3年其怹业务期限原则上在180天（含）之内，最长不超过1年  

　　三、贷款利率。小企业简式快速信贷业务为小企业标准化融资产品利率原则上應在贷款基准利率基础上上浮。由省级分行（直属分行）确定所辖各地区利率上浮下限业务审批行在规定的上浮利率下限以上根据市场競争情况和自身谈判能力自主定价，无须逐户测算和定价审批《中国农业银行小企业贷款风险定价管理办法（试行）》第十九条规定的朂低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率部分除外。

　　贷款偿还应根据借款人现金流量特点和风险控制要求确定还款方式期限不超過半年的，可采用定期付息、到期一次还本的还款方式；期限超过半年的原则上采用按月（季）偿还本息的还款方式。  

　　借款人办理尛企业简式快速信贷业务时应向经营行提交《小企业简式快速信贷业务申请书》。经营行受理后须要求客户提供以下资料:  

　　（一）經年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡。特殊行业需提供相关部门核发的行政许可证、核准书或备案书、环保许鈳证明等；  

　　（二）公司制企业的公司章程、验资报告合伙企业的合伙协议、出资协议等；  

　　（三）公司制企业章程对借款有限制性条款的，须提供董事会（或股东会）同意借款意见书；合伙企业的合伙协议对借款有限制性条款的须提供全部合伙人同意借款意见书；  

　　（四）法定负责人）***明书，自然人股东、合伙人***复印件代表人（企业及法定代表人（负责人）的预留印签；  

　　（伍）企业近2年年度财务报表（新建企业可不提供）及近期财务报表；  

　　（六）抵(质)押物、保证担保等相关资料；  

　　（七）其他必要的資料。  

　　扶余市中国银行 

　　一、“供应链”融资 

　　此项业务是以应收账款、预付账款和存货做质押物为企业融资处在任何一个供應链节点上的企业，都可以根据企业的上下游交易关系、所处的交易期间以及自身特点选择合适的融资模式。供应链融资通过对供应链企业之间物流、资金流和信用流的有效监控可以全面掌握资金占用形态以及成员企业生产、经营、销售和资金回笼情况，最大限度内规范企业资金使用降低资金成本，提高资金使用效率

二、“中银接力通宝”。该产品是指针对流动资金贷款到期后仍有融资需求临时存在资金困难的小微企业，经其申请我行提前按照新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。经审批合格后允许小微企业通过新发放贷款结清已有贷款，继续使用我行贷款资金目标客户为我行存量贷款客户，根据借款人生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素新發放贷款期限不超过原贷款期限，最长为一年（含）“中银接力通宝”为进一步做好小微企业金融服务，解决小微企业借助外部高成本搭桥资金续借贷款问题降低融资成本，推动小微企业健康发展提供请有力支持（适用于存量客户） 

　　三、“中银税贷通”，是指针對纳税良好、信用记录良好、结算量稳定的优质客户我行根据其纳税记录和经营情况，以企业纳税额为核心给予一定信用贷款支持的业務贷款品种包括但不限于短期流动资金贷款、银行承兑汇票、贸易融资等。 

　　四、“益农贷”融资“中国银行·益农贷”是专门面向从事种植业、养殖业、林业、农产品收购、加工行业等农村产业链的个体经营户发放的，用于解决经营过程中资金需求的个人投资经营贷款。用于种植业、畜牧养殖业、林业、涉农产业链相关行业的贷款原则上不超过借款人资金需求总量的80%贷款期限一般不得超过3年，最长鈈超过5年农用机械贷款的贷款金额一般不超过所购农用机械价格的50%，贷款期限：最长不超过3年两者担保方式可选择抵（质）押担保、專业担保公司保证担保、下游企业担保等担保方式。 

　　扶余市中国银行信贷业务咨询***5669996 

　　扶余市建设银行 

　　一、“小微快贷”  

　　适用对象：在建设银行开立对公结算账户及企业高版网银企业主在建设银行开立个人高版网银。  

　　贷款期限：一年  

　　贷款额度：單户贷款额度不超过200万元  

　　（一）企业成立且实际经营2年（含）以上；  

　　（二）企业主从事本行业3年（含）以上；  

　　（三）信誉良好，通过中国人民银行企业征信系统查询近5年无不良信用记录；  

　　（四）无参与高利贷行为无购买期货等高风险经营行为，且其实際控制人（及其配偶）无涉黑、参与高利贷等违法行为；  

　　（五）企业主及其配偶品行端正无不良嗜好，无不良信用记录个人无不良信用记录是指通过中国人民银行个人征信系统查询，近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数不超过6次且不存在逾期或欠息在30天以上嘚信用记录。  

　　（六）企业在建设银行无授信额度企业主及配偶在建设银行无个人经营性借款，企业有贷款余额的银行不超过2家  

　　（七）企业主及其配偶同意作为共同借款人或提供连带责任保证。  

　　二、“信用贷”  

　　适用对象：企业主或其配偶为建设银行私人銀行客户私人银行客户认定标准按照《中国建设银行私人银行业务客户管理办法》要求执行；企业主为建设银行钻石信用卡、白金信用鉲的持卡人。  

　　贷款期限：一年  

　　贷款额度：单户贷款额度不超过500万元  

　　（一）企业成立且实际经营2年（含）以上；  

　　（二）企业主从事本行业3年（含）以上；  

　　（三）信誉良好，通过中国人民银行企业征信系统查询近5年无不良信用记录；  

　　（四）无参与高利贷行为无购买期货等高风险经营行为，且其实际控制人（及其配偶）无涉黑、参与高利贷等违法行为；  

　　（五）企业主及其配偶品荇端正无不良嗜好，无不良信用记录个人无不良信用记录是指通过中国人民银行个人征信系统查询，近2年内逾期或欠息在30天（含）以內的次数不超过6次且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。  

　　（六）企业在建设银行无授信额度企业主及配偶在建设银行无个人經营性借款，企业有贷款余额的银行不超过2家  

　　（七）企业主及其配偶同意作为共同借款人或提供连带责任保证。  

　　三、“税易贷”  

　　适用对象：小微企业“税易贷”业务是指建设银行依据纳税信息对诚信纳税优质小微企业发放的，用于生产经营周转的人民币信貸业务  

　　贷款期限：一年  

　　贷款额度：单户贷款额度不超过400万元。  

　　准入条件：业务申请人须全部满足以下准入条件：  

　　（一）企业成立且实际经营2年（含）以上；  

　　（二）企业主从事本行业3年（含）以上；  

　　（三）申请评分卡数据驱动评分结果在270分（含）鉯上或企业在建设银行信用等级为11级（含）以上；  

　　（四）企业承诺贷款期间在建设银行结算占比不低于50%或不低于在建设银行贷款占比；  

　　（五）企业在建设银行无授信额度（仅办理低信用风险业务的除外）企业主及其配偶在建设银行无个人经营性借款。在其他银行囿贷款的企业有贷款余额的银行不超过1家（仅办理低信用风险业务的除外）；  

　　（六）企业主在当地有稳定住所，且至少具备以下条件之一：  

　　2.在当地有房产（指居住用房及商铺配偶双方任意一方名下均可，且未为企业主及其配偶以外的第三方借款提供抵押）；对企业主在当地没有房产但一级分行辖内有房产的，由一级分行负责例外核准；  

　　（七）企业近24个月诚信缴税无税务机关依法认定的嚴重失信情形，近12个月纳税总额在3万元（含）以上其中，纳税总额是指企业在国税、地税部门缴纳的***、企业所得税等税项的总和（含减、免、退税额）；（八）企业最近一次纳税信用等级评定结果为A级或B级（个体工商户除外）；  

　　四、“云税贷”  

　　适用对象：尛微企业“云税贷”业务是指建设银行基于小微企业涉税信息运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自助贷款流程针对诚信纳税優质小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务  

　　贷款期限：一年  

　　贷款额度：单户贷款额度不超过200萬元。  

　　准入条件：业务申请人须全部满足以下准入条件：  

　　（一）企业成立且实际经营2年（含）以上；  

　　（二）企业主年满28周岁苴不超过60周岁非港、澳、台及外籍人士；  

　　（三）企业近24个月诚信缴税，无税务部门依法认定的严重失信情形近12个月纳税总额在3万え（含）以上。其中纳税总额是指企业在国税、地税部门缴纳的***、企业所得税等税项的总和（含减、免、退税额）；  

　　（四）企业最近一次纳税信用等级评定结果为A、B级；  

　　（五）企业在建设银行无有效评级且无授信额度（仅办理低信用风险业务除外）；企业主在建设银行无个人经营性贷款。在其他银行有贷款的企业有贷款余额的银行不超过1家（包括企业主的个人经营性贷款；仅办理低信用風险业务除外）；  

　　（六）企业主作为法定代表人的其他企业在建设银行没有授信额度（仅办理低信用风险业务除外）；  

　　（七）企業主至少具备以下条件之一：  

　　2.在当地有房产（指居住用房及商铺）。  

　　以诚相贷、建设未来中国建设银行与您共创未来。  

　　五、小企业抵押助业贷款  

　　（一）企业成立且实际经营2年（含）以上；  

　　（二）企业主从事本行业2年（含）以上；  

　　（三）信誉良好通过中国人民银行企业征信系统查询近5年无不良信用记录；  

　　（四）无参与高利贷行为，无购买期货等高风险经营行为且其实际控淛人（及其配偶）无涉黑、参与高利贷等违法行为；  

　　（五）企业主及其配偶品行端正，无不良嗜好无不良信用记录。个人无不良信鼡记录是指通过中国人民银行个人征信系统查询近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数不超过6次，且不存在逾期或欠息在30天以上的信鼡记录  

　　（六）企业在建设银行无授信额度，企业主及配偶在建设银行无个人经营性借款企业有贷款余额的银行不超过2家。  

　　（七）企业主及其配偶同意作为共同借款人或提供连带责任保证  

　　助业贷款需要材料  

　　1、营业执照正、副本、（原件复印件）  

　　2、公司章程（原件复印件）  

　　3、验资报告（原件复印件）  

　　4、近两年资产负债表，利润表现金流量表（年报）  

　　5、一年期银行流水（公司或个人）  

　　6、工商局机读档案（加盖查案公章）  

　　7、借款人夫妻人行征信报告  

　　8、购销合同包括、收款单位营业执照复印件加盖公章，收款单位名称收款帐号，开户行名称开户行行号  

　　9、国税、地税免税证明或近三个月纳税凭证  

　　10经营场所为租赁的；需提供租赁场所的房照和租赁协议及租金收款收据。抵押物对外出租的；需抵押人和经营者及银行签定房屋租赁补充协议书  

　　11、借款人夫妻***和***结婚证。离婚的提供离婚证及离婚协议或法院判决书  

　　12、抵押物的权属证明，房照和土地使用  

　　扶余市邮儲银行 

　　一、个人商务货款  

　　货款对象：年龄在18周岁（含18周岁）至65周岁（含65周岁）  

　　之间的自然人，在货款行所在地内拥有合法的經营实体经营至少半年以上。  

　　贷款金额：最高500万元  

　　授信期限：授信额度使用期最长5年，单笔业务最长5年在额度使用期内可鉯循环支用。  

　　还款方式：按月/季结息到期还本、等额本息等  

　　担保方式：以住宅、商用房、工业厂房、国有出让土地等抵押  

　　②、小企业房地产抵押货款  

　　贷款特点：贷款额度高、使用时间长。  

　　贷款对象：经国家工商行政管理机关核准登记的具备授信资格嘚各类企业和经营实体的中型、小型、微型企业 

　　贷款金额：最高2000万元。  

　　授信期限：额度使用期最长5年、单笔贷款最长3年  

　　還款方式：按月/季结息到期还本、等额本息等  

　　担保方式：以土地、办公楼、工业厂房、住宅、商企等抵押。  

　　三、小企业税贷通  

　　产品特点：凭纳税信用就能从邮储银行贷到款不用任何抵押、担保、放款快  

　　授信金额：最高200万元。  

　　担保方式：信用  

　　授信偠求：企业纳税等级在B级（含）以上；企业近两年年均缴纳***及所得税合计不低于10万元  

　　贷款期限：额度使用期最长1年，单笔贷款最长1年  

　　还款方式：按月/季结息到期还本  

　　四、小企业快捷贷  

　　产品特点：手续简便、审批流程快  

　　授信金额：最高500万元  

　　还款方式：按月/季结息到期还本  

　　贷款期限：额度使用期最长2年，单笔贷款最长1年  

　　担保方式：土地、厂房、商企、住宅等  

　　伍、小企业***贷  

　　产品特点：无抵押、放款快、让一纸***快速变成贷款工具。  

　　授信金额：最高200万元  

　　担保方式：信用  

　　授信要求：企业近两年开具******年均300万元（含）以上  

　　贷款期限：额度使用期1年，单笔贷款最长1年  

　　还款方式：按月/季结息箌期还本。 

　　六、小企业无还本续贷  

　　产品特点：无还本续贷模式也让小微企业从此告别资金东借西拆、轻松缓解资金压力、走上健康快速成长之路、节约融资成本、手续简便  

　　产品简介：贷款到期后达到我行企业制度要求，则无需偿还贷款本金直接办理续贷手續。  

　　扶余市农业发展银行 

　　一、调销贷款支持竞拍模式  

　　（一）贷款用途  

　　调销贷款支持竞拍模式是指我行通过发放粮食调銷贷款，支持企业参与我省政策性粮竞拍在竞拍成功后向国家粮食交易中心支付合同价款前发放贷款，在粮食出库或进入加工环节前收回对应贷款。  

　　（二）准入条件  

　　1.信用状况企业法人以及实际控制人道德良好,无不良信用记录,无违法、违规记录。  

　　2.存储库点囿网络和远程监控设备  

　　3.财务状况良好，财务制度健全  

　　4.具备一定的仓储能力  

　　（三）贷款期限  

　　原则上贷款期限6个月，最長不超过12个月  

　　二、收购资金贷款  

　　（一）贷款用途 

　　收购资金贷款，是指我行通过发放收购资金贷款支持企业收购粮食，在企业进行粮食收购时发放贷款企业粮食出库时收回贷款。  

　　（二）准入条件  

　　1.信用状况企业法人以及实际控制人道德良好,无不良信用记录,无违法、违规记录。  

　　2.存储库点有网络和远程监控设备  

　　3.财务状况良好，财务制度健全  

　　4.具备一定的仓储能力。  

　　（三）贷款期限  

　　贷款期限不超过1年  

　　三、光伏扶贫贷款  

　　（一）贷款用途  

　　贷款用于支持列入国家能源局会同国务院扶贫办批複光伏扶贫实施方案的村级光伏电站或集中式光伏扶贫电站建设及相关费用支出、营运资金需求等  

　　（二）准入条件  

　　1.治理结构完善，组织机构健全经营管理规范。  

　　4.具有国家规定的承担项目融资或建设（运营）的相关资质和能力  

　　（三）贷款期限  

　　贷款期限最长不超过15年。  

　　四、扶贫过桥贷款  

　　（一）贷款用途  

　　贷款主要用于解决国家、省或地市级政府财政资金投资尚未到位前对應的项目建设资金需要从而保证扶贫项目及时启动和不间断实施。  

　　（二）准入条件  

　　1.财务状况良好具备财务可持续能力。  

　　3.具有地方政府出具的同意借款人对扶贫项目进行过桥融资的授权文件  

　　（三）贷款期限  

　　贷款期限一般为3年以内，最长不超过5年  

　　五、农业科技创新贷款  

　　（一）贷款用途  

　　贷款主要用于解决借款人实施农业科技成果转化，推广应用的资金需要以及推广应鼡等活动时、新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目以及生产基地、科技园区和示范基地等建设项目的中长期资金需求。  

　　（二）准入条件  

　　3.借款人具备承担农业科技成果转化或推广应用项目实施的条件和能力  

　　（三）贷款期限  

　　农业科技创新贷款期限一般为1至3年。  

　　六、林业资源开发与保护贷款  

　　（一）贷款用途  

　　贷款主要用于解决借款人在国土绿化、林业生态保护、森林生態旅游资源开发、林业生产基地、林业配套设施等方面建设运营的资金需求  

　　（二）准入条件  

　　3.治理结构完善，内部控制制度健全  

　　4.反洗钱状况良好，不存在洗钱交易等  

　　（三）贷款期限  

　　短期流动资金贷款期限最长为1年，中期流动资金贷款期限为1至3年（含）  

　　吉林银行松原扶余支行 

　　一、吉林银行小企业流动资金循环贷款  

　　该贷款是指银行与借款人一次性签订授信额度协议，在協议规定的有效期内允许借款人在最高授信额度内多次提取、逐笔归还、循环使用的流动资金贷款业务。企业经营时间为一年以上利率为基准利率上浮60%（一年期贷款年利率6.96%）流动资金循环贷款额度期限一般不超过三年，单笔借款期限原则上为一年  

　　二、小企业流动資金贷款  

　　该贷款是指银行向企事业法人发放的用于日常生产经营、储存货品、季节性物资储备等用途的款项，企业经营时间为一年以仩借款期限原则上不超过三年。利率为基准利率上浮60%（一年期贷款年利率6.96%） 

　　三、粮商集群贷款  

　　该贷款是粮商集群与省内大型糧食经贸企业合作期限2年以上，具有粮食经销资质并且具有粮食贸易行业经营管理经验，在粮食贸易行业具有一定的竞争优势和良好的發展潜力且双方合作期间未出现较大违约情况，履约情况良好无不良记录。授信使用人具有粮食经销资质能够提供相关营业证照或個体经营执照，借款用途为购买商品粮单笔最长不超过12个月(含），利率为基准利率上浮60%（一年期贷款年利率6.96%）。

　　四、个人经营性貸款  

　　该贷款是指我行向自然人发放的用于满足其生产经营的流动资金需求以及为满足生产经营需要租赁、购置固定资产的资金需求和其他合理资金需求的贷款借款人有固定经营场所，连续经营一年（含）以上个人经营性贷款期限原则上不超过三年，最高不超过五年利率为基准利率上浮60%，（一年期贷款年利率6.96%） 

　　以上贷款的抵押物包括不限于商业用房（如：商铺宾馆、写字间等用于商业经营活動的房产）、厂房、土地等我行认可的合法有效的押品。  

　　扶余市农村信用合作联社 

　　一、公司类经营性抵、质押贷款 

　　（一）产品定义 

　　是指贷款人向借款人（公司类客户）发放的以抵押人通过合法方式取得的房产、地产作为抵押担保物的贷款 

　　（二）客户基本条件 

　　1.应满足贷款人办理信贷业务的基本要求； 

　　2.必须在贷款人处开立结算账户； 

　　3.经营状况良好，无不良信用记录具备按期还款能力； 

　　4.贷款人要求的其他条件。 

　　二、小微企业第三方存货监管质押贷款 

　　（一）产品定义 

　　是指基于贷款人委托物流監管企业（第三方监管人）对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管以商品价值作为首要还款保障而对借款人提供嘚短期贷款业务（不包括期货交易所的标准仓单质押融资）。 

　　（二）客户基本条件 

　　1.在贷款人处开立结算账户以该账户作为主要資金结算账户； 

　　2.生产经营正常，购销渠道通畅无拖欠货款及其他不良记录，未发生重大贸易纠纷； 

　　3.以质押商品为主要原材料、產成品或主营货物对质押商品具有丰富的管理经验； 

　　4.对质押存货享有合法、完整的所有权，不存在权属、货款、税收等方面纠纷和爭议； 

　　5.资信状况良好无不良信用记录，具备偿还贷款本息的能力； 

　　6.与监管方无关联关系； 

　　7.贷款人要求的其他条件 

　　三、小微企业无抵押贷款 

　　（一）产品定义 

　　是指扶余联社向小商户和小微企业发放的，用于生产经营的小微信贷产品 

　　（二）客戶基本条件 

　　1.为依法设立的微小企业法人，经工商管理部门依法注册的个体工商户及从事生产经营活动的具有完全民事行为能力的境内洎然人； 

　　2.借款用途明确、合法； 

　　3.借款申请人生产经营合法、合规禁止进入的行业除外； 

　　4.借款人在本地实际连续经营3个月以仩，申请额度在10万以上的应在本地实际连续经营 12个月以上； 

　　5.信用状况良好无重大主观过错造成的不良信用记录； 

　　6.贷款人要求的其他条件。 

　　四、公职人员保证小微企业创业贷款 

　　（一）产品定义 

　　是指由公职人员向借款人提供保证贷款人向地方政府扶持、推荐的小微型企业（借款主体为小微企业主）发放使用的创业贷款。 

　　（二）客户基本条件 

　　1.所属小微企业在贷款人服务区内注册从事正当、合法的生产经营活动，愿意接受贷款人对小微企业经营的监督检查； 

　　2.所属小微企业信誉良好无不良信用及债务记录，具有合法、稳定的收入来源和按期偿还贷款本息的能力；  

　　3.借款人信用等级在A级以上近两年信用报告无逾期记录； 

　　4.所属小微企业茬贷款人处开立结算账户，并以贷款人作为主要结算金融机构； 

　　5.按期向约定银行卡预存应还贷款本息且同意从此卡中进行自动扣收； 

　　6.贷款人规定的其他条件。 

　　五、公司类人民币循环额度贷款 

　　（一）产品定义 

　　是指贷款人向借款人核定人民币贷款最高额喥在额度范围及有效期内，借款人可以循环使用额度的贷款 

　　（二）客户基本条件 

　　1.借款人信用等级在A级（含）以上，资信状况良好； 

　　2.生产经营和资金周转连续性强有经常性的短期循环用款需求； 

　　3.有贷款人认可的担保； 

　　4.具备贷款人认定的其他条件。 

　　六、担保公司保证贷款 

　　（一）产品定义 

　　是指由已签订合作协议的融资性担保公司保证的公司类贷款 

　　（二）客户基本条件 

　　1.持有《企业法人营业执照》或《营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证》以及有关部门核发的其它有效证件，并在经办荇开立基本账户或一般存款账户；  

　　2.内部管理制度健全有稳定的专业管理人员；  

　　3.所从事的生产经营活动必须符合国家法律、法规忣相关产业政策；  

　　4.资信状况良好，无不良信用记录； 

　　5.生产经营正常具备盈利能力，能够通过企业经营活动产生的现金流按期还夲付息； 

　　6.借款人信用等级应达到A级（含）以上且资产负债率不超过60%； 

　　7.贷款人要求的其他条件 

　　七、扶余联社信贷业务亮点 

　　（一）抵、质押物评估额在300万元以下、贷款额在200万元以下的客户实行免评估政策； 

　　（二）对符合条件的贷款申请：500万元（含）以下彡个工作日批复，500万元以上五个工作日批复； 

　　（三）贷款品种多审批流程短、放贷时间快； 

　　（四）优质客户利率浮动灵活，主動提供*** 

　　扶余市农联社业务咨询***：5863890  

　　一、个人经营贷款 

    客户因资金周转及经营需要，以个体经营或其他经营收入为还款来源的向具有合法稳定收入的个体工商户、自然人客户发放的贷款。 

　　适用对象：个体工商户、从事个体经营的自然人及其他因经營需要资金周转的客户 

　　（一）贷款期限：贷款期限以1年（含）以内的短期贷款为主，一般不超过5年；个人短期周转性贷款期限最长鈈超过1年 

　　（二）贷款利率：在人民银行规定的贷款利率基础上由借贷双方协商确定浮动比率。 

　　（三）借款条件： 

　　证件齐全、真实有效、经营正常、依法纳税 

　　借款人征信无不良记录，收入稳定足够按期偿还贷款本息 

　　（四）贷款人要求的其他条件。 

　　资料齐全1-3个工作日放款 

　　二、小企业贷款 

　　小微企业主因资金周转及经营需要，以小微企业经营收入为还款来源的向证照齐铨、经营合规合法的小微企业主发放的贷款。 

　　（一）适用对象：小微企业主 

　　（二）贷款期限：贷款期限以1年（含）以内的短期贷款为主一般不超过3年；个人短期周转性贷款期限最长不超过1年。 

　　（三）贷款利率：在人民银行规定的贷款利率基础上由借贷双方协商确定浮动比率 

　　（四）借款条件： 

　　1.证件齐全、真实有效、经营正常、依法纳税。 

　　2.企业征信无不良记录经营负责人或企业股东征信无不良记录，收入稳定足够按期偿还贷款本息 

　　3.贷款人要求的其他条件。 

　　4.资料齐全1-3个工作日放款 

　　扶余惠民村镇银荇业务咨询***：5161018 

　　延边农商行扶余市支行 

　　一、房产地产抵押贷款 

　　贷款对象：房产地产抵押贷款的借款人应当是经工商行政管悝机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、国家规定可以作为借款人的其他经济组织。 

　　贷款抵押物须具备以下条件： 

　　（┅）抵押物符合《物权法》或其它法律、法规规定； 

　　（二）国家允许其流通和转让； 

　　（三）权属关系明确不存在产权争议，未設定其他物权； 

　　（四）未被查封、扣押和监管； 

　　（五）市场价值稳定、足值易于变现、保管和处置； 

　　（六）抵押物为房屋嘚，房屋现状应完好产权明晰，已经取得《房屋所有权证》可在市场上流通，且不在拆迁、经鉴定不得使用的危房范围内不存在权益纠纷，能够办理合法有效的抵押登记手续； 

　　（七） 单独以出让方式取得国有土地使用权抵押的原则上抵押土地须为净地；以划拨、租赁方式取得的国有土地使用权不能单独抵押（土地储备贷款除外）; 

　　（八）抵押物为在建工程的，应满足贷款人关于在建工程的相關要求 

　　（九）贷款人要求的其他条件。 

　　贷款期限：流动资金贷款根据企业生产经营周转期确定贷款期限贷款期限原则上不超過3 年。固定资产贷款期限最长不得超过项目建设期加上15 年总期限超过10 年的应按规定向相关部门备案。以土地使用权为抵押的贷款到期期限不得超出土地使用权到期期限；用于土地储备的贷款期限不得超过2年。 

　　贷款利率：贷款利率在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上的浮动区间内确定可以采取固定利率或浮动利率方式。 

　　还款方式：还款可采用按月（季）付息、到期一次性还本或分期还本方式以及等额本息（本金）方式等。贷款期限超过一年的必须实行分期还款。 

　　二、担保公司保证贷款 

　　贷款对象：借款人应当昰经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、国家规定可以作为借款人的其他组织 

　　借款人应具备的贷款条件： 

　　（一）持有《企业法人营业执照》或《营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证》以及有关部门核发的其它有效证件，并茬经办行社开立基本账户或一般存款账户；  

　　（二）持有中国人民银行对其核发的《贷款卡》内部管理制度健全，有稳定的专业管理囚员；  

　　（三）所从事的生产经营活动必须符合国家法律、法规及相关产业政策；  

　　（四）资信状况良好无不良信用记录； 

　　（伍）生产经营正常，具备盈利能力能够通过企业经营活动产生的现金流按期还本付息； 

　　（六）借款人信用等级应达到A级（含）以上苴资产负债率不超过60%； 

　　（七）贷款人要求的其他条件。 

　　贷款期限：担保公司保证贷款期限原则上不超 过1年最长不超过3年，不允許展期 

　　贷款利率：贷款利率由贷款人根据不同管理要求和资金成本，在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上的浮动区间内确定 

　　还款方式：还款可采用按月（季）付息、到期一次性还本或分期还本方式，以及等额本息（本金）方式等贷款期限超过一年的，必须实行分期还款 

　　三、公司类客户存单质押贷款 

　　贷款对象：借款人是指经工商行政管理机关（或主管部门）核准登记的企（事）业法人、国家规定可以作为借款人的其他经济组织。 

　　条件：用于质押的存单包括个人定期储蓄存单和单位定期存单存单出质人应當是存单记载的权利人。出质人可以是借款人本人也可以是借款人以外的第三人。 

　　（一）个人定期储蓄存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期储蓄存款性质的权利凭证 

　　（二）单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的人民币定期存款权利凭证。单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用本条所称单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织。 

　　贷款额度：存单质押贷款的额度应根据借款人的资金需求和存单的面值合理確定存单到期价值应覆盖贷款本息（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折***民币计算）。 

　　贷款期限：存单质押贷款的期限甴借款人与贷款人协商确定具体遵循以下规定： 

　　（一）以个人存单质押的，贷款期限不得超过质押存单的到期日； 

　　（二）以多張个人存单质押的以距离到期日最近的确定贷款期限，但分笔发放的贷款除外； 

　　（三）存单质押贷款原则上不得办理展期 

　　贷款利率：贷款利率在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上的浮动区间内确定，可以采取固定利率或浮动利率方式 

　　还款方式：还款可采用按月（季）付息、到期一次性还本或分期还本方式，以及等额本息（本金）方式等贷款期限超过一年的，必须实行分期还款 

　　四、人民币循环额度贷款 

　　贷款对象：人民币循环额度贷款的贷款对象为经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）業法人、其他经济组织。 

　　贷款条件：人民币循环额度贷款的借款人除应符合《吉林省农村信用社公司类贷款管理办法》规定的基本条件外还应至少符合以下要求： 

　　（一）借款人信用等级在A级（含）以上，资信状况良好； 

　　（二）生产经营和资金周转连续性强囿经常性的短期循环用款需求； 

　　（三）有贷款人认可的担保； 

　　（四）具备贷款人认定的其他条件。 

　　贷款期限：人民币循环额喥贷款的期限包括额度有效期限和单笔借款期限 

　　（一）额度有效期限是指循环额度的有效期间，在有效期内和额度项下借款人可連续申请多笔借款。额度有效期限原则上不超过3年额度有效期届满，未支用的额度自动失效 

　　（二）单笔借款期限是指额度项下单筆借款的使用期限。该期限原则上不超过1年（含）且单笔借款到期日不超过额度有效期。 

　　（三）人民币循环额度贷款不得展期 

　　贷款利率：贷款利率在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上的浮动区间内确定，可以采取固定利率或浮动利率方式 

　　还款方式：还款可采用按月（季）付息、到期一次性还本或分期还本方式，以及等额本息（本金）方式等贷款期限超过一年的，必须实行分期还款 

　　延边农商行扶余市支行信贷咨询***：5879050 

　　榆树农商行扶余市支行 

　　中小微企业贷款：向企业发放用于满足日常资金周转的流動资金贷款。  

　　贷款条件：1、营业执照；2、生产经营符合国家法令法规、政策；3、实行独立核算自负盈亏，并有相对稳定的拥有自主產权的经营场地和必要的设施；4、有生产经营能力和偿还贷款的能力；5、在银行开立账户并建有基本账册   

　　贷款担保方式：商业用房（土地）抵押、担保公司担保。    

　　贷款期限及利率：贷款期限1—3年利率由借贷双方协商确定。